Решение по делу № 2-913/2023 от 23.10.2023 - о взыскании задолженности по Соглашению № от <дата> за счет наследственного имущества умершей <ФИО> <ФИО>, исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к <ФИО> о взыскании задолженности по Соглашению № от <дата> за счет наследственного имущества умершей <ФИО> <ФИО>.

Дело № 2-913/2023 (№ 2-950/2023)

УИД № 24RS0054-01-2023-000729-91

(УИД№ 24RS0054-01-2023-000789-08)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2023 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Сазоновой О.В.,

при секретаре Кривогорницыной Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО3 ФИО8 о взыскании задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества умершей ФИО3 ФИО9, исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества умершей ФИО3 ФИО10,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества умершей ФИО4. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО4 заключено Соглашение №. В соответствии с п. 2.3 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, Кредитор обязуется открыть счет клиенту, производить зачисление и списание денежных средств в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора. В рамках кредитного Соглашения договор страхования с заемщиком не заключался. Согласно п. 1 индивидуальных условий кредитования Соглашения кредитный лимит предоставлялся в размере 282545 рублей 96 копеек. Срок действия договора, срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Соглашения). Процентная ставка устанавливается в размере 12,5 % годовых (п. 4 Соглашения). Согласно п. 6 Соглашения платежи осуществляются ежемесячно по 20-м числам аннуитетными платежами. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредитных средств Заемщику в соответствии с Соглашением выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету. В соответствии с п. 5.4.1 Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. В соответствии с п. 5.4.4 Правил уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется заемщиком не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода за счет собственных денежных средств заемщика, внесенных на счет. Заемщиком систематически нарушались сроки погашения кредита, предусмотренные графиком, установленные Соглашением, что подтверждается выпиской по лицевому счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 216282 рубля 05 копеек, из них: расчет срочной задолженности по основному долгу- 87050,01 руб., просроченный основной долг- 103721,15 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 25510,89 руб.. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. Согласно информации с сайта Федеральной нотариальной палаты: реестр наследственных дел- нотариусом открыто наследственное дело №. Ссылаясь на ст. 12, 309, 311, 322, 323, 330, 361, 363, 809-811, 819, 1175 ГК РФ, ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», АО «Россельхозбанк» просит: взыскать из наследственного имущества ФИО3 ФИО11 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 216282,05 руб., из них: размер срочной задолженности по основному долгу- 87050,01 руб., просроченный основной долг- 103721,15 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 25510,89 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 5363 руб..

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества умершей ФИО4. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3 ФИО12 заключено Соглашение №. В соответствии с п. 2.3 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, Кредитор предоставляет Клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора. Кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения Договора. В рамках кредитного Соглашения договор страхования с заемщиком не заключался. Согласно п. 1 Индивидуальных условий кредитования Соглашения кредитный лимит предоставляется в размере 30000 рублей. Срок действия договора, срок возврата кредита 24 месяца с даты выдачи кредита (п. 2 Соглашения). Процентная ставка устанавливается в размере 26,9 % годовых (п. 4 Соглашения). Согласно п. 6 Соглашения платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3 % от суммы задолженности. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредитных средств Заемщику в соответствии с Соглашением выполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету. Согласно п. 5.4.1 Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. В соответствии с п. 5.4.4 Правил уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнение клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется заемщиком не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода за счет собственных денежных средств заемщика, внесенных на счет. Согласно п. 5.10 Правил в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении. Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п. 5.10 Правил). Размер неустойки определен в п. 12 Соглашения. Заемщиком систематически нарушались сроки погашения кредита, предусмотренные графиком, установленные Соглашением, что подтверждается выпиской по лицевому счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 39750,65 руб., из них: просроченный основной долг 28654,91 руб., задолженность по процентам за пользованием кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 7662,48 руб., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 1919,88 руб., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 513,38 руб.. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ФИО13 умерла. Согласно информации с сайта Федеральной нотариальной палаты: реестра наследственных дел- нотариусом открыто наследственное дело №. Ссылаясь на ст. ст. 12, 309, 310, 322, 323, 330, 361, 363, 809-811, 819, 1175 ГК РФ, ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», АО «Россельхозбанк» просит взыскать из наследственного имущества ФИО3 ФИО14 в пользу истца задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39750,65 руб., из них: просроченный основной долг 28654,91 руб., задолженность по процентам за пользованием кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 7662,48 руб., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 1919,88 руб., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 513,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение заявления в размере 1363 рубля.

Согласно определений Ужурского районного суда Красноярского края от 31.07.2023 и 14.08.2023 по искам в качестве ответчика привлечен ФИО3 ФИО15.

Определением Ужурского районного суда Красноярского края от 22.08.2023 гражданские дела объединены в одно производство.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. Представитель истца ФИО5 в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, сумму задолженности не оспорил. Суду пояснил, что знал о кредитных обязательствах матери ФИО4. Пока мама была жива, она вносила платежи по кредитным обязательствам. С кредитной карты денежные средства снимали. После смерти мамы, он никакие платежи по кредитным обязательствам не вносил. Он является единственным наследником имущества, оставшегося после смерти ФИО4. Кроме него в наследство никто не вступал.

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

На основании п. 1 и п. 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее ( п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п.п. 1.5, 1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ и ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Частью 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Судом установлено, что 28 апреля 2021 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО4 заключено Соглашение №, по условиям которого ФИО4 предоставлен кредит в размере 282545 рублей 96 копеек, под 12,5% годовых, на срок по 28.02.2024, путем перечисления суммы Кредита на Счет Заемщика, открытый в Банке №. Платежная дата - 20 числа каждого месяца, ежемесячный аннуитетный платеж составляет 10166 рублей 85 копеек, последний платеж 28.02.2024 составляет 10166 рублей 93 копейки (п. 1, 4, 6, 17 Индивидуальных условий Соглашения).

Также судом установлено, что 28 апреля 2021 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО4 заключено Соглашение №, по условиям которого ФИО4 предоставлен кредит в размере 30000 рублей, под 26,9% годовых, на срок 24 месяца, путем перечисления суммы Кредита на Счет Заемщика, открытый в Банке №. Способ платежа - дифференцированный, осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности. Льготный период до 55 дней, льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Последний льготный период заканчивается в дату окончания срока действий кредитного лимита. Плата за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования установлена в размере 40% годовых (пункты 1, 2, 4, 6, 17, 18, 20 Индивидуальных условий Соглашения).

В соответствии с п. 2.2 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк», договор заключается путем присоединения клиента к настоящим правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия договора.

Согласно п. 2.2 раздела 2 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, подписание настоящих Соглашений подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора (п. 2.3 Правил).

Согласно п. 4.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк», карта является электронным средством платежа, предназначенным для формирования клиентом электронных распоряжений на перевод денежных средств.

Пунктом 5.4.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарный дней.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет (п. 5.4.4 Правил).

Согласно п. 5.10 Правил в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении. Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п. 5.10.1 Правил).

Размер неустойки установлен п.12 Индивидуальных условий Соглашений, в соответствии с которым размер неустойки в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств). Размер процентов в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

С Общими условия кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, ФИО4 была ознакомлена, что следует из п. 14. Индивидуальных условий Соглашений и собственноручно сделанной подписи в кредитном договоре.

Подписанием настоящих Соглашений заемщик подтвердил, что с Правилами, а также Условиями кредитования, она ознакомлена и согласна.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что до ФИО4 при заключении между сторонами спорных Соглашений в доступной форме была доведена в полном объеме информация об оказываемой услуге, а кредитный договор не содержит условий, помимо воли заемщика обязывающих заключить Соглашение о кредитовании.

Обстоятельств понуждения к заключению Соглашений о кредитования судом не установлено и доказательств этому в материалах дела не имеется, равно как отсутствуют доказательства, объективно подтверждающие непредоставление ФИО4 соответствующей информации об условиях кредитования.

Факт выдачи истцом денежных средств ФИО4 по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 282545 рублей 96 копеек подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита ФИО4 выполнил. Из выписки по лицевому счету № и расчета задолженности следует, что свои обязательства по кредитному соглашению ФИО4 выполняла ненадлежащим образом, платеж в счет погашения задолженности по кредиту последний раз поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере 8123 рубля 41 копейка. Согласно представленному банком расчету сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 216282 рубля 05 копеек, из которых размер срочной задолженности по основному долгу - 87050 рублей 01 копейка, просроченный основной долг - 103721 рубль 15 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 25510 рублей 89 копеек. Указанный расчет задолженности проверен судом, сомнений не вызывает, произведен в соответствии с законом и условиями договора.

Факт выдачи истцом денежных средств ФИО4 по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30000 рублей подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита ФИО4 выполнил. Из выписки по лицевому счету № и расчета задолженности следует, что свои обязательства по кредитному договору ФИО4 выполняла ненадлежащим образом, платеж в счет погашения задолженности по кредиту последний раз поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере 832 рубля 88 копеек. Согласно представленному банком расчету сумма задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 38750 рублей 65 копеек, из которых: просроченный основной долг - 28654 рубля 91 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 7662 рубля 48 копеек, размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 1919 рублей 88 копеек, размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом - 513 рублей 38 копеек. Указанный расчет задолженности проверен судом, сомнений не вызывает, произведен в соответствии с законом и условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в адрес наследников ФИО4 направлялись требования о погашении просроченной задолженности по Соглашениям № и № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования оставлены без исполнения.

По сведениям АО «Россельхозбанк» и представленных документах, при заключении ДД.ММ.ГГГГ Соглашений № и № договоры страхования с заемщиком ФИО4 не заключались. В рамках кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в приложении к анкете- заявлению на предоставление кредита (п. 3.10.6) выражено заемщиком несогласие на оформление личного страхования. В рамках кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, анкете- заявлению на получение карты- страхование не предусмотрено. Данный факт ответчиком не оспорен.

Согласно актовой записи о смерти от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО3 ФИО16 умерла ДД.ММ.ГГГГ в пгт. <адрес>.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитных договоров, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из разъяснений, изложенных в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ к наследникам первой очереди по закону относятся дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений п. 1 ст. 1152, п. 1 и п. 2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 58, 59, 60, 61 и 63 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

На основании изложенного, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела №, в нотариальной конторе заведено наследственное дело по заявлению ФИО3 ФИО17 о принятии наследства по всем основаниям, на имущество, оставшееся после смерти матери ФИО3 ФИО18. Также в материалах наследственного дела имеется заявление ФИО3 ФИО19 об отказе от причитающегося наследства, открывшегося после смерти его матери ФИО4. Заявлений от других наследников не поступало. Нотариусом нотариального округа ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону сыну наследодателя ФИО3 ФИО20 на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, кадастровая стоимость помещения на дату смерти наследодателя составила 1125336 рублей 72 копейки.

Согласно сведениям об объекте, опубликованным на официальном сайте Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, кадастровая стоимость жилого помещения с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес> составляет 1124915 рублей 10 копеек.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 34, 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Таким образом, стоимость принятого наследником ФИО1 наследственного имущества в виде квартиры, кадастровой стоимостью на дату смерти наследодателя- 1125336 рублей 72 копейки, превышает размер задолженности по Соглашениям № и № от ДД.ММ.ГГГГ.Стоимость наследственного имущества, участниками процесса не оспорена. Доказательств об иной стоимости имущества, принадлежащего умершей, суду не представлено. Данных о наличии иного имущества, денежных средств в собственности наследодателя в материалы дела, в том числе по запросам суда, не представлено.

Принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным ею кредитным соглашениям, ФИО1, как наследник, принявший наследство ФИО3 ФИО21, стал должником перед истцом и должен нести обязанности по исполнению кредитных обязательств в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности: по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме составляет 216282 рубля 05 копеек, по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме составляет 38750 рублей 65 копеек.

Принимая во внимании, что общая стоимость перешедшего к наследнику умершего заемщика ФИО4- ФИО1 имущества к моменту открытия наследства, превышает размер задолженности, заявленный ко взысканию, заявленные исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного с ФИО1 подлежит взысканию задолженность: - по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 216282 рубля 05 копеек, в том числе: размер срочной задолженности по основному долгу- 87050 рублей 01 копейка, просроченный основной долг- 103721 рубль 15 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 25510 рублей 89 копеек;

- по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 38750 рублей 65 копеек, в том числе: просроченный основной долг- 28654 рубля 91 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 7662 рубля 48 копеек, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту- 1919 рублей 88 копеек, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом- 513 рублей 38 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5363 рубля и 1363 рубля. Эти расходы подтверждены платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО3 ФИО22 (паспорт серия № №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, ИНН №) задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 216282 рубля 05 копеек, в том числе: размер срочной задолженности по основному долгу- 87050 рублей 01 копейка, просроченный основной долг- 103721 рубль 15 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 25510 рублей 89 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5363 рубля, а всего 221645 (двести двадцать одну тысячу шестьсот сорок пять) рублей 05 (пять) копеек.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО3 ФИО23 (паспорт серия № №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № ИНН №) задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 38750 рублей 65 копеек, в том числе: просроченный основной долг- 28654 рубля 91 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 7662 рубля 48 копеек, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту- 1919 рублей 88 копеек, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом- 513 рублей 38 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1363 рубля, а всего 40113 (сорок тысяч сто тринадцать) рублей 65 (шестьдесят пять) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Сазонова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 30 октября 2023 года.