УИД 26RS0020-01-2025-001213-35

№ 2 – 617 / 2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2025 года с. Кочубеевское

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Полякова Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Горбатенко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что 25.09.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме № рублей под 23,8 %/55,0% годовых сроком на 783 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № от 14.02.2022 года, а так же, решением №2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.05.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 413 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.01.2019 года, на 22.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 1808 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере № рублей. По состоянию на 22.04.2025 года общая задолженность составляет № рублей, из них: просроченная задолженность № рублей, просроченные проценты № рублей, просроченная ссудная задолженность № рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнен. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере № рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере № рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени слушания гражданского дела извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещена заблаговременно и надлежащим образом, поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

На основании ст.167 ч.5 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк», не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.ст. 420, 421, 423, 432, 425 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как - то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 25.09.2018 года ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по карте и открытии счета, а именно просила предоставить ей кредит по кредитной карте с лимитом № рублей (л.д. 16-17).

25.09.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, согласно индивидуальным условиям для Кредита по Тарифному плану Равный платеж 3.0: плюс, которого лимит кредитования составляет № рублей (п. 1), срок действия договора – с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами, своих обязательств по нему, срок возврата кредита – до востребования (п. 2).

П. 4 индивидуальных условий договора установлено, что ставка за проведение безналичных операций – 23,80% годовых, за проведение наличных операций – 55,00 % годовых.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора, размер минимального обязательного платежа – № рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течении которого размер МОП – 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен № рублей. Продолжительность льготного периода – 4 месяца с даты заключения договора.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: Штраф за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности, при сумме кредита до № рублей; № рублей за каждое нарушение, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП. При сумме кредита от № до № рублей; № рублей за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП, № рублей за каждое нарушение 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП. При сумме кредита от № рублей; 800 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; № рублей за нарушение 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; № рублей за каждое нарушение 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в указанном размере исполнил надлежащим образом, что следует из выписки по счету заемщика (л.д. 9-10)и не оспаривается ответчиком.

Как следует из содержания ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, платежи в счет погашения ссуды производились ею несвоевременно, не в полном объеме, в связи, с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 22.04.2025 года задолженность перед взыскателем составляет № рублей, из которых: просроченные проценты № рублей, просроченная ссудная задолженность № рублей, что подтверждается расчетом задолженности, который суд считает верным, иного расчета ответчиком не представлено.

Таким образом, в нарушение ст. 309 ГК РФ, ответчик надлежащим образом обязательства по возврату кредита не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, учитывая нарушение со стороны заемщика договорных обязательств, требования банка о взыскании с ответчика кредитной задолженности являются обоснованными.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. Рассматривая ходатайство о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.ст. 195,196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, положений в п. 24 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением нормы Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисления в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Так, ПАО «Восточный экспресс Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, 05.10.2020 года был вынесен судебный приказ №, о взыскании с ответчика в пользу взыскателя ПАО «Восточный экспресс Банк» суммы задолженности в размере № рублей и расходов по оплате госпошлины в размере № рублей (л.д. 32).

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Кочубеевского района Ставропольского края от 16.10.2020 года, указанный судебный приказ отменен в связи с поступившим возражениями ответчика относительно исполнения судебного приказа (л.д. 33).

Как следует из представленной копии судебного приказа №, Банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание суммы задолженности в размере № рублей, образовавшуюся за период с 15.04.2020 года по 17.08.2020 года, при этом, согласно расчета задолженности, взыскиваемого в рамках приказного производства, задолженность по основному долгу составляла № рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом, №, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами- № рубля.

Как следует из заявленных исковых требований, задолженность по основному долгу составляет № рублей, задолженность по просроченным процентам- № рублей.

В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Исковое заявление истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору отправлено в суд 27.04.2025 года.

Учитывая, что срок исковой давности о взыскании задолженности по основному долгу, образовавшийся до 17.08.2020 года, истек 17.10.2023 года (три года с момента отмены судебного приказа), то обращение в суд за защитой нарушенного права имело место за пределами срока исковой давности.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Ходатайств о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

Поскольку доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом в судебное заседание не представлено, суд, с учетом положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Требования истца о возмещении расходов по оплате госпошлины являются обоснованными, подтверждается платежным поручением №33 от 23.04.2025 года на сумму № рублей (л.д. 6) но, поскольку суд приходит к выводу о необходимости отказать в удовлетворении исковых требований, то и расходы по оплате госпошлины не подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 196, 199, 200, 204, 384, 309-310, 810, 811 ГК РФ, ст. 196-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 25.09.2018 года за период с 13.05.2020 года по 22.04.2025 года в размере № рублей, расходов по оплате госпошлины в размере № рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия его судом путем подачи апелляционной жалобы через Кочубеевский районный суд Ставропольского края.

Судья Л.Н. Полякова