Дело № 2-1304/2025

УИД 70RS0002-01-2025-002132-42

Решение

Именем Российской Федерации

23 июля 2025 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Новиковой Г.В.,

при секретаре Павловой Т.С.,

помощник судьи Еремеева Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к наследнику умершей ФИО3 – ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследнику умершей ФИО3, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу в пределах наследственного имущества просроченную задолженность, состоящую из: суммы общего долга 18882,50 руб. за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 18352,75 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 529,75 руб. – просроченные проценты, а также государственной пошлины в размере 4000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 14.07.2020 ФИО3 и АО «ТБанк» путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, заключен договор кредитной карты <номер обезличен>. Задолженность по кредитному договору на дату направления иска в суд составляет 18882,50 руб. Банку стало известно о смерти ФИО3 <дата обезличена>, обязательство по выплате задолженности по договору заемщика не исполнены. После смерти ФИО3 открыто наследственное дело к ее имуществу

Определением суда от 04.06.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечен принявший наследство наследник заемщика ФИО3 – ФИО4

Истец АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, о чем указал в тексте искового заявления.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, судом приняты исчерпывающие меры к извещению ответчика, однако от получения судебной корреспонденции он уклонился, на основании ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд признает извещение ответчика о времени и месте судебного заседания надлежащим и на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с абз. 3 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 14.07.2020 ФИО3 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором просила заключить с ней договор кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 7.65, подтвердила личное получение кредитной карты, а также ознакомление и согласие с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора потребительского кредита, понимает их и обязуется соблюдать. Акцептом является активация банком кредитной карты или получение банком первого реестра операций (л.д. 28).

14.07.2020 ФИО3 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, в соответствии с которыми максимальный лимит задолженности установлен в тарифном плане, составляет 300000 руб. и может быть изменен в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания. Договор действует бессрочно. Процентная ставка определяется тарифным планом и составляет: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа 29,33% годовых, на снятие наличных, прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа, 49,9% годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяется тарифным планом. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке (п.п. 1, 2, 4, 6, Индивидуальных условий, п.п. 1, 5 Тарифного плана по кредитной карте ТП 7.65, л.д. 45).

АО «Тинькофф Банк» предложение ФИО3 приняло, выпустило на ее имя кредитную карту, осуществило кредитование счета карты, установило лимит расходных операций по карте. ФИО3 карту получила, что подтверждается ее подписью в анкете-заявлении, активировала ее, совершила расходные операции по счету с помощью карты, первая операция произведена 14.07.2020, что подтверждается расчетом-выпиской задолженности по договору кредитной линии <номер обезличен>, выпиской по номеру договору за период с 13.07.2020 по 06.05.2025 (л.д. 24, 25).

Таким образом, АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 14.07.2020 заключили договор кредитной карты <номер обезличен> в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, - путем акцепта АО «Тинькофф Банк» оферты ФИО3 о заключении кредитного договора.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», определяющими порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулирующими отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе, по вопросам предоставления банком кредита, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, в том числе для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита начисляются проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в указанный в нем срок, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета. Заключительный счет содержит требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности. При совершении приходной операции банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору кредитной карты. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, который считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту (термины и определения, раздел 5, пункт 8.1 Общих условий).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно представленным в материалы дела расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии <номер обезличен>, выписке по номеру договора за период с 13.07.2020 по 06.05.2025 (л.д. 24, 25) в период с момента заключения кредитного договора 14.07.2020 и до 16.12.2020 ФИО3 исполнялись обязательства по погашению кредита и уплате процентов путем внесения минимальных платежей, после указанной даты платежи не вносились.

Как следует из свидетельства о смерти серии I-OM № 861895, выданного Отделом ЗАГС города Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области 20.01.2021, ФИО3 умерла <дата обезличена> (л.д. 56).

Обязательства по договору кредитной карты после смерти заемщика остались неисполненными.

Согласно материалам наследственного дела № 171/2021, открытого после смерти ФИО3, наследственное имущество состоит из 1/5 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес обезличен>. Наследником, принявшим наследство в 2/3 доле, является сын умершей ФИО3 – ФИО4, которому 18.07.2021 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому у ФИО4 возникло право общей долевой собственности на 2/15 доли квартиры. Мать ФИО3 – ФИО1 отказалась от наследования причитающейся ей доли на наследство после смерти ее дочери ФИО3, в пользу ее сына ФИО4 Отец ФИО3 – ФИО2 заявление о принятии наследства нотариусу не подавал, сведений о фактическом принятии им наследства не имеется (л.д. 55-63). Таким образом, ответчик ФИО4 является единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3

На основании п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу данной нормы наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 34 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9).

Таким образом, ФИО4, приняв наследство, является должником по обязательствам наследодателя ФИО3, и соответственно надлежащим ответчиком по делу.

Как следует из заключительного счета (л.д. 48) задолженность по кредитному договору по состоянию на дату смерти ФИО3 <дата обезличена> составляет 18882,50 руб. и включает в себя: сумму основного долга 18352,75 руб. и проценты 529,75 руб.

Представленный расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен, иной расчет последним в материалы дела не представлен.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 14.07.2021 (л.д. 61-62, оборот) следует, что кадастровая стоимость квартиры, 2/15 доли в праве собственности на которую получены в наследство ответчиком ФИО4, составляет 1956742,79 руб., то есть задолженность по кредитному договору в размере 18882,50 руб. находится в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества в размере 260899,04 руб. (стоимость 2/15 долей в праве собственности на квартиру).

04.07.2024 АО «Тинькофф Банк» изменило наименование на АО «ТБанк», что следует из листа записи ЕГРЮЛ (л.д. 17).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО4 в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору кредитной карты <номер обезличен>, заключенному 14.07.2020 с ФИО3, в размере 18882,50 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом удовлетворения иска с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № 4129 от 17.05.2024 на сумму 755 руб. и платежным поручением № 8375 от 16.04.2025 на сумму 3245 руб. (л.д. 5, 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к наследнику умершей ФИО3 – ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты <номер обезличен>, заключенному 14.07.2020 с ФИО3, в размере 18882,5 руб., из которых: 18352,75 – просроченная задолженность по основному долгу, 529,75 руб. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Г.В. Новикова

Мотивированный текст решения суда составлен 06.08.2025.