Решение по делу № 2-1006/2022 от 13.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расторжении кредитного договора.

Дело № 2-1006/2022

УИД 29RS0001-01-2022-001349-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вельск 13 октября 2022 года

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Сидорак Н.В.,

при секретаре Аламбаевой В.С.,

pассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расторжении кредитного договора,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 104038 руб. 87 коп., в том числе 94080 руб. 25 коп. – просроченный основной долг, 9958 руб. 62 коп. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9280 руб. 78 коп., расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выдало кредит ФИО4 в сумме 100000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, под 13,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. По информации, полученной с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело после смерти заемщика заведено нотариусом ФИО5, предполагаемыми наследниками являются ФИО1, ФИО2, ФИО3 По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежали денежные средства на счетах, открытых в ПАО Сбербанк. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 104038 руб. 87 коп. Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Определением Вельского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу по исковому заявлению ПАО Сбербанкк ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расторжении кредитного договора прекращено в части требований к ФИО1 в связи с его смертью.

ПАО Сбербанк, извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направило.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, данным в п.п. 67, 68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с информацией отделения по вопросам миграции ОМВД России по <адрес> ФИО3, ФИО2 зарегистрированы по адресу: <адрес>.

Как усматривается из материалов дела, извещения о времени и месте судебного разбирательства направлялись ответчикам по адресу их регистрации.

Однако почтовые отправления с извещениями о проведении судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ ответчиками получены не были, возвращены в суд за истечением срока хранения ввиду неявки указанных лиц в отделение почтовой связи.

При таких обстоятельствах в силу положений п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации направленные в адрес ответчиков судебные извещения считаются доставленными.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело без участия лиц, не явившихся в судебное заседание.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 – 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как разъяснено в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (п. 1 ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из пункта 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года № 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Пунктом 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из пункта 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Из пунктов 60, 61 указанного постановления следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, при рассмотрении дел данной категории юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами и договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной. Существенным признается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор, подписанный в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств, подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО4 подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась с банк с заявлением на получение дебетовой карты Maestro №**********2762.

Как следует из заявления на получение банковской карты ФИО4 подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

К номеру телефона <***> ФИО4 подключила услугу «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 в 12:16 выполнила вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направила заявку на получение кредита. ФИО4 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указать сумму, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, таким образом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом ее собственноручной подписи.

ДД.ММ.ГГГГ в 12:19 ФИО4 вновь выполнила вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита. В 12:19 ФИО4 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. В 12:27 банком выполнено зачисление кредита в сумме 100000 руб. 00 коп.

Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2321 руб. 64 коп. в платежную дату – 10 числа месяца, что соответствует графику платежей.

Банк принятые на себя обязательства по заключенному договору исполнил в полном объеме.

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Вельским территориальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области.

При жизни ФИО4 обязательства по кредитному договору досрочно не исполнила.

В соответствии с представленным расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 104038 руб. 87 коп., в том числе 94080 руб. 25 коп. – просроченный основной долг, 9958 руб. 62 коп. – просроченные проценты.

В рамках ст.ст. 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Поскольку в силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно в недостающей части наследственного имущества согласно положениям п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации (обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает).

В силу п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Судом установлено, что у ФИО4 имеются наследники первой очереди: сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Супруг ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем Вельским территориальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке о совершенных нотариальных действиях нотариуса нотариального округа: <адрес> Архангельской области ФИО5 после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №. ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление от ФИО2 о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по завещанию на наследственное имущество, состоящее из: аренды земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>; 1/4 доли в праве общей долевой собственности 1/2 части жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>; всего имущества, какое окажется ей принадлежащим, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось. ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление от ФИО3 об отказе от наследства по всем основаниям. Иных заявлений не поступало, свидетельств о праве на наследство по указанному делу не выдавалось.

В соответствии с выписками Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Архангельской области и Ненецкому автономному округу стоимость принадлежащей наследодателю доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, на дату смерти ФИО4 составляла 109097 руб. 30 коп.

По информации ГУ МЧС России по Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО4 техника, поднадзорная органам гостехнадзора, в министерстве транспорта Архангельской области не регистрировалась.

Из сведений УМВД России по Архангельской области, ОГИБДД ОМВД России по <адрес> следует, что транспортных средств на имя ФИО4 не зарегистрировано.

По информации АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО4 отсутствуют банковские счета.

Согласно ответам на запросы суда ФИО4 клиентом ПАО «Совкомбанк», АО «МИнБанк» не является.

В соответствии с ответом АО «Почта Банк» на дату смерти ФИО4 остаток денежных средств на счетах в банке составил 66 руб. 16 коп., 66 руб. 60 коп.

Из сообщения ПАО Сбербанк следует, что на имя ФИО4 открыты счета, остаток по которым составил 1530 руб. 27 коп., 23 руб. 89 коп. после зачисления за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 0 руб. 58 коп., 79 руб. 40 коп., 0 руб. 01 коп.

Судом установлено, что в права наследования на имущество, оставшееся после смерти ФИО4, вступил ее сын ФИО2 Таким образом, в удовлетворении требований к ФИО3 следует отказать.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По материалам настоящего гражданского дела установлено, что стоимость наследственного имущества превышает обязательства по долгам наследодателя.

При таких обстоятельствах, заявленные ПАО Сбербанк требования к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования подлежат удовлетворению. Учитывая срок неисполнения обязательств по возврату кредита, размер образовавшейся задолженности, допущенное нарушение условий договора является существенным, в связи с чем требования истца о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 9280 руб. 78 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расторжении кредитного договора удовлетворено частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. <адрес> Архангельской области, паспорт серии 1104 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 292-007, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 104038 руб. 87 коп., в том числе просроченные проценты в размере 9958 руб. 62 коп., просроченный основной долг в размере 94080 руб. 25 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9280 руб. 78 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк и ФИО4.

В удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расторжении кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий Н.В. Сидорак