Решение по делу № 2-3695/2025 от 07.01.2026 | Черкесский городской суд (Карачаево-Черкесская Республика)

Гражданское дело №2-3695/2025

УИД – 09RS0001-01-2025-000524-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2025 г. г.Черкесск, КЧР

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Байтоковой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Гуковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1 и наследнику ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в Черкесский городской суд КЧР с иском к наследственному имуществу должника Р.С.ЮА., которым просит: Взыскать с наследников умершего заемщика в пользу Банка в пределах наследственного имуществаФИО1 просроченную задолженность, состоящую из: сумма общего долга 60 955,29 руб., за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 57929,41 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 3 025,88 руб. просроченные проценты; 1.00 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления и государственную пошлину 4000,00 руб. В обоснование в исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты№с лимитом задолженности 61000 руб. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Умершего перед Банком составляет 60955,29 руб., из которых: сумма основного долга 57929,41 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 3025,88 руб. - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Банку стало известно о смерти Р.С.ЮА., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору Умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смертизаемщика открыто наследственное дело№к имуществу ФИО1, умершегоДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ИС, Нотариальная палата Карачаево-Черкесской Республики, 369004, КЧР,<адрес>.

Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В адрес суда поставлено наследственное дело№в отношении имущества Р.С.ЮА., умершегоДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда от 27.03.2025 к участию в гражданском деле в качестве ответчика привлечена Р.А.МБ.

Заочным решением Черкесского городского суда КЧР от 24.04.2025 суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, удовлетворить. Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН<***>) просроченную задолженность, в размере 60955 (шестьдесят тысяч девятьсот пятьдесят пять) руб. 29 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины 4000,00 руб.

Определением от 16.09.2025 указанное выше заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

22.12.2025 через Приемную суда поступило ходатайство от представителя ответчика по делу ФИО2 – ФИО3 о применении последствий истечения срока исковой давности.

В судебное заседание представитель истца Банка не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указав также, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО3, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, согласно письменного ходатайства просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, изучив ходатайство о применении срока исковой давности, суд находит срок исковой давности не пропущенным, исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многостороннее) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги, выполнить работу и т.п. Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон.

В случаях предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства (ч.3 ст.308 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, и недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Согласно п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В судебном заседании установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между Р.С.ЮБ. и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты №с лимитом задолженности 61000,00 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 2 1.1 2.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Договор совершен в простой письменной форме.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация должником предоставленной Банком кредитной карты.

В соответствии с общими условиями, Банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом Банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

На 04.02.2025 задолженность Р.С.ЮА. перед Банком составляет 60955,29 рублей, из которых: сумма основного долга 57929,41 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 3 025,88 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору Умершим не исполнены.

В адрес суда поставлено наследственное дело№в отношении ФИО1, умершегоДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда от 27.03.2025 к участию в гражданском деле в качестве ответчика привлечена мать умершего заёмщика ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ – ФИО2

На дату смерти обязательство по выплате задолженности заемщиком исполнено не было.

В силу положений ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст.1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу п.1 ст.416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследника в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора являются принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.

Поскольку смерть Р.С.ЮА. не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, ответчик, как наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из копии наследственного дела№в отношении ФИО1, умершегоДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятия наследства по закону обратилась мать Р.А.МБ.,ДД.ММ.ГГГГ рождения, в наследственную массу входит:1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: КЧР,<адрес>(кадастровая стоимость 1550524,09 руб.); право на денежные вклады, хранящиеся в филиалах и офисах ПАО «Сбербанк России»; автомобиль марки Тойота Камри, 2013 года выпуска, цвет – серебристый металлик, г/н№(рыночная стоимость 1134000,00 руб.; страховые выплаты в размере 49491,67 руб., подлежащие выплаты наследникам застрахованного лица в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

При этом, судом учитывается, что стоимость наследственного имущества стороной ответчика не оспорена и значительно превышает сумму исковых требований.

Проверяя доводы истца о наличии оснований для возложения ответственности по обязательствам умершего заемщика на наследника заемщика, принявшего наследство, суд установил, что наследственное дело открылось, свидетельство о праве на наследство по закону выдано единственному наследникуФИО1 – Р.А.МВ.

В наследственную массу входит вышеуказанное наследственное имущество.

Иных сведений о наличии имущества в том числе в ГИБДД ГУ МВД России, МИФНС России, Управлении Росреестра России, судом не установлено.

Давая оценку доводам, изложенным в ходатайстве от 22.12.2025, суд полагает, что стороной ответчика верно указаны нормы действующего законодательства, регулирующие положения о применении сроков исковой давности, но не приведено ни одного обоснованного довода, дающего основания полагать, что срок исковой давности взыскания образовавшейся задолженности пропущен, либо сумма долга умершим заемщиком уплачена.

Как установлено судом, кредитные обязательства перешли к ответчице после смерти сына ФИО1

Согласно материалам гражданского дела задолженность образовалась вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя кредитных обязательств.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 Кодекса. Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

К требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему периодические платежи, применяется общий срок исковой давности - 3 года.

Согласно п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15.11.2001 N15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Перечень оснований перерыва течения срока исковой давности, установленный в ст. 203 ГК РФ и иных федеральных законах (ст. 198 ГК РФ), не может быть изменен или дополнен по усмотрению сторон и не подлежит расширительному толкованию.

Кредитная карта № выдана ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. исковое заявление поступило на электронную почту суда 07.02.2025. Согласно предоставленного Расчета/Выписке задолженности по договору кредитной линии № следует, что ФИО1 регулярно использовал кредитную карту, в том числе внося периодически платежи в счет ее пополнения, а последний платеж при жизни заемщика ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное обстоятельство подтверждается Выпиской по номеру договора № за период с 13.09.2018 по 04.02.2025.

Таким образом, исковое заявление подано в пределах срока исковой давности, в связи с чем, ходатайство стороны ответчика о применении сроков исковой давности к спорным правоотношения подлежит отклонению.

Что касается довода о том, что кредитные обязательства умершим заемщиком исполнены, суд их не принимает ввиду того, что стороной ответчика допустимых, достоверных доказательств оплаты суммы долга не предоставлено, а судом в ходе судебного разбирательства не добыто.

Учитывая установленные обстоятельства, наличие наследственного имущества и его стоимость, принимая во внимание, что в силу положений ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, согласно п.1 ст.57 доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО2

В данном случае, суд учитывает, что наследственная масса значительно превышает сумму образовавшейся задолженности и ввиду того, что сторона ответчика самоустранилась от участия в судебном заседании, судебная экспертиза, направленная на оценку наследственного имущества не проводилась.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска в размере, которая подлежит взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 2, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО4 и наследнику ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2,ДД.ММ.ГГГГ рождения, №, <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН<***>) просроченную задолженность, в размере 60955 (шестьдесят тысяч девятьсот пятьдесят пять) руб. 29 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины 4000 (четыре тысячи) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Черкесского городского суда КЧР Л.А.Байтокова

Мотивированное решение изготовлено 07.01.2026.