Дело № 2-4027/2022
УИД: 26RS0029-01-2022-006892-30
Решение
Именем Российской Федерации
04 октября 2022 года г. Пятигорск
Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Степаненко Н.В.,
при секретаре судебного заседания Бостановой Д.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Яцула ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины,
установил:
В обоснование заявленных требований истцом в иске указано, 19.06.2020г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №20/1600/00000/102572(4663546208). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 123129 руб. под 22.70%/22.70% годовых по безналичным/наличным, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении, на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021 г.
Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условии договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 20/02/2021, на 17/07/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 513 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 01/01/2022, на 17/07/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 20022.03 руб.
По состоянию на 17.07.2022 года общая задолженность составляет 134580,29 рублей, из которых: просроченные проценты – 12232,34 рублей, просроченная ссудная задолженность – 119936,61 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1010,27 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 889,88 рублей, неустойка на просроченные проценты 511,19 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-03 "О потребительском кредите (займе)". Поскольку сторонами территориальная подсудность не изменена, по общему правилу, в силу ст. 28 ГПК РФ, иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.
ПАО «Совкомбанк» информирует суд, что представить кредитный договор <***> от 19.06.2020 не представляется возможным, вследствие его утраты. Однако подтверждением заключения кредитного договора №4663546208 от 19.06.2020 года является его исполнение Заемщиком, а именно внесение денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
В свою очередь, ПАО «Совкомбанк» подтверждает выдачу кредитных денежных средств мемориальным ордером и выпиской по лицевому счету. Следует отметить, что у Ответчика имеется второй экземпляр кредитного договора <***> от 19.06.2020 года. В соответствии со статьёй 57 ГПК РФ, ПАО «Совкомбанк» имеет право в рамках судебного разбирательства запросить документы, получение которых самостоятельно для лиц, участвующих в деле затруднительно.
Взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 134580.29 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3891.61 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом о его времени и месте, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о его времени и месте путём направления заказной судебной корреспонденции, которая вручена ей 24.09.2022, что подтверждается обратным почтовым уведомлением. В ранее поданных возражениях имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.
Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается обратным почтовым уведомлением, в поданных им возражениях имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
В своих возражениях представитель ответчика указывает, что требования истца мотивированы тем, что 19.06.2020 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>(4663546208), по условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 123 129 руб. под 22,70% годовых сроком на 36 месяцев по которому ФИО1 получила сумму кредита в размере 123 129,00 рублей. Согласно ст. 137 ГПК РФ ответчик вправе до принятия судом решения предъявить к истцу возражение для совместного рассмотрения с первоначальным иском. В своих исковых требованиях Истец просит Суд взыскать с Ответчика сумму размере 134 580,61 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 891, рубля.
С исковыми требованиями истца о взыскании задолженности по кредитному договору не согласны по следующим основаниям: В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащие образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока: возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.
Ввиду того, что истцом к материалам искового заявления не был приложен кредитный договор №20/1600/00000/1102572(4663546208) от 19.06.2020 г. по причине его утери, невозможно объективно установить действительные условия кредитного договора, на который в своих требованиях ссылается истец. В этой связи считают необходимым обязать истца произвести перерасчет процентов по действующей ставке Центрального Банка РФ.
Истец просит суд запросить у ответчика оригинал кредитного договора. Ответчику предоставить экземпляр кредитного договора не представляется возможным в связи с его утерей. Указал на то, что 04.02.2021 г. ФИО1 направляла в адрес банка заявление по досудебному урегулированию, в котором просила ПАО КБ «Восточный» предоставить: справку о размере задолженности, копию кредитного договора №20/1600/00000/1102572(4663546208) от 19.06.2020г., полную выписку по счету, прекратить оказание любых (всех) платных услуг по кредитному договору №20/1600/00000/1102572(4663546208) от 19.06.2020г., прекратить начисление процентов, штрафов и неустоек по кредитному договору №20/1600/00000/1102572(4663546208) от 19.06.2020г., расторгнуть кредитный договор №20/1600/00000/1102572(4663546208) от 19.06.2020г. В свою очередь Банк проигнорировал вышеуказанные заявления и продолжил начисление процентов, штрафов и неустоек.
На основании вышеизложенного, обязать ПАО «Совкомбанк» пересчитать сумму задолженности по процентам с учетом ставки Центрального Банка РФ.
Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.
С учётом изложенного, ходатайства представителя истца, представителя ответчика, положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть спор по представленным доказательствам в отсутствие участников процесса.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства с учётом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учётом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Конституция РФ гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст.46), в том числе и юридическим лицам (ст.47), в соответствии с положением ст.8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека «на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом».
Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в РФ, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений.
В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.
Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.
В соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений.
В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ, допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии с п.3 ст.420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг).
Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счёта клиенту и выдачей последнему денежных средств.
В обоснование заявленных требований истцом суду представлены следующие доказательства о том, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор №20/1600/00000/102572 (4663546208) на сумму 123 129 рублей под 22,70% годовых сроком на 36 месяцев: выписка по лицевому счету №<***> за период с 19.06.2020года по 17.07.2022 года, акт об утрате документов от 21.07.2022 года, Общие условия договора потребительского кредита.
Согласно выписке по лицевому счету №<***> 19.06.2020 года на указанный счет поступили денежные средства в размере 123 129. Назначение: выдан кредит по договору №20/1600/00000/102572 от 19.06.2020 ФИО1
Ответчик ФИО1 с представленными доказательствами не согласна, считает не подтвержденными условия кредитного договора, вместе с тем, собственный экземпляр кредитного договора ею также утрачен.
По запросу суда АО «НБКИ» представлена кредитная история ФИО1, согласно которой 19.06.2020 ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор на сумму 123 129 рублей, ПСК 22,705%, финальный платеж 19.06.2023 года, всего выплачено 20022 рублей, последний платеж поступил 19.02.2021 года, последнее обновление 14.12.2021 года.
Исходя из указанного, суд считает доказанным, что 19.06.2020г. между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор №20/1600/00000/102572, по условиям которого, истец передал ответчику, а ответчик получил денежные средства в размере 123 129 рублей под 22,70% годовых сроком на 36 месяцев.
Данный договор либо его отдельные условия не оспорены, недействительными не признаны.
14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 19.06.2020 года по 17.07.2022 года.
Из п. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Заёмщик в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.
На основании ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что заёмщик ФИО1 вопреки требованиям закона и условиям кредитного договора взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет: расчет задолженности по состоянию на 17.07.2022 года, выписка по лицевому счету, в связи с чем, платежи выносились на просрочку, начислялись договорные неустойки.
Истцом принимались надлежащие меры к внесудебному урегулированию спора.
25.06.2021 года мировым судьёй судебного участка №8 г.Пятигорска был вынесен судебный приказ №2-1997/4/2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору №№20/1600/00000/102572 от 19.06.2020 года.
08.07.2021 года определением мирового судьи вышеуказанный судебный приказ отменен.
С учетом установленных в ходе судебного разбирательства по делу фактических обстоятельств и приведенных норм закона, исходя из условий договора, заключенного между истцом и ответчиком, факт заключения которого ответчик не оспаривает, как не был оспорен и опровергнут и размер образовавшейся у него задолженности по исполнению обязательств по договору перед истцом, суд приходит к выводу что сумма подлежащего взысканию кредита в размере 134580,29 рублей, из которых: просроченные проценты – 12232,34 рублей, просроченная ссудная задолженность – 119936,61 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1010,27 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 889,88 рублей, неустойка на просроченные проценты 511,19 рублей, исчислены истцом верно, так как это подтверждено надлежащими письменными доказательствами: сведения кредитной истории, выпиской по лицевому счету и расчётом задолженности, определённой на основании условий договора и сроков просрочки платежей и подлежит взысканию. Соответственно, отсутствуют законные основания для возложения на истца обязанности пересчитать задолженность по процентам с учётом ставки Центрального Банка РФ, как указано ответчиком. Каких-либо встречных исковых требований, поданных в соответствии со ст. 137 ГПК РФ, ответчиком не заявлялось.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы.
Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3891,61 рублей, что подтверждается платёжным документом. Размер госпошлины определён истцом верно, в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, исходя из цены иска, в связи с чем, расходы истца по уплате государственной пошлины в указанном размере подлежат возмещению истцу за счёт ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Яцула ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***> с Яцула ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданки Российской Федерации серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 260-028, во исполнение обязательств по кредитному договору №(4663546208) от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме 134580,29 рублей, из которых:
- просроченные проценты – 12232,34 рублей,
- просроченная ссудная задолженность – 119936,61 рублей,
- просроченные проценты на просроченную ссуду 1010,27 рублей,
- неустойка на просроченную ссуду – 889,88 рублей,
- неустойка на просроченные проценты 511,19 рублей.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Яцула ФИО14 расходы по уплате государственной пошлины в размере 3891,61 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Пятигорский городской суд Ставропольского края путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Н.В.Степаненко