Решение по делу № 2-883/2023 от 19.05.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 мая 2023 <адрес> городской суд <адрес> в составе: судьи Коротковой М.Е., при секретаре судебного заседания ФИО8, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО4, ФИО5, ФИО2, ФИО7, ФИО6 о расторжении договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО5, ФИО2, ФИО7, ФИО6 о расторжении договора, взыскании задолженности.

В обоснование иска указывает, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 13.09.2019г. выдало ФИО3 кредит в сумме 1 014 090 руб. 00 коп. на срок 60 мес., под 14,9 % годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Исходя из условий кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по ссудному счету (включительно).

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

14.05.2022г. ФИО3 умерла.

В связи со смертью ФИО3 кредитные обязательства не исполнены в полном объеме.

За период с 28.04.2022г. по 27.12.2022г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 629 129 руб. 73 коп., из которых: просроченный основной долг – 572 104 руб. 84 коп., просроченные проценты – 57 024 руб. 89 коп.

Истец считает, что поскольку ФИО3 умерла, то в соответствии со ст.1175 ГК РФ обязанность по погашению суммы задолженности по кредитному договору должна быть возложена на её наследников, а в случае их отсутствия – за счет наследственного имущества.

Просит расторгнуть кредитный договор № от 13.09.2019г.

Взыскать с наследников умершей ФИО3 - ФИО4, ФИО5, ФИО2, ФИО7, ФИО6 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 13.09.2019г. за период с 28.04.2022г. по 27.12.2022г. (включительно) в размере 629 129 руб. 73 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 491 руб. 30 коп.

Истец ПАО «Сбербанк России» не направило в судебное заседание своего представителя, в своем заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 7).

Ответчик ФИО4, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом (л.д.240, 242).

Ответчики ФИО5, ФИО7, ФИО6 в судебные заседания не явились. Судебные извещения о слушании дела, направленные в адрес ответчиков, ими не получены, возвращены почтовым отделением в суд с указанием причины возврата: истечение срока хранения (л.д. 237- 239, 241).

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему лично или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направленно (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п.п. 67, 68 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направленно, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судом выполнены требования ст. 113 ГПК РФ об извещении ответчиков.

Представитель ответчиков по доверенности (л.д. 53 -54) ФИО14 в судебном заседании выразил позицию по непризнанию иска.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не направило в суд представителя, извещено надлежащим образом (л.д.236).

Суд, проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.1 ст.420, п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст 433 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Исходя из п.2 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Исходя из ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты на сумму займа.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 13.09.2019г. выдало ФИО3 кредит в сумме 1 014 090 руб. 00 коп. на срок 60 мес., под 14,9 % годовых.

Банком выполнены обязательства перед ФИО3 в полном объеме.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребите6льский кредит», погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами (л.д. 11, 12, 16-18).

14.05.2022г. ФИО3 умерла (л.д. 31).

В связи со смертью ФИО3 кредитные обязательства перед банком не исполнены в полном объеме.

Поскольку кредитный договор не расторгнут и продолжает действовать, банк в соответствии с условиями кредитного договора после смерти ФИО3 продолжал начислять проценты за пользование заемными денежными средствами.

В соответствии с п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктами 1, 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, изложенных в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из приведенных положений закона и разъяснений Верховного Суда РФ, требования Банка после смерти заемщика могут быть удовлетворены за счет имущества умершего, перешедшего к его наследникам, принявшим наследство.

В силу статьи 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать, или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно ответа нотариуса Коломенского нотариального округа <адрес> нотариальной палаты ФИО9 от 01.02.2023г. № в производстве нотариальной конторы и в Единой информационной системе нотариата наследственного дела к имуществу ФИО3, умершей 14.05.2022г., не имеется (л.д. 49).

Наследниками по закону к имуществу умершей ФИО3 являются: мать ФИО7 (л.д.75), сын ФИО2 (л.д.156, 196), муж ФИО6 (л.д.63, 196).

Исходя из сведений УМВД России по городскому округу Коломна, выписки из домовой книги предполагаемые наследники умершей ФИО3- ФИО7 и ФИО2 на день смерти наследодателя были зарегистрированы с наследодателем по его адресу места регистрации и жительства: <адрес>, и в связи с чем, считаются наследниками, фактически принявшими наследство после смерти ФИО3 (л.д.56, 74, 167).

Муж наследодателя ФИО6 на момент смерти наследодателя был зарегистрирован в квартире по адресу: <адрес> (л.д.74), право собственности на которую зарегистрировано за ФИО6 (л.д.78). Несмотря на это, данная квартира является совместным имуществом супругов ФИО10 и ФИО6, поскольку приобретена по возмездной сделке- договору купли-продажи от 28.03.2017г. в период их брака (брак зарегистрирован 10.11.2012г.).

Кроме того, из объяснений представителя ответчика следует, что ФИО10 проживала с ФИО6 в данной квартире, в квартире находятся ее вещи. Данная квартира являлась местом жительства ФИО3

Таким образом, ФИО6 имеет регистрацию места жительства в квартире, проживает и пользуется квартирой, где ФИО10 также принадлежит доля в праве общей долевой собственности на указанную квартиру, что является основанием утверждать фактическом принятии наследства ФИО6 после смерти ФИО3

Других наследников первой очереди к имуществу умершей ФИО3 не имеется: отец наследодателя ФИО11 умер 11.12.1998г..

Следовательно, наследниками, принявшими наследство после смерти наследодателя ФИО3 являются ФИО7, ФИО2, ФИО12

ФИО5, ФИО4 не являются наследниками первой очереди: ФИО5 – сестра наследодателя (л.д.58), ФИО4 – племянник (л.д.59), и, следовательно, не могут быть ответчиками по настоящему, при наличии наследников первой очереди.

Суд в требованиях к ФИО5, ФИО4 отказывает.

Судом в рамках рассмотрения настоящего дела были сделаны запросы по розыску имущества умершей ФИО3

Как следует из выписки из ЕГРН, ФИО3 на день смерти являлась собственником 3/10 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 168-172).

Сведения о регистрации права собственности ФИО3 на другие объекты недвижимого и движимого имущества отсутствуют.

При определении стоимости наследственного имущества, суд исходит из кадастровой стоимости недвижимого имущества, доли наследодателя в данном недвижимом имуществе (л.д. 168-172).

Стоимость наследственного имущества превышает сумму взыскания по кредитному договору: 2 902 044, 42 руб. х 3/10 доли = 870 613,32 коп.

Таким образом, стоимость наследственного имущества позволяет им произвести погашение долга по кредитному договору.

Ответчикам, как наследникам ФИО3, известно о наличии кредиторской задолженности, возникшей по кредитному договору, заключенному ПАО «Сбербанк России» с ФИО3 - наследодателем, в связи с направлением в их адрес ПАО «Сбербанк России» соответствующих уведомлений (л.д. 22). До настоящего времени задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

При таких обстоятельствах, когда до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд расторгает кредитный договор № от 13.09.2019г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3

Взыскивает с наследников умершей ФИО3 - ФИО2, ФИО7, ФИО6 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 13.09.2019г. за период с 28.04.2022г. по 27.12.2022г. (включительно) в размере 629 129 руб. 73 коп.,

Представитель ответчиков с иском не согласен, считает, что поскольку ответственность ФИО3 по кредитному договору № от 13.09.2019г. была застрахована по договору страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», по условиям которого, страховым случаем является, в том числе смерть заемщика. Считает, что истец после смерти заемщика обязан был обратиться в страховую компанию с заявлением в связи с наступлением страхового случая. При этом истец обязан был предоставить в страховую компанию все необходимые документы. Поскольку сведения об обращении истца в страховую компанию для получения страхового возмещения, а также финансовому уполномоченному отсутствуют в материалах дела, полагает, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, и, следовательно, исковое заявление должно быть оставлено без рассмотрения.

Суд не может согласиться с доводами представителя ответчиков.

Между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор № от 13.09.2019г.

При заключении кредитного договора ФИО3 выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по Договору страхования в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно Условиям участия обращение в Банк и предоставление наследниками Банку копии свидетельства о смерти должника не являются полными и достаточными действиями для получения Банком страхового возмещения в предусмотренном договоре размере, поскольку для принятия решения о страховой выплате страховщик вправе потребовать предоставления дополнительных документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. О необходимости предоставления дополнительных документов, как и о признании (непризнании) страхового события страховщик уведомляет клиента (его родственников).

Из сообщения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» усматривается, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес наследников ФИО3 были направлены письменные извещения о необходимости предоставления дополнительных документов (список документов указан), касающиеся смерти ФИО3, для возможности принятия решения о признании заявленного события страховым случае и о страховой выплате (л.д.100, 1021).

До настоящего времени испрашиваемые документы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступали.

В связи с тем, что до настоящего времени наследниками не были приняты действия по предоставлению страховщику недостающих документов для принятия решения в отношении страхового события, Банк не получил страхового возмещения.

При этом, заключение договора страхования, так же, как и наступление страхового случая, само по не освобождает заемщика (а в случае его смерти- наследников) от надлежащего исполнения обязательств в рамках самостоятельного кредитного обязательства, как не связанного с исполнением страхового обязательства страховщиком.

В случае непризнания страховой компанией смерти ФИО3 страховым случаем, наследники при наличии спора вправе обратиться в суд с соответствующим иском к страховой компании.

Доводы представителя ответчиков как основания несогласия с иском о том, что наследодатель умерла, и никто за нее не мог выплачивать денежные средства; сумма задолженности в претензии на л.д.20-21 не совпадает с суммой задолженности, указанной в иске, не принимаются судом, поскольку в претензии сумма задолженности указана на ноябрь 2022г., а в иске- на декабрь 2022 года.

На основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 491 руб. 30 коп., подтвержденные представленным истцом платежным документом (л.д. 15).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России», ИНН № удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 13.09.2019г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать с ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 13.09.2019г. за период с 28.04.2022г. по 27.12.2022г. в размере 629 129 руб. 73 коп., возврат государственной пошлины в размере 15 491 руб. 30 коп.

В иске ПО «Сбербанк» к ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес>, паспорт №, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <...>, о расторжении договора, взыскании задолженности - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: М.Е. Короткова