Решение по делу № 2-5546/2025 от 01.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-5546/15-2025

УИД 46RS0030-01-2025-009284-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«23» октября 2025 года г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

Председательствующего: и.о. судьи Ленинского районного суда г. Курска Залозных Е.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Коршуновым А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту решения – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года (далее по тексту решения – договор, кредитный договор) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 338 121 рубль 03 копейки, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 581 рубль 21 копейка.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №. Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении ФИО1, Условиях по обслуживанию кредитов, Индивидуальных условиях и Графика платежей, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора. Банк акцептовал оферту ФИО1, совершив указанные в оферте действия - открыл клиенту счет №, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета на сумму 295 599 рубля 92 копейки на срок 1 829 дней.

По условиям договора ФИО1 обязалась ежемесячно, в соответствии с Графиком платежей, осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа, состоящего из основного долга и процентов, размер которых составил 36% годовых.

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил ФИО1 Заключительное требование, в котором потребовал оплатить не позднее ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по договору. Ответчик требование, содержащееся в Заключительном требовании, не исполнил.

Представитель истца, ответчик, извещенные о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явились.

В иске представитель Банка, в письменном заявлении ФИО1 просили рассмотреть заявленные требования без их участия.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Ответчик ФИО1 в письменном заявлении просила в удовлетворении иска Банка к ней о взыскании задолженности договору отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности.

Исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.2 ст.1, п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент такого периода (п.1 ст.314 ГК РФ).

В п.1 ст.160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления одного документа, подписанного сторонами) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В статьях 432, п.1 ст.433 ГК РФ указано, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1 ст.438 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В п.1 ст.819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов гражданского дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по индивидуальным условиям которого (пункты 1, 2, 4, 6) Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 295 599 рубля 92 копейки под 36% годовых на срок 1 829 дней, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами согласно Графику платежей путем внесения ежемесячных платежей (периодичность платежей: 27 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ), а в случае выставления Банком Заключительного требования, в частности за ненадлежащее исполнение заемщиком кредитных обязательств, осуществить погашение задолженности в полном объеме (пункты 6.3.2, 6.4, 6.8 Условий обслуживания кредитов «Русский стандарт»).

Заявлении ФИО1, Условия по обслуживанию кредитов, Индивидуальные условия и График платежей являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

Банк акцептовал оферту ФИО1, совершив указанные в оферте конклюдентные действия - открыл банковский счет №, осуществил ДД.ММ.ГГГГ кредитование открытого на имя ответчика счета.

Заключение кредитного договора на вышеуказанных условиях, получения кредитной суммы ответчиком не оспаривалось и подтверждается выпиской из лицевого счета по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполнила обязанность по оплате платежей (что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору), ДД.ММ.ГГГГ Банк на основании условий кредитного договора сформировал и направил ей Заключительное требование, в котором потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную стоимость задолженности по договору в сумме 338 121 рубль 03 копейки.

Ответчик задолженность не погасил. Последнее размещение денежных средств на счете в погашение кредита по рассматриваемому договору осуществлено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (выписка из лицевого счета), после чего ответчиком платежи не вносились, доказательств обратного суду не представлено. Согласно расчету Банка, задолженность ответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 338 121 рубль 03 копейки, из них: 286 674 рубля 82 копейки – основной долг, 36 365 рублей 03 копейки – проценты по кредиту, 15 081 рубль 18 копеек – плата за пропуск платежей по графику/неустойка.

Из вышеуказанных обстоятельств следует, что размер задолженности ФИО1 по кредитному договору после ДД.ММ.ГГГГ не менялся. Следовательно, Банком заявлена к взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Возражая против иска, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

На основании ст.195, п.1 ст.196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Аналогичная правовая позиция отражена в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, где указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

На основании п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как установлено судом выше, условиями заключенного между Банком и ФИО1 договора прямо предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно в срок, указанный Графике платежей, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, то есть исполнение обязательств по погашению кредита путем внесения периодических платежей с установлением конечного срока их внесения.

С учетом данного обстоятельства срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору должен исчисляться отдельно по каждому из минимальных ежемесячных платежей.

В свою очередь, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или не определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предъявляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (абз.2 п.2 ст. 200 ГК РФ).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

По настоящему делу условия договора предусматривали право Банка потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами. ДД.ММ.ГГГГ истцом было реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов с установлением срока погашения долга до ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует условиям договора и положениям п.2 ст.811 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, о своём нарушенном праве истец узнал ДД.ММ.ГГГГ (с этой даты в рассматриваемом случае подлежит исчислению срок исковой давности) – когда не было оплачено Заключительное требование, в связи с чем, Банк не был лишен права на обращение в суд с требованиями о защите своих прав в рамках рассматриваемого договора в течение трёхлетнего срока - до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с обращением ДД.ММ.ГГГГ Банка мировым судьей судебного участка №3 Курского судебного района Курской области 25.04.2017 года вынесен судебный приказ №2-267/2017 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 338 934 рубля 78 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 294 рубля 67 копеек, а всего 342 229 рублей 45 копеек.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п.1 ст.204 ГК РФ).

Определением от 17.05.2017 года мирового судьи названного судебного участка судебный приказ №2-267/2017 отменен в связи с подачей ФИО1 возражений относительно его исполнения.

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа (п.18 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда РФ).

С настоящим иском Банк обратился в Ленинский районный суд г. Курска ДД.ММ.ГГГГ - по истечении восьми лет после отмены судебного приказа, то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности.

Каких-либо допустимых доказательств, с бесспорностью свидетельствующих об обстоятельствах, препятствовавших кредитору своевременно обратиться в суд за разрешением возникшего спора и подтверждающих наличие уважительных причин его пропуска, суду не представлено.

Кроме того, из разъяснений, содержащихся в п.8 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ №2 (2022), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 12 октября 2022 года, следует, что срок исковой давности, пропущенный истцом – юридическим лицом, о применении которого заявил ответчик, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, требования Банка о взыскании с ФИО1 просроченной задолженности по спорному кредитному договору, заявлены за пределами срока исковой давности.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных обстоятельствах, поскольку ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности на обращение в суд, а требования истцом предъявлены по истечении установленного законом срока, суд, принимая во внимание, что данное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, считает необходимым в удовлетворении заявленных Банком исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по рассматриваемому договору отказать в полном объеме в связи с пропуском срока на обращение за судебной защитой.

В силу ст.98 ГПК РФ, поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, с ответчика в пользу истца не подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт: серия №, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 338 121 (триста тридцать восемь тысяч сто двадцать один) рубль 03 копейки АО «Банк Русский Стандарт» (№), юридический адрес: 105187, <адрес>, отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено «1» ноября 2025 года.

Судья Е.Н. Залозных