2-660/2026
УИД 77RS0035-02-2025-021460-30
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 января 2026 года адрес
Троицкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи В.Б.Свирчевской,
при секретаре судебного заседания Шевченко А.А.,
рассмотрев в открытом заседании гражданское дело 02-660/2026 по иску ПАО «Акционерный коммерческий банк «Держава» к ФИО1, фиоМ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на задолженное имущество,
установил:
ПАО «Акционерный коммерческий банк «Держава» обратился в суд с иском, сс учетом его уточнения, к ФИО1, фиоМ о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору <***> от 20.11.2023 г. по состоянию на 31.07.2025 г. в размере: сумма, из которых: сумма – сумма просроченного основного долга; сумма – сумма процентов; сумма – сумма неустоек; процентов за пользование кредитом в размере 32 % процентов годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга, начиная с 21.11.2025 г. по день фактического исполнения обязательств; неустойки в размере 15 % процентов годовых, начисленную на сумму кредита (просроченного основного долга), начиная с 21.11.2025 г. по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; неустойку в размере 15 % процентов годовых, начисленную на сумму процентов, начиная с 21.11.2025 г. по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, обращении взыскания на заложенное имущество – адрес, вн.тер.г. городской адрес, кадастровый номер 77:19:0020401:94, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере сумма, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма
В обоснование заявленных требований истец указал, что 20 ноября 2023 года истец «Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество» и ответчики фио (основной заёмщик), ФИО2 (созаемщик) заключили кредитный договор <***> , в соответствии с условиями которого Банк предоставляет Заемщику кредит в размере сумма на срок до 19 ноября 2041 года включительно с уплатой процентов 21% годовых при отсутствии просрочки исполнения Заемщиками обязательств перед Банком по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему Договору или при наличии просрочки сроком не более 14 календарных дней, а в случае просрочки более 14 календарных дней с повышенной процентной ставкой на 6% процентов годовых, и на на 2% процента годовых за каждый случай неисполнения Заемщиками обязательств по страхованию:
жизни и здоровья Основного заемщика, в том числе риска постоянной потери трудоспособности, смерти Основного заемщика (страхование от несчастных случаев), заключен со страховой компанией. Договор (полис) страхования жизни и здоровья, по условиям которого Выгодоприобретателем будет являться Банк.
Утверждает, что 1 ноября 2024 г. в адрес заемщиков было направлено уведомление о повышении процентной ставки по кредитному договору с 21% до 24% процентов годовых. Указанное изменение вступило в силу 15 ноября 2024 г. В связи с наличием просрочки исполнения обязательства в настоящий момент размер процентной ставки составляет 30% годовых.
Отмечает, что согласно п. 11.1 Кредитного договора обеспечением своевременного и полного возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, возмещения убытков, уплаты неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательства Заемщиками по настоящему Договору, уплаты процентов за неправомерное использование чужими денежными средствами, предусмотренных федеральным законом, возмещения судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на предмет ипотеки, в возмещение расходов по реализации предмета ипотеки, возмещение иных расходов Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиками обязательств по настоящему Договору, является залог квартиры, расположенной по адресу: адрес, вл.тер.г. городской адрес. Квартира состоит из 3 (Трех жилых) комнат, общей площадью 99,3 (Девяносто девять целых три десятых) кв.м., кадастровый номер 77:19:00204010:94.
В этой связи, между сторонами заключен Договор залога (ипотеки) № ДИ-КФЛ-Ж-104/23 от 20 ноября 2023 г.
Помимо этого, сторонами составлена закладная, которая обеспечивает исполнение обязательства по Кредитному договору.
Истец считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество в счет взыскиваемой задолженности по кредитному договору.
Представитель истца АКБ «Держава» ПАО в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования, с учетом их уточнения поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне и времени судебного разбирательства уведомлена своевременно и надлежащим образом по актуальному адресу регистрации, уполномочила представлять свои интересы представителя фио
Представитель ответчика ФИО2 – фио в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме на основании доводов, изложенных в письменном возражении.
Ответчик фио в судебное заседание не явилась, о дне и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции по актуальному месту регистрации, причину неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала, позицию по иску не выразила.
В соответствии с Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований ст.167 ГПК РФ.
Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.
В силу пункта 2 статьи 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.
Кроме того, информация о дате и времени очередного судебного заседания в соответствии со статьями 14 и 16 ФЗ от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" заблаговременно размещается на интернет-сайте суда и является общедоступной.
На основании п. 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть настоящий спор при данной явке участников процесса.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Как установлено статьей 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает сумма прописью.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ стороны обязаны доказывать обстоятельства, положенные в основу заявленных ими требований и возражений.
Согласно части 1 статьи 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 20.11.2023 истец «Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество» и ответчики фио (основной заёмщик), ФИО2 (созаемщик) заключили кредитный договор <***> , в соответствии с условиями которого Банк предоставляет Заемщику кредит в размере сумма на срок до 19 ноября 2041 года включительно с уплатой процентов 21% годовых при отсутствии просрочки исполнения Заемщиками обязательств перед Банком по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему Договору или при наличии просрочки сроком не более 14 календарных дней, а в случае просрочки более 14 календарных дней с повышенной процентной ставкой на 6% процентов годовых, и на на 2% процента годовых за каждый случай неисполнения Заемщиками обязательств по страхованию:
жизни и здоровья Основного заемщика, в том числе риска постоянной потери трудоспособности, смерти Основного заемщика (страхование от несчастных случаев), заключен со страховой компанией. Договор (полис) страхования жизни и здоровья, по условиям которого Выгодоприобретателем будет являться Банк.
1 ноября 2024 г. в адрес заемщиков было направлено уведомление о повышении процентной ставки по кредитному договору с 21% до 24% процентов годовых. Указанное изменение вступило в силу 15 ноября 2024 г.
В связи с наличием просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и оплате процентов за его пользование более чем на 14 календарных дней, а также ввиду того, что ответчики не произвели оплату полиса ипотечного страхования в срок до 19.11.2025 года включительно, то размер процентной ставки на момент рассмотрения настоящего спора составляет 32% годовых.
В ходе судебного разбирательства установлено, что истец АКБ «Держава» ПАО исполнил свои обязательства перед ответчиками путем перечисления на расчетный счет ФИО1 денежных средств в размере сумма
Наоборот, заемщик фио и созаемщик ФИО2 свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами путем внесения ежемесячных платежей в размере сумма руб. в срок не позднее 25-го числа каждого календарного месяца нарушила, в связи с чем, по состоянию на 20.11.2025 г. возникла задолженность по оплате основного долга в сумме сумма руб. и процентов за период с момента предоставления кредита в размере сумма, неустоек в размере сумма
Доказательства об исполнении ответчиком данных обязательств на момент рассмотрения настоящего дела ответчики не предоставили.
В действиях ответчиков усматривается односторонний отказ от исполнения обязательства из договора, который не допускается статьей 310 Гражданского кодекса РФ, действиями ответчика истцу причинен вред на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом, что противоречит требованиям статьи 10 Гражданского кодекса РФ, предполагающей разумность и добросовестность действия участников гражданских правоотношений.
Суд принимает расчет задолженности по возврату долга, предоставленной истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, ответчиками не опровергнут и не оспорен в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.
Таким образом, в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ФИО1, фиоМ суммы задолженности по состоянию на 20.11.2025 г. по оплате основного долга в сумме сумма руб. и процентов в размере сумма, неустоек в размере сумма по кредитному договору КФЛ-Ж-104/23 от 20.11.2023 г.
Согласно разъяснениям, данным в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. В соответствии с пунктом 17.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляют по день окончательного погашения суммы кредита включительно, на остаток основного долга, подлежащего возврату.
Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства в части, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). В соответствии с пунктом 13.1. кредитного договора заёмщик в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита обязуется уплатить банку неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения настоящего Договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты погашения задолженности.
Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиками договорных обязательств, то имеются правовые основания для взыскания с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк «Держава» проценты за пользования кредитом в размере 32% процентов готовых на основной долг в сумме сумма, учитывая погашения в счет основного долга, начиная с 21.11.2025 по день фактического исполнения обязательства, а также неустойки в размеру 15% годовых на основной долг в сумме сумма, учитывая погашения в счет уменьшения основного долга, начиная с 21.11.2025 по день фактического исполнения обязательства, и неустойку в размере 15% процентов готовых на сумму процентов, начиная с 21.11.2025 по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Оснований для снижения суммы неустоек, о чем ходатайствует ответчик ФИО2, суд не усматривает.
Рассматривая требование истца об обращении взыскания на объект недвижимого имущества, суд приходит к следующему
Согласно п. 11.1 Кредитного договора обеспечением своевременного и полного возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, возмещения убытков, уплаты неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательства Заемщиками по настоящему Договору, уплаты процентов за неправомерное использование чужими денежными средствами, предусмотренных федеральным законом, возмещения судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на предмет ипотеки, в возмещение расходов по реализации предмета ипотеки, возмещение иных расходов Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиками обязательств по настоящему Договору, является залог квартиры, расположенной по адресу: адрес, вл.тер.г. городской адрес. Квартира состоит из 3 (Трех жилых) комнат, общей площадью 99,3 (Девяносто девять целых три десятых) кв.м., кадастровый номер 77:19:00204010:94.
В этой связи, между сторонами заключен Договор залога (ипотеки) № ДИ-КФЛ-Ж-104/23 от 20 ноября 2023 г.
В силу ипотеки по настоящему Договору залогодатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателями своих обязательств по Кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита (основного долга), уплаты процентов за пользование суммой кредита, неустойки, возмещение других расходов по Кредитному договору и иных расходов) из стоимости предмета ипотеки, указанного в п. 2.1. настоящего Договора, преимущественно перед другими кредиторами залогодателей.
Помимо этого, сторонами составлена закладная, которая обеспечивает исполнение обязательства по Кредитному договору.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченным залогом обязательств (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лицами.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с отчетом № 771-07(01)/25 от 29.07.2025, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет сумма
Суд признает данный отчет относимым и допустимым доказательством, поскольку выполнен профильным специалистом, мотивирован
Согласно ст. 350 ГК адресадрес закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 06.07.1998 № 102-ФЗ, начальная продажная цена предмета залога составляет сумма - 80 % от рыночной стоимости предмета залога.
Следовательно, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части
обращения взыскание на заложенное имущество – адрес, вн.тер.г. городской адрес, кадастровый номер 77:19:0020401:94, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере сумма, для удовлетворения требований залогодержателя - «Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество».
На основании ст.98 ГПК с ответчиков в пользу истца солидарно подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Акционерный коммерческий банк «Держава» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспортные данные), ФИО2 (паспортные данные) в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк «Держава» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> в размере сумма по состоянию на 20.11.2025, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк «Держава» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 32 % процентов годовых на основной долг в сумме сумма, учитывая погашения в счет основного долга, начиная с 21.11.2025 по день фактического исполнения обязательства.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк «Держава» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку в размере 15 % годовых на основной долг в сумме сумма, учитывая погашения в счет уменьшения основного долга, начиная с 21.11.2025 по день фактического исполнения обязательства.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк «Держава» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку в размере 15 % процентов годовых на сумму процентов, начиная с 21.11.2025 по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, площадью 99,3 кв.м. с кадастровым номером 77:19:0020410:94, расположенную по адресу: адрес, адрес путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере сумма
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд, через Троицкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме
изготовлено 02 апреля 2026 года
Судья В.Б.Свирчевская