Дело № 2-985/2025 (2-5766/2024)
УИД № 18RS0003-01-2024-010477-03
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
9 января 2025 года г. Ижевск
Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Плеханова А.Н.,
при секретаре Нуриахметовой М.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» к ФИО1 о взыскании суммы долга, процентов за пользование суммой займа и неустойки,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга, процентов за пользование суммой займа и неустойки.
Требования мотивированы тем, что 12.08.2022 года между ООО «Экспресс» (займодавец) и ответчиком (заемщик) заключен договор займа, по которому займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 13 000 руб. сроком возврата до 28.08.2012 года под 1,90% в день (695,40 % годовых). Свои обязательства займодавец исполнил надлежащим образом, денежные средства выданы заемщику по расходному кассовому ордеру, в свою очередь, заемщик от исполнения договора займа уклонился, долг в установленный срок не вернул, проценты за использование денежных средств не уплатил.
31.12.2013 года между ООО «Экспресс» и ООО «Интеграл» заключен договор уступки права требования (цессии), согласно условий которого, права и обязанности кредитора по вышеуказанному договору займа переданы ООО «Интеграл».
23.05.2014 года между ООО «Интеграл» и ИП ФИО2 заключен договор уступки права требования (цессии), согласно условий которого, права и обязанности кредитора по вышеуказанному договору займа переданы ИП ФИО2
30.05.2014 года между ИП ФИО2 и ООО «АйТиЮнекс» заключен договор уступки права требования (цессии), согласно условий которого, права и обязанности кредитора по вышеуказанному договору займа переданы ООО «АйТиЮнекс».
24.07.2014 года между ООО «АйТиЮнекс» и ООО «Экспресс Коллекшн» заключен договор уступки права требования (цессии), согласно условий которого, права и обязанности кредитора по вышеуказанному договору займа переданы ООО «Экспресс Коллекшн».
На основании решения единственного участника от 29.12.2023 ООО «Экспресс-Коллекшн» сменило наименование на Общество с ограниченной ответственность профессиональная коллекторская организация «Экспресс Коллекшн» (далее- ООО ПКО «Экспресс Коллекшн»).
По состоянию на 20.08.2024 г. сумма основного долга не погашена и составляет 13 000 руб., задолженность по процентам за пользование займом составляет 33 718 руб., пени – 13 345,43 руб.
На основании ст.309,310,807,809 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа по состоянию на 20.08.2024 г. в размере основного долга 13 000 руб., задолженность по процентам за пользование займом с 13.08.2012 по 20.08.2024г. в размере 33 718 руб., пени за период с 03.09.2012 по 20.08.2024г. в размере 13 345,43 руб., а также проценты за пользование займом в размере 19,1% годовых от суммы займа, начиная с 21.08.2024 по день фактического погашения суммы основного долга, и пени за нарушение сроков возврата суммы основного долга по ключевой ставки ЦБ, начиная с 21.08.2024г. и до полного погашения задолженности.
Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 001,90 руб.
В судебное заседание стороны не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, в связи с чем дело в порядке ст. 233 ГПК РФ рассмотрено в их отсутствие.
До судебного заседания от ответчика поступили возражения на исковое заявление в которых, ФИО1 просил исковые требования ООО ПКО «Экспресс коллекшн» оставить без удовлетворения, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, кроме того, указал, что на момент заключения договора проживал по иному адресу, ему не были предоставлены необходимые документы и информация о правилах и условиях договора.
Истцом до судебного заседания представлен отзыв на возражения должника, согласно которому с изложенными требованиями должника не согласен, срок для предъявления исполнительного листа к исполнению не пропущен, исковые требования просит удовлетворить в полном объеме, в удовлетворении ходатайства ответчика просит отказать.
Изучив материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства.
12.08.2012 г. между ООО «Экспресс» (займодавец) и ответчиком (заемщик) заключен договор займа.
Согласно п.1.1 договора займа займодавец предоставляет заемщику заем в размере 13 000 рублей с начислением процентов в размере 1,9 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 695,4% годовых.
В соответствии с п.2.2.1 договора займа заемщик обязуется возвратить займодавцу полученный заем и уплатить займодавцу проценты за пользование займом 28.08.2012 года. Погашение займа, уплата процентов производится разовым платежом.
Согласно п.3.2 договора займа размер платежа (заем с процентами) составляет 16 962,82 руб., из которых 13 000 руб. – сумма займа, 3 962,82 руб. – проценты за пользование займом.
При просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок более чем на пять дней заемщик уплачивает займодавцу пени размере 2 % в день, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательств (п.6.2).
Денежные средства в размере 13 000 руб. выданы заемщику, согласно расходному кассовому ордеру № 330 от 12.08.2012 г.
Сведений о внесении заемщиком денежных средств по договору займа сторонами не предоставлено
14.05.2013 г. мировым судьей судебного участка №7 Октябрьского района г. Ижевска по заявлению ООО «Экспресс» вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с должника задолженности по договору займа. Определением мирового судьи от 13.09.2023 г. указанный судебный приказ отменен.
Истцом при подаче иска представлена справка о внесенных платежах. Так, согласно справке в ходе исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа <номер> с ответчика удержаны денежные средства в размере 4 653,46 руб.: 827,79 – 09.07.2014 г., 0,28 руб. – 30.06.2016 г., 252,35 руб., - 21.07.2016 г., 252,35 руб. – 18.08.2016 г., 71,44 руб. – 24.08.2016 г., 0,08 руб. – 24.08.2016 г., 48,19 руб. – 24.08.2016 г., 0,06 руб. – 24.08.2016 г., 15,24 руб. – 22.09.2016 г., 4,36 руб. – 17.10.2016 г., 315,89 руб. – 05.12.2016 г., 376,78 руб.-05.12.2016 г., 315,89 руб. – 05.12.2016 г., 179,03 руб. – 22.12.2016 г., 51,05 руб. – 22.12.2016 г., 179,03 руб. – 25.01.2017 г., 6,92 руб. – 25.01.20217 г., 1,57 руб. – 25.01.2017 г., 245,84 руб. – 21.07.2017 г., 245,84 руб. – 21.08.2017 г., 265,98 руб. – 22.09.2017 г., 2,23 руб. – 27.09.2017 г., 265,98 руб. – 19.10.2017 г., 265,98 руб. – 21.11.2017 г., 3,36 руб. – 08.12.2021 г., 5,21 руб. – 18.01.2022 г., 6,95 руб. – 08.02.2022 г., 23,22 руб. – 15.02.2022 г., 5,61 руб. – 09.03.2022 г., 7,54 руб. – 20.04.2022 г., 2,53 руб. – 05.07.2024 г., 3,89 руб. – 09.08.2024 г., 405,00 руб. – 12.08.2024 г. указанную сумму, взысканную в рамках исполнительного производства истец признает.
Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.
В силу ч.2, 3 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.
31.12.2013 г. между ООО «Экспресс» и ООО «Интеграл» заключен договор уступки права требования (цессии), согласно условий которого, права и обязанности кредитора по вышеуказанному договору займа переданы ООО «Интеграл».
23.05.2014 г. между ООО «Интеграл» и ИП ФИО2 заключен договор уступки права требования (цессии), согласно условий которого, права и обязанности кредитора по вышеуказанному договору займа переданы ИП ФИО2
30.05.2014 г. между ИП ФИО2 и ООО «АйТиЮнекс» заключен договор уступки права требования (цессии), согласно условий которого, права и обязанности кредитора по вышеуказанному договору займа переданы ООО «АйТиЮнекс».
24.07.2014 г. между ООО «АйТиЮнекс» и ООО «Экспресс Коллекшн» заключен договор уступки права требования (цессии), согласно условий которого, права и обязанности кредитора по вышеуказанному договору займа переданы ООО «Экспресс Коллекшн».
Исходя из вышеуказанных положений закона, условий договора цессии, суд приходит к выводу, что надлежащим кредитором по договору займа с ответчиком является ООО ПКО «Экспресс Коллекшн».
Определением мирового судьи от 13.09.2023 г. указанный судебный приказ <номер> от 14.05.2013 г. о взыскании с должника задолженности по договору займа отменен. Указанные обстоятельства послужили поводом для обращения истца в суд с вышеуказанным иском.
В рамках исполнительного производства, возбужденного судебным приставом-исполнителем были взысканы денежные средства в размере 4 653,46 руб.: 827,79 – 09.07.2014 г., 0,28 руб. – 30.06.2016 г., 252,35 руб., - 21.07.2016 г., 252,35 руб. – 18.08.2016 г., 71,44 руб. – 24.08.2016 г., 0,08 руб. – 24.08.2016 г., 48,19 руб. – 24.08.2016 г., 0,06 руб. – 24.08.2016 г., 15,24 руб. – 22.09.2016 г., 4,36 руб. – 17.10.2016 г., 315,89 руб. – 05.12.2016 г., 376,78 руб.-05.12.2016 г., 315,89 руб. – 05.12.2016 г., 179,03 руб. – 22.12.2016 г., 51,05 руб. – 22.12.2016 г., 179,03 руб. – 25.01.2017 г., 6,92 руб. – 25.01.20217 г., 1,57 руб. – 25.01.2017 г., 245,84 руб. – 21.07.2017 г., 245,84 руб. – 21.08.2017 г., 265,98 руб. – 22.09.2017 г., 2,23 руб. – 27.09.2017 г., 265,98 руб. – 19.10.2017 г., 265,98 руб. – 21.11.2017 г., 3,36 руб. – 08.12.2021 г., 5,21 руб. – 18.01.2022 г., 6,95 руб. – 08.02.2022 г., 23,22 руб. – 15.02.2022 г., 5,61 руб. – 09.03.2022 г., 7,54 руб. – 20.04.2022 г., 2,53 руб. – 05.07.2024 г., 3,89 руб. – 09.08.2024 г., 405,00 руб. – 12.08.2024 г.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, при этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пункту 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическим лицом,- независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, в порядке и сроки установленные договором.
Ответчик, в установленный договором срок сумму займа не возвратил, проценты на сумму займа в размере, установленном договором, не уплатил, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору займа не представил.
Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).
Руководствуясь пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статья 196 ГК Российской Федерации), а также последствий его пропуска (статья 199 ГК Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.
Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске срока исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ) (пункт 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
На основании положений Гражданского кодекса РФ, регулирующих исчисление сроков, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами; срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить (статья 190); течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало (статья 191); срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока (пункт 1 статьи 192).
Из материалов дела следует, что сумма займа предоставлена ответчику на срок 16 дней, займ и проценты подлежат возврату и уплате с учетом дополнительного соглашения до 28.08.2012 г.
То есть, срок исполнения обязательства сторонами установлен – 28.08.2012 г.
Данных об изменении сторонами условий договора в части установления иного срока возврата денежных средств (дальнейшего продления срока) в материалы дела не представлено.
Не получив в установленный договором срок 28.08.2012 г. сумму займа и проценты, 29.08.2012 г. займодавец узнал о нарушении своего права на возврат долга и получение процентов, и для него начал течь срок исковой давности для их истребования.
Этот срок оканчивался 28.08.2015 г. (последний день срока).
Истец направил исковое заявление в суд 30.08.2024 г.
Вместе с тем до обращения в суд с настоящим иском истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности, приказ выдан, в последующем отменен.
На основании пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из разъяснений, данных постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует (пункт 17), что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Заявление о вынесении судебного приказа с ответчика подано мировому судье 14.05.2013 г.
То есть, на момент вынесения судебного приказа истец сохранил право на взыскание образовавшейся по договору задолженности.
В период с 14.05.2013 г. по 13.09.2023 г. (с момента обращения с заявлением о вынесении судебного приказа до его отмены), срок исковой давности по заявленным в нем требованиям к ФИО1 о взыскании задолженности не тек.
Неистекшая часть срока исковой давности при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа составляла 8 месяцев и 14 дней.
Следовательно, после отмены судебного приказа за защитой нарушенного права истцу следовало обратиться в суд в срок до 26.12.2025 г.
Как следует из материалов дела, при подаче заявления о вынесении судебного приказа взыскатель определил задолженность по состоянию на 03.02.2017, при этом основной долг предъявлен к взысканию в полном объеме, проценты рассчитаны за период с 13.06.2014 по 03.02.2017, а пени за период с 05.07.2024 по 03.02.2017.
Обратившись с иском в суд 30.08.2024, то есть в течении срока исковой давности, истец право на взыскание основного долга, процентов за пользование займом и пени по 03.02.2017 сохранил.
Таким образом, суд полагает, что срок исковой давности истцом не пропущен, доводы ответчика о пропуске срока исковой давности суд считает несостоятельными.
Таким образом, исковое заявление ООО ПКО «Экспресс коллекшн» к ответчику ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа, подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Исходя из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ между ООО «Экспресс» и ФИО1 был заключен договор займа от 12.08.2012 г.
Согласно п. п. 1.1, 2.2.1, 3.1 указанного договора займа займодавец передал ответчику в заем денежные средства в размере 13 000,00 руб. на потребительские цели на срок до 28.08.2012 г. с начислением процентов в размере 1,9% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 695,40% годовых, а заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу сумму займа, выплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа.
Денежные средства в размере 13 000 руб. выданы и получены заемщиком ФИО1 12.08.2012 г., что подтверждается распиской ответчика, подписанной им собственноручно, и сторонами по делу не оспаривается.
Договор займа от 12.08.2012 г., заключенный в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере займа, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование займом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный договор займа не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.
Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного договора займа ответчик суду не представил, на незаключенность этого договора не ссылался, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявлял.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.
Из пункта 1.1 договора займа следует, что процентная ставка по договору займа составляет 1,9% в день (695,4 % годовых).
Ответчиком была допущена просрочка исполнения обязательства по возврату долга, уплате процентов.
Вместе с тем, оценивая требования относительно размера задолженности ответчика, суд приходит к следующему.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Истец, являющийся правопреемником ООО «Экспресс» внесенного в реестр МФО, произвел расчет процентов за пользование микрозаймом в размере 695,4% за период, составляющий 16 дней,
Согласно договору микрозайма, заключенному 12.08.2012 г. между истцом и ответчком, срок его предоставления был определен в 16 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.
Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г., № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 12.08.2012 года.
Согласно позиции, изложенной в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 августа 2017 г. № 7-КГ17-4, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше года по состоянию на день заключения договора микрозайма.
При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом в настоящем случае подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (август 2012 года) –19,1% годовых.
В соответствии с п. 4.2 договора займа проценты за пользование займом за период с 12.08.2012 г. по 28.08.2012 г. по ставке 695,4% годовых составят:
13000 руб. * 695,4% * 16 дней /365 дней= 3 962,82 руб.;
с 29.08.2012 года по 20.08.2024 года по ставке 19,1% годовых:
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
13 000,00
29.08.2012
31.12.2012
125
13 000,00 ? 125 / 365 ? 19,1%
+ 848,02р.
= 848,02 р.
13 000,00
01.01.2013
31.12.2013
365
13 000,00 ? 365 / 365 ? 19,1%
+ 2 483 р.
= 3 331,02 р.
13 000,00
01.01.2014
31.12.2014
365
13 000,00 ? 365 / 365 ? 19,1%
+ 2 483 р.
=5 814,02 р.
13 000,00
01012015
31.12.2015
365
13 000,00 ? 365 / 365 ? 19,1%
+ 2 483 р.
= 8 297,02 р.
13 000,00
01.01.2016
31.12.2016
366
13 000,00 ? 366 / 366 ? 19,1%
+ 2 483 р.
=10 780,02 р.
13 000,00
01.01.2017
31.12.2017
365
13 000,00 ? 365 / 365 ? 19,1%
+ 2 483 р.
= 13 263,02 р.
13 000,00
01.01.2018
31.12.2018
365
13 000,00 ? 365 / 365 ? 19,1%
+ 2 483 р.
=15 746,02 р.
13 000,00
01.01.2019
31.12.2019
365
13 000,00 ? 365 / 365 ? 19,1%
+ 2 483 р.
= 18 229,02
13 000,00
01.01.2020
31.12.2020
366
13 000,00 ? 366 / 366 ? 19,1%
+ 2 483 р.
= 20 712,02
13 000,00
01.01.2021
31.12.2021
365
13 000,00 ? 365 / 365 ? 19,1%
+ 2 483 р.
= 23 195,02
13 000,00
01.01.2022
31.12.2022
365
13 000,00 ? 365 / 365 ? 19,1%
+ 2 483 р.
= 25 678,02
13 000,00
01.01.2023
31.12.2023
365
13 000,00 ? 365 / 365 ? 19,1%
+ 2 483 р.
= 28 161,02
13 000,00
01.01.2024
20.08.2024
233
13 000,00 ? 233 / 365 ? 19,1%
+ 2 483 р.
= 29741,73
Сумма процентов: 29 741,73 руб.
Сумма основного долга: 13 000,00 руб.
Всего сумма процентов составила: 3 962,82+29741,73 руб. = 33 704,55 руб.
Таким образом, сумма задолженность по состоянию на 20.08.2024 г. составит по основному долгу - 13 000,00 руб., по процентам за пользование заемными средствами за период с 29.08.2012 года по 20.08.2024 года – 33 704,55 руб.
Судом установлено, что в рамках взыскания задолженности по судебному приказу <номер> с ответчика были удержаны денежные средства в размере 4 653,46 руб.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ, суд считает необходимым зачесть удержанные в рамках исполнения судебного приказа денежные средства в размере 4 653,46 руб. в счет погашения задолженности по уплате процентов по договору займа 12.08.2012г. в связи с чем уплате подлежат проценты в размере 29 051,09 руб.
Кроме того, взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование займом по ставке 19,1 % годовых начиная с 21.08.2024 г. по день погашения задолженности.
Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как следует из п. 7.1 договора займа, в случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению займа в сроки, указанные в п. 3.1 договора займа, и не предоставления заемщику отсрочки по уплате суммы займа, последний уплачивает займодавцу пени из расчета 2% от суммы задолженности по займу за каждый день просрочки.
В соответствии с условиями договора займа ответчик принял на себя обязательства возвратить сумму займа и проценты за пользование заемными средствами в общей сумме 16 952 руб. 28.08.2012 г.
Однако в установленный срок ответчик обязательства по возврату суммы займа с причитающимися процентами за пользование заемными средствами не исполнил, в связи с этим требования истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока возврата суммы займа и штрафа за просрочку уплаты процентов являются обоснованными.
Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.
Истцом самостоятельно снижен размер неустойки до 20%, в соответствии с ч. 21 ст. 5 Закона №353-ФЗ, однако поскольку указанный федеральный закон (действует с 01.07.2014 г.) не действовал на момент заключения договора займа, на основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. По мнению суда, заявленный в иске размер неустойки явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства и подлежит снижению до ставки рефинансирования, действующей в соответствующие периоды.
Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за период с 03.09.2012 г. по 20.08.2024 г. Исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению частично, поскольку отсутствуют правовые основания для взыскания неустойки за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 (день окончания моратория на применение финансовых санкций, введенного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497).
В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
По смыслу п. 4 ст. 395 ГК РФ этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (п. 7 постановления Пленума Верховного Суда от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ответ на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда 30 апреля 2020 года).
В этой связи неустойка за просрочку возврата суммы займа подлежит взысканию с 03.09.2012 года по 31.03.2022 года и с 02.10.2022 года по 20.08.2024 года в размере 10 508,72 руб. (9 926,22 руб.+582,5 руб.), исходя из следующего расчета.
Задолженность
Период
Дней
Ставка, %
Формула
Неустойка
13 000,00
04.09.2012 – 31.12.2012
119
8,25
13 000,00 ? 8,25%/365*119
348,71
13 000,00
01.01.2013 – 31.05.2015
881
8,25
13 000,00 ? 8,25%/365*119
2 588,69
13 000,00
01.06.2015 – 14.06.2015
14
11,15
13 000,00 ? 11,15%/365*119
55,60
13 000,00
15.06.2015 – 14.07.2015
30
11,16
13 000,00 ? 11,16%/365*119
119,24
13 000,00
15.07.2015 – 16.08.2015
33
10,14
13 000,00 ? 10,14%/365*119
119,18
13 000,00
17.08.2015 – 14.09.2015
29
10,12
13 000,00 ? 10,12%/365*119
104,53
13 000,00
15.09.2015 – 14.10.2015
30
9,59
13 000,00 ? 9,59%/365*119
102,47
13 000,00
15.10.2015 – 16.11.2015
33
9,24
13 000,00 ? 9,24%/365*119
108,60
13 000,00
17.11.2015 – 14.12.2015
28
9,15
13 000,00 ? 9,15%/365*119
91,25
13 000,00
15.12.2015 – 31.12.2015
17
7,07
13 000,00 ? 7,07%/365*119
42,81
13 000,00
01.01.2016 – 24.01.2016
24
7,07
13 000,00 ? 7,07%/365*119
60,27
13 000,00
25.01.2016 – 18.02.2016
25
7,57
13 000,00 ? 7,57%/365*119
67,22
13 000,00
19.02.2016 – 16.03.2016
27
8,69
13 000,00 ? 8,69%/365*119
83,34
13 000,00
17.03.2016 – 14.04.2016
29
8,29
13 000,00 ? 8,29%/365*119
85,39
13 000,00
15.04.2016 – 18.05.2016
34
7,76
13 000,00 ? 7,76%/365*119
93,71
13 000,00
19.05.2016 – 15.06.2016
28
7,53
13 000,00 ? 7,53%/365*119
74,89
13 000,00
16.06.2016 – 14.07.2016
29
7,82
13 000,00 ? 7,82%/365*119
80,55
13 000,00
15.07.2016 – 31.07.2016
17
7,1
13 000,00 ? 7,1%/365*119
42,87
13 000,00
01.08.2016 – 18.09.2016
49
10,5
13 000,00 ? 10,5%/365*119
182,75
13 000,00
19.09.2016 – 31.12.2016
104
10
13 000,00 ? 10%/365*119
369,40
13 000,00
01.01.2017 – 26.03.2017
85
10
13 000,00 ? 10%/365*119
302,74
13 000,00
27.03.2017 – 01.05.2017
36
9,75
13 000,00 ? 9,75%/365*119
125,01
13 000,00
02.05.2017 – 18.06.2017
48
9,25
13 000,00 ? 9,25%/365*119
158,14
13 000,00
19.06.2017 – 17.09.2017
91
9
13 000,00 ? 9%/365*119
291,70
13 000,00
18.09.2017 – 29.10.2017
42
8,5
13 000,00 ? 8,5%/365*119
127,15
13 000,00
30.10.2017 – 17.12.2017
49
8,25
13 000,00 ? 8,25%/365*119
143,98
13 000,00
18.12.2017 – 11.02.2018
56
7,75
13 000,00 ? 7,75%/365*119
154,58
13 000,00
12.02.2018 – 25.03.2018
42
7,5
13 000,00 ? 7,5%/365*119
112,19
13 000,00
26.03.2018 – 16.09.2018
175
7,25
13 000,00 ? 7,25%/365*119
451,88
13 000,00
17.09.2018 – 16.12.2018
91
7,5
13 000,00 ? 7,5%/365*119
243,08
13 000,00
17.12.2018 – 16.06.2019
182
7,75
13 000,00 ? 7,75%/365*119
502,37
13 000,00
17.06.2019 – 28.07.2019
42
7,5
13 000,00 ? 7,5%/365*119
112,19
13 000,00
29.07.2019 – 08.09.2019
42
7,25
13 000,00 ? 7,25%/365*119
108,45
13 000,00
09.09.2019 – 27.10.2019
49
7
13 000,00 ? 7%/365*119
122,16
13 000,00
28.10.2019 – 15.12.2019
49
6,5
13 000,00 ? 6,5%/365*119
113,44
13 000,00
16.12.2019 – 31.12.2019
16
6,25
13 000,00 ? 6,25%/365*119
35,62
13 000,00
01.01.2020 – 09.02.2020
40
6,25
13 000,00 ? 6,25%/365*119
88,80
13 000,00
10.02.2020 – 26.04.2020
77
6
13 000,00 ? 6%/365*119
164,10
13 000,00
27.04.2020 – 21.06.2020
56
5,5
13 000,00 ? 5,5%/365*119
109,40
13 000,00
22.06.2020 – 26.07.2020
35
4,5
13 000,00 ? 4,5%/365*119
55,94
13 000,00
27.07.2020 – 31.12.2020
158
4,25
13 000,00 ? 4,25%/365*119
238,51
13 000,00
01.01.2021 – 21.03.2021
80
4,25
13 000,00 ? 4,25%/365*119
121,10
13 000,00
22.03.2021 – 25.04.2021
35
4,5
13 000,00 ? 4,5%/365*119
56,10
13 000,00
26.04.2021 – 14.06.2021
50
5
13 000,00 ? 5%/365*119
89,04
13 000,00
15.06.2021 – 25.07.2021
41
5,5
13 000,00 ? 5,5%/365*119
80,32
13 000,00
26.07.2021 – 12.09.2021
49
6,5
13 000,00 ? 6,5%/365*119
113,44
13 000,00
13.09.2021 – 24.10.2021
42
6,75
13 000,00 ? 6,75%/365*119
100,97
13 000,00
25.10.2021 – 19.12.2021
56
7,5
13 000,00 ? 7,5%/365*119
149,59
13 000,00
20.12.2021 – 13.02.2022
56
8,5
13 000,00 ? 8,5%/365*119
169,53
13 000,00
14.02.2022 – 27.02.2022
14
9,5
13 000,00 ? 9,5%/365*119
47,37
13 000,00
28.02.2022 – 31.03.2022
32
20
13 000,00 ? 20%/365*119
227,95
Исключаемый период 184 дня
13 000,00
02.10.2022-23.07.2023
295
7,5
13 000,00 ? 7,5%/365*119
788,01
13 000,00
24.07.2023-14.08.2023
22
8,5
13 000,00 ? 8,5%/365*119
66,60
13 000,00
15.08.2023-17.09.2023
34
12
13 000,00 ? 12%/365*119
145,32
13 000,00
18.09.2023-29.10.2023
42
13
13 000,00 ? 13%/365*119
194,47
13 000,00
30.10.2023-17.12.2023
49
15
13 000,00 ? 15%/365*119
261,78
13 000,00
18.12.2023-31.12.2023
14
16
13 000,00 ? 16%/365*119
79,78
13 000,00
01.01.2024-28.07.2024
210
16
13 000,00 ? 16%/365*119
1 193,44
13 000,00
29.07.2024-20.08.2024
23
18
13 000,00 ? 18%/365*119
147,05
Сумма процентов: 12 614,76 руб.
Таким образом, сумма неустойки в размере 11 934,03 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Дальнейшее начисление неустойки следует производить с учетом уменьшения суммы основного долга, в случае ее погашения, исходя из действующей в соответствующие моменты времени ключевой ставки ЦБ РФ.
В силу ст.98 ГПК РФ, поскольку решение частично состоялось в пользу истца, суд считает необходимым данную пошлину возместить за счет ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, т.е. в размере 1 821,92 руб. (2 001,9*91,01 % от заявленного).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН <номер>) о взыскании суммы долга, процентов за пользование суммой займа и неустойки удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» задолженность по договору займа от 12.08.2012 г.: основной долг в размере 13 000 руб. 00 коп., проценты за пользование займом за период с 13.08.2012 г. по 20.08.2024 г. в размере 29 051,09 руб., неустойку за период с 03.09.2012 г. по 31.03.2022 г. и с 02.10.2022 г. по 30.10.2024 г. в размере 12 614,76 руб.
В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» к ФИО1 о взыскании процентов в большем размере отказать.
Взыскивать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу в размере 13 000 руб. с учетом её последующего уменьшения в случае погашения по ставке 19,1 % годовых, начиная с 21.08.2024 г. по день фактического погашения задолженности.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» неустойку, начисляемую на сумму задолженности по основному долгу в размере 13 000 руб. с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 21.08.2024 г. по день фактического погашения задолженности.
В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в большем размере отказать.
Взыскивать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 821,92 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 7 февраля 2025 года.
Председательствующий судья А.Н. Плеханов