38RS0034-01-2022-001904-73

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2022 года г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе судьи Гурулёвой О.С. при секретаре судебного заседания Борхонове Б.М.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2357/2022 по иску акционерного общества «ЦДУ» к Ф.Н.Н. о взыскании задолженности по договору банковской карты, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Ф.Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 53 036,82 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 791,11 руб., мотивируя свои требования тем, что 10.06.2017 г. ответчиком был заключен с АО «ОТП Банк» кредитный договор №. В соответствии с пп. 2.1, 2.3 заявления ответчик выразил согласие на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк» и на заключение договора о предоставлении и обслуживании договора банковской карты (с овердрафтом) по проекту «

Заявление ответчика, на основании которого был заключен договор займа между ответчиком и АО «ОТП Банк» является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты банком, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Ответчик был уведомлен о своём праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами.

Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет № и по адресу, указанному ответчиком в документах по договору № направлена карта.

14.03.2018 ответчик активировал карту посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, то есть между АО «ОТП Банк» и ответчиком в афертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты.

Получение кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время, свидетельствуют о согласии должника с условиями кредитного договора с использованием карты, предложенными банком.

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего с 13.01.2020 по 16.06.2021 образовалась задолженность в размере 53 036,82 руб., в том числе основной долг – 41 713,45 руб., просроченные проценты – 9 974,51 руб., комиссия – 423,45руб., задолженность по НСО – 925,41 руб.

08.06.2021 между АО «ОТП Банк» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № от 14.03.2018 было передано АО «ЦДУ» в полном объеме.

Истец просит суд взыскать с ответчика Ф.Н.Н. задолженность по договору банковской карты № от 14.03.2018 за период с 13.01.2020 по 16.06.2021 (520 календарных дней) – 53 036, 82 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 791, 11 руб.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ф.Н.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представила.

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (<...> Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25).

Ответчику направлялись судебные извещения по адресу, указанному им в доверенности, который является адресом регистрации по месту жительства, извещения доставлены по названному адресу, о чем свидетельствуют соответствующие отметки на почтовых конвертах, а риск их не получения, в силу вышеизложенных норм, возложен на ответчика.

Обсудив причины неявки ответчика в судебное заседание, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, суд полагает рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьёй 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статей 808, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

В силу требований статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 10 июня 2017 года между АО «ОТП Банк» и Ф.Н.Н. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме 8 471, 35 рублей на 12 месяцев для оплаты товара –

В заявлении на получение потребительского кредита Ф.Н.Н. просила банк открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить ей банковскую карту для совершения по банковскому счету операций; предоставить ей банковскую карту с лимитом овердрафта ( Полная стоимость кредита 39% годовых. Плата за обслуживание банковской карты: 129 руб. Своей подписью Ф.Н.Н. подтвердила, что ознакомлена с тарифами по услугам, являющейся неотъемлемой частью заявления.

14 марта 2018 года Ф.Н.Н. активировала кредитную карту, таким образом, 14 марта 2018 года между Ф.Н.Н. и АО «ОТП Банк» был заключен договор банковского счета № с лимитом кредитования –0 руб. Согласно условиям договора лимит может быть изменен в пределах до 220 000 руб. путем обращения клиента в банк с письменным заявлением/по телефону и одобрения со стороны банка путем изменения лимита. Составными и неотъемлемыми частями договора являются заявление на получение потребительского кредита от 10.06.2017, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», Тарифы ОАО «ОТП Банк» по картам в рамках проекта «

Срок действия договора с момента заключения до полного выполнения сторонами обязательств. Срок возврата кредита: 1 год с даты заключения договора с неоднократным продлением на очередной год (если банк не направил клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита) (п. 2 индивидуальных условий).

Согласно п. 4 индивидуальных условий ставка по операциям оплаты товаров и услуг – 39, 9% годовых. Ставка по иным операциям (в т.ч. получение наличных денежных средств):39,9%; льготная ставка по операциям оплаты товаров и услуг, отраженным в счете в течение расчетного периода: 0% годовых (при условии погашения полной задолженности (на дату окончания прошедшего расчетного периода) не позднее окончания льготного периода кредитования).

До момента окончания срока возврата кредита размер минимального платежа: 5% (мин. 300 руб.) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности (п. 6 индивидуальных условий).

Согласно п. 12 индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов (оплате минимального платежа) взимается неустойка – 20% годовых.

Льготный период кредитования 55 календарных дней (п. 18 индивидуальных условий).

Заемщик информирован о полной стоимости кредита, которая составляет 36,479% годовых, что подтверждается его подписью индивидуальных условиях кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП банк» № от 10.06.2017.

Таким образом, оценивая представленные доказательства, установив фактические обстоятельства, суд приходит к выводу, что 14 марта 2018 года между банком и Ф.Н.Н. заключен кредитный договор №, который является смешанным договором (кредитный договор, договор банковского счета), содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям статей 432, 434, 438, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом, заявление на получение потребительского кредита от 10 июня 2017 года, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», Тарифы ОАО «ОТП Банк» по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» являются составной частью договора от 14 марта 2018 №.

Суд, оценивая кредитный договор, суд, приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, общим положениям об обязательствах.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл ответчику текущий банковский счет.

Из выписки по счету заемщика видно, что Ф.Н.Н. воспользовался заемными денежными средствами, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Вместе с тем, должником погашение задолженности по договору о предоставлении и использовании банковской карты от 14 марта 2018 № производилось несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с положениями статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с пунктом 13 индивидуальных условий потребительского кредита банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Из договора уступки права (требований) от 8 июня 2021 №, выписки из акта приема-передачи требования (реестр уступаемых прав требования) (Приложение № к договору уступки права (требований) от от 8 июня 2021 №) следует, что АО «ОТП Банк» уступило права (требования) к Ф.Н.Н. по кредитному договору от 14.03.2018 № АО «ЦДУ», размер требования составил 53 036, 82 рублей.

Заемщик извещен о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору, что следует из уведомления об уступке прав требования, направленных в адрес должника.

Условия договора об уступке прав требования от 8 июня 2021 № не противоречат положениям статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, данный договор никем не оспорен и недействительным не признан, в связи с чем АО «ЦДУ» вправе заявлять требования о взыскании с Ф.Н.Н. задолженности в размере 53 036, 82 рублей, на основании договора об уступке прав (требований) от 8 июня 2021 №.

Как следует из доводов иска, расчета задолженности, выписки по счету, актуального реестра должников, заемщик Ф.Н.Н. свои обязательства по договору о предоставлении и использовании банковской карты № от 14.03.2018 исполняла ненадлежащим образом, на момент уступки права (требования) задолженность по кредитному договору составила 53 036, 82 рублей.

Из представленных доказательств следует, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по кредитному договору, получив денежные средства, но доказательств исполнения обязательств в полном объеме в силу статьями 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ суду не представил.

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

Таким образом, учитывая требования статей 307, 309, 310, 330, 332, 333, 401, 808, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что задолженность Ф.Н.Н. по договору банковской карты № от 14.03.2018 по состоянию на 16.06.2021 составляет 53 036, 82 рублей (основной долг – 41 713, 45 рублей, проценты за пользование кредитом – 9 974, 51 рублей, комиссии – 1345,86 рублей), которая подлежит взысканию с ответчика Ф.Н.Н. в пользу АО «ЦДУ», в связи с чем исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что в связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины, что подтверждаются платежным поручением № от 14.02.2022.

При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенные правовые нормы, а также что исковые требования АО «ЦДУ» судом удовлетворены, суд приходит к выводу, что государственная пошлина в размере 1 791,11 руб. подлежит взысканию с ответчика Ф.Н.Н. в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ЦДУ» удовлетворить.

Взыскать с Ф.Н.Н. в пользу акционерного общества «ЦДУ» задолженность по договору банковской карты № от 14.03.2018 в размере 53 036, 82 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 791,11 руб.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Иркутска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата составления мотивированного заочного решения суда – 4 июля 2022 года.

Судья О.С. Гурулёва