Дело № 2-832/2023

УИД -13RS0023-01-2023-000840-27

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<...> 26 апреля 2023 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе: судьи Скуратович С.Г.,

при секретаре Гориной А.Е.,

с участием в деле:

истца Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

В обоснование требований указано, что 19 февраля 2018 г. между сторонами заключено соглашение №1820271/0022, в соответствии с которым предоставлен кредит в размере 330 001 рублей. Заемщик обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за его пользование. Размер процентов за пользование кредитом составил 13,5 % годовых, окончательный срок возврата кредита – не позднее 19 февраля 2023 г. Банк исполнил свои обязательства по указанному соглашению и предоставил кредит в полном объеме, ответчик же ненадлежащим образом выполнял обязанности по возвращению кредита и уплате начисленных на него процентов. Общая задолженность по соглашению по состоянию на 17 января 2023 г. составляет 63838 руб. 45 коп., из которых: основной долг 57 530 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом 3 574 руб. 78 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 2 569 руб. 20 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 163 руб. 82 коп. Направленное в адрес заемщика требование о погашении задолженности и расторжении договора оставлено без ответа.

На основании изложенного и положений статей 11, 12, 309, 807, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит расторгнуть с 18 января 2023 г. соглашение №1820271/0022 от 19 февраля 2018 г., заключенное с ФИО1; взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению №1820271/0022 от 19 февраля 2018 г. в размере 63 838 руб. 45 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 115 рублей.

В судебное заседание истец АО «Россельхозбанк» не явился по неизвестным причинам, о дне и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно. Заместителем директора ФИО2, действующим на основании доверенности от 19 ноября 2020 г., в исковом заявлении представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился по неизвестной причине, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежаще.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

19 февраля 2018 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №1820271/0022, путем подписания Индивидуальных условий кредитования в соответствии с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.10-14).

По условиям данного соглашения АО «Россельхозбанк» выдал ответчику ФИО1 кредит на неотложные нужды в размере 330 001 рублей, под 13,5 % годовых, на 60 месяцев, с сроком возврата не позднее 19 февраля 2023 г.

Срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору (пункт 2 соглашения).

Пунктом 6 соглашения установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами 25-го числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей (л.д.14-15).

В соответствии с пунктом 17 соглашения выдача кредита производится на счет заемщика №, открытый в банке.

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу требований статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части первой статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заключенное сторонами соглашение соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами.

19 февраля 2018 г. денежные средства в размере 330 001 рубль зачислены на счет №, что подтверждается копией банковского ордера № 3560 (л.д.16).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по счету следует, что по состоянию на 17 января 2023 г. последний платеж от ответчика поступил 27 июня 2022 г. в размере 6 855 руб. 04 коп. в счет погашения основного долга и 25 июля 2022 г. в размере 643 руб. 43 коп. в счет уплаты просроченных процентов (л.д. 8-9).

АО «Россельхозбанк» направил в адрес ФИО1 требование от 25 ноября 2022 г. об уплате задолженности по состоянию на 20 ноября 2022 г. в размере 60648 руб.53 коп., от 10 марта 2023 г. о расторжении кредитного договора в связи с систематическими нарушениями условий договора и уплате задолженности по состоянию на 09 марта 2023 г. в размере 66 954 руб.82 коп., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений (л.д. 31-37).

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился и не представил доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд находит, что он систематически нарушал условия данного договора и требования банка, а, следовательно, требования истца АО «Россельхозбанк» о досрочном погашении кредита обоснованы.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Исходя из пункта 12 соглашения от 19 февраля 2018 г. №1820271/0022 за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность в виде начисления неустойки: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Условие об уплате неустойки вытекает из положения пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, между тем, ответчиками при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями договора в части, устанавливающей их обязанность по уплате вышеуказанных штрафных санкций, кроме того, при заключении договора ответчики располагали полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняли на себя все права и обязанности, определенные договором.

В судебном заседании установлено, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены, требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита ответчиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 17 января 2023 г. задолженность ответчика ФИО1 по соглашению от 19 февраля 2018 г. №1820271/0022 составляет 63838 руб. 45 коп., из которых: основной долг 57 530 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом 3 574 руб. 78 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 2 569 руб. 20 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 163 руб. 82 коп. (л.д.8-9).

Сопоставив имеющиеся в материалах дела график погашения займа, выписку по счету заемщика, расчет задолженности, составленный с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств, суд принимает данный расчет в качестве достоверного доказательства, подтверждающего требования истца.

Принимая во внимание изложенное, суд находит факт наличия задолженности по соглашению от 19 февраля 2018 г. №1820271/0022 установленным, а, следовательно, исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. № 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части третьей статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При таких обстоятельствах, с учетом требований разумности, справедливости и соразмерности, а также отсутствие возражений о завышенном размере неустойки, суд, не находит оснований применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем находит размер неустойки, начисленной истцом подлежащим взысканию в полном объеме.

Требование о расторжении соглашения от 19 февраля 2018 г. №1820271/0022 с 18 января 2023 г. подлежит частичному удовлетворению.

На основании статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

В силу части второй статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что в адрес ответчика 10 марта 2023 г. направлено о расторжении кредитного договора в связи с систематическими нарушениями условий договора и уплате задолженности по состоянию на 9 марта 2023 г. в размере 66 954 руб. 82 коп.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 43093181533240 данная корреспонденция вручена ФИО3 7 апреля 2023 г.

Таким образом, с учетом положений статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации срок для исполнения требования о расторжении договора истекает по 7 мая 2023 г. включительно.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 не исполнял надлежащим образом обязательства, установленные договором кредитования, что является существенным изменением обстоятельств и является основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая, что требование о расторжение договора заявлено в судебном порядке до истечения вышеуказанного срока, суд находит, что данные требования подлежат удовлетворению частично и в силу положения статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом требований подпункта первого, третьего пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и исходя из исковых требований, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 8 115 рублей по платежному поручению № 74 от 26 января 2023 г. (л.д. 4), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение от 19 февраля 2018 г. № 1820271/0022, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №) задолженность по соглашение от 19 февраля 2018 г. № 1820271/0022 по состоянию на 17 января 2023 г. в размере 63 838 руб. 45 коп., состоящую из основного долга в размере 57 530 руб. 65 коп., процентов за пользование кредитом в размере 3 574 руб. 78 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 2 569 руб. 20 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 163 руб. 82 коп., а также расходы по государственной пошлине в размере 8 115 рублей, а всего 71 953 (семьдесят одна тысяча девятьсот пятьдесят три) руб. 45 коп.

В остальной части исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья С.Г. Скуратович

Мотивированное решение составлено 4 мая 2023 г.