дело № 2-1489/2025

УИД № 08RS0001-01-2025-002280-37

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 августа 2025 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Бембеевой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Асановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о возложении обязанности заключения договора уступки прав требования,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) (далее - «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО); Банк) о возложении обязанности заключения договора уступки прав требования, мотивируя требования следующим.

12 марта 2019 года между сторонами заключен договор «Автокредит» <***>. По состоянию на 21 апреля 2023 г. задолженность составляла 1 328 414 руб. 30 коп. Ответчик 15 мая 2023 года направил бессрочную оферту на заключение в рамках программы индивидуальных условий выхода из просроченной задолженности предложение на заключение договора в следующих формах: заключение договора отступного или заключение договора цессии. 9 сентября 2024 года истец направил предложение – согласие на заключение договора цессии. В ноябре 2024 года истцом получен отказ ответчика в заключении договора цессии на условиях, отраженных в оферте от 15 мая 2023 года. Ответ о согласии заключить договор на предложенных в оферте условиях, содержащий уточнение реквизитов сторон, исправление опечаток и т.п., следует рассматривать как акцепт. Ответ на оферту, который содержит иные условия, чем в ней предложено, считается новой офертой, если он соответствует предъявляемым к оферте ст. 435 ГК РФ требованиям (ст. 443 ГК РФ). ФИО1 просила суд обязать «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) заключить договор уступки прав требования (цессии) с ФИО2 по кредитному договору «Автокредит» от 12 марта 2019 года № 45-00-157377-ДПИ, заключенному между ПАО «Квант Мобайл Банк» и ФИО1

24 июля 2025 года в суд поступило уточненное исковое заявление истца, в котором он просил суд обязать «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) заключить договор уступки прав требования (цессии) с ФИО2 по кредитному договору «Автокредит» от 12 марта 2019 года № 45-00-157377-ДПП, заключенному между ПАО «Квант Мобайл Банк» и ФИО1 по цене уступаемых прав в размере 588 785 руб. 05 коп., предложенной в оферте от 15 мая 2023 года.

В судебное заседание истец ФИО1 и ее представитель ФИО3, надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания в суд не явились.

Представитель ответчика «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился. До рассмотрения дела от представителя ответчика поступили письменные возражения на иск, в которых просил рассмотреть дело без участия ответчика. Указал, что 12 марта 2019 года между ПАО «ПЛЮС БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 169 890,22 руб. сроком на 84 месяца с процентной ставкой 16,7% годовых. Однако до настоящего времени задолженность истцом не погашена. Общая задолженность по кредитному договору по состоянию на 05 августа 2025 г. составляет 1 327 664,30 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 1 074 248,14 руб.; задолженность по уплате процентов по договору - 232 167,57 руб.; неустойка - 21 248,59 руб. Информационное письмо Банка адресовано заемщику, а не потенциальному цессионарию. Таким образом, информационное письмо в части предложения Банка урегулировать задолженность по кредитному договору путем заключения договора уступки (цессии) прав требования физическому лицу не может отвечать установленным п. 1 ст.435 ГК РФ и абз. 2 п. 1 статьи 435 ГК РФ требованиям к оферте. Предметом иска является возложение обязанности на Банк заключить договор уступки прав требования (цессии) с ФИО2 по кредитному договору, по цене уступаемых прав в размере 588 785,05 руб. Информационное письмо не является офертой для истца в части предложения урегулировать задолженность по кредитному договору путем заключения с третьим лицом договора уступки (цессии) прав требований по кредитным обязательствам, потенциальный цессионарий не обращался в Банк с предложением заключить соответствующий договор. Таким образом, действия истца свидетельствуют о его злоупотреблении. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) просил суд отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 в полном объеме.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

В подп. 2 п. 1 ст. 161 ГК РФ законодатель установил правило, в соответствии с которым, должны совершаться в простой письменной форме сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положениями п. 1 ст. 422 ГК РФ установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Исходя из изложенных норм закона, договор может быть заключен сторонами как путем подписания единого документа, так и путем совершения акцепта оферты обратившегося лица.

Как следует из материалов дела, 12 марта 2019 года между ПАО «ПЛЮС БАНК» (далее - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 1 169 890,22 руб. сроком на 84 месяца с процентной ставкой 16,7% годовых. Согласно п. 10 Индивидуальных условий заемщик в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору предоставил в залог транспортное средство <данные изъяты>, 2018 г. выпуска. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

В связи с тем, что заемщик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по погашению задолженности по выданному кредиту, Банк в мае 2023 г. направил заемщику информационное письмо о задолженности по кредитному договору и о возможных вариантах погашения задолженности: заключения договора об отступном путем предоставления любого своего имущества, удовлетворяющего Банк в счет полного или частичного погашения обязательств; заключения договора уступки (цессии) прав требования по кредитному договору.

В соответствии с решением акционера, владеющего всеми обыкновенными акциями ПАО «ПЛЮС БАНК», от 12 февраля 2021 гола, наименование ПАО «ПЛЮС БАНК» было изменено на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК»

06 апреля 2022 года между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (цедент) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому цедент уступает цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (в том числе договоров потребительского кредита), заключенных цедентом с физическими и юридическими лицами, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в п. 1.4 настоящего договора, в том числе к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, другие права, предусмотренные кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам, а также права на получение сумм неустоек (пеней, штрафов), которые могут возникнуть по кредитному договору с даты перехода прав (требований), указанной в п. 1.4 настоящего договора.

Согласно Реестру общего размера требований, передаваемых ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», цедент ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» уступил цессионарию «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) права (требования) по кредитному договору <***> от 12 марта 2019 года, заключенному между первоначальным кредитором (цедентом) и ФИО1

Из расчета задолженности следует, что задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору <***> по состоянию на 05 августа 2025 года составляет 1 327 664,30 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 1 074 248,14 руб.; задолженность по уплате процентов по договору - 232 167,57 руб.; неустойка - 21 248,59 руб.

Из письма Банка в адрес ФИО1 следует, что Банк напоминает, по состоянию на 21 апреля 2023 г. у истца имеется просроченная задолженность по договору «Автокредит» <***> от 12 марта 2019 года. Сумма задолженности составляет 1 328 414,3 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 074 248,14 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по договору – 232 917,57 руб., государственная пошлина, присужденная судом – 2 1248,59 руб. Дополнительно Банк уведомил истца, что в Банке действует программа индивидуальных условий выхода из просроченной задолженности, в частности уступка прав (требований) по кредиту. Банк готов уступить свои права требования к истцу по договору физическому лицу, указанному истцом. Стоимость уступки прав (требований) для цессионария составит 588 785,05 руб.

Согласно заявлению ФИО4, направленному в адрес Банка 09 сентября 2024 года, истцом получено предложение (оферта) о заключении договора цессии в рамках урегулирования задолженности по договору «Автокредит» <***> от 12 марта 2019 года. Стоимость уступаемых прав требования для Цессионария составляет 588 785 руб. 05 коп. Истец направляет в Банк сведения и документы цессионария для заключения договора цессии (уступки прав требования). Персональные данные цессионария: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>, СНИЛС <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, место рождения: <данные изъяты>, зарегистрирована по адресу: <данные изъяты>.

В соответствии с письмом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) «О предоставлении сведений» от 26 сентября 2024 года № 122-26090/167 на № 11-1809/102 (№ Р133008-09-24) от 18 сентября 2024 года, адресованным ФИО1, на обращение истца Банк сообщает, что по состоянию на 26 сентября 2024 года кредитный договор истца находится на сопровождении общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «РБ КОЛЛЕКТ». Общая задолженность по кредитному договору по состоянию на 26 сентября 2024 года составляет 1 328 414,30 руб. Банк готов заключить договор цессии с истцом на сумму 915 932,20 руб. в случае наличия ареста на залоговом транспортном средстве, либо на сумму 618 254,24 руб. в случае отсутствия ареста на залоговом транспортном средстве.

В пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что по общему правилу, оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение (оферента), считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (абзац второй пункта 1 статьи 432, пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ).

В силу пункта 8 указанного Постановления Пленума Верховного суда РФ в случае направления конкретному лицу предложения заключить договор, в котором содержатся условия, достаточные для заключения такого договора, наличие намерения отправителя заключить договор с адресатом предполагается, если иное не указано в самом предложении или не вытекает из обстоятельств, в которых такое предложение было сделано.

Как следует из письма Банка, оно было адресовано ФИО1 как заемщику Банка, а не потенциальному цессионарию. В данном случае указанное письмо указывает на взаимоотношения Банка с клиентом и лишь предлагаются заемщику варианты оплаты задолженности.

Таким образом, письмо Банка в части предложения урегулировать задолженность по кредитному договору путем заключения договора уступки (цессии) прав требования физическому лицу не могут отвечать установленным п. 1 ст.435 ГК РФ и абз. 2 п. 1 статьи 435 ГК РФ требованиям к оферте.

Более того, истцом в адрес Банка было направлено уточненное исковое заявление по настоящему делу вместе с проектом договора цессии лишь 24 июля 2025 года, тогда как письмо Банка о возможной продаже кредитных обязательств ФИО1 было направлено в адрес истца 15 мая 2023 года. То есть истец направила Банку предложение заключить договор, в котором содержатся условия, достаточные для заключения такого договора, спустя более двух лет.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как указывалось выше, статьей 435 ГК РФ установлено, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Проверка материалов дела показывает, что 15 мая 2023 года Банком направлено письмо о возможной уступке права требования по кредитному договору <***> от 12 марта 2019 года, заключенному между первоначальным кредитором (цедентом) и ФИО1 Вместе с тем, истец согласие на продажу указанного кредитного договора цессионарию ФИО2 направила в адрес Банка лишь 09 сентября 2024 года.

В силу п. 1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно п. 1 ст. 445 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами для стороны, которой направлена оферта (проект договора), заключение договора обязательно, эта сторона должна направить другой стороне извещение об акцепте, либо об отказе от акцепта, либо об акцепте оферты на иных условиях (протокол разногласий к проекту договора) в течение тридцати дней со дня получения оферты.

Сторона, направившая оферту и получившая от стороны, для которой заключение договора обязательно, извещение о ее акцепте на иных условиях (протокол разногласий к проекту договора), вправе передать разногласия, возникшие при заключении договора, на рассмотрение суда в течение тридцати дней со дня получения такого извещения либо истечения срока для акцепта.

В случаях, когда в соответствии с ГК РФ или иными законами заключение договора обязательно для стороны, направившей оферту (проект договора), и ей в течение тридцати дней будет направлен протокол разногласий к проекту договора, эта сторона обязана в течение тридцати дней со дня получения протокола разногласий известить другую сторону о принятии договора в ее редакции либо об отклонении протокола разногласий (п. 2 ст. 445 ГК РФ).

В силу приведенных правовых норм и фактических обстоятельств дела у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований истца и возложении обязанности на Банк заключить договор уступки прав требования (цессии) с ФИО2 по кредитному договору «Автокредит» от 12 марта 2019 года № 45-00-157377-ДПП, заключенному ПАО «Квант Мобайл Банк» с ФИО1 по цене уступаемых прав в размере 588 785 руб. 05 коп., предложенной в письме Банка от 15 мая 2023 года.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) (ИНН <***> ОГРН <***>) о возложении обязанности заключить договор уступки прав требования (цессии) с ФИО2 по кредитному договору «Автокредит» от 12 марта 2019 года № 45-00-157377-ДПП, заключенному между ПАО «Квант Мобайл Банк» и ФИО1, по цене уступаемых прав в размере 588 785 руб. 05 коп., предложенной в письме от 15 мая 2023 года, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 26 августа 2025 года.

Председательствующий Н.Н. Бембеева