Дело № 2-538/2022

УИД 69RS0023-01-2022-000657-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2022 года г. Осташков Тверской области

Осташковский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Ракитского Н.В.,

при секретаре Сысоевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировало тем, что 03.11.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №4512180300, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами оставленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. 432,433,819 ГК РФ, п.2 ст.5 ФЗ от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной копии». По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в суме 534000 рублей под 10,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.06.2022. На 24.08.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 82 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.07.2022, на 24.08.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 51 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 61716,44 рублей. По состоянию на 24.08.2022 г. общая задолженность по кредиту составляет 594243 рубля 06 копеек, из которых: комиссия за ведение счета 447 рублей, иные комиссии 12636, 10 рублей, дополнительный платеж 9397,80 рублей, просроченная ссуда 525853,76 рублей; просроченные проценты 45516,35 рублей; просроченные проценты по просроченной ссуде 56,90 рублей; неустойка на остаток основного долга 102,08 рублей; неустойка на просроченные проценты 233,07 рублей.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в связи с чем, дело на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без своего участия, исковые требования не признала, пояснив, что в отношении нее в настоящее время введена процедура банкротства, о чем в деле имеется телефонограмма.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из статьи 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из пунктов 1, 2 статьи 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как определено п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 03.11.2021 г. между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты), договор банковского счета № 4512180288 (л.д.20-21, 25).

При подписании Заявления-оферты, Общих условий Договора потребительского кредита, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, заявления на включение в программу добровольного страхования Заемщик не направил в адрес Банка письменных возражений, что подтверждает согласие со всеми подписанными кредитными документами.

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 534000 рублей под 10,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.44).

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней (общей продолжительностью) в течение последних 180 календарных дней.

Согласно, кредитному договору Банка, включение заемщика в программу страховой защиты заемщиков происходит в дату подписания заемщиком заявления-оферты.

Согласно условиям кредитного договора установлена плата за включение в программу страховой защиты заемщиков. Данная плата не противоречит нормам гражданского и банковского законодательства, определена сторонами в договоре и согласно Условию кредитования Банка является вознаграждением, уплачиваемым заемщиком Банку за комплекс расчетно-гарантийных услуг, направленных на снижение рисков заемщика по обслуживанию кредиты, который включает себя следующие обязанности Банка:

проведение расчетов по переводу страховых премий, в рамках Программы добровольного страхования;

проведение расчетов по выплате Заемщику страхового возмещения по Программе добровольного страхования;

предоставление Заемщику копий документов, связанных с сопровождением Заемщика в рамках Программы добровольного страхования;

обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках Программы добровольного страхования.

Включение Заемщика в программу страховой защиты заемщиков освобождает Заемщика от уплаты каких-либо платежей, связанных с получением услуг, предоставляемых Заемщику в рамках программы страховой защиты заемщиков, в течение всего срока действия Договора о потребительском кредитовании, за исключением платы за включение в программу страховой защиты заемщиков и платежей по обслуживанию кредита по Договору о потребительском кредитовании.

Включение Заемщика в программу страховой защиты заемщиков происходит в дату подписания Заемщиком Заявления-оферты.

Кроме того, согласно п.3.7 Условий кредитования, плата за включение в программу страховой защиты (в случае если Заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе страховой защиты заемщиков), предусмотренная договором о потребительском кредитовании, рассчитывается и уплачивается Заемщиком согласно его Заявления-оферте.

Заемщик был ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к программе страхования банк вправе взимать с него плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной программе. Подключая заемщика к программе страхования и определяя плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ.

Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в программу добровольной страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из программы добровольной страховой защиты заемщиков. При этом Банк возвращает Заемщику уплаченную плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков. Данное положение регулируется Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее — Условия кредитования).

На 24.08.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 82 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.07.2022, на 24.08.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 51 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 61716,44 рублей.

По состоянию на 24.08.2022 г. общая задолженность по кредиту составляет 594243 рубля 06 копеек, из которых:

- комиссия за ведение счета в сумме 447 рублей,

- иные комиссии в сумме 12636, 10 рублей

- дополнительный платеж в сумме 9397, 80 рублей.

- просроченная ссуда в сумме 525853,76 рубля;

- просроченные проценты в сумме 45516, 35рубля;

- просроченные проценты по просроченной ссуде в сумме 56,90 рубля;

- неустойка на остаток основного долга в сумме 102,08 рубля;

- неустойка на просроченные проценты в сумме 233,07 рубля;

Детализированным расчетом задолженности (л.д.42-43) подтвержден размер задолженности ФИО1 перед банком.

Суд принимает в качестве надлежащего доказательства размера задолженности данный расчет, поскольку он соответствует условиям договора, а также вышеуказанным требованиям гражданского законодательства.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д.14).

Данное требование Ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил.

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору <***> от 03.11.2021 г. и наличие оснований для возврата суммы кредита.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит просроченная ссуда 525853 руб.76 коп., просроченные проценты 45516 руб. 35 коп., проценты по просроченной ссуде 56 руб. 90 коп., неустойка на просроченную ссуду 102 руб. 08 коп., неустойка на просроченные проценты в сумме 233 руб. 07 коп.

Сумму задолженности и факт невыполнения своих обязательств по возврату кредита ответчик ФИО1 также не оспаривает, доказательств, подтверждающих необоснованность расчета задолженности либо надлежащее исполнение ею своих обязательств суду не представила.

Вместе с тем, доводы ответчика ФИО1 о том, что в настоящее время в отношении нее введена процедура банкротства ничем не подтверждены.

Согласно данным официального сайта Единого федерального реестра, сведений о банкротстве ФИО1 не имеется.

При таких обстоятельствах суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, поскольку имеет место факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору и наличие оснований для возврата долга.

Согласно ч. 3 ст. 144 ГПК РФ, при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Учитывая изложенное, меры по обеспечению иска, принятые на основании определения суда от 15.09.2022 г. в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1 в пределах исковых требований в сумме 594243 рубля 06 копеек надлежит сохранить до исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца также следует взыскать понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9142 рубля 43 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №4512180300 от 03.11.2021 г. в сумме 594243 (пятьсот девяносто четыре тысячи двести сорок три) рубля 06 копеек, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 9142 (девять тысяч сто сорок два) рубля 43 копейки.

Меры по обеспечению иска, принятые на основании определения суда от 15.09.2022 г. в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1 в пределах исковых требований в сумме 594243 рубля 06 копеек отменить после исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Осташковский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 14 ноября 2022 года.

Судья Н.В. Ракитский