Решение по делу № 2-1082/2022 от 02.11.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика; по иску общества с ограниченной ответственностью «БРОКЕР» к <ФИО> о взыскании задолженности по договору поручительства с наследников умершего заемщика.

УИД 59RS0040-01-2022-001103-81 КОПИЯ

Дело № 2-1082/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 ноября 2022 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего Коноваловой И.Е.,

при секретаре судебного заседания Юрковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика; по иску общества с ограниченной ответственностью «БРОКЕР» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору поручительства с наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ООО «БРОКЕР» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по договору поручительства с наследников умершего заемщика.

В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и заемщиком был заключен кредитный договор. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 53000 рублей, а заемщик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между банком и ООО «БРОКЕР» был заключен договор поручительства. 21 апреля 2021 года в адрес истца поступило требование банка о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору. 21 апреля 2021 года истец указанную сумму денежных средств перечислил на расчетный счет банка, указанный в требовании. По состоянию на 28 января 2022 года задолженность заемщика по уплате основного долга составляет 56095,25 рублей. По состоянию на 28 января 2022 года задолженность заемщика по уплате процентов составляет 1859,61 рублей. Общая сумма задолженности заемщика перед истцом по состоянию на 28 января 2022 года составляет 57954,86 рубля. 30 января 2021 года заемщик умер. Наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика являются ФИО4, ФИО3 Просят взыскать с ответчиков ФИО4, ФИО3 солидарно в пользу ООО «БРОКЕР» задолженность по уплате денежной суммы, выплаченной на основании договора поручительства 56095,25 рублей; задолженность по уплате процентов на дату 28 января 2022 года в размере 1859,61 рублей; расходы по уплаченной истцом государственной пошлине в размере 1938,65 рублей.

Определением суда от 28 апреля 2022 года производство по делу в отношении ответчика ФИО4 прекращено в связи с ее смертью.

ПАО «БыстроБанк» обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО5 был заключен кредитный договор, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в сумме 248099,60 рублей под 21,8 % годовых. В установленный договором срок обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им заемщиком не исполнены, задолженность по состоянию на 28 января 2022 года составила 183684,93 рубля, в том числе по основному долгу 148121,54 рубль, проценты 35563,39 рубляй. Заемщик умер 30 января 2021 года. Наследниками, принявшими наследство наследодателя, являются ФИО3 и ФИО4, с которых банк просит взыскать исчисленную сумму долга с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом, начиная с 29 января 2022 по день фактического погашения задолженности, но не более чем по 20 декабря 2022 года, как дату последнего платежа по договору.

Определением от 30 мая 2022 года производство по делу в части требований, заявленных банком к ответчику ФИО4, в связи со смертью последней до обращения истца за судебной защитой, прекращено.

Определением Чайковского городского суда Пермского края от 13 октября 2022 года в соответствии со ст. 151 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело № 2-1082/2022 по иску ООО «Брокер» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору поручительства с наследников умершего заемщика и гражданское дело № 2-1340/2022 по иску ПАО «БыстроБанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика объединено в одно производство.

Истец – ООО «БРОКЕР» о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представителя в суд не правили.

Истец – ПАО «БыстроБанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представителя в суд не направил.

Ответчик – ФИО3 о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена, в суд не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, возражений не представила.

Третье лицо – ООО Страховая компания «Согласие-Вита» о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представителя в суд не направил, мнение по иску не выразили.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно частям 1, 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в ООО «БРОКЕР» с заявлением о предоставлении услуги «Вернется все». Подписывая настоящее заявление ФИО5 ознакомлен с соглашением о предоставлении услуги «Вернется все», все условия данного соглашения ему понятны. ФИО5 дает согласие на списание платы за услугу «Вернется все» в размере 3600 рублей с использованием реквизитов карты №. Подписывая настоящее заявление, ФИО5 просит предоставить услугу «Поручительство», оказываемую ООО «Брокер» и считать настоящее заявление офертой (предложением) заключить договор о предоставлении поручительства ООО «Брокер» в соответствии с общими условиями договора о предоставлении поручительства ООО «Брокер» и следующими параметрами: кредитор ПАО «БыстроБанк», дата и номер кредитного договора: № от ДД.ММ.ГГГГ; сумма лимита кредитования: 68000 рублей; срок возврата кредита 20 августа 2021 года; процентная ставка 14,50 % годовых; срок действия поручительства по 18 августа 2021 года; поручительство обеспечивает исполнение обязательств в части: на сумму не более 102000 рублей. ФИО5 подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора о предоставлении поручительства ООО «Брокер» все условия понятны. Также, ФИО5 подтверждает, что ознакомлен и согласен со стоимостью услуги «Поручительство» в размере 1,2 % ежемесячно от суммы текущей задолженности по кредиту на последнее число календарного месяца. Оплата взимается в течение всего срока действия поручительства в последнее число каждого календарного месяца авансом за следующий месяц. При текущей задолженности менее 1000 рублей оплата не взимается. Дает согласие на списание ООО «Брокер» платы за услугу «Поручительство» в указанных размерах с использованием реквизитов карты №. Заявление подписано ФИО5 (л.д. 11 том 1).

Согласно индивидуальных условий кредитного договора овердрафта с грейс-периодом № № сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения 68000 рублей. Банк вправе принять решение о возможности увеличения лимита кредитования в пределах максимального лимита кредитования, уведомив об этом заемщика в порядке, предусмотренном общими условиями. Лимит кредитования увеличивается с даты, указанной в уведомлении если до указанной даты заемщик не сообщил о своем отказе от увеличения лимита. Совершение заемщиком операций с использованием суммы повышенного лимита кредитования означает, что заемщик согласовал изменение размера лимита кредитования. Максимальный лимит кредитования – 345000 рублей. Банк вправе уменьшить лимит кредитования до размера текущей задолженности по кредиту, но не ниже размера минимального лимита кредитования, в случае, когда заемщик не пользуется в полном объеме предоставленным ему лимитом кредитования в течение трех месяцев подряд. Размер уменьшенного лимита кредитования и дата, с которой уменьшается лимит кредитования указываются в уведомлении банка, направленном в порядке, предусмотренном общими условиями. Минимальный лимит кредитования – 10000 рублей (п. 1). Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврата заемщиком кредита и уплаты причитающихся банку по договору сумм). Срок возврата кредитов: окончательно вся задолженность по кредиту и проценты должны быть уплачены не позднее 20 августа 2021 года. Срок кредитования: по 31 июля 2021 года включительно. В пределах срока кредитования банк предоставляет заемщику кредиты по мере поступления от него распоряжений при условии недостаточности средств на счете для их исполнения (п. 2). Процентная ставка 14,50 % годовых, при условии использования кредита на цели, указанные в п. 2 Индивидуальных условий. Процентная ставка 24,90 % годовых при использовании кредита на иные цели (нецелевые операции). Указанная ставка применяется при достижении (превышении) заемщиком лимита нецелевых операций, размер которого равен 10,00 процентов от установленного лимита кредитования. Перечень нецелевых операций указан в общих условиях. Повышение процентной ставки осуществляется с начала расчетного периода, следующего за месяцем достижения (превышении) клиентом лимита нецелевых операций (п. 4). Проценты за пользование кредитами в расчетном периоде начисляются 21 числа месяца, следующего за расчетным и подлежат уплате с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Начисленные за расчетный период проценты на просроченную задолженность по кредитам подлежат уплате в следующем за ним платежном периоде (в том числе в случае выполнения заемщиком условий предоставления грейс-периода). Проценты за пользование кредитами в расчетном периоде не начисляются в случае погашения суммы грейс-платежа до 20 числа (включительно) месяца, следующего за расчетным (условие предоставления грейс-периода). Проценты на просроченную задолженность по кредитам в расчетном периоде начисляются вне зависимости от выполнения заемщиком условий предоставления грейс-периода для данного расчетного периода. Обязательный платеж осуществляется заемщиком ежемесячно в течение платежного периода (с 1 по 20 число календарного месяца). Размер обязательного платежа составляет 3,50 % от текущей задолженности заемщика по кредиту, рассчитанной банком по окончании последнего дня расчетного периода. При этом, если сумма процентов, начисленных за пользование кредитом, а также иных платежей, указанных в кредитном договоре, превышает 3,50 % от текущей задолженности заемщика по кредиту, то размер обязательного платежа равен сумме начисленных процентов и иных платежей, указанных в кредитном договоре. Полная сумма задолженности должна быть уплачена в срок, предусмотренный п. 2 Индивидуальных условий. При выполнении указанной обязанности проценты за пользование кредитами в последнем платежном периоде не начисляются (за исключением процентов, начисленных на просроченную задолженности по кредитам) (п. 6). Заемщик обязуется в день заключения кредитного договора предоставить (обеспечить предоставление) поручительство физического или юридического лица. Поручительство должно быть предоставлено на срок по 18 апреля 2020 года (включительно) с лимитом ответственности поручителя в размере 68000 рублей (п. 10). Неустойка за просрочку платежей взимается со дня, следующего за датой окончания срока возврата кредитов, в случае наличия непогашенной просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам. Размер неустойки 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно (п. 12). Подписывая настоящие индивидуальные условия заемщик: выражает согласие с врученными ему Общими условиями договора потребительского кредита с условием о кредитовании банковского счета в ПАО «БыстроБанк» (овердрафт с грейс-периодом) (редакция утверждена президентом банка 9 апреля 2019 года) являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (далее – общие условия договора); подтверждает, что все положения Общих условий договора ему понятны; подтверждает, что проинформирован о том, что Общие условия договора размещены в местах обслуживания заемщиков и на сайте банка www.bystrobank.ru. (п. 14). Счет заемщика кредитуемый банком: №, открытый в банке, кредитование счета осуществляется путем оплаты банком расчетных документов и других распоряжений заемщика, а в случаях, предусмотренных договором, также расчетных документов банка, при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете (овердрафт) в пределах установленного лимита кредитования (п. 17) (л.д. 14-15 том 1).

Согласно Общих условий договора потребительского кредита с условием о кредитовании банковского счета в ПАО «Быстробанк» (овердрафт с грейс-периодом) п. 2.1, банк предоставляет заемщику кредиты по мере поступления от последнего распоряжений, в течение срока кредитования, при том условии, что денежных средств, учитываемых на счете, недостаточно для надлежащего их использования. В соответствии с п. 3.1 заемщик обязуется возвращать кредиты и уплачивать проценты за пользование кредитами не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени в даты платежей, указанные в кредитном договоре. Если согласно условиям кредитного договора срок для уплаты платежа определен периодом времени, заемщик обязуется произвести платеж не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени последнего дня срока платежа, предусмотренного кредитным договором. Проценты за пользование кредитами начисляются на остаток задолженности по кредитам (в том числе просроченной), учитываемой на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед банком, за весь срок фактического пользования кредитами, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату окончательной уплаты всей задолженности по кредиту и процентам, предусмотренную индивидуальными условиями (п. 3.2). Проценты на просроченную задолженность по кредитам в расчетном периоде начисляются в последний день расчетного периода вне зависимости от выполнения заемщиком условий предоставления Грейс-периода для данного расчетного периода (п. 3.3). Начисленные за расчетный период проценты на просроченную задолженность подлежат уплате в срок, указанный в Индивидуальных условиях (в том числе в случае выполнения заемщиком условий предоставления Грейс-периода) (п. 3.4). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату банку суммы кредитов и/или по уплате процентов за пользование кредитами, заемщик обязан уплатить банку штрафную неустойку в размере, установленном Индивидуальными условиями (неустойка за просрочку платежей) (п. 5.1) (л.д. 28-31 том 1).

Согласно общих условий договора о предоставлении поручительства настоящий документ содержит положения договора о предоставлении поручительства ООО «Брокер». В соответствии с п. 1.1 поручитель обязуется предоставить поручительство в обеспечение исполнения обязательств должника по договору потребительского кредита (займа), заключенному между должником и кредитором, в соответствии с условиями договора, а должник обязуется оплатить такую услугу. Заявление является офертой должника заключить договор в соответствии с общими условиями. Заявление должно быть подано в письменном виде по форме поручителя (п. 1.3) Акцептом оферты должника является действие поручителя по выполнению условий договора, а именно заключение с кредитором договора поручительства в обеспечение исполнения обязательств должника по договору потребительского кредита (займа) (п. 1.4). Услуга считается предоставленной в полном объеме в момент заключения договора поручительства между поручителем и кредитором (п. 1.5). Согласно п. 2.1 Общих условий, поручитель обязуется предоставить поручительство в соответствии с п. 1.1 Общих условий на следующих условиях: поручитель принимает на себя солидарную ответственность за неисполнение должником обязательств по договору потребительского кредита (займа) (п. 2.1.1). Поручительство обеспечивает исполнение обязательств должника, вытекающих из договора потребительского кредита (займа), в том числе обязательств по своевременному возврату полученных по договору потребительского кредита (займа) денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом (займом), судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также ненадлежащее исполнение должником прочих денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа), как существующих, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, полностью или в части, определяемой должником в заявлении (п. 2.1.2). К поручителю, надлежащим образом исполнившему обязательства за должника, переходят права кредитора по этому обязательству, в том числе права залогодержателя (при наличии залога) в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требования кредитора (п. 2.1.3). В случае исполнения поручителем обязательств должника перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) к поручителю переходят права кредитора по этому договору потребительского кредита (займа) и права, принадлежавшие кредитору, как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требования кредитора. Должник обязуется надлежащим образом и своевременно удовлетворить регрессные требования поручителя в полном объеме (п. 2.2). Договор вступает в силу с момента его заключения – акцепта поручителем оферты должника в порядке, установленном п. 1.4 Договора, и действует до исполнения сторонами всех взятых на себя обязательств (п. 5.1) (л.д. 26-27 том 1).

20 декабря 2019 года ФИО5 обратился в Банк с заявлением об изменении установленного лимита кредитования счета № на следующих условиях: уменьшить лимит кредитования до 53000 рублей (л.д. 13 том 1).

Договор сторонами не оспорен.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на 28 января 2022 года составляет 57954,86 рубля, в том числе 56095,25 рублей сумма основного долга, 1859,61 рублей – задолженность по процентам (л.д. 6 том 1).

21 апреля 2021 года, в соответствии с условиями договора о предоставлении поручительства, ООО «БРОКЕР» произвело полную оплату задолженности и просроченных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57954,86 рубля, в том числе 56095,25 рублей сумма основного долга, 1859,61 рублей – задолженность по процентам (л.д. 23, 24 том 1).

Согласно пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно пункта 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно пункта 1 статьи 365 Гражданского кодекса Российской Федерации к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

20 августа 2018 года между ПАО «БыстроБанк» и ФИО5 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 248099,60 руб. под 21,8 % годовых со сроком его возврата и уплаты процентов 19 августа 2022 года. Полная стоимость кредита составила 22,534 % годовых (л.д. 19-22 том 2).

Количество, размер и периодичность (сроки) ежемесячных платежей определены Графиком.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств определена п. 12 индивидуальных условий и выражена в праве банка на начисление неустойки за просрочку платежей.

Подписывая индивидуальные условия кредитования, заемщик выразил согласие с врученными ему Общими условиями договора потребительского кредита, являющими неотъемлемыми условиями договора, подтвердил, что все положения Общих условий договора ему понятны и он с ними согласен, проинформирован, что Общие условия договора размещены на официальном сайте Банка и местах обслуживания заемщиков (п. 14) (л.д. 26-28 том 2).

На указанных условиях кредитный договор, согласно п. 2 действующий до полного исполнения сторонами обязательств, был подписан.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, открыл на имя заемщика банковский счет № и зачислил сумму кредита в сумме 248099,60 рублей, которым заемщик воспользовался по своему усмотрению и в своих нуждах.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БытроБанк» и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору <***> от 20.08.2018, предметом которого явилось внесение изменений в график платежей и определением даты возврата кредита и уплаты процентов в виде последнего платежа, подлежащего внесению 20 декабря 2022 года (л.д. 23-25 том 2).

Соглашение не оспорено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 20 том 1).

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (пункт 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9).

К имуществу умершего ФИО5 заведено наследственное дело №, из которого следует, что наследником наследодателя первой очереди является его единственная дочь ФИО3 (л.д. 49-64 том 2). Родственные отношения подтверждены документально. Других наследников умершего ФИО5 не установлено.

Наследственная масса наследодателя состоит из: всей доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка составляет 89531,88 рубль, в том числе доля, принадлежавшая ФИО4 (супруга наследодателя, брак зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, умершая ДД.ММ.ГГГГ), наследником которой в 1/2 доле был супруг ФИО5, принявший наследство фактически, поскольку проживал и был зарегистрирован на день ее смерти совместно с ней, но не оформивший своих наследственных прав (л.д. 80-81, 97 том 2); прав на денежные средства во вкладах, находящихся в ПАО Сбербанк. Иного имущества наследодателя, принадлежавшего ему на праве собственности на момент смерти, не установлено (л.д. 67, 69, 71 том 2).

Наследник ФИО3 в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства умершего отца, выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. Следовательно, ФИО3 приняла наследство умершего ФИО5 на земельный участок с жилым домом в полном объеме, т.к. он принял наследство единолично как переживший супруг, в отсутствии других наследников, принявших наследство.

Данных о выдаче ФИО3 свидетельства о праве на наследство по закону не имеется. Согласно пояснениям ответчика, данным в судебном заседании 12 мая 2022 года (л.д. 99-100 том 2), наследство отца фактически приняла сразу после его смерти.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу правовой позиции, изложенной в пункте 34 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик приняла наследство умершего отца-заемщика, соответственно является лицом, отвечающим за неисполненные последним обязательства, в том числе перед истцами-кредиторами.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Анализируя совокупность установленных в судебном заседании обстоятельств, суд полагает, что ответчик ФИО3, обладая статусом наследника, фактически принявшего наследство умершего заемщика, обязана отвечать перед кредиторами наследодателя по долгам последнего в пределах стоимости принятого наследства.

Согласно экспертному заключению № 2042/22 эксперта ООО «НедвижимостьТУТ» ФИО6, по результатам судебной экспертизы на основании определения Чайковского городского суда Пермского края от 6 сентября 2022 года по делу № 2-1340/2022, в результате проведенного исследования рыночная стоимость объекта оценки жилого дома, общей площадью 10 кв.м., этажей: 1, кадастровый №, адрес объекта: <адрес>, с земельным участком, кадастровый №, общей площадью 1200 кв.м., адрес объекта: <адрес>, составляет на 30 января 2021 года 273000 рублей, в том числе: жилой дом, общей площадью 10 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № – 115000 рублей; земельный участок, общей площадью 1200 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № – 158000 рублей (л.д. 4-50 том 3).

Оценив указанное экспертное заключение об оценке по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым принять его в качестве достоверного и допустимого доказательства по делу, поскольку экспертом даны исчерпывающие пояснения, которые суд находит убедительными и соответствующими обстоятельствам дела, оснований не доверять выводам оценщика ООО «НедвижимостьТУТ» у суда отсутствует.

Как следует из материалов дела, наследственным имуществом ФИО5 являются также денежные средства, находящиеся на его банковских счетах на 30 января 2021 года в ПАО «Сбербанк», в общей сумме 12435,03 рублей, в том числе: счет №,63 рублей; счет № – 0,87 рублей; счет № – 12423,53 рубля; счет № – 0,00 рублей (л.д. 72 (оборот)-73 том 1, л.д. 69 том 3).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Учитывая требования закона, ФИО3 отвечает перед кредиторами по долгам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ней имущества, т.е. в размере, не превышающем сумму в размере 285435,03 рублей.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ПАО «БыстроБанк» и ФИО5, на 28 января 2022 года составляет 57954,86 рубля, в том числе 56095,25 рублей - сумма основного долга, 1859,61 рублей – задолженность по процентам (л.д. 6 том 1).

21 апреля 2021 года, в соответствии с условиями договора о предоставлении поручительства, ООО «БРОКЕР» произвело полную оплату задолженности и просроченных процентов по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57954,86 рубля, в том числе 56095,25 рублей сумма основного долга, 1859,61 рублей – задолженность по процентам (л.д. 23, 24 том 1).

Права кредитора по обязательству переходят к поручителю на основании закона вследствие исполнения обязательства поручителем должника (подпункт 3 пункта 1 статьи 387 Гражданского кодекса российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 365 Гражданского кодекса Российской Федерации, к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

Правила, установленные данной статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

Таким образом, требование ООО «БРОКЕР» к ФИО3 является законным и обоснованным.

Согласно расчету, предоставленному ПАО «БыстроБанк», задолженность заемщика-наследодателя по неисполненным обязательствам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 28 января 2022 составила 183684,93 рубля, в том числе по основному долгу - 148121,54 рубль, проценты - 35563,39 рубля (л.д. 10-12 том 2).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

Между тем, кредитные обязательства не связаны неразрывно с личностью заемщика-должника, их исполнение может быть произведено без его личного участия, данные обязательства допускают правопреемство, смерть заемщика не является основанием для прекращения его неисполненных обязательств по договору кредитования. Со смертью заемщика-должника его обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору переходят к наследнику в порядке универсального правопреемства.

О погашении суммы задолженности, либо ее части, а также неучтенных платежах по кредитному договору суду не заявлено, доказательств обратного не представлено. Правильность арифметического расчета задолженности ответчиком не оспорена. Наличие задолженности по кредитам подтверждено материалами дела, выписками по лицевому счету клиента ФИО5 (л.д. 6-7 том 1, л.д. 13-18 том 2).

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО5 в связи со смертью. Ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление договорных процентов после смерти последнего истцами произведено обоснованно (абзац 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9).

Данные проценты по своей правовой природе не являются штрафной санкцией, от уплаты которой наследники заемщика могут быть освобождены при наличии злоупотреблений со стороны кредитора, и не создают для обязанных лиц дополнительной имущественной ответственности.

Злоупотребление правом в действиях истцов не установлено.

Представленные истцами расчеты задолженности судом проверены, являются верными, составлены в соответствии с требованиями закона и положениями кредитных договоров. Не доверять представленным банками расчетам у суда оснований не имеется.

При недостаточности наследственного имущества, кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если долги в общей сложности превышают стоимость наследственного имущества, то применительно к положениям статей 323, 325 Гражданского кодекса Российской Федерации, все кредиторы имеют право на удовлетворение своих требований пропорционально своей доле от общего размера долговых обязательств.

Стоимость наследственного имущества наследодателя ФИО5 на дату смерти 30 января 2021 года составляет сумму в размере 285435,03 рублей.

Истцами заявлены требования о взыскании с наследника задолженность по кредитным договорам в сумме 241639,79 рублей в том числе: 57954,86 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (на основании договора поручительства с ООО «Брокер»); 183684,93 рубля по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, стоимость наследственного имущества позволяет погасить задолженность перед истцами в полном объеме, в связи с чем требования истцов подлежат удовлетворению.

Кроме этого, истцом ПАО «БыстроБанк» заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 148121,54 рубль по ставке 21,8 % годовых, начиная с 29 января 2022 года по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором – 20 декабря 2022 года.

Ввиду того, что действие кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ со смертью заемщика не прекратилось, согласно дополнительного соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ дата последнего платежа – 20 декабря 2022 года, требование ПАО «БыстроБанк» о взыскании договорных процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 148121,54 рубль по ставке 21,8 % годовых, начиная с 29 января 2022 года по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором – 20 декабря 2022 года, является законным и обоснованным (абзац 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 N 9). Проценты подлежат взысканию в пределах стоимости наследственного имущества. Поскольку стоимость наследственного имущества составляет 285435,03 рублей; задолженность перед ООО «БРОКЕР» составляет 57954,86 рубля, задолженность перед ПАО «БыстроБанк» составляет 183684,93 рубля, следовательно, остаток начисляемых процентов на остаток задолженность не может превышать стоимости наследственного имущества, а именно 43795,24 рублей (285435,03 - 57954,86 - 183684,93).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца ООО «БРОКЕР» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1938,56 рублей (л.д. 5 том 1), в пользу истца ПАО «БыстроБанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4873,70 рубля (л.д. 9 том 2).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «БРОКЕР» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (паспорт <...> выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «БРОКЕР» (ИНН <***>) задолженность по уплате денежной суммы, выплаченной на основании договора поручительства в размере 57954 (пятьдесят семь тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 86 копеек, за счет средств и в пределах стоимости перешедшего наследуемого имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1938 (одна тысяча девятьсот тридцать восемь) рублей 65 копеек.

Иск публичного акционерного общества «БыстроБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт № выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 183684 (сто восемьдесят три тысячи шестьсот восемьдесят четыре) рубля 93 копейки за счет средств и в пределах стоимости перешедшего наследуемого имущества ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4873 (четыре тысячи восемьсот семьдесят три) рубля 70 копеек.

Взыскать с ФИО3 (паспорт № выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21,8 % годовых на сумму остатка основного долга 148121,54 рубль, начиная с 29 января 2022 года по 20 декабря 2022 включительно, как дату последнего платежа, установленного дополнительным соглашением от 17 апреля 2020 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за счет средств и в пределах стоимости перешедшего наследуемого имущества ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ (в размере 43795,24 рублей).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд в течение месяца после составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 10 ноября 2022 года.

Судья /подпись/ И.Е. Коновалова

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи __________________________

секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Ю.В. Юркова

_____________________

"__" _____________ 20__ г

Решение (определение) ____ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1082/2022

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края