УИД:63RS0№-08

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2025 года <адрес>

Волжский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Бересневой С.А.,

при помощнике судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ф» к фио о взыскании суммы задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ф» обратилось в суд с иском к фио о взыскании задолженности по договору.В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком фио и ООО МФК «Займ Онлайн» заключен договор потребительского кредита (займа) №. При заключении Договора займа должник и ООО МФК «Займ Онлайн» договорились о порядке заключения договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи документов, путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа, в соответствии с Соглашением об использовании Аналога собственноручной подписи, изложенном в разделе 3 Условий передачи данных, Общими условиями договора микрозайма и Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Займ Онлайн». В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) должник получил СМС-код, подтверждается документом - технические данные по заявлению-анкете на получение займа с указанием кодов АСПД, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего должнику был предоставлен кредит в размере 25000 рублей.Должник принял обязательства по возврату (погашению) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Займ Онлайн», которые являются неотьемлемой частью договора займа. Должник (ответчик) не исполнил обязанности по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 55250 рублей.ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и АО «Банк Русский Стандарт»был заключен Договор уступки прав требования № от 21.12.2023(договор цессии). В соответствии с Договором цессии ООО МФК «Займ Онлайн» уступило и передало АО «ф» права (требований) по кредитным договорам, указанным в Приложении № к Договору переуступки правтребования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке из Приложения к договору цессии у фио, на момент переуступки прав требования имеется задолженность в размере 55250 рублей, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Вследствие неисполнения клиентов взятых на себя договорных обязательств, ф обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, однако вынесенный судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика был отмене в связи с возражениями должника относительно его исполнения. До настоящего времени задолженность по договору займа ответчиком не погашена.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика фио в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 250рублей, а также взыскать расходы по государственной пошлине в размере 4000 рублей.

Заочным решением Волжского районного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования банка удовлетворены.

Не согласившись с заочным решением, фио обратился в суд с заявлением об отмене заочного решения.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик фио в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения настоящего дела, сообщил суду о невозможности явки в судебное заседание ввиду нахождения в командировке, в представленном отзыве на иск возражает против удовлетворения исковых требований.

В соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признаетпричины их неявкинеуважительными.

Учитывая, что лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания судом извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда в срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ч.3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее заявление в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 статьи 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из положений ч. 1 ст. 161 ГК РФ следует, что договоры должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пунктом 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в

момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока. установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчикомфио (заемщик) и ООО МФК «Займ Онлайн» (займодавец) заключен договор потребительского кредита (займа) №.

При заключении договора займа ответчик и ООО МФК «Займ Онлайн» договорились о порядке заключения договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи документов (далее - АСПД) путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа, в соответствии соглашением об использовании аналогасобственноручной подписи, изложенном в разделе 3 условий передачи данных (далее - соглашение об АСПД), общими условиями договоров микрозайма и правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Займ Онлайн».

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» ответчик и ООО МФК «Займ Онлайн» договорились о том, что все документы, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента (ответчика).

Согласно положению пунктов 3.1 и 3.2 Соглашения об АСПД: Соглашение определяет порядок и условия применения АСПД заемщика в процессе использования сайта, мобильного приложения для обмена электронными документами между сторонами, для заключения, изменения и исполнения ими договора, а также определяет права и обязанности сторон, возникающие в связи с формированием. отправкой и получением электронных документов с использованием сайта, мобильного приложения.

В целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между сторонами, общество предоставляет заемщику ключи электронной подписи, ведет обновляет реестр выданных ключей, поддерживает функционирование системы, а также совершает иные действия, предусмотренные настоящим соглашением.

Стороны договорились осуществлять обмен электронными документами с использованием системы.

Электронный документ считается подписанным АСПД заемщика, если он соответствует совокупности следующих требований в отношении документов. направленных с использованием системы:

- электронный документ создан и (или) отправлен с использованием системы сайта, мобильного приложения ООО МФК «Займ Онлайн»;

- в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный системой на основании кода подписания, введенного заемщиком в специальное интерактивное поле на сайте, в мобильном приложении.Сообщение, содержащеекодподписания, направляется назарегистрированный номер заемщика и таким образом считается предоставленным лично заемщику с сохранением конфиденциальности кода подписания.

Предоставленный заемщику код подписания может быть однократно использован для подписания электронного документа, созданного и (или) отправляемого с использованием системы.

Предоставление кода подписания осуществляется при получении электронного запроса заемщика, направленного обществу посредством функциональных возможностей интерфейса сайта, мобильного приложения. При неиспользовании кода подписания для подписания электронного документа или совершения иного действия на сайте и (или) в мобильном приложении в течение 30 минут срок действия кода подписания истекает и для совершения желаемого действия заемщик должен получить новый код подписания посредством СМС-сообщения.

Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСПД заемщика признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление заемщика, которое выражено в электронном документе, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе и подписано собственноручной подписью заемщика. Одним АСПД могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании с использованием АСПД пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным АСПД.

В соответствии с вышеуказанным договором займа ответчик получил СМС-код, подтверждается документом - технические данные по заявлению-анкете на получение займа с указанием кодов АСПД (раздел 4 - данные по СМС кодам), ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего ответчику был предоставлен займ в размере 25000 руб. Ответчик принял обязательства по возврату (погашению) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с общими условиями ООО МФК «Займ Онлайн», которые являются неотъемлемой частью договора займа.

Однако, ответчик не исполнил обязанность по возврату всей суммызаложенности по договору займа, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 55 250 руб., что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом в материалы дела.

По условиям договора займа ООО МФК «Займ Онлайн», исполнило свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства в заем в размере 25000 рублей, плановая дата погашения - ДД.ММ.ГГГГ, начисление процентов с ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки - 1,00% за каждый день пользования займом. Вместе стем, ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленнымиОбществом, однако свои обязательства по договору не исполнил.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, образоваласьзадолженность по договору займа.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 ст.384 ГК РФ).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) кредитор вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору займа юридическому лицу, осуществляющемупрофессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, после возникновения у заемщика просроченной задолженности (пункт 13).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и истцом АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ (договор цессии), на основании которого к истцу перешло право требования задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ у ответчика фио

Согласно ст. 44 ГПК РФ, правопреемство в материально-правовых отношениях влечет за собой и процессуальное правопреемство.

Доводы ответчика о том, чтоООО МФК «Займ Онлайн» уступило права требования организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности, о том, что первоначальным кредитором нарушены его права в части передачи его данных истцу, что тем самым ООО МФК «Займ Онлайн» нарушило требования ст. 857 ГК РФ и ст.26 Закона № 395-1 « О банках и банковской деятельности» о неразглашении банковской тайны, а также о том, что договор цессии является незаключенным ввиду отсутствия в нем указания на обязательство, являются несостоятельными.

Так, согласно открытым данным Центрального Банка Российской Федерации АО «Банк Русский Стандарт» является действующим банком с универсальной лицензией.

Согласно п.13 индивидуальных условий кредитования, если заемщиком не выражен отказ от уступки прав требования, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика. Отказ от уступки прав требований заемщиком не был заявлен, в связи с чем цессия была совершена правомерно.

В соответствии со ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» четко определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц. Из данной нормы следует, что к понятию «банковская тайна» относится информация об операциях, счетах, вкладах клиентов, а при уступке права требования третьему лицу передается иная информация, содержащая размер суммы долга, т.е. информация о финансовом обязательстве, что в свою очередь не противоречит указанной выше норме.

Согласно п.2 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В договоре уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ перечислен исчерпывающий перечень документов, передаваемых цессионарию и удостоверяющих права требования по должникам. Данный перечень содержит объем предоставляемой информации, который не нарушает ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». При этом информация о банковских счетах и вкладах ответчика не передавалась в адресАО «Банк Русский Стандарт», доказательств иного в материалы дела не представлено, равно как и не представлено доказательств о том, какие именно положения о банковской тайне были нарушены при уступке прав требования.

Договором уступки прав требования предусмотрено, что уступка прав требования по кредитным договорам не изменяет условий договором между ф и Заемщиком в части ведения банковских счетов последних. При заключении договора уступки прав требования Обществу были переданы информация о размере задолженности заемщика (расчет задолженности), а также его персональные данные, необходимые для истребования задолженности.

Само понятие «тайна» предполагает, что соответствующая информация не является общеизвестной и субъект, который является носителем тайны, принимает меры для ее охраны. В соответствии со ст. 2 ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации» от ДД.ММ.ГГГГ информация, охраняемая банковской тайной, представляет собой разновидность конфиденциальной информации или, иначе говоря, документированных сведений, доступ к которым ограничивается в соответствии с законодательством Российской Федерации. Круг информации, который составляет банковскую тайну, определен в ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ст. 857 ГК РФ, к основным объектам которой относятся: тайна банковского счета и банковского вклада, операции по счету и сведений о клиенте.

Кроме того, в соответствии с п.5ч.1 ст. 6 Закона РФ «О персональных данных» согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных не требуется, в случае если обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Довод ответчика о том, что непредставление оригинала договора цессии является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований также является несостоятельным и направлен лишь на уклонение от исполнения обязательств по договору займа.

Достоверность представленных в материалы дела копий договора цессии и выписке из приложения к нему, содержащейуступленные права требования к ответчику, документально не опровергнута, ходатайств о фальсификации ответчиком не заявлено. Непредставление оригинала договора цессии и приложения к нему не свидетельствует об их незаключенности.

В материалы дела представлен достаточный объем доказательств, позволяющий установить условия Договора цессии и признать его заключенным на определенных сторонами условиях.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Волжского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ N?2-760/2024 о взыскании сфио в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55250 рублей.

Впоследствии определением мирового судьи судебного участка № Волжского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен.

Таким образом, истцом до момента предъявления вышеуказанного искового заявления соблюден предусмотренный действующим законодательством порядок взыскания задолженности по кредитному договору.

Поскольку до настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, обязательства не исполнены, какие-либо доказательства, подтверждающие исполнение данного обязательства, материалы дела не содержат, то суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности наДД.ММ.ГГГГ ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет55250 рублей, из которой основной долг – 22500 рублей, проценты за пользование займом – 32750 рублей.

Данный расчет проверен судом, признан арифметически верным, контррасчетответчиком не представлен, равно как и не представлено доказательств полного либо частичного исполнения обязательств по договору.

Принимая во внимание данные обстоятельства и учитывая, что ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 250 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4000 руб. (с учетом государственной пошлины оплаченной зарассмотрение заявления о выдаче судебного приказа в размере 928,75 руб.), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 –198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к фио ДенисуХуббулловичу о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с фио, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу АО «ф» ИНН <***> задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55250 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 40000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Волжский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья /подпись/ С.А. Береснева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна: судья С.А. Береснева