дело №2-2282/2025

УИД 18RS0013-01-2025-000501-26

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«31» июля 2025 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Серегиной Е.Н., при ведении протокола помощником судьи Казаковой К.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, которым просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 040 274,42 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 402,74 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную цену в размере 164 937,38 руб., способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 998 908 руб. под 7,9%/-% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1461 дней, под залог транспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем нарушил условия кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 190 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 212 688,74 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 1 040 274,42 руб., из которой: просроченные проценты – 52 492,37 руб., просроченная ссудная задолженность – 967 306,12 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 105,97 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 78,70 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10 306,62 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 700,16 руб., штраф за просроченный платеж – 1 090,48 руб., комиссия за СМС-информирование – 1 194 руб. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров, в том числе, с ответчиком.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации о судебном заседании на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ истец ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились. В тексте искового заявления содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в свое отсутствие. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца. Направленная ответчику заказная судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. С учетом доставления судебного извещения по месту регистрации ответчика (<адрес>) в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 17.04.2023 года №382, требованиями ст. 165.1 ГК РФ, суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания. В соответствии со ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что на основании заявления заемщика ФИО1 о предоставлении потребительского кредита и открытии счета ДД.ММ.ГГГГ между сторонами – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Л залог Гарантия оптимальной ставки 7,9%/19,9»), по условиям которого сумма кредита составляет 998 908 руб. Срок действия договора: бессрочно, срок возврата кредита: 48 месяцев. Процентная ставка составляет 7,9% годовых в период действия программы «Гарантия оптимальной ставки» и совершении заемщиком в течение 20 дней с даты предоставления кредита с использованием дебетовой карты банка, на которую перечисляется сумма кредита к выдаче/перечислению, определенная в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, безналичных операций в размере 80 и более % от указанной суммы. Подробнее о том, какие операции признаются безналичными, указано в описании программы «Гарантия оптимальной ставки», которое размещается в места оформления кредита и на официальном сайте Банка home.bank. 20,9% годовых в период действия программы «Гарантия оптимальной ставки» и несовершении безналичных операций в размере 80 и более % от суммы кредита к выдаче/перечислению, определенной в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, начиная с даты, следующе за датой первого ежемесячного платежа по договору. 34,9 % годовых – в период отсутствия действующей программы «Гарантия оптимальной ставки». В силу п.6 договора, погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется ежемесячно равными платежами в размере 25 542,40 с графиком платежей. Количество платежей: 48. В период отсутствия действующей программы «Гарантия оптимальной ставки», а также в случае применения по договору процентной ставки, предусмотренной при несовершении безналичных операций в размере 80 и более % от суммы кредита к выдаче/перечислению, определенной в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, размер ежемесячного платежа будет увеличен. Информация о размере увеличенного ежемесячного платежа и сроке оплаты (новый график погашения по кредиту) будет доступна заемщику в информационных сервисах банка. Согласно п.10 обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору в полном объеме, в том числе обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки(штрафов, пени) убытков и иных сумм, предусмотренных договором, и в установленные сроки, является залог автомобиля, сведения о котором указаны в п.21 индивидуальных условий. Согласно п.21 заемщик передает в залог банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль: марка, модель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость автомобиля: 219 434 руб. Место хранения автомобиля определяется заемщиком (залогодателем), а при нарушении им условий договора – банком(залогодержателем) на условиях и в порядке, предусмотренных общими условиями договора. В силу п.12 ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня.

Согласно представленным в материалы дела Общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства (после уступки прав требований – Общие условия ПАО «Совкомбанк»), банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. При нарушении заемщиком срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п.6.1). Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

До подписания Индивидуальных условий с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», заемщик ознакомлен с представленными ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» документами, дал согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории, присоединился к договору коллективного страхования Совкомбанк страхование.

Во исполнение кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства 998 908 руб. согласно Тарифам Банка, Общими условиям договора, заявлением на открытие банковского счета, выпиской по счету.

Таким образом, суд считает установленным факт заключения между ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк и ответчиком ФИО1 кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с пунктом 13 договора о предоставлении потребительского кредита, заемщик согласен на уступку банком прав требований по договору третьим лицам, что подтверждено подписью заемщика в настоящем пункте.

Свое право банк реализовал, должник об уступке права уведомлен.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк и истцом ПАО «Совкомбанк» заключен соглашение об уступке прав требования №, в соответствии с которым цедент уступает цессионарию в полном объеме права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержатся в базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых цессионарию для реализации правомочий в отношении уступаемых прав.

Согласно перечню договоров к соглашению о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) подтверждается факт передачи от цедента к цессионарию прав требования по договору, заключенному с ФИО1, срочной задолженности в размере 934 670,98 руб., просроченной задолженности в размере 51 122,56 руб.

Проанализировав представленный договор цессии, суд пришел к выводу о том, что он соответствует требованиям действующего гражданского законодательства, в связи с чем в настоящее время ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору, заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № (№).

Также ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» во исполнение положений ст. 339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №), что подтверждается выпиской из реестра.

Из сообщения ГИБДД МВД по УР от ДД.ММ.ГГГГ следует, что собственником транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № является ФИО2 Аналогичные сведения представлены в сообщении от ДД.ММ.ГГГГ, карточка учета транспортного средства представлена в материалы дела.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Заемщик воспользовался представленными ему средствами кредитования, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности по состоянию, выпиской по счету.

Поскольку срок ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору составил более трех месяцев, это дает банку право на основании п.2 ст.811 ГК РФ досрочно истребовать сумму кредита и процентов. Досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, направленная в адрес ФИО1 оставлена последним без внимания.

В нарушение требований договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заемщик свои обязательства осуществлял ненадлежащим образом. Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 040 274,42 руб., из которой: просроченные проценты – 52 492,37 руб., просроченная ссудная задолженность – 967 306,12 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 105,97 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 78,70 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10 306,62 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 700,16 руб., штраф за просроченный платеж – 1 090,48 руб., комиссия за СМС-информирование – 1 194 руб.

При определении размера задолженности по кредитному договору, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст.319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, в нем отражены частично внесенные ФИО1 платежи. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представил.

Таким образом, суд полагает требование истца о взыскании с ответчика просроченных процентов – 52 492,37 руб., просроченной ссудной задолженности– 967 306,12 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду – 5 105,97 руб. обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 78,70 руб., неустойки на просроченную ссуду – 10 306,62 руб., неустойки на просроченные проценты – 2 700,16 руб., штрафа за просроченный платеж 1 090,48 руб., принимая во внимание неисполнение ответчиком принятого кредитным договором обязательства по уплате основного долга и процентов и допущенных просрочек исполнения обязательства, полагает, что требование истца о взыскании неустойки основано на законе (статьи 329, 330 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно представленным в материалы дела Общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства, при нарушении заемщиком срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. В силу п.12 договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Банк вправе взыимать за просрочку оплаты ежемесясного платежа с 1-го до 150-го дня – в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Следовательно, требование истца о начислении неустойки отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по принятому на себя обязательству, размер начисленной истцом неустойки составляет: неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 78,70 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10 306,62 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 700,16 руб., штраф за просроченный платеж 1 090,48 руб.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

Согласно п.69 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п.71 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиком обязательства и период просрочки исполнения им обязательств, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 78,70 руб., неустойки на просроченную ссуду – 10 306,62 руб., неустойки на просроченные проценты – 2 700,16 руб., штраф за просроченный платеж 1 090,48 руб. соответствуют последствиям нарушения обязательств и не противоречат её компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для её снижения не усматривает.

Помимо этого, в соответствии с заявлением на подключение дополнительных услуг к договору потребительского кредита №, которое подписано ответчиком, установлены комиссии, в том числе, за услугу СМС-пакет» в размере 199 руб. ежемесячно.

Соответственно, требуемая с ответчика сумма комиссий (в рассматриваемом случае - комиссия за услугу «смс-информирование» - 1 194 руб.) установлена, подписывая договор, заемщик проинформирован и согласен на установления комиссий, в том числе, за указанные банком услуги и обязан был их уплачивать.

С заявлениями об отказе от предоставления данных услуг заемщик в банк не обращался, доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем требования истца о взыскании комиссий в данной части являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Включение в кредитный договор условия о взимании банком с заемщика комиссии за оказание дополнительных банковских услуг не противоречит закону, данное условие договора ответчиком не оспорено, недействительным не признано. Ответчик в суд со встречными исковыми требованиями к банку о признании недействительными данных условий договора не обращался, доказательств того, что предоставление банком заемщику данных услуг навязано, ответчиком суду не представлено.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 040 274,42 руб., из которой: просроченные проценты – 52 492,37 руб., просроченная ссудная задолженность – 967 306,12 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 105,97 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 78,70 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10 306,62 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 700,16 руб., штраф за просроченный платеж – 1 090,48 руб., комиссия за СМС-информирование – 1 194 руб.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из тех обстоятельств, что заложенным по кредитному договору имуществом является автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, собственником которого является ответчик, что подтверждено представленным письменными доказательствами, в том числе, сведениями ГИБДД МВД по УР от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства (п.п.10, 21) обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Согласно представленным в материалы дела Общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Банк во исполнение положений ст. 339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №), что подтверждается выпиской из реестра.

Обращение взыскания на заложенное имущество, если залог является способом обеспечения исполнения обязательств по договору займа, возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству.

В соответствии со ст.ст.334, 348, 349 ГК РФ Кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения Должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (ч.1 ст.334.1 ГК РФ).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При рассмотрении настоящего дела условий, содержащихся в п.2 ст.348 ГК РФ и дающих суду право отказать в обращении взыскания на заложенное имущество, не установлено, доказательств обратного суду не представлено.

На момент обращения в суд просрочка ответчика по исполнению денежных обязательств составила более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного транспортного средства.

При этом, в соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательства, общий период просрочки исполнения обязательства, соразмерность объема неисполненного денежного обязательства стоимости заложенного имущества, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. Оснований, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено. При рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства, что является основанием для удовлетворения требований истца в данной части.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК РФ "Залог" Федеральным законом от 21.12.2013 "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", подлежал применению Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 "О залоге", положения п. 11 ст. 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскание на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не предусмотрено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо ст. 449.1 ГК РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

С учетом изложенного при рассмотрении требований истца, касающихся реализации права залогодержателя, вопрос об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, подлежит установлению в рамках Федерального закона "Об исполнительном производстве".

Принимая во внимание, что вопрос об установлении начальной продажной цены заложенного имущества не является материально-правовым требованием, а определяет лишь способ исполнения судебного решения, то требования истца о взыскании долга по кредитному договору и обращению взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению, однако суд не находит законных оснований для установления начальной продажной цены транспортного средства в размере 164 937,38 руб., как того требует банк.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 45 402,74 руб., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом удовлетворения исковых требований суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в заявленном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, регистрация <адрес>, паспорт <данные изъяты> выдан <данные изъяты>, код подразделения №, ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (№), заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 040 274 (Один миллион сорок тысяч двести семьдесят четыре) руб. 42 коп., в том числе: просроченные проценты – 52 492,37 руб., просроченная ссудная задолженность – 967 306,12 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 105,97 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 78,70 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10 306,62 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 700,16 руб., штраф за просроченный платеж – 1 090,48 руб., комиссия за СМС-информирование – 1 194 руб.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ФИО1 – транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в процессе исполнительного производства.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 45 402 (Сорок пять тысяч четыреста два) руб. 74 коп.

Суд разъясняет ответчику, что в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения, он вправе подать в Устиновский районный суд г. Ижевска заявление об отмене заочного решения.

В случае отказа в удовлетворении заявления об отмене заочного решения, заочное решение в течение одного месяца может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято судом в окончательной форме 15 августа 2025 года.

Судья Е.Н. Серегина