Решение по делу № 2-1469/2023 от 28.09.2023

Дело № 2-1469/2023

(УИД № 48RS0021-01-2023-001065-38)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2023 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Стрельцова С.Н.,

при секретаре Мисриевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «НБК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В заявлении указало, что 21.03.2013 Банк «Открытие» заключил с ответчиком кредитный договор №№***, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 40 000 рублей на срок под 25% годовых, а заемщик обязался в установленные кредитным договором сроки возвратить полученные денежные средства аннуитетными платежами и проценты за пользование кредитом в указанные в Графике платежей сроки. На основании договора уступки прав (требований) от 19.08.2016 Банк Открытие передал свои права (требования) по просроченным клиентам физических лиц НАО «Первое клиентское бюро», которое 30.04.2020 на основании договора уступки прав (требований) передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК». Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита и процентов, ему были направлены уведомления о необходимости погашения образовавшейся задолженности по кредиту. 13.04.2023 мировым судьей судебного участка №1 Елецкого городского судебного района Липецкой области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 в размере 61 930 рублей 58 копеек. 24.04.2023 по заявлению должника судебный приказ мировым судьей был отменен. Просило взыскать с ответчика задолженность по кредиту в общей сумме 61 930 рублей 58 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых за период с 01.05.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 40 000 рублей; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 058 рублей 83 копейки, а также расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей.

Представитель ООО «НБК» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. От нее поступил письменный отзыв на иск, в котором она возражала против его удовлетворения, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. Объяснила, что она в 2013 году заключила с Банком «Открытия» кредитный договор и получила банковскую карту, которой пользовалась до конца 2014 года. С 2015 года банковской картой она не пользовалась. Срок окончания действия банковской карты февраль 2015 года. В связи с тяжелым материальным положением с конца 2014 года она перестала вносить платежи по договору. Срок последнего платежа по договору конец 2014 года. 19.08.2016 Банк «Открытие» передал по договору право уступки требования к ней НАО «Первое коллекторское бюро». В связи с этим начало срока исковой давности исчисляется с 19.08.2016.

Суд счел возможным рассмотреть дело в сторон по представленным доказательствам.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд находит заявленные ООО «НБК» требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается.

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в ллуцкотором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п. 1 ст. 779 ГК РФ). Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п. 1 ст. 781 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 20.03.2013 между ОАО Банк «Открытие» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № №*** путём подписания заявления-анкеты на получение банковской расчетной карты с лимитом кредитования 40 000 рублей под 25 % годовых, сроком действия 02/15.

Согласно расписке ФИО1 подтвердила, что получила револьверную кредитную карту №*** на обороте которой поставлена ее подпись и ПИН-код к ней в конверте. ФИО1 подтвердила, что подпись, имеющаяся в расписке, идентична подписи на оборотной стороне карты.

Также ФИО1 подтвердила о присоединении к Условиям дистанционного банковского обслуживании физических лиц в ОАО Банк «Открытие» с использованием Интернет-банка «Открытие Online». Все положения Условий были разъяснены ей и понятны в полном объеме.

В соответствии с п.20 Кредитного договора размер первого минимального ежемесячного платежа по карте составляет 5% от суммы основного долга, определенной по состоянию на конец последнего дня соответствующего расчетного периода и проценты за пользование кредитом, начисленные за соответствующий расчетный период. Расчетный период- с 25 числа месяца по 24 число следующего месяца (обе даты включительно). Льготный период кредитования- до 17 числа месяца, следующего за расчетным периодом (включительно). Платежный период- с 25 числа месяца, следующего за датой окончания расчетного периода, по 24 число следующего месяца (обе даты включительно).

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 5 Уведомления о полной стоимости кредита (банковской карты) при неоплате/не полной оплате минимального ежемесячного платежа по карте размер штрафа составляет 1-й раз 300 рублей, 2-й раз подряд 600 рублей, 3-й раз подряд 1800 рублей. Пени, начисляемые на сумму, превышающую платежный лимит, процент от суммы, превышающий платежный лимит за каждый день, составляет 0,3% от суммы, превышающей платежный лимит за каждый день. Неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед банком, проценты от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки (взимается дополнительно к штрафу за неоплату/не полную оплату минимального ежемесячного платежа по карте при неоплате/не полной оплате минимального ежемесячного платежа по карте третий раз подряд) составляет 0,3% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.

20.03.2013 Банк «Открытие» выдал ответчику кредитную карту. Окончание срока действия кредитной карты февраль 2015 года.

С 20.03.2013 заемщик пользовалась кредитной картой, осуществляя с ее помощью различного рода платежи, погашая кредит.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства и нарушал условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

19.08.2016 ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» заключил с ПАО «Первое коллекторское бюро» договор №94164-16 уступки права требования в отношении должников, указанных приложении №1 к договору.

В приложении №1 и №2 к договору, в акте приема-передачи документов (приложение №3 к договору) ФИО1 в качестве заемщика, в отношении которого перешло право требования к ПАО «Первое коллекторское бюро», не значится.

30.04.2020 НАО «Первое коллекторское бюро» заключило с ООО «НБК» договор №207 уступки права требования в отношении должников, указанных в приложении №1 договору, на общую сумму 581641,34 рублей.

Из представленного истцом расчета по состоянию на 30.04.2020 ?????????????????????????????????????????????????

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ). Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором, а также в случаях, предусмотренных законом или договором в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законом, - по требованию одной из сторон по решению суда (ст. 450 ГК РФ).

Стороны по настоящему делу, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. Оснований полагать, что заключенным договором были нарушены права и интересы заемщика, суд не нашел.

На основании изложенного, суд пришел к выводу, что поскольку истцом не представлено доказательств, подтверждающих переход к истцу права требования к ответчику по договору уступки права требования от 19.08.2016 №94164-16 от ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» к ПАО «Первое коллекторское бюро» и по договору уступки права требования от 30.04.2020 №207, то оснований для удовлетворения исковых требований ООО «НБК» не имеется.

Кроме того, ФИО1 заявила о применении срока исковой давности к исковым требованиям ООО «НБК».

Согласно ст. 195 ГПК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ "О противодействии терроризму".

Согласно ст. 199 ГПК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с правовой позицией, выраженной в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года № 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года № 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктами 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В пункте 17 вышеуказанного Постановления разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Пунктом 26 приведенного выше Постановления Пленума разъяснено, что если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности именно по этим мотивам, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске в соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ.

В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, указано, что судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов гражданского дела №2-816/2023 следует, что 10.03.2023 ООО «НБК» обратилось к мировому судье судебного участка №1 г. Ельца Елецкого городского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №№*** от 21.03.2013, заключенного между Банком «Открытие» и ФИО1 в сумме 61930,58 рублей за период с 20.03.2013 по 30.04.2020.

19.04.2023 мировым судьей судебного участка №1 г. Ельца Елецкого городского судебного района был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №1 г. Ельца Елецкого городского судебного района Липецкой области от 04.05.2023 судебный приказ от 19.04.2023 был отменен, а ООО «НБК» было разъяснено право на предъявление заявленного требования в порядке искового производства.

В суд настоящее исковое заявление согласно почтовому штемпелю поступило 18.05.2023 года.

По данному делу истец просит взыскать с ФИО1 ту же задолженность и в том же размере.

На основании изложенного суд соглашается с доводом ФИО1 о том, что трехлетний общий срок исковой давности по исковым требованиям ООО «НБК», как в части основного долга, так и в части взыскания процентов по нему, следует исчислять с 19.08.2016, то есть с момента заключения договора уступки права требования между Банком «Открытие» и НАО «Первое коллекторское бюро».

Таким образом, срок исковой давности исковым требования ООО «НБК» истек 20.08.2019.

В связи с этим начало срока исковой давности исчисляется с 19.08.2016.

На основании изложенного суд пришел к выводу об отказе ООО «НБК» в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «НБК» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Председательствующий С.Н. Стрельцов

В окончательной форме решение с учетом выходных дней изготовлено 05 октября 2023 года.