Решение по делу № 2-48/2025 от 04.09.2025 - о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору.

УИД 38RS0011-01-2025-000075-37 Дело 2-48/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

2 сентября 2025 года с. Ербогачён Катангского района

Катангский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего Кийко Т.А.,

при секретаре Юрьевой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-48/2025 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО4, ФИО5 о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО6, в котором просил взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 116 500,89 руб., в том числе: просроченные проценты – 16 190,67 руб.; просроченный основной долг – 100 310,22 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 495,03 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО6 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, последней был предоставлен кредит в сумме 113 636,36 руб. на срок 60 месяцев под 27,95% годовых. Указанный кредитный договор был подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее по тексту – ДБО), заключенного с заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Сбербанк № (счет №). С использованием карты, клиент получил возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО). В заявлении на получение банковской карты заемщик подтвердил свое согласие с условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк, и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик самостоятельно через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте № (счет №) услугу «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк», получив в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн». Должником использована карта № и верно введен пароль для входа в систему.

ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, пароля для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом- аналогом его собственноручной подписи. ДД.ММ.ГГГГ через систему «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, с указанием суммы, срока кредита, итоговой процентной ставки, пароля для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 113 636,36 руб. на счет клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 кредитного договора). Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Условиями кредитного договора предусмотрен возврат кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 534,73 руб. в платежную дату - 21 число месяца. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

В связи с тем, что заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) возникла задолженность, размер которой составил 116 500,89 руб., в том числе: просроченные проценты – 16 190,67 руб.; просроченный основной долг – 100 310,22 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО6 умерла, в связи с чем, исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности, не имеет возможности.

Заявленные требования банк обосновал положениями ст.ст. 160, 1113, 1152, 1154, 1175 ГК РФ.

Определением судьи Катангского районного суда Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО4, ФИО5, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (л.д.131-134).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.101).

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного разбирательства, в письменных возражениях на иск не согласились с исковыми требованиями банка, указав о том, что у умершей ФИО6, которая является их матерью, нет наследственного имущества, на которое они хотели бы вступить в наследство. Никто из них не принимал наследство после смерти матери ФИО6 и не собирается принимать, просили отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме. Также направили в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.169, 172).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В отзыве на исковое заявление указал, что после смерти его матери ФИО6 отсутствует наследственное имущество. Он как наследник, никакого наследства после смерти матери не принимал, и не собирается принимать. Просил исключить его из числа соответчиков, и отказать в удовлетворении требований банка.

Представитель третьего лица- общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, сведений о причинах неявки суду не представил, о рассмотрении дела в отсутствие представителя не просил, в направленной в суд информации указал, что между обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее по тексту - ООО СК «Сбербанк страхование жизни») и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЭЖ-9 (далее по теусту – Соглашение). В рамках данного соглашения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних, которые заемщики подают непосредственно ПАО Сбербанк. Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением. ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-9/2310 П1, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По данному договору в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» никто из выгодоприобретателей (или иных лиц) с заявлениями о наступлении страхового случая не обращался. Страховое дело не формировалось (л.д.197).

Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив письменные материалы дела, предмет и основание заявленного иска, исследовав и оценив все представленные по делу доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

Как определено положениями ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как определено ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Из положений пункта 1 статьи 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 307 ГК РФ определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1). Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п. 2).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (п. 1).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 ст. 17 ГК РФ, правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Как определено п. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО6 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого, ФИО6 был предоставлен потребительский кредит в сумме 113 636,36 руб. на срок 60 месяцев под 27,95% годовых.

Как следует из материалов дела, указанный кредитный договор был заключен между сторонами в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (л.д.19).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором выразила свое согласие с условиями банковского обслуживания физических лиц и обязалась их выполнять. При этом, как следует из указанного заявления, она согласилась, что указанное заявление является подтверждением присоединения к условиям банковского обслуживания физических лиц и является документом, подтверждающим факт заключения договора банковского обслуживания (далее по тексту – ДБО). Указанное заявление было принято банком, проведена идентификация клиента, удостоверена верность её подписи (л.д.17).

На основании личного заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 банком была выпущена дебетовая карта ПАО Сбербанк и открыт банковский счет №, с использованием которой, она имела возможность совершать операции по своим счетам, вкладам и другим продуктам банка через удаленные каналы обслуживания (л.д.18).

ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме между истцом и банком заключен кредитный договор № путем свершения сторонами последовательных действий: подтверждения клиентом одобренных банком условий кредита в системе «Сбербанк Онлайн» путем введения на устройстве сотрудника банка направленных банком на номер телефона истца № паролей; зачисления банком денежных средств на счет дебетовой карты истца <данные изъяты> (счет №) в размере 113 636,36 рублей (л.д.43-45).

ДД.ММ.ГГГГ в 04:59 часов ФИО6 начала обслуживание в офисе банка, в 05:16 часов направлена заявка на получение кредита в сумме 113 636,00 руб., на срок 60 мес., под 17,5% годовых. Введен код подтверждения 55785.

Кроме того, ФИО6 дала свое согласие на присоединение к программе коллективного страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», о чем заполнила заявление на участие в программе страхования № «Защита жизни заемщика», плата за участие в котором составила 13 636,36 руб. Из условий договора страхования следует, что выгодоприобретателем и страхователем по договору страхования при наступлении страховых случаев: «смерть», «инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая» является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (л.д.20-22).

Введя код из смс-сообщения в приложении «Сбербанк-онлайн» на устройстве сотрудника банка, ФИО6 подтвердила свое согласие электронной подписью на заключение кредитного договора и договора страхования.

Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 06:19 часов заемщику поступило сообщение об одобрении кредита на сумму 113 636,00 руб., в 05:20 часов одобрен кредит в сумме 113 636,36 руб., на срок 60 мес., под 27,95% годовых, карта зачисления <данные изъяты>, самостоятельная услуга защиты жизни заемщика – 13 363,36 руб., в подтверждение введен код №, в 05:21 часов банком произведено зачисление кредита 113 363,36 руб. на счет ФИО6 и перечислены денежные средства в размере 13 363,36 руб. в счет платы в программе страхования, о чем ФИО6 подано поручение на разовое перечисление денежных средств (л.д.44).

Пароль подтверждения был введен истцом корректно в интерфейс системы «Сбербанк-Онлайн», индивидуальные условия были подписаны Клиентом аналогом собственноручной подписи лично в офисе ПАО Сбербанк.

Согласно протоколу ведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» на имя ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ в 05:21 часов произведено зачисление кредита в размере 113 363,36 руб.

Все существенные условия кредитного договора содержатся в индивидуальных условиях «потребительского кредита» ПАО Сбербанк и общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», ознакомление с которыми ФИО6 подтвердила при заключении кредитного договора и подписании его в электронном виде указанным способом.

Протоколом ведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» подтверждается факт зачисления банком кредита в размере 113 363,36 руб. на счет ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о выполнении банком своих обязательств по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 534,73 руб. в платежную дату 21 число месяца.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Таким образом, между ПАО Сбербанк и ФИО6 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Каких-либо сведений о наличии разногласий между сторонами при его заключении в договоре не содержится. Доказательств изменения, расторжения, прекращения названного кредитного договора суду представлено не было. Факт получения ФИО6 кредита в указанном размере и на указанных условиях подтверждается материалами дела, а ответчиками не оспаривается, и не опровергается.

Согласно выпискам по счетам заемщик воспользовался денежными средствами, предоставленными ему в качестве кредита.

Из обоснования иска следует и подтверждается материалами дела наличие ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Историями операций и погашений по договору подтверждается, что последний платеж по кредиту был внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Представленными выписками по счетам и расчетом задолженности подтверждается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных исковых требований) размер полной задолженности по указанному кредитному договору, возникшей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), составил: 116 500,89 руб., в том числе: просроченные проценты – 16 190,67 руб.; просроченный основной долг – 100 310,22 руб. (л.д.15)

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

На день смерти у ФИО6 имелись обязательства по выплате задолженности по кредитному договору, которые ею при жизни исполнены не были. Следовательно, у ПАО Сбербанк, как кредитора наследодателя, возникло право на предъявление требований к принявшим наследство наследникам.

Исходя из системного анализа ст.ст. 218, 1112, 1175 ГК РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Следовательно, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Статьей 1141 ГК РФ установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (п. 1). Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146) (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю деньги.

Указанные нормы конкретизированы в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании». Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом, такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В силу статьи 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

По смыслу закона, совместное проживание наследника с наследодателем на момент открытия наследства свидетельствует о вступлении его во владение или управление наследственным имуществом, поскольку предполагает фактическое принятие им наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства.

В общем пользовании наследодателя и совместно проживающего с ним наследника имеется имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое принадлежало в том числе и наследодателю.

Таким образом, под наследником понимается лицо, призванное к наследованию и совершившее односторонние действия, выражающие его волю получить наследство, то есть стать субъектом соответствующих прав и обязанностей в отношении наследственного имущества.

Из регистрационного досье о регистрации граждан (полное) от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, место жительства - <адрес>, умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (л.д.100).

Из материалов дела судом установлено, что после смерти ФИО6 нотариусом <данные изъяты> было заведено наследственное дело №.

Как следует из материалов указанного наследственного дела, ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу обратился наследник первой очереди по закону умершей ФИО6 – её сын ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по адресу: <адрес>, с заявлением о принятии наследства, в котором в качестве наследников по закону указал: супруга – ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>; сына – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>; дочь – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированную по адресу: <адрес>; дочь – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированную по адресу: <адрес>; дочь – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по адресу: <адрес>; дочь – ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированную по адресу: <адрес>. Завещания, составленные при жизни ФИО6, отсутствуют. Состав имущества, входящего в наследственную массу, окончательно не определен. В ходе производства по наследственному делу из имущества, принадлежащего наследодателю, обнаружены денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, размер которых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 28,46 руб. Свидетельства о праве на наследство не выдавались (л.д.105).

Представленными выписками по счетам, открытым в ПАО Сбербанк на имя ФИО6, установлено, что сумма денежных средств, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 28,46 руб., по состоянию на дату смерти – 24 895,79 руб. (л.д.108-112).

Другого (иного) наследственного имущества, принадлежащего ФИО6 на момент её смерти, судом не установлено.

Исходя из буквального толкования положений ст. 1175 ГК РФ, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Данная позиция суда согласуется с правовой позицией Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 58 его постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Таким образом, смерть заемщика ФИО6 не прекращает её обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства заемщика в силу его денежного характера не связаны с его личностью, и в силу п. 1 ст. 408 ГК РФ могут быть прекращены исключительно их надлежащим исполнением. В случае смерти заемщика действуют общие правила: в силу ст. 1110, 1112 ГК РФ, долг заемщика переходит к его наследникам.

Из информационного сообщения <данные изъяты> установлено, что в архиве не найдены записи актов о заключении брака, о расторжении брака ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.100).

Информационным сообщением <данные изъяты> подтверждается, что ФИО6, является матерью: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>; ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>; ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>; ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>; ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>; ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>.

Согласно информационным сведениям МП ПП (дислокация <адрес>) МО МВД России «Киренский» от ДД.ММ.ГГГГ, ответов МВД России через ПТК ВИВ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.156):

- ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время;

- ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время; зарегистрирована по месту пребывания по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, была зарегистрирована по месту жительства: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; зарегистрирована по месту жительства: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время;

- ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время;

- ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, зарегистрирована по месту жительства по адресу <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время; зарегистрирована по месту пребывания по адресу: <адрес>, д. Будино, <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, зарегистрирована по месту жительства по адресу <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время; зарегистрирована по месту пребывания по адресу: Республика САХА (Якутия), <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

Из содержания информации, представленной ПАО Сбербанк по запросу суда, следует, что со счета №, открытого на имя ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (т.е. после даты смерти наследодателя) было осуществлено списание денежных средств с карты на карту, а также через систему быстрых платежей (СПБ), в том числе ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 000,00 руб. и 2 000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 600,00 руб. на счет № Альфа-Банка. Согласно сведениям ФНС о банковских счетах (вкладах) физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем от ДД.ММ.ГГГГ, владельцем счета, на который были зачислены денежные средства, является ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, - ответчик по делу (л.д.180, 181).

Принимая во внимание, что дети умершей ФИО6: - ФИО4 и ФИО5, были зарегистрированы с умершей в одном жилом помещении, не находящимся в собственности умершей, совместно с ней не проживали; - ФИО1, ФИО2, ФИО3 совместно с умершей матерью не проживали, проживали на момент смерти и проживают в настоящее время в других населенных пунктах, с заявлением о принятии наследства к нотариусу никто из вышеперечисленных детей не обращался, сведений о совершении фактических действий по принятию ими наследства матери не имеется, в связи с чем, основания для привлечения их к солидарной ответственности по долгам наследодателя ФИО6 перед банком по спорному кредитному договору- у суда отсутствуют.

Однако, установленные в судебном заседании обстоятельства, с очевидностью указывают о принятии ответчиком ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследства после смерти матери ФИО6, путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства в установленный шестимесячный срок после смерти наследодателя, также путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, а именно: - совершение денежных переводов со счета, принадлежащего ФИО6, на свой счет после её смерти. Совместное проживание ФИО4 с ФИО6 на момент открытия наследства, также свидетельствует о вступлении его во владение или управление наследственным имуществом, поскольку предполагает фактическое принятие им наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства. В общем пользовании наследодателя и совместно проживающего с ним наследника имеется имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое принадлежало в том числе и наследодателю.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о том, что после смерти ФИО6 - должника по названному кредитному договору, её обязательства по выплате долга по этому кредитному договору перешли к её наследнику, принявшему наследство – ответчику ФИО4, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, которая не превышает сумму долга.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО4 с момента открытия наследства, являясь наследником заемщика, не исполнял кредитные обязательства в сроки и в размерах, установленных кредитным договором, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (в пределах заявленных исковых требований) образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 116 500,89 руб., в том числе: просроченные проценты – 16 190,67 руб.; просроченный основной долг – 100 310,22 руб.

Из содержания ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действий, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными. Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре. При этом, по смыслу ст. 425 ГК РФ, если договором не предусмотрено прекращение обязательств, в связи с окончанием его действия, проценты по договору подлежат начислению и после окончания срока действия такого договора, до полного исполнения сторонами своих обязательств. Смерть заемщика в силу ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора. Денежные требования кредитора по кредитному обязательству могут быть исполнены за счет личных средств заемщика или иного, обязанного в силу закона лица (правопреемника).

При этом, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статья 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Указанная позиция суда согласуется с правовой позицией Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.п. 59, 61 его постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Таким образом, в связи с переходом к наследнику имевшихся у наследодателя обязательств по возврату кредита, у него возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом.

При этом, суд принимает во внимание разъяснения, содержащиеся в абз. 3 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Между тем, по мнению суда, указанное разъяснение, исходя из его буквального толкования, касается порядка взыскания процентов, подлежащих уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ (имеющих правовую природу неустойки) и взимаемых за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства наследником по истечении времени, необходимого для принятия наследства, в то время как проценты за пользование кредитом представляют собой не меру ответственности должника за неисполнение обязательства, а договорную плату за правомерное пользование заемными денежными средствами. В свою очередь, проценты по ст. 395 ГК РФ (неустойка) истцом к взысканию не предъявлялись.

Из материалов дела и представленного истцом расчета следует, что указанные проценты банк взыскивает за пользование кредитом, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. При этом суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, данный расчет проверен судом, он является арифметически верным, в нем учтены все произведенные заемщиком платежи за весь период пользования кредитом, расчет произведен истцом исходя из условий кредитного договора и ответчиком не опровергнут. Доказательств, подтверждающих уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, суду не представлено, равно как ответчиком не представлен и свой расчет задолженности, опровергающий расчет банка.

Основанием для освобождения наследников от уплаты процентов могут послужить недобросовестные действия со стороны кредитора, выразившиеся в намеренном без уважительных причин длительном не предъявлении кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований к наследникам, которым не известно о наличии кредитного обязательства.

Вместе с тем, в силу ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, сведения о наследниках заемщика не могли быть получены банком самостоятельно. Из материалов дела следует, что первоначально банк обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика, не располагая сведениями о его наследниках. В рамках подготовки дела к судебному разбирательству, суд, в пределах своих полномочий, истребовал указанную информацию, и после ее получения, на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ привлек наследника умершего заемщика – ФИО4 к участию в деле в качестве ответчика.

Материалы дела не содержат сведений о том, что до предъявления рассматриваемого иска в суд, банку было известно о смерти заемщика, и он умышленно не предъявлял соответствующих требований к наследникам.

Таким образом, доказательств того, что истец умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера долга, суду не представлено. Кроме того, возврат суммы кредита и процентов по нему является обязанностью заемщика (его правопреемников) даже при отсутствии судебного иска, а обращение кредитора с подобным иском является правом, а не обязанностью стороны. Сам по себе факт обращения истца в суд по истечении 8 месяцев после смерти заемщика, не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением денежного обязательства, а равно о злоупотреблении правом в иной форме.

Также судом установлено, что выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая: «смерть», «инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания», является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица (п. 6 заявления). Следовательно, ПАО Сбербанк выгодоприобретателем по договору страхования не является и правом на обращение с заявлением о страховом случае не наделен. В обязанности выгодоприобретателя ФИО4 входит сообщение о наступлении страхового случая и предоставление подтверждающих наличие страхового случая документов.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, наличие заключенного договора страхования жизни заемщика, по условиям которого ПАО Сбербанк выгодоприобретателем не является, не влияет на обязанность наследника по неисполненным кредитным обязательствам наследодателя.

При этом, решение по настоящему делу не препятствует обращению наследника как выгодоприобретателя по договору страхования за выплатой страхового возмещения либо разрешению спора в отношении страховых выплат в судебном порядке.

Поскольку в ходе судебного разбирательства судом установлено, что ФИО4 принял наследство после смерти наследодателя ФИО6, стоимость принятого наследства не превышает размер задолженности по кредитным обязательствам, суд пришел к выводу о том, что с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность в пределах стоимости наследственного имущества ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 895,79 руб., во взыскании с ответчика суммы задолженности в большем размере, истцу следует отказать.

При этом суд учитывает, что статьей 319 ГК РФ установлена очередность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. По смыслу приведенной нормы под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами. Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, а равно начисляемые на сумму задолженности неустойки, к указанным в ст. 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Указанная очередность погашения задолженности также предусмотрена п. 3.13 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО Сбербанк.

При таких обстоятельствах сумма задолженности в размере 24 895,79 руб., взысканная с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк, подлежит распределению следующим образом: в счет погашения просроченных процентов - 16 190,67 руб.; в счет погашения основного долга – 8 705,12 руб.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из положений ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что при обращении с данным иском в суд истцом была уплачена государственная пошлина, исходя из цены иска в размере 116 500,89 руб.- 4 495,03 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.14).

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в сумме 24 895,79 руб., с ответчика в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы, с учетом требований пункта 1 статьи 333.19 НК РФ, в размере 4 000,00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина России №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», в пределах стоимости наследственного имущества ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 24 895,79 рублей, в том числе: просроченные проценты - 16 190,67 рублей; основной долг - 8 705,12 рублей.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, в порядке наследования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 116 500,89 рубля, в том числе: просроченных процентов - 16 190,67 рублей, просроченного основного долга - 100 310,22 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 495,03 рубля, - отказать.

Взыскать с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Катангский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.А.Кийко

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.