Решение по делу № 2-495/2023 от 05.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору № хх от ххх в сумме ххх руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере ххх руб.

Дело № 2-495/2023

УИД: 52RS0048-01-2023-000735-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сергач 05 октября 2023г.

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Котдусова И.У., единолично,

при секретаре судебного заседания Панкратовой И.Л.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № хх от ххх в сумме ххх руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере ххх руб.,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) «Феникс» обратилось в районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ххх от ххх в сумме ххх руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере ххх руб. В обоснование иска указано, что ххх КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту «Банк») и ФИО1 заключили кредитный договор № ххх (далее по тексту «кредитный договор»). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные «кредитным договором» сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с «кредитным договором» обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у за ним образовалась задолженность в размере ххх руб. за период с ххх по ххх, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ххх «Банк» уступил права требования к ответчику истцу ООО «Феникс», на основании договора уступки прав требования № ххх. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ххх, что является утверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела). В период с ххх по ххх ответчиком было внесено ххх руб.. В результате задолженность составляет ххх руб.. «Кредитный договор» заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. При этом моментом заключения «кредитного договора» в соответствии с Условиями Банка, п. 6, ст. 7, ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ст. ст. 434 ГК РФ, 438 ГК РФ, считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы Кредита. Ссылаясь на ст.ст. 308,309,382, 819 ГК РФ, разъяснения п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» просит иск удовлетворить.

В ходе судебного разбирательства 01.09.2023 определением суда к участию в деле в качестве третьего лица был привлечен КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) т.е. «Банк».

Истец ООО «Феникс», ответчик ФИО1, третье лицо –«Банк» о времени, дате и месте рассмотрения дела районным судом извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, сведений о причинах не явки не представили, явку представителя не обеспечили.

Истец ранее представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, иск поддерживает.

От ответчика ФИО1 поступило письменное заявление-ходатайство, которым он просил применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

Данные обстоятельства в соответствии ч.3 и 5 ст.167 ГПК РФ являются основанием для рассмотрения дела в отсутствие представителя истца, ответчика, третьего лица.

Изучив исковое заявление, ходатайство-заявление ответчика, исследовав доказательства, представленные по гражданскому делу, районный суд приходит к следующему.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

По ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п.1 ст.850 ГК в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Установлено, что ххх «Банк» и ответчик ФИО1 заключили договор №ххх, который включает в себя Договор предоставления потребительского кредита, т.е. «кредитный договор» и Договор о предоставлении и обслуживании Карты (далее по тексту «Договор о карте») на общую сумму кредита ххх руб. для оплаты товаров (услуг) по приобретению автомобильной аудио/видео техники, сроком на 18 месяцев, процентная ставка 45,15% годовых, тарифный план – кредит «ххх».

Согласно п.3 «кредитного договора» «Банк» обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора; в порядке установленном Договором о карте, выпустить и передать клиенту Карту; в случаях и порядке, предусмотренном Договором о карте, установить Клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных Договором о карте; открыть Клиенту счет и/или счета по карте (-ам) и осуществлять операции по счету и/или счету (-ам) по карте (-ам), предусмотренные кредитным договором и/или Договором о карте, соответственно (п.п.3.1.1-3.1.4).

Как следует из пояснительного письма «Банка» №ххх от ххх, до ххх договоры предоставления кредита и банковского счета заключались Банком с физическими лицами путем акцепта полученных Банком оферт согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ. ххх ФИО1 направил в Банк предложение о заключении договоров. ххх Банк путем акцепта всех условий, изложенных в оферте, заключил с ним «кредитный договор», который был закрыт ххх. Далее ххх «Банк» путем акцепта всех условий, изложенных в оферте, заключил с Клиентом «Договор о карте», счет №ххх. В связи с тем, что просроченная задолженность не была погашена Клиентом в полном объеме, «Банк» на основании условий «Договора о карте» и Договора о переуступке прав требований № ххх от ххх уступил ООО «Феникс» права требования по «Договору о карте», а также права, обеспечивающие исполнение обязательств, установленных в «Договоре о карте», и предусмотренные законодательством РФ. Банк подтверждает, что при переуступке права требования передал ООО «Феникс» полный пакет документов, подтверждающий права требования по «Договору о карте».

Согласно «Договора о карте» ФИО1 ххх выдана кредитная карта с лимитом ххх руб., тариф ххх (TP 77_1) (л.д.11).

Согласно тарифного плана «ТП 77/1» процентная ставка по кредиту (при оплате Товаров и снятии наличных денежных средств) составляет 45% годовых (л.д.19).

ФИО1 получил указанную кредитную карту с лимитом кредита 60 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование по ставке 45% годовых.

Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя – ххх и свидетельствует об исполнении «Банком» обязательств по заключённому договору, что в соответствии с правилами ст.56 ГПК РФ не оспорена ответчиком.

Подписав «кредитный договор», заёмщик-ответчик согласился с тем, что обязан возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные «кредитным договором» и графиком платежей, являющимся неотъемлемой его частью.

В случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте.

Подписывая «кредитный договор» ФИО1 согласился и обязался неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью «кредитного договора» и «Договора о карте».

Свои обязательства по договору «Банк» выполнял надлежащим образом, осуществляя кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.4.4.8 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам (далее по тексту - Общих условий) кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете по Карте сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

В соответствии с Общими условиями заемщик ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в отчете, полученном от «Банка» (п.п. 4.4.13.2, 4.4.14 Общих условий).

На основании п.п.4.6.2 Общих условий, карта действительна до последнего дня месяца и года, указанного на её лицевой стороне, включительно. Окончание срока действия Карты не означает окончание срока действия договора о карте, и клиент, если иное не предусмотрено настоящими Условиями, сохраняет свое право на перевыпуск и продление срока действия карты (п.п.4.6.1).

Согласно расчёту задолженности, ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, за ним образовалась задолженность по договору за период с ххх по ххх в размере ххх руб. (л.д.14-15).

Правильность расчёта ответчиком в соответствии с правилами ст. 56 ГПК РФ не оспорен и также принимается судом, поскольку расчёт произведён арифметически правильно, в соответствии с условиями «кредитного договора», не противоречит законодательству Российской Федерации.

Ответчиком не заявлено и суду в соответствии с правилами ст.56 ГПК РФ не представлено каких-либо доказательств в подтверждение погашения по «кредитному договору» задолженности перед «Банком».

В нарушение условий «Договора о карте» ответчиком ФИО1 не возвращена сумма долга и процентов, в связи, с чем имеется задолженность договору, которая составляет сумму ххх руб., в том числе: ххх руб. – основной долг, ххх руб. – проценты на непросроченный основной долг, ххх руб.– проценты на просроченный основной долг, ххх руб. – штрафы.

В силу п.12.20 Общих условий «Банк» вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

«Банк» и ООО «Феникс» ххх заключили договор уступки прав требования (цессии) №ххх. Согласно акта приема-передачи прав требований (к договору уступки прав требования (цессии) №ххх от ххх) переданы (уступлены) права требования к ФИО1 по кредитному договору №ххх от ххх в размере ххх руб. (л.д.37).

ООО «Феникс» направил в адрес ответчика уведомление об уступке права требования по «кредитному договору, что не оспорено ответчиком (л.д.31).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.383 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании ст.386 ГК РФ, должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Поскольку права требования «Банка» по заключённому им с ФИО1 «кредитному договору» перешли к ООО «Феникс», истец вправе требовать от ответчика выполнения взятых на себя обязательств по заключённому им « кредитному договору» в объёме, перешедших к нему прав по Договору уступки прав требования (цессии).

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 суду не представлено каких–либо доказательств опровергающих доводы истца о нарушении условий по «кредитному договору» перед «Банком» и ООО «Феникс», а также не исполнения обязательств по указанному договору по своевременному и полному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с установленными условиями, наличия задолженности.

По обращению истца с заявлением мировым судьей судебного участка №1 Сергачского судебного района Нижегородской области был выдан судебный приказ от ххх о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №ххх от ххх и госпошлины, который по поступлению возражения со стороны заемщика-ответчика был отменен определением от хххх (л.д.33).

Впоследствии истец обратился в районный суд, направив исковое заявление посредством почтовой связи, которое поступило в суд 05.07.2023 (л.д. 6).

Ст.201 ГК РФ предусматривает, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В абзаце 2 пункта 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Согласно абз.1 п.12 того же Постановления, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Из материалов дела усматривается, что последний платеж по кредиту осуществлен ответчиком ххх, что подтверждается выпиской по счету за период с ххх по ххх.

При этом первоначальный кредитор должен был узнать о нарушении своих прав в мае ххх года. С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось в ххх года, по истечении срока исковой давности.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ч.1,2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст.200 ГК РФ).

Из пункта 6 вышеназванного названного постановления Пленума Верховного Суда РФ также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В материалах дела имеется копия требования ООО «Феникс» об уступке права требования и полном погашении долга, истец в своем исковом заявлении указал, что данные требования им в адрес ответчика были направлено 08.10.2019.

В соответствии с абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указанного Постановления согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. п. 4.6.2 Общих условий карта действительна до последнего дня месяца и года, указанного на её лицевой стороне, включительно.

В соответствии с п.п. 4.6.3 «Общих условий», Банк вправе осуществить перевыпуск карты на новый срок по истечении срока ее действия, если клиент письменно не уведомил Банк о своем желании прекратить действие карты не менее, чем за 45 (сорок пять) дней до окончания срока ее действия.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих о перевыпуске карты и направления (передачи) такой карты ответчику.

Данные факты лицами, участвующими в деле не оспаривались, доказательств обратного, в соответствии с правилами ст.56 ГПК РФ районному суду не представлены.

Следовательно, трёхгодичный срок исковой давности по «Договору о карте» заканчивается в мае хххгода.

Требование о полном погашении задолженности истцом направлено ххх.

Мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратился в ххх года. Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 1 Сергачского судебного района Нижегородской области от ххх был отменен ххх.

В Сергачский районный суд истец с исковым заявлением обратился ххх.

При таких обстоятельствах районный суд приходит к выводу о том, что обращение ООО «Феникс» в районный суд с настоящим иском к ФИО1 имело место за пределами предусмотренных законом срока исковой давности.

Стороной истца не заявлено и в соответствии с правилами ст.56 ГПК РФ суду не представлено и каких-либо доказательств, свидетельствующих о приостановлении течения срока исковой давности или о прерывании установленного законом срока исковой давности, периодическими частичными платежами ответчика, таких обстоятельств не установлено и районным судом.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих своевременному обращению в суд за защитой нарушенного права применительно к положениям ст.205 ГК РФ, истцом не представлено, ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом в суде, не заявлялось.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая названные выше положения Гражданского кодекса РФ, фактические обстоятельства дела, заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, районный суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Феникс» в связи с пропуском им срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности и тем самым отказывает ему в удовлетворении заявленных требований.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении иска ООО «Феникс» отказано, то отсутствуют основания и для взыскания с ответчика и понесённых истцом по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

Руководствуясь ст.ст. 199, 200, 201, 309, 310, 809-811 ГК РФ, ст.ст. 197-199 ГПК РФ районный суд,

решил :

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» отказать, полном объёме.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда, через Сергачский районный суд, в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий судья: И.У. Котдусов