Дело № 2-389/2022
34RS0025-01-2022-000558-32
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Кумылженский районный суд Волгоградской области
в составе:
председательствующего судьи Исаевой Л.П.,
при секретаре Труфановой Н.А.,
13 сентября 2022 года в ст. Кумылженская Волгоградской области,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора
установил:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Администрации Слащевского сельского поселения Кумылженского муниципального района Волгоградской области о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, расторжении кредитного договора.
В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № № от 26.06.2018 выдало кредит ФИО6 в сумме на срок 60 мес. под 19,9 % годовых.
Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей.
Согласно кредитного договора уплата процентов также должна производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня, с даты образования задолженности по ссудному счету, и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
По состоянию на 09.08.2022 задолженность заемщика составляет , в том числе: просроченные проценты – , просроченный основной долг –
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
В ходе досудебного урегулирования вопроса по погашению задолженности было установлено, что Заемщик ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
За умершей ФИО8. зарегистрировано право собственности на земельный участок, расположенный по адресу: с кадастровым номером №.
Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № № от 26.06.2018, полагая наследственное имущество выморочным, взыскать с Администрации Слащевского сельского поселения Кумылженского района Волгоградской области в пользу Банка задолженность по кредитному договору № № от 26.06.2018 за период с 27.11.2018 по 09.08.2022 в размере , расходы по уплате государственной пошлины в размере
Определением суда от 13.09.2022 произведена замена ненадлежащего ответчика Администрации Слащевского сельского поселения Кумылженского муниципального района Волгоградской области на надлежащего – ФИО1.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с исковыми требованиями не согласен, поскольку заемщик ФИО2 участвовала в программе добровольного страхования жизни и здоровья.
Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами; двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы долга.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщик в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить сумму займа в сроки в порядке, которые предусмотрены договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Статьей 401 ГК РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
В судебном заседании установлено, что 26.06.2018 между ПАО Сбербанк России и ФИО9 заключен кредитный договор № №, в соответствии с п.п. 1,2,4 которого заемщику предоставляются денежные средства в размере на срок 60 мес. под 19,9 % годовых.
С условиями кредитного договора и графиком погашения платежей заемщик ФИО10. была ознакомлена, что подтверждается её личной подписью.
Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере
В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик - уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и оканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Установлено, что Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику потребительский кредит в размере , что подтверждается копией лицевого счета № №, выпиской из указанного лицевого счета.
На данный момент обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.
ФИО11 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданного отделом ЗАГС администрации Кумылженского муниципального района Волгоградской области 05.10.2021.
На день смерти ФИО2 кредитные обязательства в полном объеме исполнены не были.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 09.08.2022 задолженность заемщика перед банком составляет , в том числе: просроченный основной долг – , просроченные проценты –
Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.
В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.
Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Вместе с тем, в силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства
В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Разрешая вопрос о составе наследников, и устанавливая состав наследственного имущества, суд исходит из следующего.
Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Признание преюдициального значения судебного решения, направленное на обеспечение стабильности и общеобязательности этого решения и исключение возможного конфликта судебных актов, предполагает, что факты, установленные судом при рассмотрении одного дела, впредь до их опровержения принимаются другим судом по другому делу в этом же или ином виде судопроизводства, если имеют значение для его разрешения.
10.08.2022 Кумылженским районным судом Волгоградской области рассмотрено по существу гражданское дело № 2-302/2022 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте № № Решение суда по указанному делу вступило в законную силу 13.09.2022.
При этом, судом было установлено, что наследственное дело к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось.
ФИО1 на день смерти супруги ФИО12. совместно с ней проживал, после её смерти фактически пользовался имуществом, то есть фактически вступил в наследственные права.
Кроме того, судом было установлено имущество, принадлежащее ФИО13. на день её смерти:
жилой дом, общей площадью кв.м. с кадастровым номером № расположенный по адресу: , кадастровой стоимостью ;
земельный участок, площадью кв.м., с кадастровым номером № №, расположенный по адресу: , кадастровой стоимостью
При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в состав наследства ФИО14. входят:
кредитная задолженность по кредитному договору № № от 26.06.2018 в размере ;
жилой дом, общей площадью кв.м. с кадастровым номером № расположенный по адресу: , кадастровой стоимостью ;
земельный участок, площадью кв.м., с кадастровым номером № №, расположенный по адресу: , кадастровой стоимостью
Иного наследственного имущества после смерти ФИО15. судом не установлено.
Кроме того, судом установлено, что на момент обращения банка в суд с настоящим иском с ответчика ФИО1 после смерти наследодателя ФИО16. решением Кумылженского районного суда Волгоградской области от 10.08.2022, вступившим в законную силу 13.09.2022, по гражданскому делу № 2-302/2022, взыскана задолженность по обязательствам перед кредитором – ПАО Сбербанк по кредитной карте № № в размере
Между тем, стоимость установленного наследственного имущества значительно превышает ранее взысканные задолженности по обязательствам перед кредиторами наследодателя.
При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО1, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № № от 26.06.2018 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере
Довод ответчика о несогласии с требованиями в связи со страхованием ФИО17. жизни и здоровья при заключении кредитного договора, суд находит несостоятельным, поскольку из представленного реестра страховой компании, следует, что при обращении в страховую компанию с сообщением о наступлении страхового случая- смерти ФИО18., был получен технический отказ, в соответствии с которым, страховая компания при отсутствии необходимых документов не может принять решение о признании заявленного случая страховым.
В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причинённых изменением или расторжением договора.
В связи с существенным нарушением условий договора – несвоевременным исполнением обязательств по 26.06.2018.12.2019 между ПАО Сбербанк России и ФИО19 подлежит расторжению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный 26.06.2018 между ПАО Сбербанк России и ФИО20.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № № от 26.06.2018 за период с 27.11.2018 по 09.08.2022 в пределах стоимости перешедшего к нему на следственного имущества в размере , в том числе просроченный основной долг – , просроченные проценты –
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Кумылженский районный суд.
В соответствии с ч. 1 ст. 376.1 ГПК РФ кассационная жалоба, представление могут быт поданы в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трёх месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.
Судья Л.П. Исаева
Мотивированный текст решения изготовлен 16.09.2022.
Судья Л.П. Исаева