Гражданское дело № 2-100/2025 (М-95/2025)
УИД: №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 ноября 2025 года с. ФИО5
Александровский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Крикуновой О.П.,
при секретаре ФИО8,
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерное общество «Газпромбанк» (далее по тексту – АО «Газпромбанк», истец, кредитор, банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.
Ссылаясь на положения статей 154, 309, 428, 432, 450, 452, 807, 809, 811, 819, 1175 ГК РФ, статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)", статей 30, 57, 131, 132 ГПК РФ, просил:
1. расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу;
2. взыскать с наследственного имущества ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 249 430,59 рублей, из которых:
- 237 291,75 рубля – задолженность по основному долгу;
- 12 138,84 рублей – задолженность по процентам;
3. расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу;
2. взыскать с наследственного имущества ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 242,96 рублей, из которых:
- 11 170,88 рублей – задолженность по основному долгу;
- 1 907,13 рублей – задолженность по процентам;
- 3 164,95 рубля – задолженность по неустойке.
Просил также взыскать с наследственного имущества ФИО1 сумму судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 28 970,21 рублей.
В обоснование заявленного требования указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на общих и индивидуальных условиях. В соответствии с п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит в сумме 453 933,93 рубля, а заемщик обязывался возвращать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 7,90% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщику был предоставлен кредит путем зачисления суммы кредита на открытый на его имя счет в банке АО «Газпромбанк», что подтверждается выпиской по счету заемщика. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 20 числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 9 310 рублей. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк направил заемщику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору, а также заявил требование о расторжении кредитного договора. В уведомлении, направленном банком в адрес заёмщика, банк также потребовал расторжения кредитного договора, однако требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщик должен уплатить банку денежные средства в размере 249 430,59 рублей, из которых: - 237 291,75 рубля – задолженность по основному долгу: - 12 138,84 рублей – задолженность по процентам.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка «Газпромбанк» №. В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно кредитному договору, заемщик получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитования, сумма кредитного лимита составила 20 000 рублей. Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25,90% и 29,90% годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0.7% в день от суммы просроченной задолженности. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк направил заемщику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору, а также заявил требование о расторжении кредитного договора, однако данные требования не были исполнены в добровольном порядке. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщик должен уплатить банку денежные средства в размере 16 242,96 рубля, из которых: 11 170,88 рублей – задолженность по основному долгу; 1 907,13 рублей – задолженность по процентам; 3 164,95 рубля – задолженность по неустойке. По информации, которой располагает банк, заёмщик умерла.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве надлежащего ответчика, привлечен ФИО2 (далее по тексту – ФИО2, ответчик).
В судебное заседание представитель истца ФИО9, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, действительной до ДД.ММ.ГГГГ, без права передоверия, будучи своевременно и надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
При таких обстоятельствах суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчик ФИО2 заявленные требования признал в размере, не превышающем наследственную массу.
Исследовав доводы сторон, изучив представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит следующее.
Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с частью 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьей 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
На основании ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1).
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2).
В соответствии пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заёмщика.
Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (статья 810 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 ГК РФ предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты (на сумму займа) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.
В силу пункта 3 статьи 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
В соответствии с требованиями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заёмщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Таким образом, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В соответствии со статьёй 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.
В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Как следует из статьи 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Согласно пункту 3 статьи 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Из пункта 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Кроме того, из пункта 35 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.
В соответствии с пунктом 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №О судебной практике по делам о наследовании" следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (статья 123, часть 3, Конституции Российской Федерации) стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (часть первая статьи 56 ГПК Российской Федерации), и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.
Как установлено в судебном заседании, заёмщик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Банк с заявлением-анкетой на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта, в котором просила открыть ей банковский счет и проводить кредитование банковского счета в размере и на условиях, определенных договором о предоставлении кредита. Размер лимита кредитования 20 000 рублей (листы дела 19-22).
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка «Газпромбанк» № (листы дела 95-99).
В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно кредитному договору, заемщик ФИО1 получила банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с возможностью дальнейшей пролонгации по инициативе банка. В соответствии с условиями кредитования, сумма кредитного лимита составила 20 000 рублей. Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25,90% и 29,90% годовых (по операциям снятия наличных и переводу денежных средств). Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0.7% в день от суммы просроченной задолженности.
При оформлении договора заемщик ФИО1 выразила свое согласие с Общими условиями договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), подписала Индивидуальные условия договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО).
Заявление-анкета на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта, Индивидуальные условия договора, подписанные истцом, Общие условия договора в совокупности с Тарифами Банка ГПБ (АО) на выпуск и обслуживание расчетных банковских карт с предоставлением кредита в форме "овердрафт" (Удобная карта) составляют договор, заключенный между ФИО1 и кредитной организаций, и являются его неотъемлемыми частями.
Согласно пункту 1.10 Общих условий договора под датой платежа понимается календарная дата, являющаяся последним днем расчетного периода, до которой включительно клиент обязан внести обязательный платеж. Информация о дате платежа и сумме обязательного платежа доводится до сведения клиента в ежемесячной выписке по счету карты/каналах ДБО (личный кабинет/мобильное приложение), также посредством sms-сообщений/текстовых уведомлений о дате платежа.
В соответствии с пунктом 1.38 Общих условий расчетный период - это временной период, равный календарному месяцу. Если последний день расчетного периода (дата платежа) является нерабочим днем, то окончание расчетного периода переносится на следующий рабочий день. При этом начало следующего расчетного периода переносится на дату, следующую за датой окончания данного расчетного периода.
Заёмщик ФИО1 воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, активировала карту, по ней осуществлялись приходно-расходные операции, что подтверждено выпиской по счету банковской карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (листы дела 106-116)
Таким образом, между ФИО1 и Банком заключен кредитный договор.
Исполнение обязательств было прекращено смертью заёмщика, наступившей ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с нарушением обязательств по кредитному договору, банк направил уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору, а также заявил требование о расторжении кредитного договора (листы дела 82-83), однако данные требования не были исполнены наследником ФИО2 в добровольном порядке.
Согласно представленному расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по указанному договору имеется задолженность в размере 16 242,96 рубля, из которых: 11 170,88 рублей – задолженность по основному долгу; 1 907,13 рублей – задолженность по процентам; 3 164,95 рубля – задолженность по неустойке, из них на основной долг в сумме 2 592,45 рублей и на просроченные проценты в сумме 572,50 рубля (листы дела 62-77).
По смыслу указанных разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" (пункты 60 и 61), обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства до момента погашения долга.
Доказательств, опровергающих размер указанной истцом задолженности, ответчиком ФИО2 в суд не представлено. Обязательства по договору не исполнены, платежи в погашение долга с ДД.ММ.ГГГГ не вносились.
Фактов злоупотребления правом, либо недобросовестных действий со стороны кредитора не усматривается. Ответчик как наследник был осведомлен о наличии у наследодателя обязательств по кредитным договорам, между тем исполнение по кредитному договору не производил.
Представленный истцом расчет основного долга и процентов судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен. Доказательств, опровергающих размер указанной истцом задолженности, ответчиком ФИО2 не представлено.
А поэтому доводы истца о наличии по договору задолженности по сумме основного долга в размере 11 170,88 рублей и задолженности по уплате процентов в сумме 1 907,13 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ также являются обоснованными.
Вместе с тем, необходимо исключить из расчета неустойки шестимесячный период времени, необходимый для принятия наследства.
Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.
При изложенных обстоятельствах не полежала начислению неустойка (пени) в течение шести месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. А поэтому из представленного расчета подлежат исключению начисленные за этот период суммы пени на основной долг в размере 228,50 рублей и на просроченные проценты в размере 106,95 рублей.
В связи с этим подлежит взысканию задолженность по пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на основной долг в размере 2 363,95 (2 592,45 – 228,50) и на просроченные проценты в размере 465,55 рублей (572,50 - 106,95).
А всего по указанному кредитному обязательству задолженность составляет 15 907,51 рублей, из которых: 11 170,88 рублей – задолженность по основному долгу; 1 907,13 рублей – задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2 829,50 рублей – задолженность по неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из них на основной долг в сумме 2 363,95 рубля и на просроченные проценты в сумме 465,55 рублей.
Истец также просил взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №К-9747/Ф-21.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ГПБ (АО) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № на Общих условия предоставления потребительских кредитов "Газпромбанк", являющихся неотъемлемой частью договора, и индивидуальных условиях (листы дела 101-104).
В соответствии с пунктами 1, 2, 4 и 6 индивидуальных условий кредитного договора № банк предоставил заёмщику кредит в сумме 453 933,93 рубля под 14,90 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заёмщик производит 20 числа каждого календарного месяца в сумме 9 310 рублей, последний платеж - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик выражает согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленным общими условиями предоставления потребительских кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, а также подтверждает, что на дату подписания Индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий кредитного договора (общих и индивидуальных условий).
Таким образом в соответствии с положениями п. 2 ст. 432 ГК РФ между истцом и заёмщиком ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты на условиях, изложенных в индивидуальных условиях потребительского кредита, тарифах.
Согласно пункту 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств.
Истец исполнил свои обязательства по договору от ДД.ММ.ГГГГ от № надлежащим образом, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на корреспондирущий счет № ФИО1 кредитные средства в сумме 453 933,93 рубля.
Эти обстоятельства подтверждаются выпиской по счету заёмщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (лист дела 60).
По условиям кредитного договора и общим условиям, заемщик обязан своевременно исполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору.
Заёмщик ФИО1 воспользовалась денежными средствами, но погашение кредита прекращено смертью заемщика, наступившей ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с нарушением обязательств по кредитному договору, банк направил уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору, а также заявил требование о расторжении кредитного договора (листы дела 79-80), однако данные требования не были исполнены наследником ФИО2 в добровольном порядке.
Исходя из представленного истцом расчета, сумма долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 249 430,59 рублей, из которых: 237 291,75 рубль – задолженность по основному долгу; 12 138,84 рублей – задолженность по процентам, из них по уплате процентов за пользование кредитом 10 776,92 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и по уплате процентов на пророченный основной долг 1 361,92 рубль с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (листы дела 85-91).
Доказательств, опровергающих размер указанной истцом задолженности по сумме основного долга 237 291,75 рубль, ответчиком ФИО2 в суд не представлено. Обязательства по договору не исполнены, платежи в погашение основного долга с ДД.ММ.ГГГГ не вносились.
Представленный истцом расчет судом проверен, является арифметически верным. Доказательств, опровергающих размер указанной истцом задолженности, ответчиком ФИО2 не представлено.
А поэтому доводы истца о наличии по договору задолженности по сумме основного долга в размере 237 291,75 рубль обоснованны.
Истец просил взыскать задолженность по уплате процентов. Фактов злоупотребления правом, либо недобросовестных действий со стороны кредитора не усматривается.
По смыслу указанных разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" (пункты 60 и 61), обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.
Поскольку с ДД.ММ.ГГГГ погашение процентов за пользование кредитом по указанному договору не производилось, то образовалась задолженность в сумме 12 138,84 рублей – задолженность по процентам, из них по уплате процентов за пользование кредитом 10 776,92 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и по уплате процентов на пророченный основной долг 1 361,92 рубль с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Исполнение обязательств было прекращено смертью заёмщика, наступившей ДД.ММ.ГГГГ.
Из сообщения нотариуса <адрес> нотариальной палаты ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что к имуществу умершей ФИО1 открыто наследственное дело №.
Судом установлено, что в силу пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследником первой очереди за умершей ФИО1 является её сын ФИО2, что подтверждено материалами наследственного дела, свидетельством о рождении ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ серии № Бюро <адрес> <адрес>.
Решая вопрос о наличии наследственного имущества, суд находит, что в собственности наследодателя ФИО1 имелось недвижимое имущество: 1/5 доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение - квартире по адресу: <адрес>, кадастровый №, площадью 98,5 кв.м., кадастровой стоимостью 779 694,48 рубля,
Доказательств, опровергающих стоимость недвижимого имущества в размере 155 938,90 (779 694,48 : 5) рублей, сторонами не представлено.
Кроме того, исходя из выписки по лицевому счету ФИО1 40№ Газпромбанк (АО) на дату смерти заёмщика на указанном счете имелись денежные средства в размере 9 144,95 рубля. Указанными денежными средствами наследник ФИО2 распорядился по своему усмотрению, они были сняты со счета ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества на момент смерти наследодателя составила 165 083,85 (155 938,90 + 9 144,95) рублей.
Обязательства заёмщика ФИО1 по указанным кредитным договорам не связаны неразрывно с её личностью, носят общий материальный характер. Поскольку кредитные обязательства как заёмщиком, так и её наследником в порядке универсального правопреемства не исполнены, то банк имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы задолженности по кредитам.
По правилам наследования в кредитных обязательствах заёмщика замещает его наследник, что дает кредитору право взыскивать с наследника должника образовавшуюся за должником задолженность по кредитному договору. Принявший наследство наследник должника становятся должником в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку стоимость наследственного имущества не превышает размер задолженности наследодателя по указанным кредитным договорам, то наследник ФИО2 несет ответственность по долгам наследодателя в размере 165 083,85 рублей.
Истец просил расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу.
Он также просил расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу.
В соответствии со статьёй 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии со статьёй 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
Как разъяснено в пункте 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства" суд первой инстанции или суд апелляционной инстанции, рассматривающий дело по правилам суда первой инстанции, удовлетворяет ходатайство ответчика об оставлении иска без рассмотрения в связи с несоблюдением истцом досудебного порядка урегулирования спора, если оно подано не позднее дня представления ответчиком первого заявления по существу спора и ответчик выразил намерение его урегулировать, а также если на момент подачи данного ходатайства не истек установленный законом или договором срок досудебного урегулирования и отсутствует ответ на обращение либо иной документ, подтверждающий соблюдение такого урегулирования (часть 5 статьи 3, пункт 5 части 1 статьи 148, часть 5 статьи 159 АПК РФ, часть 4 статьи 1, статья 222 ГПК РФ).
Из содержания указанных выше правовых норм следует, что до подачи в суд искового заявления об изменении или расторжении договора истец должен направить соответствующее предложение другой стороне и получить от нее отказ либо дождаться истечения срока, установленного в предложении, договоре или законе.
Суд учитывает, что банк ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ обращался с требованиями о расторжении кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № и погашении задолженности в добровольном порядке. Наследником умершего заёмщика ФИО2 указанные требования не исполнены.
Поскольку нарушение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № и кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № установлено в судебном заседании, то требования истца о расторжении указанных кредитных договоров с даты вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению. Указанные кредитные договоры - расторжению со дня вступления решения суда в законную силу.
Истец просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 970,21 рублей.
Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 28 970,21 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.
Государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика безотносительно к стоимости наследственного имущества по правилам статьи 98 ГПК РФ с учетом толкования положений статьи 1175 ГК РФ, поскольку в состав обязательств умершего заемщика судебные расходы, возникшие после открытия наследства, не включаются.
В связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина по требованиям имущественного характера в сумме 5 953,00 рубля и по требованиям неимущественного характера в сумме 20 000,00 рублей, а всего 25 953,00 рубля.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в с. <адрес> (паспорт гражданина <адрес>), за счет наследственного имущества ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №, ОГРН №) 165 083,85 рублей (сто шестьдесят пять тысяч восемьдесят три рубля 85 копеек) в погашение задолженности по:
1. кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 907,51 рублей, из которых:
- 11 170,88 рублей – задолженность по основному долгу;
- 1 907,13 рублей – задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
- 2 829,50 рублей – задолженность по неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из них на основной долг в сумме 2 363,95 рубля и на просроченные проценты в сумме 465,55 рублей;
2. кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 249 430,59 рублей, из которых:
- 237 291,75 рубля – задолженность по основному долгу;
- 12 138,84 рублей – задолженность по процентам.
Взыскать с ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в с. <адрес> (паспорт гражданина <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, СНИЛС №), за счет наследственного имущества ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №, ОГРН №) 165 083,85 рублей (сто шестьдесят пять тысяч восемьдесят три рубля 85 копеек) в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины 25 953,00 рубля.
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда через Александровский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья: подпись Крикунова О.П.
****
****
Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
****.
Подлинник документа находится в материалах дела № (№) <адрес>.