Решение по делу № 2-1058/2022 от 25.01.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 28RS0008-01-2022-001655-23

Дело № 2-28/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея Амурской области 25 января 2023 года

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Клаус Н.В.,

при секретаре Тарасовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 А,В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкобанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере <данные изъяты> коп., обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, цвет белый, <данные изъяты> года выпуска, кузов <Номер обезличен> путем его продажи с публичных торгов, при этом просит установить начальную продажную стоимость для реализации указанного имущества в размере <данные изъяты> коп., в обоснование требований указав, что <Дата обезличена> между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер обезличен> в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> коп. на срок 60 месяцев под <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязалась возвратить денежные средства на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Обеспечением исполнения заемщиком указанного обязательства по соглашению его сторон установлен залог транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>, ФИО6 года выпуска, кузов <Номер обезличен> (паспорт транспортного средства - <адрес>). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику денежные средства, однако ФИО1 в нарушение условий кредитного договора свои обязанности по возврату полученного кредита согласно графику, уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, не выполняет, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на <Дата обезличена> составила <данные изъяты> коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты> коп., просроченные проценты в размере <данные изъяты> коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> коп., неустойка на просроченные проценты в размере <данные изъяты> коп., задолженность по уплате комиссий в размере <данные изъяты> рублей. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп.

Определением суда от <Дата обезличена> к участию в деле в качестве ответчика привлечен собственник транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>, цвет белый, <данные изъяты> года выпуска, кузов <Номер обезличен> - ФИО3 А,В.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 А,В. в судебное заседание не явился, согласно имеющейся в материалах дела телефонограммы о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, с исковыми требованиями не согласен, полагает, что спорный автомобиль был приобретен им на законных основаниях, при этом через сеть «Интернет» он проверял указанный автомобиль, и арест на него наложен не был.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, при этом судебная корреспонденция, направленная ответчику по месту ее жительства, указанному при заключении кредитного договора и месту регистрации, возвращена в суд за истечением срока хранения.

Согласно данным ОВМ МО МВД России «<адрес>» от <Дата обезличена>, ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес>, мкр. Светлый, <адрес>.

По смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

На основании изложенного, в силу ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в нем лиц по имеющимся доказательствам, при этом учитывает, что в целях извещения ответчиков о времени и месте судебного разбирательства судом были предприняты исчерпывающие и необходимые меры в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства. Судом выполнены правила ст. 113 ГПК РФ по принятию необходимых мер к извещению участвующих в деле лиц, а в силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, в том числе и по получению судебных извещений.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам:

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Как следует из ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> коп. на срок 60 месяцев под <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязалась возвратить денежные средства на условиях и в порядке, установленном кредитным договором (п.п. 1-4, 6 договора).

Согласно п. 10 кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, обеспечением обязательства заемщика по указанному договору является залог транспортного средства, а именно автомобиля <данные изъяты>, цвет белый, <данные изъяты> года выпуска, кузов <Номер обезличен>, государственный регистрационный знак <Номер обезличен> (паспорт транспортного средства - <адрес>).

Получение ФИО1 денежных средств по указанному кредитному договору подтверждено представленной в материалы дела выпиской по счету.

В соответствии с п. 6 кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, графику платежей, размер ежемесячного платежа по данному кредиту определен в сумме <данные изъяты> коп., срок платежа – по 5 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты> коп.

Согласно п.11 договора, вышеназванный кредит предоставлен ФИО1 на потребительские цели – для оплаты стоимости автомобиля, указанного в п.10 кредитного договора.

В соответствии с п.14 кредитного договора, заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средств, банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом

Согласно п.3.5 указанных условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Согласно п.3.6 Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п.5.2 вышеуказанных условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 5.3 Общих условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-анкете, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Согласно п. п. 6.1, 6.3 Общих условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде начисления неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от <Дата обезличена> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из содержания кредитного договора также следует, что заемщик при нарушении срока оплаты платежа по договору имеет право перейти в режим «Возврат в график», за что подлежит оплате комиссия согласно Тарифам Банка. При этом с перечнем и размерами платежей, не включенных в расчет полной стоимости кредита, заемщик ознакомлен и согласен.

Согласно разделу 1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате комиссия согласно тарифам банка на момент подключения режима.

Согласно Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в рамках потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк» размер комиссии за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график», начисляемой с момента перехода в такой режим, составляет 590 рублей.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от <Дата обезличена> <Номер обезличен>-I «О банках и банковской деятельности» (с последующими изменениями и дополнениями), при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учетом изложенного и на основании ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговоренной соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговоренной рассматриваемым кредитным договором.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: выписка по счету, кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, график платежей, заявление о предоставлении потребительского кредита, договор купли-продажи транспортного средства от <Дата обезличена>, акт приема-передачи транспортного средства от <Дата обезличена>, Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства, тарифы банка, уведомление о возникновении залога движимого имущества <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, по состоянию на <Дата обезличена> общая задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> коп., просроченные проценты - <данные изъяты> коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты> коп., задолженность по уплате комиссии за возврат в график - <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты> коп., неустойка на просроченные проценты- <данные изъяты> коп.

При изучении расчета суммы задолженности по кредитному договору, представленного истцом, судом установлено, что расчет задолженности по договору кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена> истцом произведен верно, с учетом условий указанного договора и требований ст.809 ГК РФ, в связи с чем, оснований ставить под сомнение правильность произведенных истцом расчетов у суда не имеется.

Суд принимает данный расчет истца и считает его правильным.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает, что кредитный договор заключен его сторонами в надлежащей форме, в установленном законом порядке недействительным признан не был, в связи с чем его условия учитываются судом при рассмотрении гражданского дела. Данный договор ответчиком ФИО1 надлежащим образом исполнен не был, денежные средства в установленный договором срок ответчиком истцу не возвращены.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по погашению суммы долга, вытекающей из необходимости исполнения ею обязательства по оговоренному выше кредитному договору в полном объеме, полагая одновременно предъявленный к взысканию размер неустойки соразмерным последствиям нарушенного обязательства, учитывая размер задолженности, длительность неисполнения заемщиком обязательства по кредитному договору.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> коп., просроченные проценты - <данные изъяты> коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты> коп., задолженность по уплате комиссии - <данные изъяты> рублей, неустойку на просроченную ссуду - <данные изъяты> коп., неустойку на просроченные проценты- <данные изъяты> коп.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующим выводам:

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 ГК РФ).

Таким образом, право кредитора обратить взыскание на залог возникает в случае, если сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Согласно ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Согласно условиям договора потребительского кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <Номер обезличен>, год изготовления <Номер обезличен>, кузов № <Номер обезличен>, который принадлежит залогодателю на праве собственности.

Залоговая стоимость предмета залога определена сторонами кредитного обязательства в размере <данные изъяты> рублей (п. 5.1 заявления о предоставлении потребительского кредита от <Дата обезличена>).

Согласно п.п. 8.14.2-8.14.4 вышеназванных Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

Порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем.

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

В связи с тем, что в рассматриваемом случае со стороны заемщика ФИО1 имеет место систематическое нарушение сроков и размеров внесения платежей по кредитному обязательству, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного ответчиком имущества (сумма просроченного неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество основано на законе.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По общему правилу, установленному ст. 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В силу п. 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Согласно подп.2 п.1 ст. 352 ГК РФ, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Из данных положений следует, что поведение приобретателя заложенного имущества может быть оценено как добросовестное лишь с одной стороны - знал он или нет, а также мог знать или нет о том, что приобретает имущество, обремененное залогом.

Добросовестным может считаться приобретение, соединенное с отсутствием у приобретателя как достоверных сведений о нелегитимности сделки по отчуждению имущества (не знал), так и оснований сомневаться в ее легитимности, очевидных для всякого нормального участника гражданского оборота, исходя из общих представлений о требуемых от него заботливости и осмотрительности и с учетом обстоятельств, в которых совершается сделка (не мог знать). При этом добросовестность нового собственника может быть установлена из обстоятельств приобретения заложенного имущества, исходя из которых покупатель должен был предположить, что он приобретает имущество, находящееся в залоге.

Как следует из договора купли-продажи от <Дата обезличена> ФИО2, именуемая в дальнейшем «Продавец» передала в собственность ФИО1, именуемой в дальнейшем «Покупатель» транспортное средство со следующими техническими характеристиками: марка <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <Номер обезличен>, год изготовления <Номер обезличен>, модель (№ двигателя) – <Номер обезличен>, № кузова <Номер обезличен>, цвет кузова – белый, паспорт транспортного средства <адрес>, выдан <Дата обезличена>.

Согласно акту приема передачи транспортного средства от <Дата обезличена> ФИО2 передала, а ФИО1 приняла технически исправное транспортное средство со следующими техническими характеристиками: марка <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <Номер обезличен>, год изготовления <Номер обезличен>, модель (№ двигателя) – <Номер обезличен>, № кузова <Номер обезличен>, цвет кузова – белый, паспорт транспортного средства <адрес>, выдан <Дата обезличена>.

Из сообщения врио начальника РЭО ГИБДД МО МВД России «<адрес>» от <Дата обезличена> следует, что транспортное средство <данные изъяты> белый, <данные изъяты> года выпуска, кузов <Номер обезличен> в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> числилось за ФИО2, <Дата обезличена> года рождения. <Дата обезличена> ФИО2 прекратила регистрацию транспортного средства в связи с продажей ФИО1 на основании договора купли-продажи от <Дата обезличена>. В период с <Дата обезличена> по настоящее время транспортное средство числится за ФИО3 А,В., <Дата обезличена> года рождения.

Согласно карточке учета транспортного средства <данные изъяты> белый, <Дата обезличена> года выпуска, кузов <Номер обезличен> владельцем указанного транспортного средства является ответчик ФИО3 А,В. с <Дата обезличена>.

В материалы дела также представлен заключенный <Дата обезличена> между продавцом ФИО1 и покупателем ФИО3 А,В. договор купли-продажи вышеназванного залогового имущества - автомобиля <данные изъяты>.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 в нарушение условий договора залога продала заложенный по спорному кредитному обязательству автомобиль SUZUKI ALTO без предварительного письменного согласия залогодержателя.

Учитывая изложенное, перед совершением сделки по приобретению автомобиля <данные изъяты> белый, <данные изъяты> года выпуска, кузов <Номер обезличен> ФИО3 А,В. должен был предпринять все возможные меры для того, чтобы убедиться, что автомобиль не имеет обременений.

При этом, в соответствии с «Основами законодательства Российской Федерации о нотариате» (утв. ВС РФ <Дата обезличена> <Номер обезличен>), учет залога движимого имущества осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге (ст. ст. 34.2, 103.1).

По смыслу ст. 8.1 ГК РФ, с момента внесения в соответствующий государственный реестр прав сведений о залоге имущества признается, что приобретатель должен был знать о соответствующем обременении прав собственника.

В соответствии со статьей 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата, в том числе, сведения о залоге движимого имущества: а) регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества; б) наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возникает залог (при наличии в реестре таких сведений); в) описание предмета залога, в том числе цифровое, буквенное обозначения предмета залога или их комбинация (при наличии в реестре таких сведений); г) информация о залогодателе, а также о залогодержателе, за исключением случаев, установленных настоящими Основами: для физического лица - фамилия, имя и (если имеется) отчество буквами русского алфавита и (при наличии в реестре таких сведений) буквами латинского алфавита, а также дата рождения, субъект Российской Федерации, в котором проживает лицо (для лица, проживающего на территории Российской Федерации), серия и номер паспорта или данные иного документа, удостоверяющего личность; для юридического лица - полное наименование буквами русского алфавита и (при наличии в реестре таких сведений) буквами латинского алфавита, идентификационный номер налогоплательщика, а также для юридического лица, зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, государственный регистрационный номер в едином государственном реестре юридических лиц, для иного юридического лица - страна регистрации (за исключением международных организаций, имеющих права юридических лиц) и (при наличии) регистрационный номер.

Из сведений, учтенных в вышеназванном реестре уведомлений о залоге движимого имущества, которые носят публичный характер и находятся в открытом и бесплатном доступе для любого лица при использовании специального онлайн-сервиса Федеральной нотариальной палаты, следует, что <Дата обезличена> на основании уведомления <Номер обезличен>791 зарегистрировано возникновение залога движимого имущества – автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, кузов: <Номер обезличен>, залогодателем по которому является ФИО1, <Дата обезличена> года рождения, залогодержателем – Публичное акционерное общество «Совкомбанк». В реестре также содержится информация об основании возникновения залога и о последующем внесении изменений в части срока обеспеченного залогом обязательства ФИО1

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества находится в свободном доступе на интернет-сайте Федеральной нотариальной палаты. На момент заключения договора купли-продажи от <Дата обезличена>, сведения о залоге в отношении спорного автомобиля <данные изъяты>, кузов <Номер обезличен> в реестре имелись с <Дата обезличена>. При таких обстоятельствах, ответчик ФИО3 А,В. не имел препятствий к получению достоверных сведений о том, состоит ли указанный автомобиль под залогом или нет.

С учетом изложенного, отсутствие информации на других ресурсах в сети «Интернет», не может свидетельствовать о добросовестности приобретения ФИО3 А,В. автомобиля <данные изъяты> кузов <Номер обезличен>, который при покупке спорного автомобиля не проявил должной степени заботливости и осмотрительности, не совершил действий по проверке автомобиля на наличие обременений в виде залога, не проверил полномочия ФИО1 на распоряжение отчуждаемым транспортным средством, ограничился заверениями продавца об отсутствии залога, что отражено в договоре купли-продажи транспортного средства от <Дата обезличена>.

При этом, само по себе отсутствие отметок о залоге в паспорте транспортного средства, наличие у продавца оригинала паспорта транспортного средства, отсутствие ограничений в органах ГИБДД при регистрации перехода права собственности на автомобиль, не является основанием для признания указанного ответчика добросовестным приобретателем заложенного автомобиля, поскольку для учета залога движимого имущества предусмотрен специальный порядок путем его регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества и истцом предприняты установленные законом и достаточные меры для информирования всех заинтересованных лиц о наличии залога спорного автомобиля.

Таким образом, оснований считать ответчика ФИО3 А,В. добросовестным приобретателем у суда не имеется, соответственно требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Истец просит установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты> коп., исходя из определенной сторонами спорного кредитного обязательства стоимости задолженного имущества и согласованных при заключении кредитного договора условий снижения такой цены, представив соответствующий расчет.

При этом, в соответствии с п. 8.14.8 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Вместе с тем, суд учитывает, что обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О залоге», который утратил силу с <Дата обезличена>.

После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст. 350 ГК РФ осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от <Дата обезличена> № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно части 2 ст. 89 названного Федерального закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная же продажная стоимость заложенного имущества должна быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Таким образом, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, при этом в удовлетворении требований об определении его начальной продажной стоимости равной 76 154 рубля 86 коп. находит необходимым отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> коп., которая относится к судебным расходам и в силу вышеназванных норм подлежит возмещению.

При этом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп. по требованиям о взыскании задолженности по кредиту, а с ответчика ФИО3 А,В. - <данные изъяты> рублей по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <Номер обезличен>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты> коп, в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, цвет белый, <данные изъяты> года выпуска, кузов <Номер обезличен>, принадлежащий на праве собственности ФИО3 А,В. (паспорт гражданина РФ <Номер обезличен>), путем его продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО3 А,В. (паспорт гражданина РФ <Номер обезличен>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Зейский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий Клаус Н.В.

Мотивированное решение составлено <Дата обезличена>.

Судья Клаус Н.В.