Решение по делу № 2-1203/2022 от 12.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД № 42RS0008-01-2022-000085-18

Номер производства по делу (материалу) № 2-1203/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 12 октября 2022 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Анучкиной К.А.,

при секретаре Воропай Н.А.,

с участием помощника судьи Поддубной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО микрокредитная компания "КРК-Финанс" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «КРК-Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. С учетом последних уточнений от 11.10.2022 исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями договора займа от 19.03.2019 № заемщику ФИО2 ООО МКК «КРК-Финанс» предоставил заем в размере 109 000 (Сто девять тысяч) рублей 00 копеек. По условиям договора займа за пользование суммой займа ФИО2 выплачивает ООО МКК «КРК-Финанс» проценты в размере 84% годовых. Срок возврата суммы займа определен сторонами в 36 месяцев (до 19.03.2022 г.). Сторонами при заключении договора займа согласовано условие о том, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по своевременному внесению платежей, со дня неисполнения устанавливается пеня в размере 0.5% от суммы займа за каждый день просрочки исполнения обязательства. Заем в сумме 109 000 рублей выдан наличными денежными средствами, что подтверждается расчетно-кассовым ордером № 420-419-7 от 19.03.2019 г., актом приема-передачи денежных средств от 19.03.2019 г. В обеспечение обязательств по указанному договору займа 19.03.2019 г. ООО МКК «КРК-Финанс» и ФИО2 заключили договор залога недвижимого имущества № г. предметом залога является: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, виды разрешенного использования: Для ведения садоводства, общая площадь: 500 кв.м, <адрес> принадлежащий залогодателю на основании договора купли-продажи (купчая) земельного участка от 04.10.2013, зарегистрированного в Управлении Росреестра по Кемеровской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «09» октября 2013 года сделана запись регистрации №; дом, назначение: жилой дом, площадь 54 кв.м., количество этажей, в том числе подзем этажей 1, <адрес> принадлежащая залогодателю на основании декларации об объекте недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ; договор купли-продажи (купчая) земельного участка от 04.10.2013, зарегистрирован в Управлении Росреестра по Кемеровской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «03» декабря 2015 года сделана запись регистрации №. Произведена государственная регистрация ипотеки 27.03.2019 г. В соответствии с п. 1.7. договора залога недвижимого имущества предмет залога оценен сторонами в сумме 300 000 (триста тысяч) рублей. За период пользования займом ФИО2 суммы в счет погашения основного долга не уплачивались, вместе с тем за период с 19.04.2019 г. по 19.10.2019 г. им уплачивались проценты по договору займа ежемесячно в размере 7630 рублей. Последний платеж был осуществлен 19.10.2019г. за 19.10.2019г. 11.10.2019 года ответчик ФИО2 умер. На основании свидетельств о праве на наследство, наследником принявшим наследство ФИО2 является его супруга ФИО1. До настоящего времени ответчик так и не выполнил требование истца об оплате задолженности, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст.1, ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является основанием для обращения взыскания на предмет залога. Размер задолженности по договору займа от 19.03.2019 № на 21.09.2022 составляет: 384230,52 рублей, из них основной долг 108630,00 рублей; проценты в размере 166600,52 рубля; пени в размере 109000,00 рублей. Кроме того, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 84% годовых. Согласно последних уточнений исковых требований, просят взыскать с ФИО3 в пользу ООО МКК «КРК-Финанс» задолженность по договору займа № в размере 384230,52 рублей, из них основной долг 108630,00 рублей; проценты в размере 166600,52 рубля; пени в размере 109000,00 рублей. Взыскать с ФИО3 начиная с 22.09.2022 по день исполнения решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 84 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 108630 рублей 00 копеек. Обратить взыскание на наследственное недвижимое имущество: - земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, виды разрешенного использования: для ведения садоводства, общая площадь: 500 кв.м, <адрес> принадлежащий залогодателю на основании свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов от 14.08.2020, зарегистрированного в Управлении Росреестра по Кемеровской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «17» августа 2020 года сделана запись регистрации № дом, назначение: жилой дом, площадь 54 кв.м., количество этажей, в том числе подземных этажей 1, адрес <адрес>, принадлежащий залогодателю на основании свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов от 14.08.2020; зарегистрированного в Управлении Росреестра по Кемеровской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «17» августа 2020 года сделана запись регистрации № Определить способ реализации залогового недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов, определить общую начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 300 000 рублей. Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «КРК-Финанс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13042 рубля.

ООО МКК «КРК-Финанс» изменил наименование на ООО «КРК-Финанс» на основании решения общего собрания участников общества.

Представитель истца в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, своевременно и надлежащим образом была извещена о времени и месте рассмотрения дела,

судебное извещение возвратились за истечением срока хранения.

Согласно ст.118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу не проживает или не находится. Изложенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик имела возможность воспользоваться своими процессуальными правами по данному гражданскому делу, однако не воспользовалась, действуя по своему усмотрению. Кроме того, положения ч.1 ст.35 ГПК РФ определяют не только права лиц, участвующих в деле, но и их обязанность - добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Помимо вышеизложенного суд учитывает то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями федерального закона «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» №262-ФЗ от 22.12.2008 года, Постановлением Президиума Совета судей РФ "Об утверждении Регламента организации размещения сведений о находящихся в суде делах и текстов судебных актов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на официальном сайте суда общей юрисдикции" №253 от 27.01.2011 года, заблаговременно размещается на официальном и общедоступном сайте Кемеровского районного суда Кемеровской области в сети Интернет, и ответчик имела объективную возможность ознакомиться с данной информацией. Ответчик не проявила ту степень заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась в целях своевременного получения направляемых им судом извещений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту его регистрации корреспонденции является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо. Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, а также положений пп. «с» п.3 ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, указывающего на то, что уголовные, гражданские дела, дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки, в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел, суд расценивает поведение ответчиков как отказ адресатов от принятия судебной повестки и на основании ст.117 ГПК РФ, и считает ответчика извещенной о времени и месте судебного разбирательства; в нарушение ч.1 ст.167 ГПК РФ ответчик не известила суд о причинах своей неявки и не представила доказательств уважительности этих причин.

Определением суда от 12.10.2022 настоящее гражданское дело рассматривалось в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.12 ГК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст.1, ст.8 ГК РФ выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Период за который истец начисляет проценты за пользование микрозаймом не выходят за срок договора.

В соответствии со ст.810 п.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу ч.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено следующее.

19.03.2019 года между ООО МКК «КРК-Финанс» и ФИО2 был заключен договор займа № по условиям которого ООО МКК «КРК-Финанс» предоставил ФИО2 заем в размере 109 000 рублей.

По условиям договора займа за пользование суммой займа ответчик выплачивает истцу проценты в размере 84 % годовых. Срок возврата суммы займа определен сторонами - до 19.03.2022 (л.д. 12-15). Размер ежемесячного платежа ( 1-го по 35) составляет 7630 рублей, последнего 36 платежа - 116630 рублей (л.д.12-оборот).

Истец свои обязательства по договору займа исполнил, выдав 109 000 рублей наличными в кассе кредитора, что подтверждается актом приема- передачи денежных средств от 19.03.2019 года (л.д.9).

В свою очередь, заемщик ФИО2 свои обязательства по договору займа от 19.03.2019 надлежащим образом, в установленный договором срок, в полном объеме не исполнил.

11.10.2019 года ответчик ФИО2 умер (л.д.72).

В силу ст.17 ГПК РФ гражданская правоспособность, то есть способность иметь гражданские права и нести обязанности, возникает в момент рождения человека и прекращается с его смертью.

В соответствии с ч.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ч.2 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пункт 13 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практики по наследованию» указывает на то, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании свидетельств о праве на наследство, наследником принявшим наследство ФИО2 является его супруга ФИО1 (л.д.86-оборот- 87, л.д.71-103).

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно материалов наследственного дела, ФИО1 было принято наследственное имущество в следующем размере: 1\2 в праве собственности на баню, жилой дом, земельный участок по <адрес> (л.ж.86-оборот, 87, 87-оборот).

1\2 в праве собственности на баню, жилой дом, земельный участок по <адрес> принадлежит ФИО3 как супруге.

Согласно заключения Сибирского Межрегионального Центра «Судебных экспертиз» №309-2022 от 21.06.2022 года ( л.д.120-152) стоимость жилого дома, бани, земельного участка по <адрес> на дату открытия наследства составляет: 70 000 + 930 000 рублей + 690 000 рублей =1 690 000 рублей.

Таким образом, ФИО3 принято наследство на сумму 845 000 рублей, что превышает сумму иска.

В соответствии с п.12 Договора займа, в случае нарушения сроков возврата более чем на 60 календарных дней в течение полугода заемщик обязан по требованию Займодавца досрочно вернуть оставшуюся сумму займа (основного долга) и проценты не позднее 30 (тридцати) календарных дней с момента направления уведомления. За неисполнение обязательств по договору применяется неустойка в виде пени, в размере 0,5% в день от суммы неисполненного обязательства, но не более 20% годовых за каждый период нарушения обязательств. Начисление пени начинается с первого дня просрочки платежа по договору (л.д.13 оборот).

Требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств направлено должнику 23.11.2021 года (л.д.11).

Согласно представленному истцом расчёта, с учетом частичной оплаты долга за период с 20.11.2020 по 19.12.2020 в размере 1148 рублей, задолженность ФИО2 перед ООО МКК «КРК-Финанс» по состоянию на 21.09.2022 составляет 384230,52 рублей, из которых: основной долг – 108630 рублей, проценты за пользование займом за период с 20.11.2020 по 21.09.2022 года – 166600,52 рублей, неустойка (пени) за период с 20.11.2019 года - 07.12.2021 года – 109 000 рублей (л.д.191-192).

Однако, в данном расчете не учтено погашение задолженности по процентам за 30.08.2022 года ( л.д.178-180) на сумму 100 000 рубля, принятую в кассу истца.

Согласно п.9 "Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

Таким образом, по истечению срока займа – 19.03.2022 года, проценты по договору за пользование займом подлежат исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

На 19.03.2019 года средневзвешенная процентная ставка Банка России по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года до трех лет составляла 14,85 % годовых.

Таким образом, проценты за период с 20.03.2022 года по день вынесения решения -12.10.2022 года (206 дней) составят:

108630х 14,85 %\365 х 206 =8 889 рублей 80 копеек.

Проценты по договору за период с 20.11.2020 по 12.10.2022 года составят :

108630 х84%\365 х 485 дней (с 20.11.2020 по 19.03.2022 года включительно) = 121 248 рублей 93 копейки

121 248, 93 +8 889,8 – 100 000 = 30 138 рублей 73 копейки.

Таким образом, задолженность по основному долгу и процентам составляет: 108 630 рублей и проценты в сумме 30 138 рублей 73 копейки.

Расчет пени истцом произведен на 21.09.2022 года следующим образом (л.д.192): с 20.11.2019 года по 07.12.2021 года ( 748 дней) х 0,5 % х 109 000 рублей.

Суд находит данный расчет неверным по следующим основаниям.

Сумма основного долга на 20.11.2019 года составляет 108 630 рублей, вместо 109 000 рублей.

Как разъяснено в п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п.4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п.1 ст.395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст.809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст.395 ГК РФ).

По смыслу вышеприведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени - 6 месяцев с момента открытия наследства, необходимый для принятия наследства, в течение которого начисление штрафных санкций за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору не допускается.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с наследника в пользу истца задолженность по неустойке за период с 12.04.2020 года (по истечению срока принятия наследства) по 07.12.2021 года (период, заявленный истцом).

Таким образом, расчет неустойки должен быть следующим: 108 630 рублей х с 12.04.2020 года по 07.12.2021 года (605 дней) х 0,5 % = 328 605,75 рублей.

Истцом размер неустойки за период 20.11.2019 года по 07.12.2021 года снижен до 109 000 рублей.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 г. N 263-О указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, а также разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Взыскание неустойки не должно быть средством неосновательного обогащения истца за счет ответчика.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательства.

Степень соразмерности заявленных истцом неустоек последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией. Неустойка должна соответствовать последствиям нарушения, меры гражданско-правовой ответственности должна носить соразмерный характер, применяться к нарушителю с учетом фактических обстоятельств дела (в том числе с учетом размера и характера причиненного вреда), а также соответствовать требованиям разумности и справедливости.

Разрешая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и суммы основного долга, период просрочки платежей, суммы внесенные должником, поведение ответчика при разрешении требований истца, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования.

Согласно п. 69,71,72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

С учетом фактических обстоятельств дела, длительности допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствий нарушения обязательства, а также с учетом компенсационной природы неустойки, принципа соразмерности взыскиваемых штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, суд полагает заявленный истцом размер неустойки явно не соразмерным нарушенным обязательствам, и полагает необходимым определить ко взысканию с ответчика неустойку за период с 12.04.2020 года по 07.12.2021 года в размере 60 000 рублей.

Учитывая вышеизложенное в совокупности, требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в размере: 108 630 рублей + 30 138 рублей 73 копейки + 60 000 рублей = 198 768 рублей 73 копейки.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истец просит взыскать с ответчика, начиная с 22.09.2022 по день исполнения решения суда, проценты за пользование займом в размере 84 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 108630 рублей 00 копеек.

В соответствии с п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.9 "Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

Таким образом, по истечению срока займа – 19.03.2022 года, проценты по договору за пользование займом подлежат исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

На 19.03.2019 года средневзвешенная процентная ставка Банка России по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года до трех лет составляла 14,85 % годовых.

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 п. 1 ГК РФ).

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на залоговое недвижимое имущество: - земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, виды разрешенного использования: для ведения садоводства, общая площадь: 500 кв.м, <адрес> принадлежащий залогодателю на основании свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов от 14.08.2020, зарегистрированного в Управлении Росреестра по Кемеровской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «17» августа 2020 года сделана запись регистрации № дом, назначение: жилой дом, площадь 54 кв.м., количество этажей, в том числе подземных этажей 1, адрес <адрес>, принадлежащий залогодателю на основании свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов от 14.08.2020; зарегистрированного в Управлении Росреестра по Кемеровской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «17» августа 2020 года сделана запись регистрации №

В обеспечение обязательств по договору займа № от 19.03.2019 истец и ФИО2 заключили договор залога недвижимого имущества № от 19.03.2019 с условием оставления предмета залога у залогодателя. Предметом залога является: недвижимое имущество: - земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, виды разрешенного использования: для ведения садоводства, общая площадь: 500 кв.м, <адрес> принадлежащий залогодателю на основании свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов от 14.08.2020, зарегистрированного в Управлении Росреестра по Кемеровской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «17» августа 2020 года сделана запись регистрации № дом, назначение: жилой дом, площадь 54 кв.м., количество этажей, в том числе подземных этажей 1, адрес <адрес> принадлежащий залогодателю на основании свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов от 14.08.2020; зарегистрированного в Управлении Росреестра по Кемеровской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «17» августа 2020 года сделана запись регистрации № (л.д. 21-22). Предмет залога оценен в 300 000 рублей.

Согласно ст.9.1 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, устанавливаются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ст.1.2 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" микрофинансовые организации вправе осуществлять деятельность по предоставлению займов физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, с учетом ограничений, установленных Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно п.11 ст.12 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация не вправе выдавать займы физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены залогом жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица - залогодателя по такому займу.

Предметом залога по вышеуказанному договору является земельный участок и расположенный на нем жилой дом должника (наследника должника) по <адрес>

В момент заключения договора залога ФИО2 принадлежала только 1\2 доля в совместно нажитом имуществе в виде земельного участка и жилого дома с баней.

Согласно ч.2 ст.168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п.74-76 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожной является сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц. Вне зависимости от указанных обстоятельств законом может быть установлено, что такая сделка оспорима, а не ничтожна, или к ней должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2 статьи 168 ГК РФ). Договор, условия которого противоречат существу законодательного регулирования соответствующего вида обязательства, может быть квалифицирован как ничтожный полностью или в соответствующей части, даже если в законе не содержится прямого указания на его ничтожность. Например, ничтожно условие договора доверительного управления имуществом, устанавливающее, что по истечении срока договора переданное имущество переходит в собственность доверительного управляющего. Применительно к статьям 166 и 168 ГК РФ под публичными интересами, в частности, следует понимать интересы неопределенного круга лиц, обеспечение безопасности жизни и здоровья граждан, а также обороны и безопасности государства, охраны окружающей природной среды. Сделка, при совершении которой был нарушен явно выраженный запрет, установленный законом, является ничтожной как посягающая на публичные интересы, например, сделки о залоге или уступке требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (пункт 1 статьи 336, статья 383 ГК РФ), сделки о страховании противоправных интересов (статья 928 ГК РФ). Само по себе несоответствие сделки законодательству или нарушение ею прав публично-правового образования не свидетельствует о том, что имеет место нарушение публичных интересов. Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

интерес в признании этой сделки недействительной.

Суд полагает, что договор залога № года ?заключенный между ООО МК «КРК-Финанс» и ФИО2 (л.д.21-22), а соответственно и дополнительное соглашение к нему, является ничтожной сделкой.

Согласно ч.4 ст.166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях.

Согласно п.74-76 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" применительно к статьям 166 и 168 ГК РФ под публичными интересами, в частности, следует понимать интересы неопределенного круга лиц, обеспечение безопасности жизни и здоровья граждан, а также обороны и безопасности государства, охраны окружающей природной среды. Сделка, при совершении которой был нарушен явно выраженный запрет, установленный законом, является ничтожной как посягающая на публичные интересы, например, сделки о залоге или уступке требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (пункт 1 статьи 336, статья 383 ГК РФ), сделки о страховании противоправных интересов (статья 928 ГК РФ).

Согласно п.79 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки (реституцию) по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, а также в иных предусмотренных законом случаях (пункт 4 статьи 166 ГК РФ).

В данном случае, суд полагает необходимым применить последствия недействительности ничтожной сделки, прекратив залог на имущество : 1) земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, виды разрешенного использования: для ведения садоводства, общая площадь: 500 кв.м, <адрес> 2) дом, назначение: жилой дом, площадь 54 кв.м., количество этажей, в том числе подземных этажей 1, <адрес>, рублей.

Учитывая вышеизложенное, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, в размере 5 175,37 рублей, факт несения которых, подтвержден платежным поручением №1687 от 24.12.2021 (л.д.30).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО "КРК-Финанс" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (<данные изъяты>) в пользу ООО МКК «КРК-Финанс» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № в размере 198 768,73 рублей, из них основной долг 108630,00 рублей; проценты по договору за период с 20.11.2020 по 12.10.2022 года в размере 30 138,73 рублей; пени за период с 20.11.2019 года по 07.12.2021 года в размере 60 000 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 175,37 рублей, а всего 203 944 (двести три тысячи девятьсот сорок четыре) рубля 10 копеек.

Взыскать с ФИО3 начиная с 13.10.2022 по день возврата суммы займа проценты за пользование займом в размере 14,85 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 108630 рублей 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на земельный участок и жилой дом по <адрес>, отказать.

Прекратить залог земельного участка с №; и жилого дома с <адрес>, зарегистрированный в ЕГРН 27.03.2019 года на основании договора залога № от 19.03.2019 года, заключенного между ООО МК «КРК-Финанс» и ФИО2.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Кемеровский районный суд Кемеровской области.

Мотивированное решение изготовлено 17.10.2022 года.

Судья: