Решение по делу № 2-2094/2024 от 23.01.2025

Дело (УИД) 42RS0018-01-2024-002143-39

Производство № (2-2094/2024) 2-269/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 23 января 2025 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Янышевой З.В.,

при секретаре Шендер П.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 (ранее ФИО3) О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что .. .. ....г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО3 был заключен кредитный договор №.... Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись заемными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства по возврату кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 419292,97 руб. за период .. .. ....г. по .. .. ....г.. Банк .. .. ....г. уступил права требования на задолженность ответчика по договору ООО ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №... Требования предъявляемые ко взысканию составляют 124 823 рубля. Требование о погашении задолженности ответчику было направлено .. .. ....г..

Просит взыскать с ФИО3 в пользу ООО ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период .. .. ....г. по .. .. ....г. включительно, в размере 124823 руб., государственную пошлину в размере 3639 руб.

Представитель истца ООО ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.4).

Ответчик ФИО2 (ранее ФИО3) О.Н. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, представила отзыв на исковое заявление (л.д.106).

Иучив исковое заявление, письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно представленным учредительным документам ООО ПКО «Феникс» является действующим юридическим лицом (л.д. 42-48).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что .. .. ....г. ФИО2 (ранее ФИО3) О.Н. обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением-офертой, в котором выразила намерение заключить кредитный договор и открыть ей счет в Банке (л.д.10).

В тот же день (путем акцептирования заявления-оферты) между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 (ранее ФИО3) О.Н. был заключен кредитный договор №... на сумму 266 600 руб. сроком на 60 месяцев под 27,9 % годовых, с открытием счета клиента №... (л.д.8-9). Установлен график платежей и ежемесячный аннуитетный платеж – 8284,61 руб. (за исключением последнего в размере - 8285 руб.) (л.д. 10об.-11).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Тарифами банка (л.д. 27-29) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) предусмотрена неустойка в размере 0,9 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Во исполнение условий договора, Банк предоставил ответчику кредитные средства в сумме 215 000 руб., выдав наличные денежные средства в кассе кредитора (л.д.11об). Остальная часть кредита в размере 51600 руб. пошла в счет присоединения к программе страхования клиента (л.д. 12-12об.).

Ответчик, в свою очередь, приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в порядке и сроки, установленные условиями договора.

Получение суммы кредита ответчиком не оспорено, подтверждается выпиской по счету (л.д.17).

Согласно выписке по лицевому счету №... ООО КБ «Ренессанс Кредит» ответчик оплаты в счет погашения задолженности производила с нарушением сроков и сумм обязательных платежей, тем самым нарушила условия кредитных обязательств.

Право требования по кредитному договору №... от .. .. ....г. Банк уступил ООО ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав (требований) №... от .. .. ....г. и выписки из реестра заемщиков (л.д.34-36,37-39).

В пункте 13 индивидуальных условий договора заемщик согласился в том, что банк в праве уступить права требований по настоящему договору третьим лицам.

Пункт 3 ст. 308 ГК РФ под третьим лицом в обязательстве подразумевает любого участника оборота, не являющегося стороной в договоре, то есть такое лицо, которое не участвовало в соглашении об установлении обязательства, но получило в результате такого соглашения определенное субъективное право в отношении одной или обеих сторон обязательства.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину - заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Ни уступка прав требования, ни истребование (получение) цессионарием денежных средств, ранее выданных банком в качестве кредита, не относятся к числу банковских операций, перечень которых указан в статье 5 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 года "О банках и банковской деятельности".

Таким образом, ни гражданское законодательство, ни специальные законы не содержат запрета на возможность передачи права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами не требует наличие у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности.

Уступка (передача) банком прав по договору правопреемнику не влечет перевода на такого правопреемника каких-либо обязательств (долга) Банка по договору (включая обязательство по предоставлению кредитов), либо возникновения у соответствующего правопреемника каких-либо обязательств по отношению к заемщику. Неисполнение или ненадлежащее исполнение Банком какого-либо из своих обязательств по договору не освобождает заемщика от своевременного исполнения своих обязательств в пользу Банка или правопреемника.

Право Банка по уступке полностью или частично своих прав (требования) по договору третьим лицам предусмотрено общими условиями. Ответчик о состоявшейся уступке права требования уведомлен надлежащим образом (л.д.30,31).

Вместе с тем, материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ФИО2 (ранее ФИО3) О.Н. обязательств по возврату кредита и уплате процентов, поскольку она вносила минимальные ежемесячные платежи с нарушением сроков и сумм обязательных к погашению, последнее добровольное погашение по договору произведено .. .. ....г., чем допустила нарушение условий договора.

Ненадлежащее исполнение обязательств со стороны ответчика повлекло образование задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., которая, согласно расчету истца (л.д. 5), составляет 124823 руб. – основной долг за период .. .. ....г. по .. .. ....г., что подтверждается расчетом истца, а также соответствует условиям договора и размер задолженности определяется путем последовательного сложения сумм оплаты основного долга и сумм оплаты процентов по займу по графику платежей.

Суд, проверив представленный стороной истца расчет задолженности, признает его арифметически верным, достоверность представленного расчета ответчиком не опровергнута, иных доказательств неправильности и необоснованности расчета суммы задолженности суду не представлено.

Поскольку у ответчика образовалась задолженность по указанному кредитного договору, ООО ПКО «Феникс», получив права заемщика по договору цессии, .. .. ....г. обратился к мировому судье ....... с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию с ФИО2 (ранее ФИО3) О.Н. задолженности по кредитному договору от .. .. ....г.. Однако по заявлению ответчика судебный приказ №... от .. .. ....г. был отменен определением от .. .. ....г. (л.д.32,96-99).

Между тем, ФИО2 (ранее ФИО3) О.Н. после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском в суд.

При разрешении требований Общества о подлежащей взысканию с ответчика задолженности, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 106-108).

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно пункту 12 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Пунктом 26 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу п.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абз.2 п.18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, с учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, юридически значимым обстоятельством по настоящему делу является установление согласованного сторонами порядка возврата кредита - основного долга и уплаты процентов за пользование им и, как следствие, срока окончания исполнения обязательства, с которого начинает течь срок исковой давности.

Процесс по взысканию задолженности по заявленным требованиям был инициирован Обществом только в .. .. ....г., посредством обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д.96-97).

При этом, как усматривается из материалов дела, .. .. ....г. истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО2 (ранее ФИО3) О.Н. на взыскание задолженности по договору займа за период .. .. ....г. по .. .. ....г. (л.д.96).

.. .. ....г. судебный приказ был отменен (л.д.98), таким образом, защита нарушенного права осуществлялась с .. .. ....г. по .. .. ....г., а именно 4 месяца 27 дней.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области .. .. ....г. (л.д.51) за пределами шестимесячного срока с момента отмены судебного приказа (.. .. ....г.).

Таким образом, поскольку с настоящим иском истец обратился .. .. ....г. после истечения 6 месячного срока после отмены судебного приказа, срок исковой давности по ежемесячным платежам за период до .. .. ....г. истцом пропущен, взысканию подлежит задолженность по платежам с .. .. ....г..

Исходя из предоставленного расчета истца, графика платежей, условий договора, размер задолженности за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составит 52913,52 рублей. Данная сумма рассчитана судом путем последовательного сложения платежей по кредиту за указанный период, указанных в графике платежей (л.д. 10-11), исходя из требований о взыскании задолженности по основному долгу, и подлежит взысканию с ответчика.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г., образовавшуюся за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. включительно в размере 52913,52 руб.

В удовлетворении остальной части требований о взыскании задолженности по кредитному договору суд отказывает.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 3696,46 руб., подтверждены документально (л.д. 6-7), связаны с материалами дела, сомнений у суда не вызывают.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1787,41 руб.

В удовлетворении остальной части требований о взыскании государственной пошлины суд отказывает.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1, ....... задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г., образовавшуюся за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. включительно в размере 52913 рублей 52 копейки, уплаченную государственную пошлину в размере 1787 рублей 41 копейка.

В удовлетворении исковых требований в большем размере, - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме, через суд принявший решение.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 29.01.2025 года.

Судья З.В. Янышева