Гр. дело № 2-4839/2022г.
УИД 36RS0006-01-2022-006720-60
Категория 2.205
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 ноября 2022г. г. Воронеж
Центральный районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Шатских М.В.,
при секретаре Поповой Е.И.
с участием представителя ответчика ФИО1, действующего в порядке ст. 50 ГПК РФ адвоката Иванникова В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины. В обоснование иска указано, что 23.08.2021г. между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен эмиссионный контракт № 0528-Р-18829222960.
Во исполнение эмиссионного контракта № 0528-Р-18829222960 от 23.08.2021 последней был выдан кредит в размере 50000,00 руб.
Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,90% годовых.
Ответчик был обязан осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с информацией, указанной в отчете, однако данные условия кредитного договора ответчик нарушил.
Урегулировать спор во несудебном порядке не представилось возможным, что и послужило причиной обращения в суд с настоящим иском в котором истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по эмиссионному контракту № 0528-Р-18829222960 от 23.08.2021г. за период с 06.11.2021 по 26.04.2022 (включительно) в размере 57 668,25 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 930,05 руб.
Представитель ответчика ФИО1, действующий в порядке ст. 50 ГПК РФ адвокат Иванников В.В. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, имеющимся в материалах гражданского дела. При обращении в суд с иском просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк России», что подтверждается соответствующим заявлением, имеющимся в материалах гражданского дела (л.д. 5).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещался в установленном законом порядке по последнему известному месту жительства.
Согласно сведениям ОАСР УВМ ГУ МВД России по <адрес>, ФИО1 на территории <адрес> зарегистрированной не значиться.
Согласно сведениям ОАСР УВМ ГУ МВД России по <адрес>, ФИО1 на территории <адрес> зарегистрированной не значиться.
Поскольку сведения о местожительстве ФИО1 у суда отсутствуют, было вынесено определение суда о назначении адвоката в порядке ст. 50 ГПК РФ.
В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.
Таким образом, суд считает настоящее гражданское дело подлежащим рассмотрению в данном судебном заседании по имеющимся в деле письменным доказательствам в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о разбирательстве дела.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, анализируя их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2 ст. 421 ГК РФ).
В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон (ч. 5 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).
На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Частью 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
На основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты от 17.08.2021 (л.д. 13 - 15), между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен эмиссионный контракт № 0528-Р-18829222960 от 23.08.2021.
Заключение кредитного договора проходило путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, используя автоматизированную систему «Сбербанк-Онлайн».
Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием автоматизированной системы «Сбербанк-Онлайн» регулируются Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (л.д. 29 - 32).
В соответствии с п. 1.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через следующие УКО: систему «Сбербанк Онлайн», систему SMS-банк (Мобильный банк), устройства самообслуживания Банка, Контактный Центр Банка, электронные терминалы у партнеров.
Через канал SMS-банк (Мобильный банк) на мобильном устройстве клиенту предоставляется возможность: получения от Банка Информационных сообщений; отправки в Банк запросов (п. 2.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания).
В силу п. 2.4 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, для пользования SMS-банком (Мобильным банком) с мобильного устройства клиенту необходимо наличие подключения мобильного устройства к мобильной (подвижной радиотелефонной) связи.
На основании п. 2.5 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, регистрация номера мобильного телефона для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) осуществляется по картам и/или по вкладам / счетам на основании заявления клиента.
В соответствии с п. 2.10 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, предоставление услуг «Мобильного банка», совершение операций через SMS-банк (Мобильный банк), в том числе, списание/перевод денежных средств со счетов карт клиента в банке на счета физических и юридических лиц осуществляется на основании полученного банком распоряжения в виде SMS-сообщения или USSD-команды, направленных с использованием мобильного устройства с номера телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку (Мобильному банку).
Клиент подтверждает, что полученное Банком сообщение рассматривается банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт/вкладам клиента и на предоставление других услуг банка, полученное непосредственно от клиента (п. 2.11 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания).
Сообщения в электронной форме, направленные клиентом в банк через SMS-банк (Мобильный банк), имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные документам на бумажных носителях права и обязанности клиента и банка по ДБО. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде (п. 2.12 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания).
В силу п. 3.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, система «Сбербанк Онлайн» обеспечивает: возможность совершения клиентом операций по счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в Банке, а также оказания клиенту иных финансовых услуг; доступ к информации о своих счетах, вкладах и других приобретенных банковских продуктах и услугах, а также к информации о расходном лимите по Бизнес - картам клиента, к другой финансовой/нефинансовой информации Банка/сторонних организаций; возможность совершения клиентом операций по переводу денежных средств с использованием Бизнес – карты в пределах лимита расходования денежных средств, в случае если клиент является держателем Биснес – карты; возможность совершения действий по получению от банка, формированию, направлению в банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между клиентом и банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи / простой электронной подписью клиента; доступ к сохраненным копиям электронных документов.
Доступ клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации на основании логина (идентификатора пользователя) и аутентификаци на основании постоянного пароля и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы банка о степени схожести Биометрических персональных данных клиента с Биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных Банка. Логин (идентификатор пользователя) и постоянный пароль клиент может получить одним из следующих способов:
- получить через устройство самообслуживания с использованием своей основной карты. Операция получения ФИО2 (идентификатора пользователя) и постоянного пароля подтверждается ПИН-кодом;
- самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте банка на странице входа в «Сбербанк Онлайн» с использованием своей основной карты. Операция создания ФИО2 (идентификатора пользователя) и постоянного пароля подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер телефона клиента, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку);
Самостоятельно определить номер своего мобильного телефона в качестве дополнительного ФИО2 (идентификатора пользователя) через удаленную регистрацию на официальном сайте банка на странице входа в систему «Сбербанк Онлайн» с использованием своей основной карты, либо в настройках личного кабинета в системе «Сбербанк Онлайн». Подключение (отключение) номера своего мобильного телефона в качестве ФИО2 (идентификатора пользователя) подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку).
Доступ клиента к некоторым услугам Мобильного приложения Банка осуществляется при условии его успешной идентификации без аутентификации. Такие услуги предоставляются в Мобильном приложении Банка без ввода клиентом постоянного пароля при условии успешной регистрации Мобильного Банка на Мобильном устройстве (п. 3.7 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания).
Согласно п. 3.8 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовыми паролями, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли клиент может получить: в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге «Мобильный банк» (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»); в Push-уведомлении (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»).
В соответствии с п. 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль / нажатие кнопки «Подтверждаю».
Простая электронная подпись клиента, используемая для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», формируется в порядке и на условиях предусмотренных Правилами электронного взаимодействия.
Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием аналога собственноручной подписи / простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
При размещении в системе «Сбербанк Онлайн» электронного документа или ссылки на электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением банка клиенту заключить договор. Согласие клиента заключить предлагаемый договор/направление клиентом банку предложения заключить кредитный договор/направление клиентом банку заявления на страхование для заключения банком в отношении него договора страхования по программе страхования банка, может быть в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи / простой электронной подписью.
Банк обеспечивает неизменность подписанного аналогом собственноручной подписи / простой электронной подписью клиента электронного документа и возможность подтверждения факта подписания клиентом конкретного документа. Документальным подтверждением факта оказания клиенту услуги, совершения клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента (в том числе, использование клиентом аналога собственноручной подписи / простой электронной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.
Из индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» усматривается, что индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
С индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует наличие ее подписи.
Из п. 1.1 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» следует, что для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 50000,00 руб. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с общими условиями.
Договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности по карте; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета (п. 2.1 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России»).
Согласно п. 2.3 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п. 1.2 индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования».
На основании п. 2.4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п. 1.3 индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.
В силу п. 2.5 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода).
Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п. 2.6 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России»).
В соответствии с п. 4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 25,9 % годовых.
На основании п. 6 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями.
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России»).
Кроме того, из п. 14 индивидуальных условий договора Потребительского кредита следует, что клиент с содержанием общих условий кредитования, Тарифов банка, памятки держателя согласен и обязуется их выполнять.
Таким образом, ФИО1 взяла на себя обязательства по осуществлению погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком, однако данные условия кредитного договора нарушила, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 10), движением основного долга и срочных процентов, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, движением просроченных процентов (л.д. 10 оборотная сторона - 12).
Учитывая изложенное, факт заключения между сторонами кредитного соглашения нашел подтверждение в судебном заседании.
Материалы гражданского дела свидетельствуют, что Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив на счет ответчика денежные средства, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 10), движением основного долга и срочных процентов, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, движением просроченных процентов (л.д. 10 оборотная сторона - 12).
Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, что усматривается из расчета задолженности (л.д. 10).
При этом, судом отмечается то обстоятельство, что ответчик вносил платежи в погашение кредита, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 10), движением основного долга и срочных процентов, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, движением просроченных процентов (л.д. 10 оборотная сторона - 12).
В силу ч. 3 ст. 432 ГК РФ, сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено «Если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (п. 3 ст. 432 ГК РФ)».
Таким образом, собранными по делу доказательствами в их совокупности подтверждается, что ответчик получил кредит, воспользовался предоставленными денежными средствами, вносил платежи в погашение кредита.
Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Частью 1 ст. 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
Так, Банк известил ответчика о наступивших обстоятельствах, являющихся основанием для досрочного взыскания образовавшейся просроченной задолженности, и потребовал погасить задолженность в полном объеме в установленный срок, что подтверждается требованием от 24.03.2022г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 20).
До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и за период с 06.11.2021 по 26.04.2022 (включительно) общая задолженность ответчика ФИО1 перед публичным акционерным обществом «Сбербанк России» составляет 57 668,25 руб., в том числе: 49 988,90 руб. – просроченный основной долг, 6 878,90 руб. – просроченные проценты, 800,45 руб. - неустойка.
Данный расчет проверен судом. Суд полагает, что расчет задолженности по кредиту и начисленных процентов, представленный банком арифметически верен, соответствует положениям договора, подтвержден соответствующими доказательствами.
Кроме того, доказательств опровергающих достоверность расчетов, представленных публичным акционерным обществом «Сбербанк России», в суд не представлено. Стороной ответчика не представлено доказательств фактической оплаты денежных средств в большем размере, чем заявлено истцом публичным акционерным обществом «Сбербанк России».
Согласно положениям ч. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (ч. 3 ст. 812 ГК РФ).
Таким образом, кредитный договор является реальным договором, заключенным только при условии передачи заимодавцем заемщику денежной суммы.
Кредитный договор по безденежности не оспорен.
В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.
На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Согласно ст. 195 ч. 2 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений. Истец представил доказательства обоснованности заявленных им исковых требований. Между тем, ответчик процессуальную обязанность по доказыванию не исполнил, не предоставил в суд обоснованные и мотивированные возражения относительно заявленных исковых требований, доказательств, которые могут обосновать возражения ответчика относительно заявленного иска.
Доказательств выплаты задолженности по кредитному договору в части более чем заявлено публичным акционерным обществом «Сбербанк России» суду не представил.
При таких обстоятельствах, исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № от 05.05.2022г. истцом была оплачена государственная пошлина в размере 965,02 руб. за выдачу судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 (л.д. 7), при этом, определением от 08.07.2022 мирового судьи судебного участка № 1 в Центральном судебном районе Воронежской области было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа (л.д. 9).
Таким образом, исходя из требований п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
Кроме того, согласно платежному поручению № от 26.07.2022г. истцом была оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления к ФИО1 в размере 965,03 руб. (л.д. 6).
Таким образом, общая сумма государственной пошлины за подачу искового заявления составила: 965,02 руб. + 965,03 руб. = 1930,05 руб.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере: 800,00 руб. + (57 668,25 руб. (сумма задолженности по кредитному договору) – 20000,00 руб.) руб. х 3% = 1 930,05 руб., исходя из суммы задолженности перед истцом в соответствии со ст. 333.19 ч. 1 п. 1 НК РФ.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по эмиссионному контракту № 0528-Р-18829222960 от 23.08.2021 за период с 06.11.2021 по 26.04.2022 (включительно) в размере 57 668,25 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 930,05 руб., а всего 59 598 (пятьдесят девять тысяч пятьсот девяносто восемь) руб. 30 коп.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья М.В. Шатских
Мотивированное решение
составлено 15.11.2022г.