Решение по делу № 2-144/2023 от 23.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело №2-144/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2023 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Бакулиной Н.В.,

при секретаре Пидогиной Е.А.,

помощник судьи Алешина Е.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Колпашевский городской суд <адрес> с исковым заявлением к наследнику умершего заемщика К.Н. – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 568 рублей 56 копеек, из которых: 28 209 рублей 03 копейки – просроченная ссуда, 8 611 рублей 15 копеек – просроченные проценты, 95 789 рублей 01 копейка – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 30 959 рублей 37 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 471 рубля 37 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и К.Н. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 30 000 рублей под 52,14% годовых, сроком на 144 месяца. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Согласно «Разделу Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1363 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1363 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 178 981,34 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составляет 163 568,56 рублей, из них: 28 209 рублей 03 копейки – просроченная ссуда, 8 611 рублей 15 копеек – просроченные проценты, 95 789 рублей 01 копейка – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 30959 рублей 37 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. К.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело № заведено нотариусом Г.Е.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, полагала их не подлежащими удовлетворению, дополнительно пояснив, что является наследницей умершего заемщика К.Н., она вступила в наследство в виде страховой выплаты и автомобиля <данные изъяты>, который она после смерти К.Н. продала за 15000 рублей, поскольку он находился в ненадлежащем техническом состоянии. Другого имущества у К.Н. не было. Решением Арбитражного суда она признана банкротом, при проведении процедуры банкротства она сообщала, у нее имеется наследственное имущество и долг супруга перед ПАО «Совкомбанк». Своих личных кредитных обязательств перед ПАО «Совкомбанк» у нее нет, кредиты она выплатила.

Суд, заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 440, п. 1 ст. 441 ГК РФ когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока. Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что посредством акцепта заявления-оферты ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и К.Н. были заключены договор банковского счета №, договор потребительского кредитования № и предоставлен кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» данного заявления-оферты, согласно которому лимит кредитования составляет 30000 рублей. Сумма минимального обязательного платежа 3000 рублей. Процентная ставка по кредиту: 52,14%. Срок кредита: 36 месяцев с даты заключения Договора о потребительском кредитовании с правом досрочного возврата. Срок оплаты заемщиком по Договору о потребительском кредитовании – ежемесячно до даты (числа) подписания Договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом. Комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты 70 рублей. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по использованию обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность: 36.00% годовых (л.д.22).

На основании заявления на получения банковской карты ООО ИКБ «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ К.Н. выдана банковская карта <данные изъяты> (обезличенная) и открыт на его имя банковский счет (номер карточного счета: №, номер карты: №, срок действия: ДД.ММ.ГГГГ Подписав данное заявление, К.Н. подтвердил, что ознакомлен с Условиями использования банковских карт ООО ИКБ «Совкомбанк» и Памяткой держателя банковских карт ООО ИКБ «Совкомбанк», полностью согласен с ними и обязался их неукоснительно соблюдать (л.д.23). Согласно расписке К.Н. ДД.ММ.ГГГГ получил данную банковскую карту и невскрытый конверт с ПИН-кодом (л.д.23 оборот).

Подписав заявление-оферту, К.Н. подтвердил, что ознакомлен с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них; заявляет, что условия кредитования, с которыми он предварительно ознакомился, являются неотъемлемой частью заявления – оферты; кроме того, принял порядок осуществления платежей (указанный в настоящем договоре и разделе «Б» настоящего Заявления-оферты), являющийся неотъемлемой частью данного Заявления-оферты, гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов; в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязуется уплатить банку штрафные санкции согласно разделу «Б» настоящего Заявления-оферты; выразила согласие, что банк примет решение о заключении договоров в течение тридцать календарных дней со дня получения заявления-оферты.

Как следует из выписки по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив К.Н. кредит.

С учетом изложенного, положений ст. 440 ГК РФ, суд считает установленным, что между банком и К.Н. заключен кредитный договор, который является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

Решением Единственного участника от ДД.ММ.ГГГГ (Решение №) ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ (п. 1 ст. 1.1 Изменений №, вносимых в Устав). ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк, ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Факт наличия задолженности по кредиту подтверждается представленными истцом и исследованными в судебном заседании доказательствами. Сумма просроченной задолженности по кредитному договору составляет 163 568 рублей 56 копеек, из них: 28 209 рублей 03 копейки – просроченная ссуда, 8 611 рублей 15 копеек – просроченные проценты, 95 789 рублей 01 копейка – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 30 959 рублей 37 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями, содержащимися в ответе нотариуса нотариального округа <адрес> Г.Е.

В связи с нарушением обязательств по рассматриваемому кредитному договору ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ направило наследникам К.Н. по адресу места регистрации умершего заемщика К.Н. досудебное уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору и возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 календарных дней с даты направления настоящего уведомления. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 158 847 рублей 50 копеек.

По настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Смерть заёмщика, согласно ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками по закону первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст.ст. 1162, 1163 ГК РФ получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении 6 месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Согласно п. 2 ст.1153 ГК РФ признается, если не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или управление наследственным имуществом, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, принял меры по сохранению наследственного имущества.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации, а временем открытия наследства, в свою очередь, согласно п. 1 ст.1114 ГК РФ признается день смерти наследодателя.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст.1154 ГК РФ).

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Обязанность наследников рассчитаться по имущественным обязательствам (долгам) наследодателя вытекает из сущности универсального правопреемства.Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 года, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Таким образом, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, выданному ДД.ММ.ГГГГ, наследником умершего ДД.ММ.ГГГГ К.Н. является жена – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из страховой выплаты в сумме 52751 рубль 57 копеек, принадлежащей наследодателю на основании справки ООО СК «Сбербанк страхование жизни», выданной ДД.ММ.ГГГГ за №

Из ответа на запрос ОМВД России по <адрес> УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на дату смерти К.Н. у него в собственности находился автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.

По данным Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, ОГБУ «<адрес> центр инвентаризации и кадастра» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у К.Н. недвижимое имущество отсутствовало.

По сведениям Инспекции государственного технического надзора <адрес> на дату смерти К.Н. – ДД.ММ.ГГГГ транспортных средств зарегистрированных за ним в инспекции, не значилось.

Также в судебном заседании установлено, что определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ принято заявление и возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ решение изготовлено в полном объеме) ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, признана несостоятельной (банкротом) и в отношении нее введена процедура реализации имущества сроком на шесть месяцев, утвержден финансовый управляющий должника.

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ завершена процедура реализации имущества ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с применением последствий, установленных п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

После смерти ДД.ММ.ГГГГ К.Н. обязательства по кредитному договору исполняться перестали, последний взнос наличными на счет карты произведен ДД.ММ.ГГГГ, с момента открытия наследства и выдачи свидетельства о праве на наследство по закону по дату завершения процедуры реализации имущества ответчика ФИО1 прошло более двух лет, при этом требования ПАО «Совкомбанк» включены в реестр требований кредиторов должника.

Таким образом, из материалов дела следует и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и К.Н. заключен договор, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником после смерти заемщика является его супруга – ФИО1, принявшая наследство. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признана банкротом, определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ реализация имущества завершена, ФИО1 освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

В силу абз. 7 п. 1 ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в п. 1 ст. 134 ФЗ РФ "О несостоятельности (банкротстве)", и требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

В соответствии с п. 1 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

В силу п. 2 ст. 213.11 приведенного Федерального закона с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов требования кредиторов по денежным обязательствам об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

В силу пункта 4 статьи 213.24 Федерального закона от 26 октября 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 данного федерального закона.

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным п. 1 ст. 213.13 настоящего Федерального закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (п. 8 ст. 213.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Исходя из смысла положений п. 8 ст. 213.6, п. п. 1, 2 ст. 213.11, ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» последствия, наступающие после введения процедуры реструктуризации долгов гражданина, наступают и в случае введения процедуры реализации имущества гражданина.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», положения второго предложения абз. 3 п. 2 ст. 213.11 Закона о банкротстве не применяются к исковым заявлениям, производство по которым возбуждено до 01.10.2015 и не окончено на эту дату. Рассмотрение указанных заявлений после 01.10.2015 продолжает осуществляться судами, принявшими их к своему производству с соблюдением правил подсудности.

В соответствии с п. 5 ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Перечень оснований прекращения обязательства установлен главой 26 Гражданского кодекса РФ и является исчерпывающим. Признание должника несостоятельным (банкротом) в указанный перечень не входит.

Согласно п. 1 ст. 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", регулирующей порядок завершения расчетов гражданина- банкрота с кредиторами, предусмотрено, что после завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина (п. 2 ст. 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)").

Пунктом 1 статьи 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" закреплено, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Как следует из правового смысла указанной нормы, завершение процедуры реализации имущества в отношении гражданина-банкрота, свидетельствует исключительно о неспособности последнего удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Согласно пункту 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Таким образом, по общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

Истцом ПАО «Совкомбанк» (кредитором) заявлено денежное требование, вытекающее из обязательства, предусмотренного договором от ДД.ММ.ГГГГ, которое не является текущим, обязательства наследника заемщика по уплате задолженности из кредитного договора возникли между сторонами до признания гражданина банкротом (с даты открытия наследства – ДД.ММ.ГГГГ), ответчик ФИО1 вступившим в законную силу решением суда признана несостоятельной (банкротом), процедура реализации имущества гражданина завершена ДД.ММ.ГГГГ, применены последствия ее завершения в виде освобождения должника от дальнейшего исполнения требований кредитов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе процедур банкротства (п. 3 ст. 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"), заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора, соответственно, при завершении в отношении ФИО1 процедуры реализации имущества и освобождении ее от дальнейшего исполнения требований кредиторов, ее обязательство, вытекающее из кредитного договора, как наследника умершего заемщика прекращается.

Оценивая представленные суду доказательства, поскольку обязательства по погашению кредита возникли до объявления ответчика банкротом, будучи осведомленным о смерти заемщика и признании ФИО1 банкротом, истцом в рамках процедуры банкротства требования к ответчику, которая в соответствии с законом несет обязательства умершего заемщика по кредитному договору, не заявлены, с учетом завершения процедуры банкротства до предъявления в суд настоящего иска, суд приходит к выводу о том, что ответчик, как наследник умершего заемщика, освобождается от обязательств перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований, предусмотренных п.п. 4, 5 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», не допускающих освобождение должника от обязательств судом при рассмотрении настоящего дела не установлено.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку признание наследника банкротом и завершение процедуры реализации имущества влечет освобождение ответчика от исполнения соответствующих обязательств перед истцом.

В связи с необоснованностью предъявленного иска, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 568 рублей 56 копеек, из которых: 28 209 рублей 03 копейки – просроченная ссуда, 8 611 рублей 15 копеек – просроченные проценты, 95789 рублей 01 копейка – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 30 959 рублей 37 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 471 рубля 37 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения.

Судья: Н.В. Бакулина

Мотивированная часть решения составлена ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Н.В. Бакулина

Подлинный судебный акт подшит в дело № 2-144/2023

Колпашевского городского суда Томской области

№