УИД 26RS0029-01-2025-000863-18
№ 2 – 474/ 2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 апреля 2025 года с. Кочубеевское
Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Поляковой Л.Н.,
при секретаре судебного заседания Горбатенко Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Феникс» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Свои исковые требования истец обосновывает тем, что 14.06.2008 года между ФИО1 и ЗАО «Банк Русский Стандарт», заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а так же обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 236 048,65 рублей за период с 14.06.2008 по 23.09.2022 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема – передачи прав требования. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в договоре. При этом моментом заключения договора считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита. 24.08.2010 года ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав, согласно которому ЗАО «Банк Русский Стандарт», уступил права требования задолженности по кредитному договору №. 23.09.2022 года, в дальнейшем, ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность ответчика ООО ПКО «Феникс», которая образовалась за период с 14.06.2008 по 23.09.2022 года, на основании договора уступки прав требования №09-22. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. Требование о погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 23.09.2022 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 14.06.2008 по 23.09.2022 года, ответчиком было внесено 22 440,57 рублей, в результате чего задолженность составляет 100 000, 00 рублей. Просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 14.06.2008 по 23.09.2022 года включительно, которая состоит из основного долга в размере 100 000,00 рублей, а так же государственную пошлину в размере 4000,00 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания. Исковое заявление содержит ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещена заблаговременно и надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям.
На основании ст.167 ч.5 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования ООО «ПКО «Феникс» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст.ст. 420, 421, 423, 432, 425 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как - то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 14.06.2008 года между ФИО1 и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор №, в рамках которого подано заявление об открытии на имя ответчика банковского счета, а также заключении договора о предоставлении и обслуживании карты. По условиям кредитного договора, ответчику был предоставлен кредит в сумме 248 888,00 рублей, который был перечислен на счет карты, указанный в разделе 3 договора, кредитный договор заключен сроком на 1826 дней с 14.06.2008 по 14.06.2013 года, размер процентной ставки 23,00 % годовых (л.д. 79-81). Согласно графика платежа по кредитному договору № от 14.06.2008 года, ежемесячный платеж составляет 7020,00 рублей, последний платеж 14.05.2013 года (л.д. 92-93).
Кроме того, ответчиком подписаны Основные условия по кредитной карте, согласно которого кредитный лимит составляет 30 000 рублей с применением процентной ставки 32 % годовых, начало кредитования 01.07.2007 года, срок ссуды 36 месяцев до 01.07.2010 года (л.д. 88-91).
По кредитной карте применяется Тарифный План ТП 55 ( л.д. 96-98), в соответствии с условиями которого срок кредита 60 месяцев с применением процентной ставки 32 %.
Согласно п. 2.3 заявления, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, ФИО1 просит установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты (л.д.79).
Факт заключения договора и получение кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Как следует из содержания ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
24.08.2010 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требований №8 (л.д. 50-78), по условиям которого Банк уступает, а К����������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�??????????K�����??????????????????????????????????????�??????
В соответствии с Реестром, являющимся Приложением № 1-А к договору уступки прав требований № 8 от 24.08.2010 года, в данном реестре указан заемщик ФИО1 (порядковый номер 3290) по кредитному договору <***> от 14.06.2008 года с суммой кредита 248 888 рублей (л.д. 75-77).
В соответствии с договором уступки требования (цессии) №09-22 от 23.09.2022 года, ООО «ЭОС» и ООО «Феникс» заключили договор уступки права требования кредитора на получение денежных средств с должников (л.д. 18-22).
Согласно акта приема-передачи прав требований к договору уступки прав требования № 09-22 от 23.09.2022 года, ООО «Феникс» передано право требования по кредитному договору по кредитному договору <***> от 14.06.2008 года, заключенного с ФИО1 в сумме 236 048,65 рублей (л.д. 15-17).
Ответчик ФИО1 уведомлением, направленным по ее месту жительства, о данной уступке прав требования была уведомлена (л.д. 49).
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ч.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
23.09.2022 года истец направил в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности, в соответствии с которым ответчик должна была в течение 30 дней с момента получения требования оплатить задолженность по кредитному договору № в сумме основного долга в размере 236 048, 65 рублей (л.д. 14)
В период с 23.09.2022 года по 24.11.2024 года, ответчиком было внесено 22 440,57 рублей, в результате чего по состоянию на 24.03.2025 года задолженность перед взыскателем составляет 213 608, 08 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 36).
Согласно справки о размере задолженности, задолженность ФИО1 по состоянию на 25.05.2025 года составляет 100 000 рублей, из которых сумма основного долга- 100 000 рублей (л.д. 35).
Таким образом, в нарушение ст. 309 ГК РФ, ответчик надлежащим образом обязательства по возврату кредита не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
Сумма задолженности по кредитному договору № от 25.03.2008 года ответчиком ФИО1 не оспорена.
При таких обстоятельствах, учитывая нарушение со стороны заемщика договорных обязательств, требования банка о взыскании с ответчика кредитной задолженности являются законными и обоснованными.
Рассматривая заявление ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, суд приходит к следующему.
Согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Статья 195 ГК РФ устанавливает, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Однако, по условиям кредитного договора№ от 14.06.2008 года, п.2 срок кредита – 1826 дней до 14.06.2013 года.
Учитывая, что требование о погашении задолженности, предъявленное истцом, не является требованием о досрочном погашении задолженности, поскольку срок возврата суммы кредитной задолженности истек к момента направления данного требования.
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Из материалов дела следует, что ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, судебный приказ № был выдан мировым судьей судебного участка № 3 Кочубеевского район Ставропольского края 05.06.2024 года, в последствии отменен определением мирового судьи от 22.10.2024 года (л.д. 37), следовательно, период с даты выдачи судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, равный 4 месяцам 17 дням, подлежит исключению при подсчете установленного трехлетнего срока исковой давности.
Исковое заявление направлено в электронном виде 02.04.2025 года, что подтверждается квитанцией об отправке (л.д. 7-8).
Принимая во внимание изложенное, суд считает, что к задолженности, образованной до 15.11.2021 года ( 02.04.2025 года – 3 года – 4 месяца 17 дней (срок судебной защиты)), применятся срок исковой давности.
Учитывая, что срок погашения суммы основного долга по кредитному договору истек 14.06.2013 года, срок исковой давности по заявленным требованиям начал длиться с 15.06.2013 года и истек 15.06.2016 года.
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т. п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Вместе с тем, если стороны договора займа ( кредита ) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа ( кредита ), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа ( кредита ), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа ( кредита ).
Данных обстоятельств по условиям кредитного договора № от 14.06.2008 года не установлено.
То обстоятельство, что ответчиком в период с 23.09.2022 года по 24.11.2024 года было внесено 22 440,57 рублей в счет погашения долга не свидетельствует о признании долга ответчиком, поскольку признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Судебные расходы по оплате госпошлины истца на сумму 4 000 рублей, подтверждаются платежными поручениями № от 18.12.2024 года на сумму 1 219, 76 рублей, № от 22.12.2023 года на сумму 2 780, 24 рублей (л.д. 12-13).
Поскольку суд приходит к выводу о необходимости отказать в удовлетворении исковых требований истца, то и в удовлетворении судебных расходов по уплате государственной пошлины, также надлежит отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 160, 433, 435, 438, 420, 421, 432, 425, 307, 309, 809-811, 819, 196, 199, 200 ГК РФ, ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» (ОГРН №, ИНН №) к ФИО1. (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.06.2008 за период с 14.06.2008 по 23.09.2022 года в размере 100 000 рублей и судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 4 000 рублей - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кочубеевский районный суд Ставропольского края.
Мотивированное решение изготовлено 16.05.2025 года.
Судья Л.Н. Полякова