Дело №2-1-108/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Пено Тверской области 22 сентября 2022 года

Осташковский межрайонный суд Тверской области, в составе председательствующего судьи Ракитского Н.В.,

при секретаре Виноградовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Дом.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования истец мотивировал тем, что между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и ФИО2 13 августа 2014 г. был заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита на сумму 539000 рублей, сроком на 5 лет, с установлением процентной ставки из расчета 34 % годовых, под залог транспортного средства FORD TRANSIT 350 BUS VIN: №, 2008 года выпуска. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил и перечислил ответчику указанную сумму. 25.09.2014 года ООО (АК) «АйМаниБанк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» ОАО- в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» заключили договор уступки прав требования №24-ЗК/АМБ, в соответствии с которым АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» ОАО принял все права требования по кредитному договору <***> от 13.08.2014 года, заключенному между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и ФИО2. После перехода прав требования по Кредитному договору к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»ОАО данному кредитному договору банком был присвоен следующий номер РК-520301/АК 60/2014/01-52/13258. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты по нему ежемесячными платежами, согласно графику платежей. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога.

Заемщик ФИО2 допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. По состоянию на 08 июля 2022 г. задолженность ФИО2 составила 948281 рублей 95 копеек. Из них просроченная ссуда – 359613 рубля 51 копейка, просроченные проценты – 50114 рублей 71 копейка, проценты по просроченной ссуде – 165001 рублей 76 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 279723 рубля 70 копеек, неустойка на просроченные проценты – 143942 рубля 98 копеек.

АО «Банк ДОМ.РФ» просит суд расторгнуть кредитный договор <***>, взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору в общей сумме 948281 рублей 95 копеек и обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство FORD TRANSIT 350 BUS VIN: №, 2008 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом исполнителем.

Истец АО «Банк ДОМ. РФ» и его представитель ФИО3 о месте и времени рассмотрения дела уведомлены, просят дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание, не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставлено ходатайство о рассмотрении заявления в его отсутствии, а также заявление о несогласии с исковыми требованиями в связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности.

Суд, исследовав письменные доказательства, находит, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и ФИО2 13 августа 2014 г. был заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита на сумму 539000 рублей 00 копеек, сроком на 5 лет, с установлением процентной ставки из расчета 34 % годовых, под залог транспортного средства FORD TRANSIT 350 BUS VIN: №, 2008 года выпуска. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил и перечислил ответчику указанную сумму. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты по нему ежемесячными платежами, согласно графика платежей. (л.д. 24-26, 31-36).

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» ОАО 15 февраля 2018 г. зарегистрировал указанное транспортное средство в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества за №2018-002-053084-046 (л.д.30).

25.09.2014 года ООО (АК) «АйМаниБанк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» ОАО заключили договор уступки прав требования № 24-ЗК/АМБ, в соответствии с которым АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» ОАО принял все права требования по кредитному договору <***> от 13.08.2014 года, заключенному между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и ФИО2. После перехода прав требования по Кредитному договору к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» ОАО данному кредитному договору банком был присвоен следующий номер РК-520301/АК 60/2014/01-52/13258 (л.д.37-42).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога.

Согласно решению единственного акционера АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» ОАО от 09.11.2018 года изменено наименование банка на АО «Банк ДОМ.РФ» (л.д.53).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а случае неисполнения обязательства или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан возместить кредитору причиненные убытки (ст.393 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

По состоянию на 08 июля 2022 г. задолженность ФИО2 составляет 948281 рублей 95 копеек. Из них просроченная ссуда – 359613 рубля 51 копейка, просроченные проценты – 50114 рублей 71 копейка, проценты по просроченной ссуде – 165001 рублей 76 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 279723 рубля 70 копеек, неустойка на просроченные проценты – 143942 рубля 98 копеек (21-23).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 той же статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г., пункт 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16 февраля 2022 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно индивидуальным условиям договора кредитования, заемщик погашает заем ежемесячным платежами, в порядке и сроки, в соответствии с графиком платежей, и ежемесячный платеж включает в себя сумму процентов за пользование займом за истекший период и часть займа.

Подписанный заемщиком график платежей по кредитному договору на 13 августа 2014 г. содержит сведения о включении в размер ежемесячных платежей как суммы основного долга, так и суммы процентов за каждый месяц.

Принимая во внимание положения статей 195, 199, 200, 201, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктов 6, 14, 18, 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", учитывая повременный характер платежей по договору займа, обращение истца в суд с настоящим иском 23 июля 2022 г., установленный договором займа срок возврата 13 августа 2019 г., суд пришел к выводу о том, что подлежит применению срок исковой давности к повременным платежам со сроком оплаты до 13 августа 2019 г., доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности по платежам со сроком оплаты до 13 августа 2019 г. и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не представлено.

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с 16.07.2019 года по 13.08.2019 года в сумме 18415 рублей 27 копеек, в том числе 17930 рублей 89 коп. - основной долг, 484 руб. 38 коп. – проценты за пользование кредитом.

Также суд считает, необходимым удовлетворить требование истца, о взыскании процентов начисленных в размере 34 % годовых, начиная с 13.08.2019 года по день вынесения решения суда в законную силу.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Указанные положения гражданского законодательства, закрепляющее право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пп.3, 4 ст.1 ГК РФ).

При снижении размера неустойки судом учитывается поведение ответчика ФИО2, который принимал меры по погашению кредита, срок не исполнения им обязательств, его материальное положение, а также отсутствие существенных негативных последствий для кредитора и его поведение к принятию мер по взыскании с заемщика задолженности. При этом учитывается, что размер неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств.

В связи с чем, суд находит, возможным снизить взыскиваемую с ФИО2 в пользу банка неустойку до 500 рублей.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

То есть обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела в обеспечение обязательств по кредитному договору ФИО1 передал ООО КБ «АйМаниБанк» в залог приобретенное транспортное средство FORD TRANSIT 350 BUS VIN: №, 2008 года выпуска. (л.д.24-26).

Согласно ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, суд находит, что при заключении договора залога сторонами соблюдены требования ч.1 ст.334.1 ГК РФ и ч.1 ст.339 ГК РФ, а именно: залог оформлен в виде договора, в нем указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условия, относящиеся к основному обязательству.

Оснований по которым не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, перечисленных в ч.2 ст.348 ГК РФ по настоящему делу не имеется.

Таким образом, имеются все правовые основания для обращения взыскания на заложенное имущество, а именно на транспортное средство FORD TRANSIT 350 BUS VIN: №, 2008 года выпуска.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем с ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, пропорционального удовлетворенным требованиям исходя из суммы иска 18915 рублей 27 коп., в размере 12756 рублей 61 коп (л.д.11).

На основании изложенного, руководствуясь стст.194-198 ГПК РФ, Осташковский межрайонный суд Тверской области

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Дом.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Кредитный договор №60/2014/01-52/13258 от 13.08.2014 года заключенный между ФИО2 и ООО (КБ) «АйМаниБанк» расторгнуть.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан в пользу АО «Банк Дом.РФ», ИНН <***>:

задолженность по кредитному договору <***> от 13.08.2014 в сумме 18915 (девятнадцать тысяч четыреста двадцать восемь) рублей 27 копеек, в том числе 17930 ( семнадцать тысяч девятьсот тридцать) рублей 89 коп. - основной долг, 484 ( четыреста восемьдесят четыре) руб. 38 коп. – проценты за пользование кредитом;

- 500 (пятьсот) руб. 00 коп. – неустойку;

судебные расходы в сумме 12756 (двенадцать тысяч семьсот пятьдесят шесть) рублей 61 коп.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан в пользу АО «Банк Дом.РФ», ИНН <***> проценты начисленные в размере 34 % годовых, начиная с 13.08.2019 года по день вынесения решения суда в законную силу в сумме 10812 (десять тысяч восемьсот двенадцать) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на легковой автомобиль FORD TRANSIT 350 BUS VIN: №, 2008 года выпуска, принадлежащий на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

В остальной части исковых требований АО «Банк Дом.РФ» к ФИО2 отказать.

Меру по обеспечения иска в виде запрета на регистрационные действия на транспортное FORD TRANSIT 350 BUS VIN: №, 2008 года выпуска, сохранить до продажи с торгов указанного транспортного средства.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Осташковский межрайонный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме - 23.09.2022 года.

Судья Н.В. Ракитский