Дело № 2-2-266/2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с. Дубенки 10 октября 2022 г.
Атяшевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Радаева С.А.,
при секретаре Юрташкиной Л.В.,
с участием в деле:
истца – акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», его представителей: ФИО1, действующего на основании доверенности №557/2 от 19 ноября 2020 г.; ФИО2, действующей на основании доверенности №557/9 от 19 ноября 2020 г.,
ответчика ФИО3,
третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: акционерного общества Страховая компания «РСХБ-Страхование»; ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО3 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему,
установил:
акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему, указывая, что 30 апреля 2018 г. между истцом и ФИО5 было заключено соглашение №1820041/0102, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 163 000 рублей под 15,5 % годовых со сроком возврата - не позднее 30 января 2023 г.
По состоянию на 04 июля 2022 г. за ответчиком числится задолженность по соглашению в размере 90 911 руб. 26 коп.
До настоящего времени условия соглашения, предусматривающие гашение кредита и ежемесячную уплату процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполняются.
В этой связи банк принял решение о взыскании с ответчика задолженности по кредиту.
10 апреля 2021 г. ФИО5 умер, её предполагаемым наследником является супруга ФИО3
ФИО5 присоединен к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5).
Банком в АО СК «РСХБ-Страхование» было подано заявление на страховую выплату в связи со смертью ФИО5, застрахованного по договору коллективного страхования №32-0-04/5-2014 от 26 декабря 2014 г.
Поскольку смерть застрахованного наступила в результате психического заболевания (сенильная деменция), в соответствии с п. 3.11.1.7 договора страхования указанное событие не является страховым случаем, поэтому в осуществлении страховой выплаты было отказано.
Ссылаясь на положения статей 309, 819, 1112, 1142, 1143, 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец просил расторгнуть соглашение №1820041/0102 от 30 апреля 2018 г., заключенное с ФИО5, а также взыскать с ФИО3: задолженность по соглашению №1820041/0102 от 30 апреля 2018 г. в размере 90 911 руб. 26 коп., в том числе, 24 289 руб. 47 коп. – срочная задолженность по основному долгу, 51 855 руб. 21 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 14 766 руб. 58 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом; проценты за пользование кредитом, исходя из остатка задолженности и процентной ставки по кредиту, начиная с 05 июля 2022 г. по дату вынесения решения суда.
Определением суда от 28 сентября 2022 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена дочь ФИО5 - ФИО4
В судебное заседание представители истца по доверенности ФИО1 и ФИО2 не явились, истец просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.
Ответчик ФИО3, а также третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора: акционерное общество Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее - АО СК «РСХБ-Страхование»); ФИО4, своевременно и надлежащим образом извещённые о времени и месте рассмотрения дела, в суд также не явились, о наличии уважительных причин неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие либо об отложении судебного разбирательства не просили.
На основании частей третьей-пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон и третьих лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.
Как следует из пункта 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.
Как следует из статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Пунктом 4 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как следует из пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как видно из соглашения №1820041/0102 от 30 апреля 2018 г. (далее – Соглашение), АО «Россельхозбанк» выдало заёмщику ФИО5 кредит на неотложные нужды, сумма которого составляла 163 000 рублей, процентная ставка - 15,5 % годовых, срок возврата кредита – не позднее 30 января 2023 г.
Из пункта 14 Раздела 1 соглашения следует, что заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».
Согласно пункту 2.2 Раздела 2 Соглашения подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.
ФИО5 с условиями кредитования был ознакомлен и согласен (пункт 2.3 Раздела 2 Соглашения).
Согласно пункту 6 Раздела 1 Соглашения платежи по договору осуществляются ежемесячно аннуитетными платежами, по 15-м числам.
Пунктом 17 Раздела 1 Соглашения установлено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: №.
Из выписки по счету ФИО5, а также, согласно банковскому ордеру № 7015 от 30 апреля 2018 г., следует, что АО «Россельхозбанк» условия кредитного договора, указанные в соглашении, были выполнены, обусловленная договором сумма кредита в размере 163 000 рублей была перечислена 30 апреля 2018 г.
В соответствии с Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (пункт 4.2.1).
Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составит более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункты 4.7, 4.7.1).
Как видно из графика погашения кредита, дата первого платежа по кредиту – 15 мая 2018 г., дата последнего платежа – 30 января 2023 г., сумма ежемесячного платежа – 4158 руб. 27 коп.
Как следует из копии свидетельства о смерти серии II-ЖК №, выданного Отделом ЗАГС администрации Дубенского муниципального района Республики Мордовия, ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ рождения умер 10 апреля 2021 г.
После его смерти выплаты в погашение кредита и процентов за пользование им прекратились, просроченная задолженность составила более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Вышеприведенный кредитный договор на момент смерти должника не расторгнут, его условия, как в целом, так и в отдельности сторонами в установленном порядке не оспорены, обязательства, вытекающие из данного договора, носят действительный характер.
Таким образом, на момент смерти ФИО5 у него остались неисполненные обязательства перед истцом.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, размер задолженности по кредиту составляет 90 911 руб. 26 коп.
Ответчик ФИО3 обязательства по вышеуказанному кредитному договору в добровольном порядке не исполнила, задолженность перед банком до настоящего времени не погашена.
Оснований полагать о том, что смерть заемщика является страховым случаем, влекущем выплату АО СК «РСХБ-Страхование» страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору по заключенному договору коллективного страхования №32-0-04/5-2014 от 26 декабря 2014 г., не имеется, поскольку в соответствии с Программой коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (программа страхования 35) страховщик не осуществляет выплаты по событиям, произошедшим по причине, связанной с психическим заболеванием, параличом, эпилептическими припадками у застрахованного.
Как следует из представленной по запросу суда копии записи акта о смерти № от 16 апреля 2021 г., смерть К.А.А. наступила в результате сенильной деменции. Деменция (слабоумие) относится к психическому расстройству (F03 по МКБ-10).
Положениями пункта 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (статья 1110 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).
Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путём подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Как разъяснено в пунктах 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Из положений приведенных выше норм права и разъяснений следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Ответчик ФИО3 с 26 декабря 1978 г. зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>.
ФИО5 с 19 июня 2015 г. был зарегистрирован по адресу: <адрес>.
Из копии наследственного дела № к имуществу умершего ФИО5, следует, что оно было начато 19 мая 2021 г. в связи с поступлением нотариусу Дубенского нотариального округа Республики Мордовия ФИО6 претензии АО «Россельхозбанк» с просьбой извещения об открытии и завершении наследственного дела, о наличии наследственной массы, о наличии наследников и распределении наследственной массы между ними, контактной информации наследников или их законных представителей, а также о результатах рассмотрения наследниками данной претензии.
Согласно ответу нотариуса, по состоянию на 28 июня 2022 г. наследники с целью оформления своих наследственных прав не обращались.
Вместе с тем, как следует из объяснений ответчика ФИО3, данных ей в судебном заседании от 14 сентября 2022 г., фактически наследство после смерти своего супруга ФИО5 приняла она, поскольку они вместе до дня его смерти проживали по адресу: <адрес>. После его смерти она продолжила пользоваться принадлежащими им земельным участком и жилым домом, расположенными по указанному адресу, а также мебелью, телевизором, холодильником, различной утварью, приобретенными в период брака. Полученный супругом кредит был использован на ремонт дома.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости №КУВИ-001/2022-163465854 от 20 сентября 2022 г., на кадастровом учёте состоит земельный участок с кадастровым номером № площадью 4000 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, права на который в ЕГРН не зарегистрированы. В особых отметках имеется запись о том, что правообладателем земельного участка на праве собственности является ФИО5, документ-основание – свидетельство о праве собственности на землю.
По запросу суда администрацией Ардатовского сельского поселения Дубенского муниципального района Республики Мордовия была предоставлена копия свидетельства о праве собственности на землю № от 20 июня 1992 г., согласно которому, ФИО5 на основании решения исполкома Кайбичевского сельского Совета народных депутатов от 15 апреля 1992 г. для ведения личного подсобного хозяйства в собственность был предоставлен земельный участок площадью 0,40 га, расположенный в с.Кайбичево Дубенского района МССР.
Согласно объяснениям ответчика ФИО3 она состояла в зарегистрированном браке с ФИО5 с 1972 года, брак между ними не расторгался.
Таким образом, на день предоставления земельного участка ФИО3 и ФИО5 состояли в браке.
При этом ответчик пояснила, что указанный земельный участок они совместно использовали для ведения личного подсобного хозяйства.
Положениями статьи 34 СК РФ и статьи 256 ГК РФ предусмотрено, что совместная собственность супругов возникает в силу прямого указания закона.
В соответствии с пунктом 1 статьи 33 СК РФ законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.
Согласно статье 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретённые за счёт общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесённые в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства. Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.
В силу статьи 36 СК РФ имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.
В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 38 СК РФ общее имущество супругов может быть разделено между супругами по их соглашению. В случае спора раздел общего имущества супругов, а также определение долей супругов в этом имуществе производятся в судебном порядке.
В силу статьи 39 СК РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.
В соответствии с подпунктами 1, 2 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают в том числе из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, а также из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей.
Таким образом, бесплатная передача земельного участка одному из супругов во время брака на основании акта органа местного самоуправления не может являться основанием его отнесения к личной собственности этого супруга.
В соответствии со статьей 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.
Как следует из пункта 4 статьи 256 ГК РФ, в случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 36 Семейного кодекса Российской Федерации), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 33, 34 Семейного кодекса Российской Федерации).
Таким образом, после смерти одного из супругов (бывших супругов) в его наследственную массу входит имущество, составляющее его долю в общем имуществе, а остальная часть общего имущества поступает в единоличную собственность пережившего супруга. Тем самым общая совместная собственность на такое имущество прекращается, а принадлежащая умершему доля в имуществе переходит к его наследникам.
Принимая во внимание, что в силу положений закона не имеет значения, на имя кого из супругов было приобретено их совместное имущество, учитывая, что земельный участок был приобретен ФИО3 и ФИО5 в период брака, указанный земельный участок является общим имуществом супругов, на которое распространяется режим совместной собственности. Следовательно, при отсутствии брачного договора, совместного завещания супругов, наследственного договора или ранее принятого решения суда супруг ответчика имел право на ? долю в указанном имуществе. Поэтому после смерти ФИО5 к его наследникам переходит право на 1/2 долю умершего в праве собственности на земельный участок.
Причин считать, что жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, также является общей совместной собственностью супругов, у суда не имеется, поскольку принадлежность жилого дома документально не подтверждена, сведений о наличии зарегистрированных прав на него в ЕГРН не имеется, на кадастровом учете он не состоит, техническая документация, как утверждает ответчик, отсутствует.
Кроме того, истцом не представлено доказательств стоимости указанного жилого дома, ходатайств о проведении соответствующей оценочной экспертизы не заявлено.
Согласно пункту 2 статьи 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с пунктом 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нём на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счёт наследственного имущества расходов, предусмотренных статьёй 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
Таким образом ФИО3 приняла наследство после смерти супруга путем фактического принятия, поскольку проживала вместе с наследодателем, после его смерти в течение срока, установленного статьей 1154 ГК РФ, стала пользоваться принадлежавшими ФИО5 на праве общей совместной собственности земельным участком, а также мебелью, телевизором, холодильником, различной утварью, о чём дала соответствующие объяснения в суде.
Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО3 приняла наследство, оставшееся после смерти ФИО5, состоящее, в том числе, из обязательств наследодателя по досрочному возврату полученных кредитных денежных средств в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Как следует из справки ПАО Сбербанк, на имя ФИО5 в отделениях Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк (подразделение 8589/209) открыты два действующих счета № и № с остатками на 10 апреля 2021 г. - * рублей и * рублей, соответственно.
Таким образом, наследственное имущество состоит из ? доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, а также денежных средств, внесенных в денежные вклады, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, в размере *
В силу пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Учитывая, что сторонами не представлены сведения о рыночной стоимости наследственного недвижимого имущества на день смерти наследодателя, суд принимает в качестве доказательств, подтверждающих размер его стоимости, в пределах которого наследник может отвечать по долгам наследодателя, кадастровую стоимость наследуемого недвижимого имущества, сведения о которой содержатся в выписке из ЕГРН от 20 сентября 2022 г. № КУВИ-001/2022-163461973.
Согласно указанной выписке на день смерти ФИО5 кадастровая стоимость земельного участка составляла 78 480 рублей.
При расчете стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества суд руководствуется положениями части 2 статьи 3 Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке», из которых следует, что кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.
Определяя размер заложенности, подлежащей взысканию, суд исходит из следующего.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 04 июля 2022 г. размер задолженности по кредиту составляет 90 911 руб. 26 коп., из которых: 24 289 руб. 47 коп. – срочная задолженность по основному долгу, 51 855 руб. 21 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 14 766 руб. 58 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом.
Указанный расчет судом проверен, признан арифметически верным. Ответчик, в свою очередь, правильность расчёта и общий размер задолженности не оспаривает.
Статья 1175 ГК РФ не устанавливает для кредитора ограничений в получении с наследников причитающейся с наследодателя платы за пользование имуществом (в данном случае процентов за пользование денежными средствами), поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.
В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, в связи с переходом к наследнику ФИО3 имевшегося у наследодателя ФИО5 обязательства по возврату кредита, у ответчика возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом.
Факт злоупотребления истцом правом, исходя из установленных по делу обстоятельств, судом не установлен.
Из разъяснений, содержащихся в пунктах 15, 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Вместе с тем требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из остатка задолженности и процентной ставки по кредиту, начиная с 05 июля 2022 г. по дату вынесения решения суда, удовлетворению не подлежит ввиду ограничения ответственности наследника ФИО3 по долгам наследодателя ФИО5 пределами стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которая составляет 39 413 руб. 47 коп. (78 480 руб. х ? + 173 руб. 47 коп.).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Стоимость наследственного имущества ФИО5 менее суммы долга перед банком, что не позволяет взыскать с наследника ФИО3 в пользу банка задолженность по кредитному договору в полном объеме, а позволяет взыскать только в пределах стоимости наследственного имущества.
Поскольку сумма долга превышает стоимость наследственного имущества (39 413 руб. 47 коп.), то размер ответственности наследника будет равен стоимости наследственного имущества.
Наличие у ФИО5 в собственности на день его смерти иного имущества судом не установлено.
Согласно выписке из ЕГРН от 17 августа 2022 г. № КУВИ-001/2022-141542737 у ФИО5 имелись 2 земельные доли, право собственности на которые было прекращено до дня его смерти. Другого имущества, права на которое зарегистрированы в ЕГРН, не имеется.
Из сообщения Центрального отделения по Республике Мордовия Приуральского филиала АО «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ» следует, что право собственности по республике Мордовия, по состоянию на 01.12.1998 (до создания Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Мордовия) за ФИО5 в органах БТИ не регистрировалось.
Как следует из письма главного государственного инспектора безопасности дорожного движения по Республике Мордовия, по состоянию на 14 августа 2022 г. сведений о зарегистрированных (снятых с учета) автотранспортных средствах на имя ФИО5 не имеется.
Из сообщения Управления по надзору за техническим состоянием самоходных и других видов техники Министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Мордовия от 17 августа 2022 г. следует, что зарегистрированных машин, самоходной и иной техники за ФИО5 на 10 апреля 2021 г. не значится.
Согласно письму Государственного учреждения – Отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по Республике Мордовия от 17 августа 2022 г. выплаты средств пенсионных накоплений правопреемникам (наследникам) ФИО5 по линии органа ПФР по Республике Мордовия не производились.
ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «Совкомбанк», ПАО «Лето банк», ПАО «Промсвязьбанк», АО «Газэнергобанк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ПАО «Росбанк» сообщили об отсутствии действующих счетов (вкладов) ФИО5 по состоянию на 10 апреля 2021 г.
Земельный участок и жилой дом, расположенные по месту регистрации ФИО5 по адресу: <адрес>, с 2009 года и 2013 года, соответственно, принадлежат его дочери ФИО4, что следует из выписок из ЕГРН от 25 августа 2022 г. №КУВИ-001/2022-146652173, КУВИ-001/2022-146652278.
На основании статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В соответствии со статьями 450-453 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
Согласно статье 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.
Из содержания приведенных выше норм статей 453 и 811 ГК РФ в их совокупности следует, что расторжение договора займа влечет прекращение обязательства сторон на будущее, но не прекращает обязательства заемщика по возвращению уже полученного займа (кредита) и уплаты предусмотренных статьёй 809 ГК РФ процентов за весь период пользования кредитом до момента его возврата. Не прекращается также обязанность заемщика по уплате неустойки при нарушении обязательства.
Освобождение заемщика от указанных обязанностей вследствие расторжения кредитного договора влекло бы его неосновательное обогащение, а также противоречило правилам о возмездности договора и нормам об ответственности за нарушение обязательств.
Судом установлено, что ФИО5 перестал исполнять обязательства по соглашению №1820041/0102 от 30 апреля 2018 г. в связи со смертью. Наследник, фактически принявший наследство после смерти заемщика - ФИО5, ответчик ФИО3 также не исполняла обязанности по соглашению №1820041/0102 от 30 апреля 2018 г.
В адрес ответчика 23 июня 2022 г. направлено требование о досрочном погашении кредита и уплате начисленных процентов с предложением расторгнуть кредитный договор в срок не позднее 04 июля 2022 г., которое осталось без удовлетворения.
Таким образом, учитывая неисполнение установленных соглашением №1820041/0102 от 30 апреля 2018 г. обязательств по полной и своевременной уплате кредитных платежей, что является нарушением кредитного договора и основанием для его расторжения, суд находит, что требование о расторжении соглашения №1820041/0102 от 30 апреля 2018 г. подлежит удовлетворению.
При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.
Как следует из части первой статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По смыслу названных положений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.
Истцом при обращении в суд с иском по платежному поручению №944 от 12 июля 2022 г. уплачена государственная пошлина в размере 8927 рублей коп., в том числе 2927 рублей - по требованию о взыскании задолженности, 6000 рублей – по требованию о расторжении кредитного договора.
Поскольку исковые требования о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению на 43%, то размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика ФИО3 в пользу истца, по данному требованию составляет 1258 руб. 61 коп. (2927 рублей х 43%).
Исковые требования о расторжении кредитного договора удовлетворены полностью, поэтому размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика ФИО3 в пользу истца, по данному требованию составляет 6000 рублей.
Всего взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 7258 руб. 61 коп.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) к ФИО3 (паспорт серии №) о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему удовлетворить частично.
Расторгнуть соглашение №1820041/0102 от 30 апреля 2018 г., заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО5.
Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №1820041/0102 от 30 апреля 2018 г., образовавшуюся по состоянию на 04 июля 2022 г., в размере 39 413 (тридцать девять тысяч четыреста тринадцать) руб. 47 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7258 руб. 61 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Атяшевский районный суд Республики Мордовия.
Судья Атяшевского районного суда
Республики Мордовия С.А. Радаев
Решение в окончательной форме принято 17 октября 2022 г.
Судья Атяшевского районного суда
Республики Мордовия С.А. Радаев