Решение по делу № 2-559/2025 от 16.01.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2–559/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Шестаковой С.Г.

при секретаре Багний Н.И.

16 января 2025 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что "."..г. в соответствии с заключенным между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 кредитным договором №..., последнему был предоставлен кредит в размере 3 000 000 рублей, на срок 242 месяца с даты предоставления кредита, под 8,9% годовых, на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>,<адрес> которая была приобретена в собственность ФИО1 Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком. Законным владельцем закладной, залогодержателем и кредитором являлось Банк ВТБ (ПАО). Заемщик ФИО1 своевременно не исполняет принятые на себя обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем, в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения. По состоянию на "."..г. размер задолженности по кредитному договору составил 2 760 271 рубль 64 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 2 600 748 рублей 12 копеек; плановые проценты за пользование кредитом - 140 130 рублей 65 копеек; пени за несвоевременное погашение кредита - 14 696 рублей 96 копеек; пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом – 4 695 рублей 91 копейка. Кроме того, согласно отчету ООО «Экспертиза и оценка собственности ЮГ» №70п/24 от "."..г., стоимость объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес>,<адрес> составляет 6 704 000 рублей. Ссылаясь на наличие задолженности, просит суд расторгнуть кредитный договор №... заключенный "."..г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 2 760 271 рубль 64 копейки, обратить взыскание на предмет ипотеки – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>,<адрес> определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере суммы указанной в отчёте об оценке №70п/24 от "."..г., а именно: 5 363 200 рублей, взыскать с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 603 рубля.

Представитель истца - Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 420, статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьям 425, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

Из положений статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно статье 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику денежные средства (кредит) в сумме 3 000 000 рублей под 8,9 % годовых, на срок 242 месяцев с даты предоставления кредита, для приобретения квартиры, состоящей из 2-х жилых комнат, общей площадью 90,0 кв. м, кадастровый №..., находящаяся по адресу: <адрес>,<адрес>. Обеспечением кредитного договора является ипотека квартиры в силу закона (пункт 8 Индивидуальных условий). Факт получения суммы займа по указанному договору подтвержден выпиской по счету ответчика.

На основании договора купли-продажи от "."..г. ответчиком ФИО1 приобретена указанная квартира, в том числе за счет заемных средств по кредитному договору от "."..г. №....

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от "."..г., жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>,<адрес> принадлежит на праве собственности ФИО1, государственная регистрация права собственности произведена "."..г.,

В силу пункта 2 статьи 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1988 года № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Пунктом 3.3. индивидуальных условий кредитного договора, права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной.

В отношении жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>,<адрес>, зарегистрировано право залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю – Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии с действующим законодательством надлежащее исполнение обязательств предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором: месте, сроке, способом, размере. Отступление от любого из определенных договором действий без согласия кредитора свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

Согласно пункту 4.5. Индивидуальных условий размер платежей по займу определен в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, который составил 26 799 рублей 14 копеек.

В соответствии с пунктами 4.8, 4.9 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков возврата займа и уплаты процентов, подлежит уплате пеня в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно пункту 3.2 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке установленном договором.

По делу установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по ежемесячному возвращению суммы займа и уплаты процентов. Из представленных истцом документов, следует, что ответчиком, начиная с января 2024 года ежемесячные платежи по возврату займа и процентов за пользование, производились им в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что ответчик был согласен с условиями договора, о чем свидетельствуют его подписи в договоре, возложенными на него договором обязательств по ежемесячному погашению задолженности не исполнил, то в силу прямого указания статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно расчету, предоставленному истцом, сумма задолженности по состоянию на "."..г. составляет 2 760 271 рубль 64 копейки, в том числе, задолженность по основному долгу – 2 600 748 рублей 12 копеек; плановым процентам за пользование кредитом - 140 130 рублей 65 копеек; пени за несвоевременное погашение кредита - 14 696 рублей 96 копеек; пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом – 4 695 рублей 91 копейка.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком возражений по иску не представлено, факт заключения кредитного договора и получения денежных средств от истца в указанном в договоре размере и на согласованных сторонами условиях не оспаривался, доводы истца о просрочке исполнения ответчиком принятых на себя согласно заключенному договору обязательств не оспорены, расчет исковых требований, представленный истцом, не оспорен, в связи с чем доводы истца суд находит заслуживающими внимания.

Исследовав представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, суд считает правильным взыскать в пользу истца с ответчика задолженность в размере 2 760 271 рубль 64 копейки

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательство, обеспеченное залогом, что подтверждается материалами дела. Допущенные ответчиком нарушения, обеспеченного залогом обязательства значительны, размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества. В связи с чем, суд полагает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным. Основания для недопущения обращения взыскания на предмет залога судом не установлены.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со статьей 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

На основании статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу пункта 4 части 2 статьи 54 указанного выше закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В целях определения рыночной стоимости объекта залога, ООО «Экспертиза и оценка собственности ЮГ» был подготовлен отчет №70п/24 от "."..г., в соответствии с которым рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>,<адрес> согласно которому стоимость оцениваемого объекта недвижимости по состоянию на дату определения оценки составляет 6 704 000 рублей.

Возражений относительно данной стоимости предмета залога ответчиком не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что не доверять выводу заключения о рыночной стоимости имущества оснований не имеется.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога, поскольку размер задолженности по кредитному договору является значительным, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от цены, указанной в отчете об оценке, что составляет 5 363 200 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 603 рубля, что подтверждено платежным поручением №... от "."..г., которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося "."..г. в городе <адрес> (паспорт <...>) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №... от "."..г. по состоянию на "."..г.: задолженность по основному долгу – 2 600 748 рублей 12 копеек; плановые проценты за пользование кредитом - 140 130 рублей 65 копеек; пени за несвоевременное погашение кредита - 14 696 рублей 96 копеек; пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом – 4 695 рублей 91 копейка; расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 603 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога, жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>,<адрес> (кадастровый №...), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 5 363 200 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья- подпись С.Г. Шестакова

Справка: мотивированный текст заочного решения изготовлен 27 января 2025 года.

Судья-подпись С.Г. Шестакова

Подлинник документа хранится

Волжском городском суде

В материалах дела №2-559/2025

УИД: 34RS0011-01-2024-013862-82