Решение по делу № 2-2236/2023 от 25.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-2236/2023

УИД 42RS0015-01-2023-002189-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2023 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шумной М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Сапожниковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 24.02.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор [обезличено]. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000 руб. под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Исполнение обязательств банком подтверждается выпиской по счету. Заемщик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, в связи с чем, у него возникла ответственность согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки, а также по п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита в виде досрочного возврата задолженности по кредиту. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.03.2023, на 17.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 91 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.03.2023. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 11507,92 руб. По состоянию на 17.07.2023 общая задолженность ответчика составляет 350357,38 руб., в том числе: просроченная комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии 1770 руб., просроченные проценты 27875,38 руб., просроченная ссудная задолженность 318750 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 737,35 руб., неустойка на просроченную ссуду 534,39 руб., неустойка на просроченные проценты 243,26 руб. В досудебном порядке банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Претензионные требования Банка на момент подачи настоящего искового заявления не исполнены

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст.309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просит суд расторгнуть кредитный договор [обезличено], взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности в размере 350357,38 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12703,57 руб. (л.д.3).

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.97-98), представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 19.09.2019 (л.д.8), просила рассмотреть дело в отсутствии истца (л.д.3об.).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (в соответствии со ст.13 ГПК РФ - судебными повестками, направленными заказными письмами с уведомлением по адресу регистрации места жительства (согласно адресным сведениям и сведениям, указанным ответчиком в заявлении, л.д.43, выделенный материал № 13-556/2023, л.м.3), и были вручены адресату) (л.д.99, 100), причину неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Частью 1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, на основании доказательств, имеющихся в деле.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие истца, ответчика, на основании доказательств, имеющихся в деле.

На основании ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 ст.422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Частью 1 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п.п.1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1, 2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что 24.02.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор [обезличено] (в виде акцептованного заявления оферты, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код)), по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме лимита кредитования 300000 руб. (срок расходования лимита 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования), который увеличен Банком путем принятия (акцепта) Банком оферты Заемщика, в порядке, предусмотренном Договором потребительского кредита, под 26,9% годовых (с учетом п.4 Индивидуальных условий договора) сроком на 60 месяцев (п.п.1-4 Индивидуальных условий договора) (л.д.52).

По условиям договора погашение заемщиком основного долга и уплата процентов осуществляется ежемесячно, размер платежа определяется в соответствии с Общими условиями (л.д.52-62).

Согласно п.6 договора общее количество платежей - 60, размер минимального обязательного платежа 7713,47 руб., состав минимального обязательного платежа (МОП) установлен общими условиями (л.д.52об).

Согласно графику погашения кредита и иных платежей, в случае нарушения целевых условий сумма ежемесячного платежа составляет 10779,53 руб., осуществляется 24-го числа каждого последующего месяца (л.д.53об).

В соответствии с п.9 договора заемщик обязан заключить договор банковского счета.

24.02.2023 ФИО1 открыт текущий банковский счет [обезличено] (л.д.58), выдан кредит на сумму 300000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.65).

В соответствии с п.14 договора кредитования, подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования (общие условия) (л.д.52об).

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки (л.д.52об).

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, договор подписан и не оспорен сторонами.

Ответчиком были приняты все условия Договора, что подтверждается ее подписью (простая электронная подпись, формируемая посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код)).

Подписывая Анкету-Соглашение, заявление о предоставлении потребительского кредита ответчик просила заключить с ней посредством акцепта данного заявления договор банковского счета, открыть банковский счет. В данном заявлении ответчик предоставила банку акцепт (согласие) на списание с ее Банковского счета денежных средств (согласно Тарифам Банка).

Доказательств иного, а также того, что ответчик на момент заключения договоров была ограничена в свободе заключения, суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).

В соответствии с условиями кредитования истец предоставил заемщику 24.02.2023 денежные средства в размере 300000 руб. единовременным траншем по заявлению заемщика (л.д.51), 24.03.2023, 24.04.2023, 24.05.2023, 24.06.2023 по 6500 руб. в размере 26000 руб. (л.д.65).

Т.о., Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства и предоставил заемщику сумму в размере 326000 руб., что подтверждается выпиской по счету [обезличено] (л.д.65), однако заемщик ФИО1, приняв деньги, взяв на себя обязательства вернуть денежные средства в вышеуказанные сроки, в одностороннем порядке уклоняется от надлежащего исполнения условий заключенного кредитного договора, что противоречит требованиям ст.ст.309, 310, 319, 810 ГК РФ.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.03.2023, на 17.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 91 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 25.03.2023 (следующая дата за датой платежа, согласно графику погашения кредита). Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в общей сумме 11507,92 руб. (694,61 + 7250 + 1372,66 + 11,33 + 31,32 + 149 + 1999) (л.л.63).

Из представленного истцом расчета по состоянию на 17.07.2023 следует, что общая задолженность ФИО1 перед банком с учетом произведенных оплат составляет 350357,38 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 318750,00 руб. (326000 руб. – 7250 руб. (погашение кредита)), просроченные проценты 27875,38 руб. (29248,04 руб. – 1372,66 руб. (частичная оплата)), просроченные проценты на просроченную ссуду - 737,35 руб. (768,67 руб. – 31,32 руб. (частичная оплата)), неустойка на просроченную ссуду - 534,39 руб. (с учетом оплаты 11,33 руб.), неустойка на просроченные проценты - 243,26 руб. (с учетом оплаты 0,95 руб.), комиссия за ведение счета - 447,00 руб., иные комиссии (за услугу «возврат в график» по КНК) - 1770,00 руб. (л.д.63-64).

Расчет суммы задолженности, процентов, комиссий произведен исходя из условий кредитного договора, суммы кредитования, процентной ставки, графика и размера платежей.

Проверив указанный расчет, суд приходит к выводу, что он соответствует условиям соглашения, не противоречит закону, арифметически верен, является допустимым и достоверным доказательством наличия у ответчика задолженности в указанном размере.

Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Доказательств, подтверждающих наличие иного размера задолженности, ответчиком суду не представлено (ст.56 ГПК РФ), отсутствуют такие доказательства и в материалах дела.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, регулирующему ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, сторонами определена ответственность заемщика в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.52об).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 15 января 2015 года № 6-О указал, что в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает конкретные основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки, - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка (штраф) по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ суд наделен правом уменьшить неустойку, если установит, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В абзаце втором пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц (кроме коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, а равно некоммерческой организации при осуществлении ею приносящей доход деятельности) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Определение размера подлежащей взысканию неустойки сопряжено с оценкой обстоятельств дела и представленных участниками спора доказательств, а также со значимыми в силу материального права категориями (разумность и соразмерность), обусловлено необходимостью установления баланса прав и законных интересов кредитора и должника.

Суд полагает, заявленная неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Каких-либо дополнительных доказательств и убедительных доводов о несоразмерности суммы неустойки ответчиком не представлено. Сумма неустойки на просроченную ссуду - 534,39 руб., на просроченные проценты - 243,26 руб. соразмерны сумме основного долга - 318750 руб.

Согласно части 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Пункт 14 части 9 той же статьи предусматривает, что индивидуальный договор должен содержать согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

Таким образом, одним из индивидуальных условий договора потребительского кредита, которые согласовываются кредитором и заемщиком, является согласие заемщика с общими условиями договора.

Поскольку частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона, договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств, то условие об уплате комиссий, содержащиеся в заявлении-анкете, договоре потребительского кредита, тарифах банка, размещенных на сайте банка, является согласованным между кредитором и заемщиком и является неотъемлемой составляющей частью индивидуальных условий договора потребительского займа. Это условие не противоречит индивидуальным условиям договора займа.

Требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение счета в сумме 447,00 руб., иных комиссий (за услугу «возврат в график» по КНК) в сумме 1770,00 руб., суд полагает обоснованными, соответствующими условиям достигнутого сторонами соглашения, условиям кредитования, тарифам банка, являющимся неотъемлемой составляющей частью индивидуальных условий договора потребительского займа.

В соответствии с п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.68).

В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

25.06.2023 истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления уведомления, с указанием на досрочное расторжение договора в случае неисполнения требования о возврате задолженности (л.д.12).

Однако до настоящего времени образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена, доказательств иного, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Истец обратился в суд 31.07.2023, то есть по истечении тридцатидневного срока, установленного законом.

Суд полагает, что требование истца о расторжении договора кредитования [обезличено] от 24.02.2023 является правомерным и обоснованным, поскольку нарушение условий кредитного договора ответчиком ФИО1 явилось существенным - сумма основного долга и процентов в полном объеме ответчиком до настоящего времени не погашена, обязательство по возврату кредитных средств надлежащим образом не исполняется продолжительное время. Доказательств обратного суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Так как заемщиком были нарушены условия кредитного договора [обезличено], платежи в счет возврата основного долга и уплаты процентов по кредиту после 16.06.2023 не производились (л.д.63-64), просрочка платежей составила более 3-х месяцев, суд находит требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Т.о., с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 350357,38 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 318750 руб., просроченные проценты - 27875,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 737,35 руб., неустойка на просроченную ссуду - 534,39 руб., неустойка на просроченные проценты - 243,26 руб., просроченная комиссия за ведение счета - 447 руб., иные комиссии - 1770 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст.88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По требованиям имущественного характера, согласно п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ при цене иска от 200001 руб. до 1000000 руб. госпошлина составляет 5200 руб. плюс 1% суммы, превышающей 200000 руб. Соответственно, при цене иска 350357,38 руб. (согласно заявленным и удовлетворенным исковым требованиям) госпошлина составляет: 5200 + 1% от (350357,38 - 200000) = 5200 + 1503,57 = 6703,57 руб. и за требование неимущественного характера в размере 6000 руб., т.е. всего 12703,57 руб. (6703,57 + 6000).

При обращении в суд ПАО «Совкомбанк» уплатило государственную пошлину в размере 12703,57 руб. (платежное поручение [обезличено] от 26.07.2023 (л.д.9)). Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, указанная сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор [обезличено] от 24.02.2023, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН [обезличено]) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности в размере 350357 (триста пятьдесят тысяч триста пятьдесят семь) руб. 38 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12703 (двенадцать тысяч семьсот три) руб. 57 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области.

Решение в окончательной форме принято - 29.12.2023.

Судья М.Ю. Шумная