Копия
№ 2-2677/2022
70RS0004-01-2022-003611-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 октября 2022 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Шукшиной Л.А.,
при секретаре Собакиной А.Д.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО5 (ФИО6) ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 72 833 руб. 08 коп.,
УСТАНОВИЛ:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО5 (ФИО6) ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72833 руб. 08 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что 02.06.2013 между АО Банк Русский Стандарт и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составляет 97 800 руб., срок кредита 730 дней, процентная ставка по договору 23,4% годовых. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет №, на который ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в размере 97 800 руб. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, в связи с чем, Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 107200, 79 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего время задолженность по предоставленному кредитному договору Клиентом не возвращена и составляет 72 833 руб. 08 коп., в том числе: 60 413 руб. 27 коп.- основной долг, 8619 руб. 81 коп. – начисленные проценты, 3 800 руб. – плата за пропуск минимального платежа.
Истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный надлежащим образом о времени и дате судебного заседания, своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1, участвуя в судебном заседании возражала относительно заявленных требований, указав, что с заявленной суммой не согласна, кроме того с 2018 года с нее удерживались денежные средства в счет погашения данной задолженности на основании судебного приказа, о котором ей стало известно лишь в 2022 году. Все исполнительные производства в отношении нее находились на исполнении в Отделении судебных приставов по Кировскому району г. Томска, где ФИО7 (ФИО6) М.А и получала все судебные приказы. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст.160,161,820 ГК РФкредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
С учетом приведенных нормативных положений письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Судом установлено, что 02.06.2013 ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на заключения договора, содержащим предложение о его заключении на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов» Русский Стандарт» (далее – Условия), открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ей кредит в размере 97800 руб. по 23.4% годовых сроком на 731 день.
Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст. 435 ГК РФ, оферты, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с истцом, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл счет №, на который были перечислены кредитные денежные средства, что следует из представленной суду выписки по лицевому счету ответчика, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении,Условиях, тем самым заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – кредитный договор).
Составной и неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются Заявление, Условия и График платежей, которые заемщик принял и с которыми согласился, что подтверждается подписью ФИО1 в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с Заявлением (информационным блоком), Графиком платежей кредит предоставлен до июня 2015 года, внесение платежа за расчетный период осуществляется путем внесения денежных средств на счет – 3 числа каждого месяца, ежемесячный платеж по договору составляет 5 200 руб., последний платеж – 4973,82 рублей.
В соответствии с изменениями №, внесенными в устав ЗАО «Банк Русский Стандарт» (согласованы ДД.ММ.ГГГГ), наименование Банка изменено в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 15.09.2014 (протокол №3) на акционерное общество «Банк Русский Стандарт».
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п.7.10 Условий клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществить погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возместить банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка.
В силу п. 8 Условий банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае:
- неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности;
- нарушения клиентом своих обязательств, изложенных в п.8.1 Условий;
- наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что подлежащая уплате клиентом задолженность не будет возвращена в срок, в том числе в случае, если клиент не исполняет, либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по другим договорам, заключенным между банком и клиентом и связанным с предоставлением банком клиенту заемных денежных средств.
Как видно из выписки по счету № ответчиком нарушались условия кредитного договора: в течение срока действия договора допускалась просрочка погашения обязательного платежа.
Согласно п 1.15 Условий заключительное требование – документ, формируемый и направляемый банком клиенту по усмотрению банка в случае пропуска клиентом очередного платежа, а также в иных случаях, определенных условиями, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.
В случае пропуска клиентом очередного (очередных) платежа (платежей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту заключительное требование (п.8.15 Условий).
Согласно п.6.8.3 Условий сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед банком, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования.
В соответствии с п. 6.3.2 Условий банк сформировал Заключительное требование от 03.11.2013. Сумма, указанная в заключительном счете – выписке в размере 107200,79 руб., являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Заключительное требование направлено ответчику по адресу, указанному в Заявлении. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены в полном объеме не были. Так, после даты оплаты выставленного заключительного требования ответчиком внесены денежные средства в погашение основного долга в размере 34117, 71 руб.
Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в полном объеме не возвращена и составляет72833,08 руб., из которых 60413, 27 руб. – сумма основного долга, 8619,81 руб. – начисленные проценты, 3 800 руб. - плата за пропуск минимального платежа.
Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72833,08 руб., суд исходит из того, что в силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности.
В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, изложенным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Из материалов дела следует, в частности расчета задолженности и выписки по счету, что последний платеж заемщиком в рамках графика платежей произведен ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, из вышеуказанного расчета следует, что ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ регулярно вносились платежи в счет погашения задолженности, довод ответчика о принудительном взыскании денежных средств в счет погашения задолженности судебным приставом - исполнителем ОСП по Кировскому району г. Томска не нашел своего подтверждения.
Так, согласно ответу ОСП по <адрес>, за подписью Врио начальника ОСП по <адрес> г.ФИО3 Крыловой, исполнительный документ, в отношении ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, где взыскателем является Банк Русский стандарт на исполнение не поступал.
Таким образом, суд признает самостоятельное, добровольное исполнение ФИО1 своих кредитных обязательств, а потому приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд Банком не пропущен.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ввиду того, что ответчик не представил доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств и своевременного возврата заемных средств и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, суд считает эти обстоятельства доказанными и установленными.
При изложенных обстоятельствах исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска исходя из размера имущественного требования о взыскании задолженности по кредитному договору платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в сумме 2 384, 99 руб.
Поскольку исковые требования признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 2 384 руб. 99 коп.
Руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО5 (ФИО6) ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.
Взыскать с ФИО7 (ФИО6) ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт: № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Томской области) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 833 рублей 08 копеек: в том числе 60 413 рублей 27 копейки задолженность по основному долгу, 8 619 рублей 81 копеек – начисленные проценты, 3 800 рублей – плата за пропуск минимального платежа.
Взыскать с ФИО5 (ФИО6) ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2 384 руб. 99 коп.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья: (подпись)
Мотивированный текст решения составлен 31.10.2022
Копия верна
Судья: Л.А. Шукшина
Секретарь: А.Д. Собакина
Оригинал решения находится в гражданском деле № 2-2677/2022 (70RS0004-01-2022-003611-10) в Советском районном суде г. Томска.