Дело №2-105/2025

УИД 32RS0028-01-2025-000009-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2025 г. г. Стародуб

Стародубский районный суд Брянской области в составе

председательствующего – судьи Чибисова Е.А.,

при секретаре Булей И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», Банк, истец) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 21 сентября 2020 г. между Банком и С.В.Е. (далее – заемщик) было заключено соглашение №2069121/0309 в рамках присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Пенсионный», согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 105 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 8,5% годовых не позднее 22 сентября 2025 г.

21 сентября 2020 г. С.В.Е. был присоединен к программе коллективного страхования АО СК «РСХБ-Страхование» от несчастных случаев и болезни.

Кроме того, 23 марта 2021 г. между Банком и С.В.Е. было заключено соглашение № в рамках присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Пенсионный», согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 125 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 8,5% годовых не позднее 23 марта 2026 г.

23 марта 2021 г. С.В.Е. был присоединен к программе коллективного страхования АО СК «РСХБ-Страхование» от несчастных случаев и болезни.

Кроме того, 28 февраля 2023 г. между Банком и С.В.Е. было заключено соглашение № в рамках присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Пенсионный», согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 62 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,90% годовых не позднее 2 марта 2026 г.

28 февраля 2023 г. С.В.Е. был присоединен к программе коллективного страхования АО СК «РСХБ-Страхование» от несчастных случаев и болезни.

Жизнь и здоровье заемщика были застрахованы по договорам коллективного страхования № от 31 декабря 2019 г. и № 32-0-04/2-2021 от 1 сентября 2021 г., заключенных между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк». Выгодоприобретателем по договору в размере страховой выплаты является АО «Россельхозбанк».

20 июля 2023 г. заемщик умер.

Банк обратился в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на получение страховой выплаты, однако в выплате страхового возмещения было отказано, поскольку смерть застрахованного лица наступила не в случае болезни или несчастного случая.

Банк свои обязательства выполнил, что подтверждается банковскими ордерами и выписками по счету.

Однако заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредитов и процентов не вносил, либо вносил ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 20 декабря 2024 г. образовалась задолженность: по соглашению № от 21 сентября 2020 г. – в сумме 57 256,83 руб., из которых: основной долг – 21 010,36 руб., просроченный основной долг – 32 470, 54 руб., просроченные проценты – 3 775,82 руб.; по соглашению № от 23 марта 2021 г. – в сумме 81 677,17 руб., из которых: основной долг – 39 199,63 руб., просроченный основной долг – 37 055,11 руб., просроченные проценты – 5 422,43 руб.; по соглашению № от 28 февраля 2023 г. – в сумме 67 946,03 руб., из которых: основной долг – 30 309,37 руб., просроченный основной долг – 27 336,85 руб., просроченные проценты – 10 299,81 руб.

Истец просит суд взыскать с наследственного имущества С.В.Е. задолженность по состоянию на 20 декабря 2024 г.: по соглашению № от 21 сентября 2020 г. – в сумме 30 000 руб., из которых: основной долг – 25 000 руб., просроченный основной долг – 3 000 руб., просроченные проценты – 2 000 руб.; по соглашению № от 23 марта 2021 г. – в сумме 30 000 руб., из которых: основной долг – 25 000 руб., просроченный основной долг – 3 000 руб., просроченные проценты – 2 000 руб.; по соглашению № от 28 февраля 2023 г. – в сумме 40 000 руб., из которых: основной долг – 30 000 руб., просроченный основной долг – 9 000 руб., просроченные проценты – 1 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., привлечь наследников ФИО2 в качестве соответчиков.

В ходе судебного разбирательства в качестве ответчиков по делу привлечены: супруга С.В.Е. – С.М.А. сын ФИО1; в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, - Х.С.В.Б.В.В.

Представитель истца, извещенный надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В деле имеется ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 умерла 10 марта 2025 г., в связи с чем была исключена из числа ответчиков.

Ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте слушания дела извещен, представил возражения на исковое заявление, где указал, что после смерти С.В.Е.. наследственного имущества не осталось, в связи с чем просит в удовлетворении иска отказать. В судебном заседании 26 марта 2025 г. пояснил, что проживал совместно с отцом и матерью в принадлежащем ему доме. Указанный дом перешел в его собственность от родителей по договору купли-продажи. Он осуществлял похороны родителей, проживает в этом же доме, оплачивает коммунальный платежи, в доме остались вещи родителей, которые перешли в его пользование.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, - Х.С.В.Б.В.В..В. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены, Х.С.В. представлено заявление о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.п.

Судом установлено, что 21 сентября 2020 г. между Банком и С.В.Е. было заключено соглашение № в рамках присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Пенсионный», согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 105 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 8,5% годовых не позднее 22 сентября 2025 г. 21 сентября 2020 г. С.В.Е. был присоединен к программе коллективного страхования АО СК «РСХБ-Страхование» от несчастных случаев и болезни.

23 марта 2021 г. между Банком и С.В.Е. было заключено соглашение № в рамках присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Пенсионный», согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 125 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 8,5% годовых не позднее 23 марта 2026 г. 23 марта 2021 г. ФИО2 был присоединен к программе коллективного страхования АО СК «РСХБ-Страхование» от несчастных случаев и болезни.

28 февраля 2023 г. между Банком и ФИО2 было заключено соглашение № в рамках присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Пенсионный», согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 62 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,90% годовых не позднее 2 марта 2026 г. 28 февраля 2023 г. С.В.Е. был присоединен к программе коллективного страхования АО СК «РСХБ-Страхование» от несчастных случаев и болезни.

Жизнь и здоровье заемщика были застрахованы по договорам коллективного страхования №-2019 от 31 декабря 2019 г. и №2021 от 1 сентября 2021 г., заключенных между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк». Выгодоприобретателем по договору в размере страховой выплаты является АО «Россельхозбанк».

Однако заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитных договоров, допускал просрочку платежей.

Согласно расчетам истца, по состоянию на 20 декабря 2024 г. образовалась задолженность: по соглашению № от 21 сентября 2020 г. – в сумме 57 256,83 руб., из которых: основной долг – 21 010,36 руб., просроченный основной долг – 32 470, 54 руб., просроченные проценты – 3 775,82 руб.; по соглашению № от 23 марта 2021 г. – в сумме 81 677,17 руб., из которых: основной долг – 39 199,63 руб., просроченный основной долг – 37 055,11 руб., просроченные проценты – 5 422,43 руб.; по соглашению № от 28 февраля 2023 г. – в сумме 67 946,03 руб., из которых: основной долг – 30 309,37 руб., просроченный основной долг – 27 336,85 руб., просроченные проценты – 10 299,81 руб.

Однако истец просит суд взыскать с наследственного имущества С.В.Е. задолженность по состоянию на 20 декабря 2024 г.:

по соглашению № от 21 сентября 2020 г. – в сумме 30 000 руб., из которых: основной долг – 25 000 руб., просроченный основной долг – 3 000 руб., просроченные проценты – 2 000 руб.;

по соглашению № от 23 марта 2021 г. – в сумме 30 000 руб., из которых: основной долг – 25 000 руб., просроченный основной долг – 3 000 руб., просроченные проценты – 2 000 руб.;

по соглашению № от 28 февраля 2023 г. – в сумме 40 000 руб., из которых: основной долг – 30 000 руб., просроченный основной долг – 9 000 руб., просроченные проценты – 1 000 руб.

20 июля 2023 г. заемщик С.В.Е. умер, что подтверждается записью акта о смерти № от 25 июля 2023 г. Задолженность по кредитным договорам до настоящего времени не погашена.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.Обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, следовательно, банк может принять исполнение от любого лица.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ?под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59). Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (п. 60).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63 названного постановления).

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из записи акта о заключении брака № от 14 октября 1978 г., составленной Нижневским сельским Советом Стародубского района Брянской области С.В.Е.. состоял в браке с М.М.А. (после заключения брака - С.), сведений о расторжении брака не имеется.

Согласно записям актов о рождении № от 5 сентября 1979 г., № от 30 июля 1982 г., № от 27 сентября 1989 г., составленным Нижневским сельским Советом Стародубского района Брянской области, С.В.Е.. и С.М.А. указаны родителями С.А.В. (после заключения брака – Ч.), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, С.Л.В. (после заключения брака – Т.), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, соответственно.

Таким образом, С.М.А.Ч.А.В.., Т.Л.В. ФИО1 являются наследниками первой очереди по закону после смерти С.В.Е.

Согласно записи акта о смерти № от 11 марта 2025 г., С.М.А. умерла 10 марта 2025 г.

Определяя состав наследственного имущества, суд исходит из следующего.

По сообщению МО МВД России «Стародубский» от 22 января 2025 г. С.В.Е. на день его смерти принадлежало транспортное средство <данные изъяты>

Из сообщения государственной инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники, аттракционов Брянской области от 31 января 2025 г. усматривается, что за С.В.Е.. самоходных машин, подлежащих учету в органах гостехнадзора Брянской области, не значится.

Согласно уведомлению Управления Росреестра по Брянской области от 20 января 2025 г., сведения о правах С.В.Е. на недвижимое имущество на территории Российской Федерации по состоянию на 20 марта 2023 г. в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют.

Согласно сведениям Межрайонной ИФНС №8 по Брянской области у умершего С.В.Е. имеются счета, открытые в кредитных учреждениях.

Как следует из сообщения ПАО Сбербанк, на имя С.В.Е. имеется открытый счет №, остаток на дату смерти – 557,41 руб.

Как следует из сообщения АО «Россельхозбанк» у С.В.Е. имелся открытый счет№, остаток на дату смерти – 785,48 руб.

Лицевых счетов и вкладов на имя С.В.Е. в иных банковских организациях не числится, либо остаток на момент его смерти составляет 0,00 руб.

Как следует из справки сектора по работе с Воронокской сельской территорией администрации Стародубского муниципального округа Брянской области № от 6 февраля 2025 г., С.В.Е. проживал по адресу: <адрес> Указанные сведения подтверждаются данными регистрационного досье от 17 января 2025 г., где указано о регистрации С.В.Е.. по тому же адресу.

Согласно сведениям паспорта ФИО1, сын С.В.Е., зарегистрирован по тому же адресу, где остались вещи его отца, которыми он продолжает пользоваться.

Таким образом, ФИО1 фактически принял наследство после смерти своего отца С.В.Е.

В то же время суд не установил таких действий со стороны дочерей С.В.Е. – Ч.А.В.. и Т.Л.В. в связи с чем они не могут быть признаны наследниками, фактически принявшими наследство после смерти С.В.Е.

Из материалов дела следует, что, С.В.Е. при заключении кредитных договоров (соглашений) был присоединен к Программе страхования №5, выразив согласие быть застрахованным по договору, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», назначив выгодоприобретателем АО «Россельхозбанк».

Выгодоприобретатель обратился в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о страховой выплате по факту смерти С.В.Е. Однако письмом от 22 мая 2024 г. № АО СК «РСХБ-Страхование» отказало в страховой выплате, указав, что С.В.Е. с 3 апреля 2014 г. получал лечение в <данные изъяты> по заболеванию <данные изъяты>», согласно справке о смерти № причиной смерти заемщика явилось <данные изъяты>. Таким образом, заболевание, явившееся причиной смерти, диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования, следовательно, наступившее событие не является страховым случаем.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 29 октября 2024 г. отказано в удовлетворении требований АО «Россельхозбанк» к АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере 197 300,96 руб.

Отказ страховой компании в выплате страхового возмещения не оспорен, Решение Арбитражного суда г. Москвы от 29 октября 2024 г. никем не обжаловано. Законность данного отказа не является предметом судебной проверки в рамках настоящего спора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в отсутствие страхового случая у истца имелись основания для предъявления иска к наследникам умершего должника, в связи с чем ФИО1 должен нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что на день смерти С.В.Е. принадлежало транспортное средство <данные изъяты>

Согласно карточке учета указанного транспортного средства от 4 июня 2021 г. его собственником являлся С.В.Е.

5 августа 2023 г. регистрация транспортного средства прекращена в связи с наличием сведений о смерти С.В.Е.

22 июня 2024 г. автомобиль поставлен на государственный учет на основании договора купли-продажи от 10 февраля 2023 г., собственником является Б.В.В.

2 апреля 2025 г. в регистрационные данные на основании договора купли-продажи от 1 апреля 2025 г. внесены изменения в связи с изменением собственника, которым является Х.С.В.

В заявлении АО «Россельхозбанк» от 19 ноября 2025 г. указано, что право собственности Б.В.В. на указанный автомобиль было зарегистрировано после смерти С.В.Е. поэтому задолженность по кредитному договору должна быть взыскана с наследника в пределах стоимости наследственного имущества.

Суд не может согласиться с указанными доводами по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 223 ГК РФ право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 223, п. 1 ст. 131 ГК РФ транспортные средства не являются объектами недвижимости и относятся к движимому имуществу, право собственности у приобретателя вещи по договору купли-продажи возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором, т.е. с момента исполнения сторонами договора существенных условий, а именно, передачи имущества продавцом покупателю и получение денежного эквивалента за переданное имущество.

Таким образом, прекращение права собственности не зависит от действий (бездействия) по государственной регистрации права на транспортное средство, которая выступает лишь техническим учетом в целях допуска к участию в дорожном движении и не означает регистрацию перехода права собственности на транспортное средство.

Согласно договору купли-продажи от 10 февраля 2023 г. С.В.Е. (продавец) продает и передает в собственность Б.В.В. (покупатель), а покупатель принимает и оплачивает стоимость спорного автомобиля, оцененного сторонами в 40 000 руб.

Данный договор купли-продажи от 10 февраля 2023 г. сторонами не оспаривался.

Поскольку указанный автомобиль был продан С.В.Е. при жизни, транспортное средство не может быть включено в состав наследственного имущества.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти С.В.Е. и перешедшего к наследнику ФИО1, составляет 1 342,98 руб. (остатки на банковских счетах), что недостаточно для погашения заявленной истцом суммы требований.

Поскольку стоимость наследственного имущества является недостаточной для удовлетворения требований о взыскании кредитной задолженности в указанных истцом суммах, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества заемщика.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб. (платежное поручение № от 26 декабря 2024 г.), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 <данные изъяты>) – наследника С.В.Е., умершего 20 июля 2023 г., в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по соглашению № от 21 сентября 2020 г. в размере 30 000 руб., по соглашению № от 23 марта 2021 г. в размере 30 000 руб., по соглашению № от 28 февраля 2023 г. в размере 40 000 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего взыскать 104 000 руб. (сто четыре тысячи руб.), в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, т.е. в размере не более 1 342,89 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Стародубский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Чибисов

Мотивированное решение

изготовлено 24 декабря 2025 г.