Решение по делу № 2-3-119/2024 от 15.01.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-3-13/2025 (2-3-119/2024)

УИД: 82RS0001-03-2024-000104-40

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Оссора Карагинского района Камчатского края 15 января 2025 года

Олюторский районный суд Камчатского края (постоянное судебное присутствие в п. Оссора Карагинского района Камчатского края) в составе:

председательствующего – судьи Кошевой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Комельковой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора от 13 октября 2023 года №, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 607 186 рублей 70 копеек, из которых: 515 722 рубля 84 копейки – просроченная ссудная задолженность, 2 360 рублей – комиссии, 596 рублей – комиссия за смс-информирование, 50 028 рублей 15 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 898 рублей 69 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 36 993 рубля 41 копейка – неустойка на просроченную ссуду, 587 рублей 64 копейки – неустойка на просроченные проценты, процентов за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 4 октября 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 4 октября 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 37 143 рублей 73 копеек, обращении взыскания на предмет залога – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 780 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указало, что 13 октября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 527 953 рублей 89 копеек с возможностью увеличения лимита под 28,4% годовых, сроком на 60 месяцев, на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). В соответствии с пунктом 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 33,2 кв.м, кадастровый №, принадлежащая ответчику на праве собственности, договором залога по соглашению сторон залоговая стоимость недвижимого имущества на момент заключения договора составила 3 780 000 рублей. Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, систематически допуская просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела судом извещено, представителя в судебное заседание не направило, заявлением просило рассмотреть дело в отсутствие представителя.

ФИО1 в судебном заседании согласился с исковыми требованиями, не оспаривал факт получения кредита на приведенных в исковом заявлении условиях, указал, что изначально погашал кредит, однако, в связи с материальными трудностями прекратил вносить денежные средства в счет исполнения обязательства, согласился с размером начальной продажной стоимости предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, - 3 780 000 рублей, также пояснил, что в зарегистрированном браке не состоит, спорное жилое помещение находится в его единоличной собственности.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, извещенного о дате и месте рассмотрения дела.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно положениям статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 13 октября 2023 года на основании заявления ФИО1 о предоставлении ипотечного кредита ПАО «Совкомбанк» и ответчик заключили договор кредитования №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил последнему кредит в сумме 527 953 рублей 89 копеек с возможностью увеличения лимита под 28,40% годовых, сроком на 60 месяца, в свою очередь Заемщик обязался производить погашение кредита путем ежемесячных платежей в установленные по договору сроки и в сумме, состоящей из сумм основного долга и процентов за пользование кредитом (л.д. 14 – 20).

С условиями договора кредитования, Общими условиями предоставления кредитов под залог недвижимого имущества, Индивидуальными условиями и Тарифами Банка ФИО1 ознакомлен и обязался их исполнять (пункт 22 Индивидуальных условий), о чем свидетельствует выполненная им подпись в указанном договоре, а также не оспаривалось в судебном заседании.

Так, согласно пункту 7 Индивидуальных условий количество платежей – 60; размер платежа: с 1 по 59 платеж – 16 567 рублей 83 копейки, последний платеж – 16 566 рублей 63 копейки; Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты соответствии с Графиком платежей; срок платежа по 13 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее 13 октября 2028 года.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий настоящим Заемщик выражает свое безусловное согласие и принимает на себя обязательства заключить: договор банковского счета (открывается Кредитором Заемщику бесплатно); договор залога (ипотеки) недвижимого имущества; договор имущественного страхования – не позднее дня заключения договора.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Как следует из пунктов 17 – 18 Индивидуальных условий предмет залога (ипотеки) – залог (ипотека) недвижимого имущества, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости. Договор залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ №.

Также по делу установлено, что 13 октября 2023 года между сторонами заключен договор залога № (далее по тексту – договор залога) (л.д. 21 – 23).

Согласно пунктам 1.4, 1.5 – 1.5.3, 1.7.8 договора залога кредит предоставлялся на неотделимые улучшения предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 33,2 кв.м, кадастровый №; обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является указанное жилое помещение, принадлежащее ответчику на праве собственности.

В Разделе 4 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества отражен порядок пользования кредитом и его возврата, в частности, возврата основного долга, процентов, начисление штрафных санкций.

В силу пункта 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 5.4.1 Общих условий Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты процентов, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, при, в числе прочего, просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 5.4.3 Общих условий установлено, что в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на Объект недвижимости, находящийся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по договору.

Судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору и выдал ответчику кредит путем зачисления на счет, открытый на его имя, что ФИО1 в судебном заседании не оспаривалось, вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, нарушал срок внесения ежемесячного платежа более чем на 10 месяцев на дату подачи искового заявления в суд, периоды просрочки составляют более трех раз в течение 12 месяцев.

6 февраля 2024 года Банк направил в адрес ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 24 – 31).

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена (л.д. 66, 67), что не отрицал ответчик при рассмотрении дела.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 3 октября 2024 года ответчика перед Банком составила 607 186 рублей 70 копеек, их них: 515 722 рубля 84 копейки – просроченная ссудная задолженность, 2 360 рублей – комиссии, 596 рублей – комиссия за смс-информирование, 50 028 рублей 15 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 898 рублей 69 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 36 993 рубля 41 копейка – неустойка на просроченную ссуду, 587 рублей 64 копейки – неустойка на просроченные проценты (л.д. 9 – 12).

Проверив и оценив данный расчет задолженности, суд находит, что он выполнен верно, в соответствии с условиями договора, не противоречит действующему законодательству, не содержит арифметических ошибок, в связи с чем, принимает его за основу при вынесении решения.

Поскольку доказательств, подтверждающих погашение кредитной задолженности, равно как свидетельствующих о меньшем размере этой задолженности, ответчиком не представлено и в материалах дела таковые отсутствуют, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» в этой части являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере.

По смыслу положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование заемными денежными средствами подлежат начислению только на сумму займа за период пользования им, которая не включает в себя уже начисленные аналогичные проценты на сумму основного долга, а также суммы штрафных процентов и неустоек, начисленные в связи с просрочкой должника.

Указанные проценты подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу в сумме 515 722 рублей 84 копеек.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу Банка процентов за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 4 октября 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в пункте 65 его постановления от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, требование истца в части взыскания начисленной на сумму остатка основного долга неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от 13 октября 2023 года № (13 октября 2023 года) за каждый календарный день просрочки с 4 октября 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу также подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания, самим ответчиком не оспаривался, что в свою очередь является существенным нарушением условий кредитного договора, предусмотренных пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора от 13 октября 2023 года № также является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – Закон об ипотеки) ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В пункте 1 статьи 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 78 Закона об ипотеке, обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу Закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно подпункту 1.7.5 договора залога Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; в случае полной или частичной утраты или повреждения недвижимого имущества; при грубом нарушении правил пользования недвижимым имуществом, правил его содержания и ремонта, обязанности принимать меры по сохранности недвижимого имущества, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения недвижимого имущества, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества; при непредоставлении Заемщиком замены предмета ипотеки в случае его утраты по любым основаниям; при невыполнении Заемщиком обязанностей, предусмотренных пунктами5.1.3, 5.1.4, 5.1.35 – 5.1.38 Общих условий; в других случаях, предусмотренных законодательством.

Исследованием материалов дела установлено, что исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору от 13 октября 2023 года обеспечено залогом квартиры, общей площадью 33,2 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Принимая во внимание, что обстоятельства нарушения заемщиком срока внесения ежемесячного платежа более чем на три месяца установлены в ходе судебного разбирательства и ответчиком не опровергнуты, а также то, что просроченная сумма составляет более 5% от стоимости объекта недвижимости, при этом периоды просрочки составляют более трех раз в течение 12 месяцев, суд полагает, что истец имеет право на удовлетворение имущественных требований из стоимости заложенного имущества, в связи с чем требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в числе прочего, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Из пункта 1.6 договора залога следует, что по соглашению сторон залоговая стоимость предмет ипотеки на дату подписания договора составила 3 780 000 рублей.

Решая вопрос о начальной продажной цене заложенного имущества, суд приходит к выводу, что при заключении договора залога соглашение между Залогодателем и Залогодержателем относительно начальной продажной цены имущества на публичных торгах достигнуто, в связи с чем полагает необходимым определить ее в согласованной сторонами сумме – 3 780 000 рублей.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 143 рублей 73 копеек (20 000 рублей – по требованию о расторжении кредитного договора + 17 143 рубля 73 копейки – по требованию имущественного характера).

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 13 октября 2023 года №, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 607 186 рублей 70 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 143 рублей 73 копеек, всего взыскать 644 330 рублей 43 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (515 722 рублей 84 копеек), с 4 октября 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от 13 октября 2023 года № (13 октября 2023 года) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 4 октября 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 780 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Постоянное судебное присутствие в составе Олюторского районного суда Камчатского края в поселке Оссора Карагинского района Камчатского края в течение месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 января 2025 года.

Судья