дело № 2-1421/2023

45RS0026-01-2023-001156-60

PЕШЕHИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кетовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Харченко И.В.,

при секретаре Федотовой С.В.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрел 14 сентября 2023 года

в открытом судебном заседании в с.Кетово Курганской области

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указали, что 01.07.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор №, на срок 120 мес., под 10,6 % годовых на приобретение жилого помещения расположенного по адресу: <адрес>. Порядок погашения кредита, согласно кредитного договора должен производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячными аннуитентными платежами. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, в связи с чем, заемщику был открыт счет №. 23.04.2022 заемщик ФИО3 умерла, нотариусом открыто наследственное дело №. В адрес нотариуса 05.12.2022 направлена претензия кредитора, в адрес предполагаемого наследника ФИО4 – уведомление о неисполнении обязательств. Погашение задолженности после смерти ФИО3 прекратилось. По состоянию на 10.01.2023 задолженность по кредитному договору № от 01.07.2021 за период с 01.06.2022 по 10.01.2023 составила 484 9879,80 руб., в том числе: просроченные проценты – 33 309,78 руб., просроченный основной долг – 451 680,02 руб. Согласно проведенной банком оценки рыночная стоимости жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, являющегося предметом залога, составляет 590 000 руб.

Просили взыскать с ответчика сумму основного долга 484 989,80 руб., просроченные проценты в сумме 33 309,78 руб., судебные расходы в сумме 20 049,90 руб., обратить взыскание на объект недвижимости: <адрес>, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, судом извещен надлежаще, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Установлено, что 01.07.2021 между ФИО3 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 475 000 руб. на срок 120 мес. (п.2 кредитного договора) под 10,6 % годовых (п.4 кредитного договора) для приобретения 2 комнат в пятикомнатной квартире, находящихся по адресу: <адрес>. Денежные средства были перечислены на открытый заемщику счет №, в соответствии с п. 18 кредитного договора.

Согласно п. 7 кредитного договора № от 01.07.2021 в соответствии с графиком платежей кредит погашается 120-тью аннуитентными платежами, начиная с 02.08.2021 путем перечисления со счета заёмщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Порядок погашения кредита установлен в п. 19 договора, согласно которому платеж осуществляется ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита ( при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Согласно п. 11 договора в качестве обеспечения исполнения обязательства по договору заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 договора залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом по оценке стоимости объекта недвижимости.

Договор подписан ФИО3

23.04.2022 ФИО3 умерла, о чем Управлением записи актов гражданского состояния Курганской области 26.04.2022 внесена запись акта о смерти №.

После смерти ФИО3 обязательства по кредитному договору не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 10.01.2023 в сумме 484 989 руб. 80 коп., в том числе: просроченные проценты – 33 309 руб.78 коп., просроченный основной долг – 451 680 руб. 02 коп.

После смерти ФИО3 нотариусом ФИО5 заведено наследственное дело №. ФИО1 обратился с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования, оставшееся после умершей ФИО3

На момент смерти ФИО3 являлась собственником 2 комнат расположенных в 5-комнатной квартире по адресу: <адрес>, являющихся предметом залога по вышеуказанному кредитному договору.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ, части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в сроки и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика отвечать за исполнение принятых обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью должника и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, в рамках кредитного договора у должника имеются две основные обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В силу статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Статьей 1113 ГК РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 ГК РФ.

Наследниками после смерти ФИО3 являются дети – ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО2

В соответствии с частью 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Часть 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Согласно пункту 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского процессуального кодекса Российской действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского процессуального кодекса Российской, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского процессуального кодекса Российской) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Как следует из материалов дела ФИО1 в установленном законом порядке принял наследство после смерти ФИО3, обратившись с заявлением о принятии наследства. Иные наследники в права наследования не вступали.

Согласно ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Таким образом, по долгам ФИО3 обязанность погасить его задолженность перед истцом возникла у ответчика ФИО1

Согласно заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость комнаты расположенной по адресу: <адрес> составляет 590 000 руб.

Таким образом, ФИО1 становится должником перед ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в виде объектов недвижимости, которая покрывает предъявленную сумму иска.

Размер наследственной массы, принятой ответчиком после смерти ФИО3 очевидно превышает сумму долга по кредитному договору.

Ответчиком сумма задолженности по кредитному договору не оспорена, возражений суду не представлено. Проверив правильность данного расчета, суд соглашается с ним, так как он арифметически верен, соответствует фактически внесенным платежам и условиям кредитного договора.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности 484 989 руб. 80 коп.

Учитывая, что сроки погашения обязательств по кредитному договору ответчиком нарушены, обязательства должным образом заёмщиком не исполнены, требования о взыскании кредитной задолженности заявлены банком правомерно, судом не установлены основания, препятствующие обращению взыскания на принадлежащее ответчику заложенное имущество, в связи с чем оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество в обеспечение обязательств заемщика не имеется.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве обеспечения исполнения обязательства заемщика по кредитному договору от 1 июля 2021 г. между банком и заемщиком заключен договор о залоге приобретаемого за счет кредитных средств недвижимого имущества. (п. 11, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В п. 2 ст. 348 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1). Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом (п. 2).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Кроме того, независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель не утрачивает право обратить на нее взыскание по долгу, а права третьего лица (нового собственника) могут быть защищены в рамках иных отношений – между новым собственником и бывшим собственником по поводу возмещения продавцом убытков, причиненных при изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи.

Истец просит установить начальную продажную цену недвижимого имущества – квартиры с кадастровым номером № – 387 991 руб. 84 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Поскольку обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 г., действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем и не подлежит указанию в судебном акте.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда, при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно части 2 статьи 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Требования о расторжении договора № от 01.07.2021 удовлетворению не подлежат, поскольку ответчик не являлся стороной указанного договора.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию уплаченная госпошлина ПАО Сбербанк госпошлина при подаче иска в сумме 20 049 руб. 90 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 01.07.2021 в сумме 484 989 руб. 80 коп. руб., в том числе: просроченные проценты – 33 309 руб. 78 коп., просроченный основной долг – 451 680 руб. 02 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 049 руб. 90 коп.

Обратить взыскание на недвижимое имущество – комнату с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Кетовский районный суд, вынесший решение, в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья И.В. Харченко