Решение по делу № 2-2-203/2023 от 07.08.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика /<ФИО>/.

УИД: 36RS0034-02-2023-000213-21

Дело № 2-2-203/2023

Строка 2.205г

Резолютивная часть решения оглашена 02.08.2023

Мотивированное решение составлено 07.08.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Ольховатка 02 августа 2023 года

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Грибанова И.В.,

при секретаре Крашениной В.В.,

с участием ответчика /ФИО2./

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к /ФИО2./ о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика /ФИО1/,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика /ФИО1/, указывая, что 25.07.2005 клиент /ФИО1/ обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, то есть сделал Банку оферту на заключение договора.

В рамках кредитного договора клиент просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит в сумме 17 967 руб. 60 коп., путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будет являться действия банка по открытию ему счета и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы: Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»; График платежей. Указанные документы являются неотъемлемой частью оферты, а впоследствии кредитного договора.

Рассмотрев оферту /ФИО1/, изложенную в совокупности в документах: заявлении от 25.07.2005, Условиях и Графике, Банк открыл счет клиента №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).

Таким образом между АО «Банк Русский Стандарт» и /ФИО1/ в простой письменной форме был заключен кредитный договор №35068957.

Акцептовав оферту клиента, Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 17 967,60 руб.

В связи с тем, что /ФИО1/ не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направил в адрес заемщика /ФИО1/ заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности клиента в сумме 22 548,01 руб., и срок его погашения до 26.12.2005. Однако сумма, указанная в заключительном требовании, заемщиком в указанный срок оплачена не была.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору №35068957 заемщиком /ФИО1/ не погашена, сумма задолженности составляет 22 548,01 руб.

Истцу стало известно, что заемщик /ФИО1/ умер ДД.ММ.ГГГГ, таким образом взыскание задолженности по договору может быть обращено на наследственное имущество /ФИО1/

Потому истец АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать в его пользу за счет наследственного имущества /ФИО1/, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору №35068957 от 25.07.2005 в размере 22 548 рублей 01 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 876 рублей 44 копейки, и рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК суд считает возможным рассмотреть заявленные исковые требования без представителя истца, с последующим направлением копий решения суда.

Определением Россошанского районного суда Воронежской области от 18.06.2023 к участию в гражданском деле в качестве ответчика привлечен сын наследодателя – /ФИО2./

Ответчик /ФИО2./ в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что истец пропустил срок предъявления иска в суд, просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав и оценив доказательства, выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 25.07.2005 /ФИО1/ обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, то есть сделал Банку оферту на заключение договора.

В рамках кредитного договора, /ФИО1/ просил открыть ему банковский счет и предоставить кредит в сумме 17 967,60 руб. на приобретение товара.

В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка на открытие ему счета клиента, и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»; график платежей. Данные документы являются неотъемлемой частью оферты, а впоследствии кредитного договора.

Банк, рассмотрев оферту /ФИО1/, изложенную в совокупности документов: заявлении от 25.07.2005, Условиях и Графике, открыл счет клиента №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).

Таким образом, между АО «Банк Русский Стандарт» и /ФИО1/ в простой письменной форме был заключен кредитный договор №35068957.

Акцептировав оферту клиента, Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 17 967,60 руб., что подтверждается выпиской по счету № за период с 26.07.2005 по 07.06.2023 года.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик /ФИО1/ обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения).

Судом установлено, что согласно графика платежей по потребительскому кредиту, дата предоставления кредита 26.07.2005, срок кредита 215 дней, с 26.07.2005 по 26.02.2006, включительно. (л.д. 13).

В связи с тем, что заемщик /ФИО1/ не исполнял обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, образовалась задолженность, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнение обязательств и возврата суммы задолженности в размере 22 548,01 руб., направив в адрес заемщика /ФИО1/ заключительное требование от 26.11.2022 с оплатой задолженности в размере 22 548,01 руб. в срок до 26.12.2005 года. (л.д. 21).

Однако требования Банка заемщиком /ФИО1/ в указанный срок не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик /ФИО1/ умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ТО ЗАГС Ольховатского района управления ЗАГС Воронежской области. (л.д. 44).

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ наследниками принимается не только имущество, но и принимаются долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Пунктом 1 ст. 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия наследства.

Пунктом 1 ст. 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктами 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Согласно ответа нотариуса нотариального округа Ольховатского района Воронежской области от 01.07.2023 №288, в производстве нотариуса имеется наследственное дело № к имуществу /ФИО1/, умершего ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о принятии наследства по закону обратился сын наследодателя – /ФИО2./ 15.01.2014 наследнику было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/511 долю в праве общей собственности на земельный участок из земель сельскохозяйственного назначения для сельскохозяйственного производства. 04.02.2014 наследнику было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные вклады со всеми причитающимися процентами и компенсационными выплатами. Иных заявлений о принятии наследства или с отказом от наследства нотариусу не поступало. (л.д. 42).

Судом установлено, что ответчик /ФИО2./ принял в полном объеме наследство умершего заемщика /ФИО1/

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника, на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ, не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, к ответчику /ФИО2./ в порядке наследования перешло не только имущество наследодателя, его имущественные права, но и его обязанности.

Ответчик /ФИО2./ как наследник, в соответствии с правилами статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком /ФИО1/ не исполнены, размер взыскиваемой кредитной задолженности не превышает стоимости перешедшего к наследнику /ФИО2./ имущества, то истец АО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с вышеприведенными нормами имеет право на требование о взыскании с наследника суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом в заявленном им размере.

Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика являются обоснованными, при этом соответствуют ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ и условиям договора.

Ответчик /ФИО2./, привлеченный к участию в деле определением Россошанского районного суда Воронежской области от 18.07.2023, обратился к суду с письменным заявлением в котором заявил о пропуске истцом срока исковой давности и просил применить к требованиям АО «Банк Русский Стандарт» последствия пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Между кредитной организацией и физическим лицом заключен кредитный договор, условиями которого предусмотрено, что в определённых случаях и в одностороннем порядке условия такого договора могут быть изменены, в частности, может быть изменён срок платежа.

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (в редакции, действовавшей до 01 июня 2018 года), процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (в редакции, действовавшей после 01.06.2018).

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) влечёт изменение условия кредитного договора о сроке исполнения обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование им.

Таким образом, после наступления предусмотренного кредитным договором срока платежа, изменённого в одностороннем порядке, срок давности по требованию возврата долга в судебном порядке начинает течь с изменённой кредитором даты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу указанной нормы права начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В этом случае, если неистёкшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев, как это разъяснено в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Материалами дела подтверждается, что ответчиком /ФИО2./ было заявлено суду о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно заключительному счету-выписке, выставленному 26.11.2005, АО «Банк Русский Стандарт» требует от заемщика /ФИО1/ в срок до 26.12.2005 оплатить задолженность в размере 22 548,01 руб. (л.д. 21).

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по договору карты, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренный договором.

При таких обстоятельствах истец о нарушении своих прав должен был узнать 27.12.2005 (следующий день), т.е. после истечения срока, указанного в заключительном счете-выписке о полном погашении кредита, направленном заемщику. Срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Суд отмечает, что на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ заемщика /ФИО1/, трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредиту Банком уже был пропущен.

АО «Банк Русский Стандарт» ходатайство о восстановлении срока исковой давности не заявлено.

Обстоятельств, являющихся основанием для восстановления пропущенного процессуального срока для юридического лица, в судебном заседании не установлено.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая изложенные обстоятельства, пропуск истцом срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, суд считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к /ФИО2./ о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика /ФИО1/, удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском пропуска исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к /ФИО2./ о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика /ФИО1/, а именно задолженности по кредитному договору №35068957 от 25.07.2005 в размере 22 548 рублей 01 копейка, расходов по оплате государственной пошлины в размере 876 рублей 44 копейки, - оставить без удовлетворения, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами и другими лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца.

Судья И.В. Грибанов.