Решение по делу № 2-4648/2023 от 19.07.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины.

Дело № 2-4648/2023

УИД: 36RS0035-01-2023-000338-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2023 года г. Воронеж

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Косаревой Е.В.,

при секретаре Кузьминой И.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «РСВ» первоначально обратилось в Семилукский районный суд Воронежской области с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по договору № 2/1163/00000/400763 от 12.07.2012 г. в размере 76424,98 руб., государственную пошлину - 2492,74 руб.

В обоснование иска указано, что 12.07.2012 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 100 001 руб. под 30% годовых, сроком на 36 месяцев. Во исполнение кредитного договораБанквыпустил на имя ответчикакарту, открыл счет и предоставил возможность получения потребительского кредита. Ответчиком неоднократно были совершены за счет представленногоБанкомкредита расходные операции, однако обязательства по погашению кредита своевременно не исполнялись. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору образовалась задолженность в общем размере 76424,98 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 61029,99 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами – 15394,99 руб., которую просит взыскать ООО «РСВ», к которому перешли права требования по вышеуказанному договору №12/1163/00000/400763 от 12.07.2012г. на основании договора уступки прав (требований) от 27.11.2021 г. (л.д. 3).

Определением Семилукского районного суда Воронежской области гражданское дело передано по подсудности в Коминтерновский районный суд г. Воронежа (л.д. ).

Истец ООО «РСВ» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом в установленном законом порядке, в заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 3 об.).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях, заявила о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (п.2).

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

В соответствии со ст.440 Гражданского кодекса Российской Федерации когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом и договором.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно пункту 2 той же статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что 12.07.2012 г. между и ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») путем подписания Индивидуальных условий был заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 100 001 руб. под 30% годовых, срок возврата кредита – 36 месяцев, с ежемесячным платежом в размере 4248 руб., дата ежемесячного взноса – 12 число каждого месяца (последний платеж 13.06.2015г. – 4220,98 руб.) (л.д.8).

Согласно Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в Разделе. Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на БСС клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в Разделе. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на БСС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания без распоряжения клиента с БСС денежных средств в размере, ежемесячного взноса, предусмотренного заявлением клиента, в ежемесячную дату погашения, указанную в Разделе. (п.1.1-1.3).

ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязалась их соблюдать.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчиком же условия договора должным образом не исполнялись, были допущены нарушения условий кредитного договора в части возврата основного долга, что стороной ответчика не оспаривалось в ходе судебного разбирательства.

21.12.2016 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цессионарий) заключен договор № 1139 уступки права требования (цессии), по условиям которого право требования по кредитному договору <***> от 12.07.2012 г. перешло к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД; размер задолженности на дату уступки прав требований (т.е. на 21.12.2016г.) составил 76424,98 руб., из которых: 61029,99 руб. – размер задолженности по основному долгу; 15394,99 руб. – просроченные проценты (л.д. 15об.-18, 24).

27.11.2021 г. между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цедент) и ООО «РСВ» (цессионарий) также заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно п. 1.1. которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по гражданско-правовым (кредитным) договорам, в том числе и по кредитному договору <***> от 12.07.2012 г. заключенному с ФИО1; размер задолженности на дату уступки прав требований (т.е. на 27.11.2021г.) составил 76424,98 руб., из которых: 61029,99 руб. – размер задолженности по основному долгу; 15394,99 руб. – просроченные проценты (л.д. 18об.-19, 24 оборот).

Таким образом, в настоящее время права и обязанности кредитора по кредитному договору перешли ООО «РСВ» в установленном законом порядке.

Как следует из искового заявления, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату денежных средств и процентов, в результате чего образовалась задолженность. Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору <***> от 12.07.2012 г. составляет 76424,98 руб., из которых: 61029,99 руб. – размер задолженности по основному долгу; 15394,99 руб. – просроченные проценты. (л.д. )

Данный расчет судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

Между тем, ответчик ФИО1 представила письменные возражения, согласно которым ответчик ссылается на пропуск срока исковой давности, в связи, с чем полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

В силу ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.6 вышеуказанного Постановления).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17 вышеуказанного Постановления).

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как следует из п.1.2. типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета ПАО «Восточный экспресс банк» с условиями, что Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания без распоряжения Клиента с БСС денежных средств в размере, ежемесячного взноса, предусмотренного Заявлением Клиента, в ежемесячную дату погашения, указанную в Разделе. Данные о Кредите Заявления Клиента, либо в день внесения Клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа. Если денежные средства на БСС внесены Клиентом по истечении операционного дня либо в выходной день, то Банк осуществляет погашение кредитной задолженности в ближайший следующий за ним операционный день. Если дата погашения кредитной задолженности, указанная в Разделе. Данные о кредите Заявления Клиента, приходится на несуществующую дату, Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания без распоряжения Клиента денежных средств с БСС в последний день месяца, в котором отсутствует установленная в Разделе. Данные о кредите Заявления Клиента дата погашения кредита, либо в следующий за ним операционный день, если последний день месяца является выходным днем.

Если кредитным продуктом предусмотрено частичное досрочное гашение кредита, то, при наличии на БСС клиента в дату погашения кредитной задолженности, указанной в Разделе. Данные о кредите Заявления Клиента суммы, превышающей размер очередного взноса на сумму не менее минимальной суммы для частичного досрочного гашения, указанной в Разделе. Данные о кредите Заявления Клиента, Банк без распоряжения Клиента списывает всю сумму, находящуюся на БСС, в дату очередного гашения. При этом Клиент не освобождается от уплаты очередного взноса, предусмотренного Заявлением Клиента (п.1.2.).

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в Разделе. Данные о кредите Заявления Клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на БСС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году и месяце (п.1.3.).

При допущении нарушения даты очередного погашения кредитной задолженности Банк на свое усмотрение применяет одну из следующих мер ответственности (п.1.4.):

в случае если Клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, Клиент обязан уплатить Банку неустойку (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения Клиентом срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности) за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед Банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Период начисления неустойки ограничивается 10 (Десятью) днями за каждое нарушение. Датой начисления неустойки на просроченную задолженность считать дату погашения штрафных санкций (1.4.1.);

в случае если Клиентом будет допущено нарушение сроков внесения очередного ежемесячного взноса (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения Клиентом срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности) Банку уплачивается штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере указанном в Разделе Данные кредитования счета (ТБС) Заявления Клиента. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считать дату нарушения очередного погашения кредитной задолженности (п.1.4.2.).

Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашение кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС) (п.1.4.3.)

Клиент в течение месяца с момента нарушения даты очередного погашения кредитной задолженности обязан внести денежные средства на БСС в сумме, необходимой для полного погашения возникшей просроченной кредитной задолженности, а Банк погашает просроченную кредитную задолженности путем списания без распоряжения Клиента денежных средств с БСС. (п.1.4.3.)

Вместе с тем, как следует из материалов дела, истребуемая истцом в судебном порядке задолженность по кредитному договору образована до дня заключения первого договора цессии, то есть до 21.12.2016г.

Согласно Приложения №2 к договору уступки прав требования от 27.11.2021 г., заключенному между СВЭА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ», по условиям которого право требования задолженности, вытекающей из заключенного с ФИО1 кредитного договора, по основному долгу и просроченным процентам также составила 61029,99 руб. и 15394,99 руб., соответственно.

ООО «РСВ» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности в таком же размере.

После отмены судебного приказа мирового судьи от 31.01.2020 г. на основании определения от 20.05.2020 г. в порядке статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации 09.02.2023г. ООО «РСВ» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просило взыскать аналогичный размер задолженности (л.д. 26, 27, 29).

Таким образом, истребуемая истцом в судебном порядке задолженность по кредитному договору образована до дня заключения первого договора цессии, то есть 21.12.2016 г. Требований по иным платежам и периодам истцом фактически не заявлялось, что прямо следует из расчета к исковому заявлению.

Исходя из установленной судом обязанности ФИО1 по внесению обязательных периодических платежей, а также принимая во внимание отсутствие таких платежей начиная с 21.12.2016 г. (учитывая, что последний ежемесячный платеж необходимо было осуществить 13.07.2015г.), трехлетний срок исковой давности истек до подачи заявления СВЭА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (правопредшественником которого является ООО «РСВ») о выдаче судебного приказа и до подачи искового заявления.

При таких обстоятельствах, указания ответчиком на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд с требованиями о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору, суд признает обоснованными, в связи, с чем оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

В связи с этим, суд находит доводы ответчика о пропуске истцом срока давности по взысканию задолженности обоснованными, оснований для удовлетворения иска не имеется.

С учетом этого и исходя из ст.98 ГПК РФ, устанавливающей, что возмещение судебных расходов осуществляется лишь той стороне, в пользу которой состоялось решение суда, правовых оснований для взыскания с ФИО1 в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2492,74 руб. не имеется.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья Е.В. Косарева

Решение в окончательной форме изготовлено 26.07.2023 года.