Решение по делу № 2-2116/2022 от 05.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №

УИД 26RS0№-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2022 года Кисловодский городской суд

в составе:

председательствующего судьи Стойлова С.П.

при секретаре судебного заседания Чипчиковой А.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что по заключенному в офертно-акцептной форме ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору № заемщику ФИО5 предоставлен кредит в сумме 58 352,58 рублей на срок 36 месяцев под 26,4% годовых. В период пользования кредитными средствами заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату долга и уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 95008,98 рублей.

По имеющимся у банка сведениям, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла. Нотариусом Кисловодского городского нотариального округа ФИО6 заведено наследственное дело.

Согласно представленной заемщиком анкеты, истец предполагает, что наследником является ФИО1

В исковом заявлении ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 95008,98 рублей, а так же в возмещение расходов по уплате госпошлины 3050,27 рублей. Истец просил в случае установления иного круга наследников привлечь их к участию в деле в качестве ответчиков.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ФИО4, ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ было вынесено заочное решение суда и частично удовлетворены исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО7, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскано с ФИО7, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 95 008 (девяносто пять тысяч восемь) рублей, в равных долях, по 23 752 рубля 25 копеек с каждого из ответчиков.

Взыскано с ФИО7, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение расходов по оплате госпошлины при обращении с иском в суд 3 050 (три тысячи пятьдесят) рублей 27 копеек, по 762 рубля 57 копеек с каждого из перечисленных ответчиков.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказано.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО3 об отмене заочного решения суда по гражданскому делу №ДД.ММ.ГГГГ год по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО7, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока, удовлетворено, заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ отменено и назначено к рассмотрению.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство банка о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась направленными по месту жительства и регистрации судебными повестками о необходимости явки в судебное заседание.

Ответчики ФИО4, ФИО8 в судебное заседание не явились, направили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО3, в судебное заседание не явилась, направила в суд ходатайство об отложении судебного заседания, но не представила доказательств уважительности причин для отложения судебного заседания.

Сведений о причинах неявки и об уважительности этих причин ответчики в суд не направили.

При таких обстоятельствах, суд признаёт ответчиков надлежаще извещенными о месте и времени настоящего судебного заседания согласно требованиям ст. ст. 113, 117 ГПК РФ и положениям абз. 1 ч.1 ст. 165.1 ГК РФ.

Статьей 167 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Таким образом, согласно ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается. Ст. 314 ГК РФ предусматривает исполнение обязательств в установленные законом сроки.

Согласно ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен посредством оферты в виде заявления ФИО5 о предоставлении кредита, и принятия ее банком.

По условиям кредитного договора, ФИО5 банком предоставлен кредит в сумме 58 352 рубля 58 копеек сроком на 36 месяцев под 16,4% годовых. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Составными частями договора являются: Заявление ФИО5 о предоставлении кредита; и информационный график платежей; заявление-оферта ФИО5 на открытие банковского счета и выдачу пакета с банковской картой, Индивидуальные и Общие условия договора потребительского кредита, Правила банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам и Памятка держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк», Тарифы Банка, размещенные на сайте банка в сети интернет в открытом доступе.

По заявлению ФИО5 на ее имя истцом открыт банковский счет и выдана кредитная карта.

Согласившись с условиями, изложенными договоре, заемщик подтвердила, что вся предоставленная банком информация, указанная в условиях предоставления кредита, содержащихся в перечисленных выше документах, является верной, полной и точной. Заемщик указала, что ей предоставлена исчерпывающая информация о кредите, разъяснены вопросы, относящиеся к условиям кредитного договора, содержащиеся в Условиях предоставления кредита.

Судом установлено, подтверждено исследованными в ходе судебного разбирательства документами, сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно графику

Условиями договора, в том числе Тарифами предусмотрена ответственность заемщика за невыполнение обязательств по договору в виде неустоек и штрафов. Согласно материалам гражданского дела и требованиям действующего законодательства, обратившись в банк с заявлением о предоставлении кредита, указав под роспись о согласии со всеми условиями предоставления и погашения кредита, ФИО5 взяла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить комиссии, проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Судом установлено, что свои обязательства Банк исполнил полностью, предоставив заемщику кредитные денежные средства, что подтверждается исследованными документами, выпиской по счету, из которых видно, что сроки и условия возврата кредита нарушены.

Как видно из свидетельства о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

При рассмотрении настоящих исковых требований суд учитывает, что эти требования предъявлены ПАО Совкомбанк к наследникам умершей заемщицы ФИО5

По материалам представленного суду нотариусом Кисловодского городского нотариального округа ФИО6 наследственного дела № наследниками по закону первой очереди к имуществу ФИО5 являются: супруг наследодателя Семенов Хусей Иммалатович ДД.ММ.ГГГГ года рождения; дети наследодателя: ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Перечисленные лица обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства.

ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения отказался от принятия наследства в пользу ФИО2, что подтверждается заявлением к нотариусу от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленным нотариусу сведениям ЕГРН при жизни за наследодателем ФИО5 на праве собственности были зарегистрированы объекты недвижимости в виде жилого дома площадью 138,8 кв.м и земельного участка площадью 542 кв.м с КН № по адресу: , переулок Горный, 38. Следовательно, указанные объекты вошли в состав наследства заемщика ФИО5

Настоящие исковые требования ПАО Совкомбанк мотивированы тем обстоятельством, что ответчики являются наследниками умершей заемщицы, а потому должны отвечать по долгам наследодателя и, соответственно, возвратить банку сумму задолженности по кредиту.

В силу ч. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Исходя из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по их исполнению обязательств по кредитному договору со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Как видно из представленного банком расчета по состоянию ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по заключенному с ФИО5 кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 95 008 рублей 98 копеек.

При установленных обстоятельствах, учитывая приведенные выше нормы действующего законодательства, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований, предъявленных банком, в части взыскания денежных средств с наследников принявших наследство.

Суд не находит оснований для взыскания задолженности по кредиту с ответчика ФИО1, указанной банком в качестве ответчика, поскольку судом не установлено, что ФИО1 является наследницей заемщицы ФИО5

Суд считает необходимым взыскать с ответчиков ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредиту в общей сумме 95 008 рублей 98 копеек в равных долях, по 31 669 рубля 65 копеек с каждого из ответчиков.

Суд учитывает, что в силу положений статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания своих требований и возражений лежит на сторонах.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 не оспорили исковых требований ПАО «Совкомбанк», возражений относительно этих требований и доказательств в обоснование своих возражений в суд не направили.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд считает необходимым возместить истцу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате госпошлины при обращении в суд с настоящим иском и взыскать с ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в пользу банка в возмещение судебных расходов 3050 рублей 27 копеек, по 1016 рубля 76 копеек с каждого из ответчиков. Данные расходы банка подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредиту в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 95 008 (девяносто пять тысяч восемь) рублей, в равных долях, по 31 669 рубля 65 копеек с каждого из ответчиков.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение расходов по оплате госпошлины при обращении с иском в суд 3 050 (три тысячи пятьдесят) рублей 27 копеек, по 1016 рубля 76 копеек с каждого из перечисленных ответчиков.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кисловодский городской суд.

Судья С.П. Стойлов