Дело № 2-257/2025
16RS0023-01-2025-000319-92
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
24 декабря 2025 года село Новошешминск
Новошешминский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Сахабиевой А.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гурьяновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (далее по тексту – ООО ПКО «М.Б.А. Финансы», истец) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО ВТБ 24 и ответчик ФИО1 заключили договор потребительского займа\кредита №, в соответствии с которым компания предоставила денежные средства в размере 300 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный займ и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Между заемщиком и компаний был заключен договор потребительского кредита (займа) в простой письменной форме.
По смыслу содержания договора следует, что сумма займа\кредита была предоставлена заемщику на условиях срочности и возвратности, о чем свидетельствует наличие условия об обязанности заемщика возвратить сумму займа и начисленные проценты в указанный в договоре срок.
Заемщик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором. В указанном документе содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством, однако ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательств, а именно нарушил условия возврата полученной денежной суммы, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно заключенному между ПАО ВТБ 24 и ООО «ЦЗ Инвест» договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, все права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «ЦЗ Инвест» в соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ.
В дальнейшем ООО «ЦЗ Инвест» и ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» заключили договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым все права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» в соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ.
ООО «М.Б.А. Финансы» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности и входит в список – государственный реестр коллекторских агентств. Как следует из Устава ОО «М.Б.А. Финансы», предметом деятельности Общества являются: 2.4.1 деятельность по возврату просроченной задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ произведено изменение наименования Общества с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы», на Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (сокращенное наименование – ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы»).
В соответствии со ст.385 ГК РФ истец уведомил ответчика о переходе прав для дальнейшего урегулирования задолженности, однако ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
Однако по заявлению ответчика судебный приказ был отменен.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 289653,58 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых), в том числе: задолженность по основному долгу – 249693,76 руб., задолженность по процентам - 39959,82 руб., задолженность образовалась в период с момента начала нарушения ответчиком условий возврата денежных средств: с ДД.ММ.ГГГГ по дату уступки прав требования истцу - ДД.ММ.ГГГГ.
Ссылаясь на изложенное, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 289653,58 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9819,21 руб.
Представитель истца ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» на судебное заседание не явился ходатайствуя о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила суду письменное ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие ответчика, в котором также просила применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении иска.
Исследовав материалы дела, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.
Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Пунктами 2 и 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как преду-смотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или не-скольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из содержания ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рас-срочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очеред-ной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей остав-шейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора пе-реходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно п. 1 и п. 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (це-дентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, а также материалами истребованного из судебного участка № по Новошешминскому судебному району Республики Татарстан гражданского дела №, что на основании анкеты-заявления ответчика в простой письменной форме ДД.ММ.ГГГГ ПАО ВТБ 24 и ФИО1 заключили договор потребительского займа\кредита №, в соответствии с которым компания предоставила денежные средства в размере 300 000 рублей на потребительские нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика №, под 26,2% годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. На день заключения договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял 12 348,41 руб. Пунктом 2.6 договора установлена неустойка за просрочку исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и\или уплате процентов, в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств, начисляемая по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, был ознакомлен с полной стоимостью кредита, размером ежемесячного обязательного платежа по кредиту, размером и датой последнего платежа по кредиту, предоставил Банку право списывать с карточного счета находящиеся на нем денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту в соответствии с тарифами Банка и Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт (л.д. 28 об.-36).
Согласно п. 5.5 кредитного договора заемщик выразил согласие и на уступку прав (требований) по договору третьим лицам.
Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что ответчиком не оспаривается.
Вместе с тем ответчик взятые на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные кредитным договором, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку, не исполнял ненадлежащим образом и допустил образование задолженности.
ПАО ВТБ 24 и ООО «ЦЗ Инвест» заключили договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым все права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «ЦЗ Инвест» в соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ (л.д. 16-17).
Далее ООО «ЦЗ Инвест» и ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» заключили договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым все права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы», в соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ (л.д. 18).
ООО «М.Б.А. Финансы» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности и входит в список – государственный реестр коллекторских агентств. Как следует из Устава ОО «М.Б.А. Финансы», предметом деятельности Общества являются: 2.4.1 деятельность по возврату просроченной задолженности (л.д. 8-10).
ДД.ММ.ГГГГ произведено изменение наименования ООО «М.Б.А. Финансы» на ООО «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (сокращенное наименование – ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы»).
В соответствии со ст.385 ГК РФ истец ДД.ММ.ГГГГ уведомил ответчика о переходе прав для дальнейшего урегулирования задолженности, однако ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по договору (л.д. 15).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 289653,58 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 249693,76 руб., задолженность по процентам – 39959,82 руб., которая образовалась в период с момента начала нарушения ответчиком условий возврата денежных средств – с ДД.ММ.ГГГГ по дату уступки прав требования истцу – по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно представленным истцом расчету задолженности с момента переуступки прав (требований) по дату подачи искового заявления ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» начисления процентов, пени, штрафов, неустойки не производило, платежей в счет погашения кредита от ФИО1 не поступало.
Между тем, ответчиком заявлено ходатайство о применение срока исковой давности.
В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса.
В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из разъяснений, изложенных в п.п. 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
На основании статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.
При таком положении срок исковой давности применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда Банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.
Согласно п. 2.2. кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 26,2 процента годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Размер полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей содержатся в Уведомлении о полной стоимости кредита.
В пункте 2.3 Договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца уплачивать банку проценты, начисленные за процентный период, считая с 27 числа предыдущего по 26 число текущего календарного месяца. Заемщик считается исполнившим свои обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете № 1 заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.
Согласно Уведомлению о полной стоимости кредита заемщик ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанного и Заявление на предоставление вышеуказанной банковской карты.
Как следует из Анкеты-Заявления на получение кредита по продукту «Коммерсант» в ВТБ 24 (ЗАО), заявитель выражает свое согласие на предоставление Банком международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и просит Банк выдать ей классическую карту ВТБ 24 VisaClassic, открыть ей банковский счет для совершения операций с использованием Карты, предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия Договора о предоставлении и использовании карты и установить кредитный лимит (лимит овердрафта).
Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила кредитную карту VisaClassic сроком действия - июль 2018 года и конверт с соответствующим ПИН-кодом (л.д. 32 об.).
Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ первая просрочка возврата долга допущена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, последняя оплата внесена ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем каких-либо сумм в погашение кредита не поступало. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности составляет 249693 руб. 76 коп., задолженность по пени – 109108,98 руб., суммарная задолженность - 358802,74 руб. С указанной даты кредитор прекратил начисление процентов и пеней по спорному договору. Следовательно, исходя из расчета Банка, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.
Из материалов гражданского дела № следует, что ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судьей судебного участка № по Новошешминскому судебному району Республики Татарстан с заявлением о выдаче судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по Новошешминскому судебному району Республики Татарстан был вынесен судебный приказ, которым с ФИО1 в пользу ООО «М.Б.А. Финансы» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период по ДД.ММ.ГГГГ в размере 293973 руб. 58 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3069 руб. 87 коп.
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей того же судебного участка отменен.
С настоящим иском в суд ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» обратилось ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, то есть еще до обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и в соответствии с положениями абзаца второго пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд полагает в удовлетворении исковых требований отказать.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Новошешминский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья
Решение вступило в законную силу: «___» ________________ 2026 года