Гражданское дело № 2-2676/2022
УИД: 09RS0001-01-2022-002968-34
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 августа 2022 года г.Черкесск КЧР
Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Хубиевой Р.У., при секретаре судебного заседания Загаштокове И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в отсутствие сторон гражданское дело №2-2676/2022 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» в лице своего представителя по доверенности ФИО2 обратилось в Черкесский городской суд КЧР с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что 20.12.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. В соответствии с договором Банк предоставил ответчику кредит в сумме 150000 руб. под 21,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства LADA Priora 2015, №. Таким образом, кредитор в полном объеме выполнил свои обязательства, заемщиком обязательство по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом не исполнено, за что кредитным договором предусмотрена ответственность: пеня за неисполнение обязательств по оплате кредита в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла у ответчика 25.01.2022 года, на 13.06.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней. В период пользования кредитом ФИО1 произвел выплаты на сумму 84,44 руб. По состоянию на 13.06.2022 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 192611,92 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил и не погасил образовавшуюся задолженность. Истец просит взыскать в его (ПАО «Совкомбанк») пользу с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 192611,92 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 745,00руб., иные комиссии-13789,65 руб., комиссия за смс-информирование-0 руб., дополнительный платеж-13415,20 руб., просроченные проценты-14507,50 руб., просроченная ссудная задолженность- 150000,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду:78,08 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-0 руб., неустойка на остаток основного долга - 0 руб., неустойка на просроченную ссуду-63,88 руб., неустойка на просроченные проценты- 12,61 руб., штраф за просроченный платеж - 0 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11052,24 руб. Обратить взыскание на предмет залога,- транспортное средство LADA Priora 2015, №, установив начальную продажную цену в размере 97789,47 руб., способ реализации – с публичных торгов.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, указано также, что исковые требования поддерживает и не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика, суду доверяет, отводов не имеет.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте рассмотрения дела по месту регистрации в <адрес> КЧР, <адрес>, в судебное заседание не явился, о причине неявки суд не уведомил, с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался.
В силу ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту-ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, лица, участвующие в деле, получив судебное извещение, должны были сообщить суду о невозможности своей явки в судебное заседание. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.
Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
В силу пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Как видно из материалов дела ответчик зарегистрирован по адресу, по которому извещался судом. Почтовые конверты возвращены с отметкой «истек срок хранения». При таких обстоятельствах, ответчик считается надлежаще извещенным о дате и времени судебного заседания. Ввиду неявки надлежаще извещенного ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии со статьей 233 ГПК РФ.
Изучив в судебном заседании представленные материалы, суд пришел к следующему выводу.
В пункте 1 статьи 1 ГК РФ указано, что гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.
В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленных материалов следует, что в соответствии с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от 20.12.2021 года ПАО «Совкомбанк» предоставило ответчику кредит в сумме 150000 руб. под 21,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства LADA Priora 2015, № с государственным регистрационным знаком <***> (пункты 1,2,3,10 договора). Кредитные средства предоставлены заемщику путем зачисления 20.12.2021 года на депозитный счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.
Неустойка в соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает 20% годовых.
Также, в соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора предусмотрено право Банка потребовать досрочное исполнение обеспеченного залогом обязательства по возврату задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, а также в случае выбытия автомобиля из владения заемщика.
В соответствии с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, подписывая настоящий договор, клиент подтверждает свое ознакомление и согласие с положениями условий, графика платежей и тарифа, клиенту понятны условия предоставления, использования, возврата кредита, начисления процентов по нему, сроки и размеры тарифов, с которыми он был ознакомлен и согласен до заключения данного договора.
Исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору было обеспечено условием о залоге автомобиля содержащемся в п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по смыслу ст. 339 ГК РФ, в соответствии с которым заемщик передал автомобиль марки LADA Priora кредитору в залог.
Кроме того, согласно реестру залога движимого имущества, информация о залоге автомобиля марки LADA Priora была зарегистрирована в реестре 21.12.2021 года, как того требует ГК РФ.
Ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов не исполняет, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
Кредитор в полном объеме выполнил свои обязательства, заемщиком обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом не исполнены, в связи с чем, на 13.06.2022 года образовалась задолженность в размере 192611,92 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом. Указанный расчет не оспорен ответчиком и признается судом правильным.
В материалах дела имеется направленная истцом ответчику по почте досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления данной претензии, однако, ФИО1 обязательство не исполнено.
На основании пункта 1 статьи 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд.
К числу способов защиты гражданских прав статья 12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.
Статьей 307 ГК РФ предусмотрено, что под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Как указано в статьях 309 и 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок.
Из содержания статьи 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со статьей 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных доказательств.
Исходя из положений статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Истцом суду в материалы дела представлены доказательства, из которых усматривается, что задолженность ответчика по состоянию на 13.06.2022 года по кредитному договору № от 20.12.2021 года составляет 192611,92 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии-13789,65 руб., дополнительный платеж-13415,20 руб., просроченные проценты-14507,50 руб., просроченная ссудная задолженность- 150000,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду:78,08 руб., неустойка на просроченную ссуду-63,88 руб., неустойка на просроченные проценты- 12,61 руб.
Судом установлено, что ответчик свои обязательства по условиям кредитного договора не выполняет. Требование истца о возврате задолженности по кредиту ответчиком не выполнено, в настоящее время ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Иных доказательств, в том числе и по математическому расчету суммы задолженности, ответчиком, в нарушение ст.ст.12, 56 ГПК РФ, суду не представлено. Суд, проверив расчет задолженности, признал его верным и подлежащим взысканию.
Таким образом, требования истца о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Разрешая требования в части обращения взыскания на имущество, суд исходит из следующего.
В силу положений статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе залогом.
Согласно п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является условие о залоге автомобиля.
Как усматривается из ответа начальника МРЭО ГИБДД МВД по КЧР на запрос суда, согласно Федеральной информационной системе Госавтоинспекции «ФИС ГИБДД-М» по состоянию на 28.07.2022 года, транспортное средство марки ЛАДА 217250 ЛАДА ПРИОРА, VIN №, зарегистрировано за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
В силу статьей 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Пунктом 1 статьи 348 ГПК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
На основании статьи 348 ГПК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
При установленных обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание по вышеуказанному договору на транспортное средство LADA Priora, №, год изготовления 2015.
В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Таким образом, суд считает правильным обратить взыскание на заложенное имущество залога путем его реализации с публичных торгов, определив начальную стоимость на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
Кроме того, согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно платежному поручению №119 от 14.06.2022 года истцом по настоящему делу уплачена государственная пошлина в размере 11052,24 руб. (по требованию о взыскании задолженности-5052,24 руб., по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество – 6000 руб.). Поскольку судом принимается решение об удовлетворении иска, в пользу истца необходимо присудить с ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной по делу государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 20.12.2021 года по состоянию на 13.06.2022 года в размере 192611,92 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии-13789,65 руб., дополнительный платеж-13415,20 руб., просроченные проценты-14507,50 руб., просроченная ссудная задолженность- 150000,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду:78,08 руб., неустойка на просроченную ссуду-63,88 руб., неустойка на просроченные проценты- 12,61 руб.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11052,24 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство марки LADA Priora, VIN №, год изготовления - 2015, принадлежащее ФИО1, являющееся предметом залога по Договору потребительского кредита № от 20.12.2021 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, для реализации в счет погашения задолженности, с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Черкесского городского суда КЧР Р.У. Хубиева
Мотивированное заочное решение суда изготовлено 12 августа 2022 года.