Дело №

УИД:23RS0№-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

29 января 2025 года город Сочи

Центральный районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Воронковой А.К.,

при секретаре судебного заседания Чирковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в здании Центрального районного суда г. Сочи, гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор) в размере 1 949 082,68 рублей, которая состоит из: задолженности по основному долгу: 1 658 583,16 рублей; задолженности по процентам за пользование кредитом: 201 069,09 рублей; задолженности по неустойке за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов: 53 380,81 рублей; суммы страховки: 36 049,62 рублей; также взыскать проценты за пользование кредитом в размере 18,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 658 583,16 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (5,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 949 082,68 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 491,00 рублей и на оплату отчета об оценке в размере 5 000,00 рублей; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 41,3 кв.м., адрес: Краснодарский край, г. Сочи, район Центральный, <адрес>Б, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 5 930 812,00 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк», в настоящее время АО «ТБанк» (далее – Банк, Истец, Кредитор) и ФИО1 (далее – Заемщик, Ответчик) заключили кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 2 036 090,00 рублей под 13,9% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного согласно п. 4 индивидуальных условий – 18,5% годовых, сроком на 120 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты по кредиту. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету Заемщика. Согласно индивидуальных условий Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог: квартиру, общей площадью 41,3 кв.м., адрес: Краснодарский край, г. Сочи, район Центральный, <адрес>Б, <адрес>, кадастровый №. Ответчик в период пользования кредитом производит выплаты с нарушением взятых на себя обязательств. Поскольку денежные средства не поступают своевременно, Банком начислена неустойка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 1 949 082,68 рублей, которая состоит из: задолженности по основному долгу: 1 658 583,16 рублей; задолженности по процентам за пользование кредитом: 201 069,09 рублей; задолженности по неустойке за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов: 53 380,81 рублей; суммы страховки: 36 049,62 рублей. Согласно подготовленному ООО «Бюро оценки Бизнеса» отчету об оценке №(381/2024) от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 7 413 515,00 руб. Исходя из п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена предмета залога составляет 80% от рыночной стоимости: 5 930 812,00 руб. Истцом направлялся Заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, но Заемщик уклонился от выполнения данных требований.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, ходатайств об отложении заседания не заявил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, в адресованном суду ходатайстве просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения по делу.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась и не заявила ходатайства об отложении судебного заседания по данному делу, доказательств уважительности причин своей неявки в судебное заседание не представила. Согласно почтовым отправлениям неоднократно направленные судом в адрес ответчика извещения последнему не вручены в связи с истечением срока хранения почтовой корреспонденции и её возвратом отправителю.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Ввиду неявки в судебное заседание ответчика ФИО1, извещенной о времени и месте судебного заседания по данному делу, судом постановлено определение о рассмотрении данного дела в порядке заочного производства.

Изучив доводы истца, исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё.

По смыслу положений п. 2 ст. 811 и п. 2 ст. 819 ГК РФ в их едином системном толковании, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк», в настоящее время АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в сумме 2 036 090,00 рублей под 13,9% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного согласно п. 4 индивидуальных условий – 18,5% годовых, сроком на 120 месяцев.

Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты по кредиту.

Согласно индивидуальных условий Кредитного договора и Договора о залоге недвижимого имущества (об ипотеке) № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору залог - квартиру, общей площадью 41,3 кв.м., адрес: Краснодарский край, г. Сочи, район Центральный, <адрес>Б, <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п.1.5.6. Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

На дату заключения Кредитного договора, начисляемая на сумму просроченной задолженности ключевая ставка Банка России составила 5,5% годовых.

Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом согласно договору ежемесячно, в определенном договором объеме, однако не выполнил принятые на себя обязательства.

Судом установлено, что в течение срока действия договора ответчик свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

Из материалов дела следует, что истцом направлялось Заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако Заемщик уклонился от выполнения указанного требования.

Из расчета задолженности, представленного Истцом, установлено, что общая задолженность на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 1 949 082,68 рублей, которая состоит из: задолженности по основному долгу: 1 658 583,16 рублей; задолженности по процентам за пользование кредитом: 201 069,09 рублей; задолженности по неустойке за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов: 53 380,81 рублей; суммы страховки: 36 049,62 рублей.

Заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, и, согласно Индивидуальных условий кредитования, Банком начислялась неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности.

Истец просит взыскать с Ответчика неустойку, начисленную за не оплату основного долга и процентов в размере 53 380,81 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня) под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 11 Обзора Верховного Суда РФ судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для снижения неустойки, размер которой является незначительным в сравнении с основной задолженностью, при длительном периоде просрочки возврата задолженности.

Следует учитывать, что досрочное взыскание задолженности и/или расторжение договора займа, и впоследствии вынесение судебного решения о взыскании задолженности, не прекращает обязательство заемщика по возврату займа, а значит проценты и неустойка продолжают начисляться до возврата основного долга, на это неоднократно указывал Верховный Суд РФ (п. 66 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»), на что также указывалось в п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О последствиях расторжения договора», в п. 8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре».

Согласно условиям Кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Из материалов дела следует, что предметом залога по Кредитному договору является квартира, общей площадью 41,3 кв.м., адрес: Краснодарский край, г. Сочи, район Центральный, <адрес>Б, <адрес>, кадастровый №.

Положениями ст. 339 ГК РФ установлено, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно п.п. 1,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд, удовлетворяя требование Истца об обращении взыскания на заложенное имущество руководствуется ст. 350 ГК РФ, определяя способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

С учетом имеющейся длительной просрочки исполнения обязательств Заемщиком более трех месяцев на дату составления расчета задолженности, при наличии суммы неисполненного обязательства более чем пять процентов от стоимости предмета залога, суд не находит оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно подготовленному ООО «Бюро оценки Бизнеса» отчету об оценке №(381/2024) от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 7 413 515,00 руб.

Исходя из п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена предмета залога составляет 80% от рыночной стоимости, в данном случае: 5 930 812,00 руб. (7 413 515,00 руб. х 80%).

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением иска, на основании статьи 98 ГПК РФ также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 54 491,00 рублей.

Также имеются основания для взыскания с Ответчика расходов Истца по оплате отчета №(381/2024) от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного ООО «Бюро оценки Бизнеса», в размере 5 000,00 рублей, так как результаты указанного отчета положены в основу решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: <***>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору в размере 1 949 082,68 рублей, которая состоит из: задолженности по основному долгу: 1 658 583,16 рублей; задолженности по процентам за пользование кредитом: 201 069,09 рублей; задолженности по неустойке за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов: 53 380,81 рублей; суммы страховки: 36 049,62 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: <***>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН: <***>) проценты за пользование кредитом в размере 18,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 658 583,16 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (5,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 949 082,68 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 41,3 кв.м., адрес: Краснодарский край, г. Сочи, район Центральный, <адрес>Б, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 5 930 812,00 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: <***>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН: <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 491,00 рублей, по оплате услуг оценщика в размере 5 000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья А.К. Воронкова