Решение по делу № 2-298/2023 от 07.09.2023 | Таловский районный суд (Воронежская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское None

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

23.06.2023 АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу <ФИО> с требованиями о взыскании за счет наследственного имущества 78157,85 руб. задолженности по договору кредитной карты от 07.08.2012 №

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Как следует из материалов наследственного дела №, открытого <дата> нотариусом нотариального округа <адрес> <ФИО>, <ФИО> умерла <дата>, наследниками после смерти <ФИО> являются <ФИО>..;

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Резолютивная частьитоговое решение суда

Отказать в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к <ФИО> (), <ФИО>, в лице законного представителя <ФИО> (№), о взыскании задолженности по кредитному договору за счет

№2-298/2023 (строка 176г)

УИД № 36RS0036-01-2023-000325-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2023 года р.п. Таловая

Таловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Лебедевой О.В.,

при секретаре Белых Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО3, ФИО1, ФИО4, в лице законного представителя ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

23.06.2023 АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 с требованиями о взыскании за счет наследственного имущества 78157,85 руб. задолженности по договору кредитной карты от 07.08.2012 №, заключенному с ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2544,74 руб.

В обоснование указав, что указанный договор заключен в офертно–акцептной форме, банк акцептовал оферту клиента о заключении договора путем открытия счета. Рассмотрев оферту Клиента, изложенную в совокупности документов (Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах) Банк открыл ему счёт карты №е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между истцом и ответчиком в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем денежных средств Клиента. Карта была активирована ФИО3 С ее использованием были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту. Согласно условиям Договора о карте, Клиент обязан своевременно погашать задолженность. Погашение задолженности должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком. В заявлении клиента от 07.08.2012, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт», графике платежей (каждый из которых является неотъемлемой частью договора о карте) содержались все существенные условия договора; ФИО8 обязалась своевременно погашать задолженность (основной долг, проценты за пользование кредитом, суммы плат за пропуск очередного платежа, начисленной неустойки) – путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей; очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания банком денежных средств со счета ответчика в размере, определённом графиком платежей. ФИО8 не исполняла своей обязанности по оплате в полном размере очередных платежей, в результате чего на основании п.2 ст.811 ГК РФ, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 82490,01 руб., за период с 09.06.2013 по 08.07.2013 направив клиенту заключительное требование; но до настоящего времени задолженность не погашена, обязательство не прекращено смертью должника, умершего 18.09.2017, а потому его наследники должны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее. Истцом заявлены ходатайства об оказании содействия в собирании доказательств по делу. Требования заявлены на основании положений ст.ст.309, 310, 432, 435, 438, 809, 810, 819, 820, 1175 ГК РФ.

Определением Таловского районного суда Воронежской области от 28.07.2023, изложенном в протокольной форме, в качестве соответчиков привлечены наследники ФИО3 – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ в лице законного представителя ФИО2

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом уведомленного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО5, в лице законного представителя ФИО2, уведомленные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, в своих возражениях просили отказать в удовлетворении заявленных требований и ходатайствовали о применении сроков исковой давности, поскольку срок давности по самому позднему платежу (согласно графику) истек.

Суд, на основании положений ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями этого обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно п.1 ст.1112ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из представленных истцом документов, ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением (офертой) о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Банк оферту акцептовал, чем подтвердила заключение договора <***>, открыл ФИО6 счёткарты №, выпустил и выдал ей банковскую карту №, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета.

Как следует из Заявления, в нем в разделе дополнительные услуги, предусматривающем ряд программ по организации страхования финансовых рисков, отсутствуют отметки о согласии заемщика на участие в программах страхования.

В соответствии с тарифным планом (л.д.22-25), на сумму кредита начислялись проценты в размере 32% годовых, минимальный платеж составляет 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа впервые 300 руб., 2-й раз подряд 500 руб., третий раз 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб., неустойка за нарушение сроков оплаты сумм 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете, за каждый день просрочки. Льготный период кредитования до 55 дней. Полная стоимость кредита 37,04% годовых. График погашения платежей рассчитан в соответствии с тарифным планом и условиями договора и предусматривает погашение кредита ежемесячными платежами (л.д.26-27). С указанными условиями ФИО8 была ознакомлена и свое согласие подтвердила подписью на каждой странице тарифного плана и примерного графика. Движение средств по договору на счете должника подтверждено выпиской по счету (л.д. 29) и прекратилось 10.09.2013 года. Согласно заключительного счета выписки (л.д.30), на 08.06.2013 баланс карты -78427,27 руб., выставленные к оплате проценты 2074,25 руб., плата за пропуск минимального платежа 1000 руб.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору <***> от 07.08.2012, представленного истцом, по состоянию на 15.06.2023 сумма задолженности по основному долгу составила 78157,85 руб. (л.д. 12).

Согласно свидетельства о смерти, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО8 умерла.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418ГК РФ не прекращается.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пункту 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Отношения по поводу наследования выморочного имущества регулируются пунктом 2 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя по данному делу одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств являлось выяснение вопроса о составе наследственного имущества и его стоимости.

Истцом, на которого, в соответствии со ст.56 ГПК РФ при подготовке дела к судебному разбирательству была возложена обязанность доказать наличие наследственного имущества и его стоимость, равную или превышающую размер требуемой к взысканию задолженности, доказательств наличия иного наследственного имущества не представлено.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из материалов наследственного дела №, открытого ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО9, ФИО8 умерла ДД.ММ.ГГГГ, наследниками после смерти ФИО3 являются <данные изъяты> ФИО1, ФИО11, принявшие наследство.

Таким образом, судом установлено, что на момент смерти у ФИО3 имелись неисполненные денежные обязательства в виде кредитной задолженности перед АО «Банк Русский Стандарт», наследниками ФИО3, обратившимся с заявлением о вступлении в наследство являются <данные изъяты> – ответчики ФИО1, ФИО11, в лице законного представителя ФИО2

В соответствии со ст.ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п. 1,2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из разъяснений, изложенных в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Как следует из расчета, представленного истцом, заемщик вносил денежные средства платежами в срок до 08.09.2012, до 08.10.2012, 08.11.2012, 08.12.2012, 08.01.2013, 08.03.2013. Погашение задолженности после выставленного заключительного счета производилось только один раз – 10.09.2013, с указанной даты платежи в погашение займа не вносились. Согласно графику платежей последний повременный платеж был внесен в пользу истца в срок до 10.09.2013.

Учитывая изложенное, срок исковой давности по платежу с самым поздним сроком исполнения истек 10.09.2016. Соответственно срок давности по более ранним повременным платежам истек ранее указанной даты.

Требования по взысканию неустойки являются дополнительными и срок давности по ним истекает одновременно с истечением срока исковой давности по основному требованию.

Истец узнал или должен был узнать о дате просрочки непосредственно в день такой просрочки повременного платежа.

Согласно п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства. Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательства наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Таким образом, требования истца не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО4, в лице законного представителя ФИО2 (№), о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Таловский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.В. Лебедева

Мотивированное решение изготовлено 14.09.2023.