Дело №2-1327/2022

24RS0040-02-2022-000993-72

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г.Норильск 05 октября 2022 г.

Норильский городской суд (в районе Талнах) Красноярского края в составе председательствующего судьи Григорица С.Н.,

при секретаре судебного заседания Мамедовой Э.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1327/2022 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита за счет наследственного имущества ФИО2,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк» или банк) обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по договору потребительского кредита № от 22 февраля 2019 г. в размере 247318 рублей 62 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5673 рубля 19 копеек, мотивируя тем, что 22 февраля 2019 г. между Банком и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 кредит в размере 201241 рубль под 22,9% годовых, сроком на 24 месяца. В период пользования кредитом заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23 января 2020 г., и на 22 августа 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 943 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 26 февраля 2020 г., и на 22 августа 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 909 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 110480 рублей 87 копеек. По состоянию на 22 августа 2022 г. задолженность заемщика перед Банком составляет 247318 рублей 62 копейки. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, нотариусом ФИО8 заведено наследственное дело №. Предполагаемым наследником ФИО2 является ФИО6. В соответствии со ст.1112 ГК РФ обязанности по погашению долга по кредитному договору входят в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО2 Банк просит взыскать с ответчика ФИО4 задолженность по договору потребительского кредита в размере 247318 рублей 62 копейки, в том числе: комиссия за смс-информирование – 149 рублей, просроченные проценты – 16197 рублей 67 копеек, просроченная ссудная задолженность – 127376 рублей 73 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 52533 рубля 35 копеек, неустойка на остаток основного долга – 5329 рублей 14 копеек, неустойка на просроченные проценты – 45732 рубля 73 копейки, а также уплаченную государственную пошлину в размере 5673 рубля 19 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО7, действующая на основании доверенности № от 17 октября 2017 г. (л.д.55), в судебное заседание не явилась; о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, выразила свое согласие на рассмотрение дела в заочном порядке (л.д.5).

Ответчик ФИО4, извещенная надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

В соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Исследовав и оценив по правилам ст.67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь ст. ст. 55 - 56, 59 - 60 ГПК РФ, суд считает необходимым требования истца удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.422 договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу ст.322 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

В судебном заседании установлено следующее:

ПАО «Совкомбанк» является юридическим лицом (ОГРН <***>), зарегистрировано и постановлено на учет в налоговом органе (ИНН <***>), осуществляет банковские операции на основании генеральной лицензии № от 05 декабря 2014 г., что подтверждается копией Устава (л.д.18-36), копией генеральной лицензии (л.д.39), копией свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (л.д.37).

22 февраля 2019 г. на основании заявления ФИО2 о предоставлении потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» по договору потребительского кредита № предоставил ФИО2 кредит в сумме 201241 рубль на 24 месяца, под 17,9% годовых. Срок возврата кредита 22 февраля 2021 г. Количество платежей по кредиту: 24. Минимальный обязательный платеж (МОП) 10030 рублей 95 копеек. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей, согласно которого дата платежа – 22 числа ежемесячно в сумме 10670 рублей 43 копейки, последний платеж 22 февраля 2021 г. в сумме 10670 рублей 13 копеек. Сумма процентов, подлежащая уплате – 51273 рубля 02 копейки, ежемесячная комиссия за комплекс услуг 3576 рублей (по 149 рублей ежемесячно), общая сумма выплат – 256090 рублей 02 копейки (л.д. 10-15).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении условий оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, уплачивается неустойка в размере 20% годовых.

С Общими условиями договора потребительского кредита заемщик ФИО3 была ознакомлена, согласна с ними и обязуется соблюдать, что отражено в п.14 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита (л.д.12-13).

Пунктом 3.5 Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, сходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом и начисление процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня (п. 3.6).

В соответствии с п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.2 Общих условий). В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п.5.3 Общих условий).

В соответствии с п.6 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка (л.д. 40-44).

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, предоставив ФИО2 кредит в сумме 201241 рубль.

В нарушение принятых на себя обязательств заемщиком ФИО2 обязательство по ежемесячному гашению кредита неоднократно нарушалось. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23 января 2020 г., и на 22 августа 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 943 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 26 февраля 2020 г., и на 22 августа 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 909 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 110480 рублей 87 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти. Место смерти – г<данные изъяты>

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ).

Как указано в п.1 ст.1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст.1142 ГК РФ).

Согласно ч.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Из ответа нотариуса Норильского нотариального округа <адрес> ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 открыто наследственное дело №. Наследником. Принявшим наследство по закону является дочь – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>. Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, наводящуюся по адресу: <адрес>. На вышеуказанное имущество свидетельство о праве на наследство по закону выдано 19 апреля 2021 г., производство окончено (л.д. 68-96).

Иных наследников первой очереди по закону или наследников по завещанию у умершей ФИО2 не имеется и судом такие лица не установлены.

Таким образом, 19 апреля 2021 г. ответчик соразмерно своей доли получила свидетельство о праве на наследство по закону на имущество умершей ФИО2 – на 1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> стоимостью 54751 рублей 19 копеек (109502,38 рублей (кадастровая стоимость имущества) / 2).

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

По правилам ст.1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст.1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п.1 ст.1114, ч.1 ст.1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Согласно п.61 постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночная стоимость на время открытия наследства вне зависимости ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно ч.1 ст.21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста. Статьями 26 и 28 ГК РФ установлена дееспособность и имущественная ответственность несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет только по сделкам, совершенным ими в соответствии с п.п. 1 и 2 ст.26 Кодекса, и несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет, по сделкам которых имущественную ответственность несут их законные представители.

Таким образом, учитывая, что наследником, фактически принявшим наследство, является дочь ФИО4, которая приняла на себя и долговые обязательства, имевшиеся у наследодателя на день открытия наследства, то выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта ФИО3 замещает наследник, то есть ФИО4, которая становится вместо ФИО2 носителями гражданских прав и обязанностей в лице её законного представителя.

Поскольку ФИО4 является наследником ФИО2, то и отвечает по ее долгам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

ПАО «Совкомбанк» в адрес наследников ФИО2 направлено уведомление, в котором предлагалось в течение 30 дней с момента направления уведомления погасить задолженность по договору, которая по состоянию на 27 апреля 2022 г. составляла 241166 рублей 39 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 127376 рублей 73 копейки, просроченные проценты – 16184 рубля 72 копейки, пени и комиссии – 97604 рубля 94 копейки (л.д. 45).

По состоянию на 22 августа 2022 г. задолженность по договору потребительского кредита составляет 247318 рублей 62 копейки, в том числе: комиссия за смс-информирование – 149 рублей, просроченные проценты – 16197 рублей 67 копеек, просроченная ссудная задолженность – 127376 рублей 73 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 52533 рубля 35 копеек, неустойка на остаток основного долга – 5329 рублей 14 копеек, неустойка на просроченные проценты – 45732 рубля 73 копейки (149+ 16197,67+ 127376,73+ 52533,35+ 45732,73= 247318,62руб.) (л.д.8-9). Расчеты задолженности, представленные истцом, проверены судом и признаются выполненными верно, в связи с чем, суд руководствуется указанными расчетами.

Также суд учитывает, что заочным решением Норильского городского суда <адрес> от 18 мая 2021 г., вынесенным по гражданскому делу №, с ФИО4 в пользу ООО «Талнахбыт» взыскано 40527 рублей 20 копеек в счет оплаты задолженности по оплате за жилое помещение и коммунальные услуги по адресу: <адрес>, за период с 01 июня 2018 г. по 31 января 2021 г., пени за период с 17 июля 2018 г. по 26 апреля 2021 г. в размере 4980 рублей 27 копеек, 1560 рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, а всего 47067 рублей 47 копеек.

Данным заочным решением от 18 мая 2021 г., вступившим в законную силу 12 июля 2021 г., установлено, что ФИО4 с 05 января 2020 г., то есть со дня смерти своей матери ФИО2, является единоличным собственником квартиры по адресу: <адрес>, а с 04 октября 2013 г. являлась также собственником 1/2 доли в данной квартире, соответственно как собственник и потребитель коммунальных услуг обязана была вносить плату за жилое помещение и коммунальные услуги.

Согласно ч.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Кроме того, заочным решением Норильского городского суда <адрес> от 29 августа 2022 г., вынесенным по гражданскому делу №, с ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по договору потребительского кредита № от 09 июня 2017 г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5, в размере 48289 рублей 52 копейки, расходы на оплату государственной пошлины в размере 1648 рублей 69 копеек, а всего 49938 рублей 21 копейка (л.д.105-106).

Заочное решение суда от 29 августа 2022 г. не вступило в законную силу.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО4 подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от 22 февраля 2019 г. в размере 247318 рублей 62 копейки, но в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в доход бюджета в размере 5673 рубля 19 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 30 августа 2022 г. (л.д.6).

Судебные расходы, понесенные истцом при обращении в суд, подлежат возмещению ответчиком в размере 5673 рубля 19 копеек (247318,62 - 200000) * 1% + 5200 = 5673,19 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита за счет наследственного имущества ФИО2 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по договору потребительского кредита № от 09 июня 2017 г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, в размере 247318 рублей 62 копейки, в том числе: комиссия за смс-информирование – 149 рублей, просроченные проценты – 16197 рублей 67 копеек, просроченная ссудная задолженность – 127376 рублей 73 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 52533 рубля 35 копеек, неустойка на остаток основного долга – 5329 рублей 14 копеек, неустойка на просроченные проценты – 45732 рубля 73 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5673 рубля 19 копеек, а всего 252991 (двести пятьдесят две тысячи девятьсот девяносто один) рубль 81 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: С.Н.Григорица

Мотивированное решение составлено 10 октября 2022 г.