Дело № 2-621/2022
УИД № 36RS0008-01-2022-000813-21
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Бобров
Воронежская область 02 ноября 2022 года
Бобровский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Павловской Н.Р.,
при секретаре судебного заседания Каменевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника ФИО2,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника.
В обоснование заявленных требований указано, что 28.03.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 298954,76 руб. под 29,9 % годовых сроком на 36 месяцев. По состоянию на 12.07.2022 общая задолженность ФИО2 перед банком составляет 875566,27 руб.. <дата> ФИО2 умер. 09.12.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность в размере 875 566,27 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11955,66 руб. (л.д. 5-8).
Истец ПАО «Совкомбанк» надлежаще извещен о дате и времени судебного заседания в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 8).
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования не признал, ходатайствовал о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.
Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из материалов дела следует, что 28.03.2017 между ФИО7 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, согласно которому банк предоставил кредит в сумме 298 954,76 рубля под 19,90% годовых на срок 36 месяцев. По условиям указанного кредитного договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 35-39, 41-44).
Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк свои обязательства перед ФИО2 по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 45-46).
Факты заключения кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 и передачи по нему денежных средств заемщику в сумме 298954,76 рублей, подтвержденные истцом письменными доказательствами, ответчиком не оспариваются.
Обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом. Образовалась задолженность, которая по состоянию на 12.07.2022 составляет 875566,27 рублей, в т.ч. комиссия за смс-информирование – 149,00 руб., просроченные проценты – 111723,48 руб., просроченная ссудная задолженность – 265176,42 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 256434,64 руб., неустойка на остаток основного долга – 714031,23 руб., неустойка на просроченную ссуду – 171051,50 руб. (л.д. 21-25).
Как следует из материалов дела, <дата>. ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-СИ <номер>, выданным 12.10.2017 территориальным отделом ЗАГС Бобровского района управления ЗАГС Воронежской области (л.д. 119).
В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ст. 1114 ГК РФ).
Согласно ст.ст. 1152-1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно разъяснений п.п. 58,59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления.
Как следует из материалов наследственного дела <номер> к имуществу ФИО2, умершего <дата>, заведенного нотариусом нотариальной палаты Воронежской области нотариального округа Бобровского района Воронежской области ФИО4, с заявлением о принятии наследства обратился наследник по закону сын умершего ФИО2 – ФИО1 Наследственное имущество состоит из любого принадлежащего наследодателю имущества, в том числе: 1/36 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок общей площадью 610 433 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для сельскохозяйственного использования, находящийся по адресу: Воронежская область, Бобровский район, в границах бывшего СХА «1 Мая», центральная часть кадастрового квартала <номер>, кадастровый <номер>; 1/18 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок общей площадью 675 617 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для сельскохозяйственного использования, находящийся по адресу: Воронежская область, Бобровский район, в границах бывшего СХА «1 Мая», восточная часть кадастрового квартала <номер>, кадастровый <номер>, денежного вклады, с причитающимися процентами и компенсациями (л.д.120).
В соответствии с ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
С учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Цена иска ПАО «Совкомбанк» составляет 875 566,27 рубля.
Из наследственного дела <номер>, к имуществу ФИО2, усматривается, что кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером:<номер> составляет 2763273,53 руб., кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером: <номер> составляет 2496670,97 руб. (л.д. 129, 131). Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества составляет 222 866 руб. (153515+69351).
Сведений об ином имуществе материалы наследственного дела не содержат.
С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества ФИО2 принятого его наследником, превышает размер образовавшейся на настоящее время задолженности по кредитному договору.
Стоимость наследственного имущества ответчиком ФИО1 в настоящее время не оспорена, иных сведений, в том числе о рыночной стоимости данного имущества, ответчиком суду не представлено. Права, предусмотренные ч.3 ст. 79 ГПК РФ ответчику разъяснены, от проведения судебной экспертизы ФИО1 отказался (л.д. 232).
Относительно ходатайства ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.
Согласно пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.
На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку кредитным договором №1147114976 от 28.03.2017 определен порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов ежемесячными аннуитетными платежами, срок исковой давности, составляющий три года, подлежит исчислению отдельно по каждому очередному платежу со дня, следующего за днем внесения очередного платежа.
Исковое заявление подано в суд 04.08.2022, то есть срок исковой давности по платежам, установленным в соответствии с приложением к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита №1147114976 (л.д.49-50) за период с 28.08.2019 по 30.03.2020 истцом не пропущен.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №1147114976 от 28.03.2017 в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает юанку неустойку в размере 200% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных п.11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 29,9% годовых с даты предоставления потребительского кредита.
Доказательств нарушения заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, истцом суда не представлено.
Начисления иных процентов за пользование кредитом Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №1147114976 от 28.03.2017 не предусмотрено.
Таким образом, с учетом пропуска истцом срока исковой давности, сумма задолженности по кредитному договору на 12.07.2022 составляет 153828,02руб. (90960,13+10555,90+52311,99).
Дата платежа
Остаток основного долга подлежащая уплате
Сумма процентов, подлежащих уплате
Количество дней просрочки
Неустойка за нарушение обязательств по возврату кредита, процентов
28.08.2019
10454,14
2235,38
1049
7286,91
30.09.2019
10513,21
2176,31
1016
7057,46
28.10.2019
11084,10
1605,42
988
6862,77
28.11.2019
11193,56
1495,96
957
6654,18
30.12.2019
11438,73
1250,79
925
6424,72
28.01.2020
11830,01
859,51
896
6223,61
28.02.2020
12070,41
619,11
865
6008,65
30.03.2020
12375,97
313,42
834
5793,69
Итого
90960,13
10555,90
52311,99
Стоимость наследственного имущества превышает указанную сумму.
В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
По смыслу положений статьи 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
В соответствии с пунктами 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ), в том числе и по инициативе суда при взыскании неустойки с лиц, за исключением коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, а равно некоммерческой организации при осуществлении ею приносящей доход деятельности.
Исходя из обстоятельств дела, с учетом требований соразмерности и принципа добросовестности, суд считает необходимым применить положения статьи 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до 10000 рублей, учитывая явную несоразмерность заявленных штрафных санкций последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика.
С учетом изложенного, в пользу истца с ответчика ФИО1, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 28.03.2017, которая составляет 111665,03 рублей, из которой комиссия за смс-информирование – 149,00 руб., просроченные проценты – 10555,90 руб., просроченная ссудная задолженность – 90960,13 руб., неустойка – 10000 руб.
Доводы ФИО1 о том, что иск не подлежит удовлетворению поскольку ФИО8 был подключен к программе страхования были проверены в ходе рассмотрения дела. Судом установлено, что страховой случай страховой компанией рассмотрен не был в связи с непредоставлением ответчиком необходимых документов.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 11955,66 руб. (л.д.14).
Поскольку исковые требования судом удовлетворены частично с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4276 руб.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника ФИО2 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пределах суммы наследственного имущества в пользу ПАО «Совкомбанк», юридический адрес: 156000, <...>, ИНН <***>, КПП 544543001, ОГРН <***>, БИК 045004763, ОКТМО 50708000001, к/с 30101810150040000763, р/счет <***>, открытый в ПАО «Совкомбанк» филиал Центральный, задолженность по кредитному договору <***> от 28.03.2017, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, в размере 111665,03 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 4276 руб., а всего 115941 (сто пятнадцать тысяч девятьсот сорок один) рубль 03 копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Воронежский областной суд через Бобровский районный суд Воронежской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Н.Р. Павловская
Мотивированное решение изготовлено 10.11.2022