Дело № 2-2179/2022
УИД 23RS0025-01-2022-003183-95
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Курганинск 28 ноября 2022 г.
Краснодарский край
Курганинский районный суд Краснодарского края
в составе
судьи Ищенко А.Ю.,
при секретаре Беловой И.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, поскольку ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом совершены операции по получению наличных денежных средств, покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.ДД.ММ.ГГГГ. Банк выставил ответчику по договору о карте, содержащую в себе требование - оплатить задолженность 69124,80 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, требование не исполнено. До настоящего момента задолженность ответчиком по карте не возвращена, составляет 69124,80 руб.
Представитель истца просил взыскать с ответчика указанную задолженность, государственную пошлину.
Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, исковые требования не признал в полном объеме, просил применить срок исковой давности, о чем адресовал письменный отзыв.
При таком положении суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, их представителей в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В соответствии со статьей 432 ГК РФ по договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 810, пункту 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (анкетой) на получение карты «Русский Стандарт», обязался неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт».
ФИО1 в своем заявлении просил изготовить на его имя и передать ему карту «Русский стандарт» с установлением персонального лимита по карте 300000 руб.
Согласно тарифному плану по карте «Русский Стандарт» (действующего на момент активации карты) размер процентов начисляемых по кредиту 29%, плата за пропуск минимального платежа совершенный в первые 500 руб., 2-й раз подряд 1000 руб., 3-й раз подряд 2000 руб. 4-й раз подряд 2000 руб.; льготный период кредита 55 дней, 4500 руб. плата за выпуск и обслуживание карты, минимальный платеж по карте - 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверх лимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (не менее 1500 рублей, но не более суммы задолженности на конец расчетного периода).
Расчетный период - это период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередную выписку. Расчетный период равен 1 (одному) месяцу. (1.30 Условий предоставления и обслуживания).
В соответствии с разделом 7 Условий, клиент обязан не использовать карту и вернуть ее в банк в течение 3-х рабочих дней после предъявления банком письменного требования о ее возврате (в том числе в виде выставленного клиенту заключительного счета-выписки).
Из расчета задолженности, следует, что размер задолженности ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 69124,80 руб., из которых: 40909,45 руб. - задолженность по основному долгу, 4500 руб. плата за выпуск и обслуживание карты, 6982,65 проценты за пользование кредитом, 6932,70 комиссия за участие в программе страхования, 9800 руб. плата за пропуск минимального платежа. Период образования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно выписке по счету № ФИО1 воспользовался кредитной картой ДД.ММ.ГГГГ в размере 45000 руб. Всего совершено расходных операций по карте на сумму 48290,71 руб. Минимальные платежи в счет погашения кредита вносились ФИО1 с нарушением установленных сроков и размеров. Последнее зачисление денежных средств на счет карты было произведено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в размере 906 руб.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ФИО1 заключительный счет-выписку, согласно которому Банк уведомил ФИО1 о необходимости в срок до ДД.ММ.ГГГГ внести сумму задолженности по кредитному договору № в размере 69124,80 руб.
Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.
Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий договора, ФИО1 не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.
Поскольку ответчик ФИО1 до настоящего времени не исполняет обязанности по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 906 руб., истец обратился с исковыми требованиями о взыскании задолженности.
Ответчиком заявлено о пропуске АО «Банк Русский Стандарт » срока исковой давности для обращения в суд.
Оценивая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжение всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаце 1 пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности », в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ, абзац 2 пункта 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).
Исходя из приведенных выше норм права, в том случае, если не истекшая часть срока исковой давности после отмены судебного приказа составляет более шести месяцев, то срок исковой давности, начавшийся до подачи заявления мировому судье о выдаче судебного приказа, продолжает течь в оставшейся части.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности », следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Судом установлено, что ФИО1 по условиям договора установлен расчетный период 1 месяц, размер минимального платежа составляет 5% от кредитного лимита, но не более полной задолженности.
Таким образом, погашение задолженности по кредитной карте должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.
В соответствии с представленной банком в суд выпиской по счету клиента, операции по снятию денежных средств были произведены ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 48290,71 руб. Последний платеж по частичному погашению задолженности имел место ДД.ММ.ГГГГ в размере 906 руб. - задолженность на конец расчетного периода, т.е. ДД.ММ.ГГГГ составляла 58836,86 руб.
Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.
Доказательств расходования, внесения денежных средств по карте после ДД.ММ.ГГГГ истец не представил.
Заключительный счет-выписку банк выставил ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, установив ему срок для погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права с ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим иском обратился ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору пропущен срок исковой давности, что в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ (при просьбе об этом ответчика) является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Также истцом пропущен срок исковой давности при предъявлении заявления о выдаче судебного приказа. Так, с указанным заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в тот же день вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен.
Заявлений о восстановлении срока исковой давности со стороны истца в суд не поступало, обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока, судом не установлено.
При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании долга по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № надлежит отказать ввиду пропуска срока исковой давности.
В силу статьи 98 ГПК РФ государственная пошлина не подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
отказать в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Резолютивная часть решения составлена ДД.ММ.ГГГГ.
Копию мотивированного решения направить сторонам.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Курганинский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.
Судья А.Ю. Ищенко