Дело № 2-596/2022
№
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Омская область р.п. Москаленки 31 октября 2022 года
Москаленский районный суд Омской области в составе:
председательствующего судьи Барабанова А.Н.,
при секретаре Руденко О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 54070 рублей 54 копейки и судебных расходов,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 54070 рублей 54 копейки и судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 1822 рубля 12 копеек.
В обоснование исковых требований указано, что 05.04.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты>. Согласно выписке по счёту ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В период пользования кредитом заёмщик исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 54070 рублей 54 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность – 49966 рублей 58 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 11 рублей 58 копеек, иные комиссии – 4092 рубля 38 копеек. Указанная задолженность ФИО1 перед истцом до настоящего времени не погашена. Размер уплаченной истцом государственной пошлины при подаче иска составляет 1822 рубля 12 копеек.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» участия в судебном заседании не принимал, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная судом о времени и месте рассмотрении дела, что подтверждается сведениями с сайта Почты России, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении рассмотрения дела от неё не поступило.
С учётом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть настоящее дело при данной явке в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
В соответствии со статьёй 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными считаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороны (ст. 432 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неисполнение принятых обязательств ответчиком, нарушают права кредитор, что противоречит требованиям статьи 309 ГК РФ, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ФИО2 был заключен договор потребительского кредита Карта «Халва» в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> годовых, что подтверждается заявлением-анкетой заемщика, общими условиями договора потребительского кредита и иными материалами дела. Кроме того, по заявлению заёмщика ФИО1. в рамках указанного договора потребительского кредита был подключен пакет услуг «Защита платежа» (л.д. 16).
Согласно расчету задолженности и выписке по счету Банк исполнил свои обязательства и предоставил заёмщику деньги в полном объёме.
В свою же очередь, заёмщик в нарушение п.п. 4.1 Общих условий кредитования, нарушила принятые на себя обязанности по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается также выпиской по лицевому счёту.
Согласно п. 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик исполняет обязательства по договору путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, через кассу или устройство самообслуживания банка в населенном пункте по месту получения Заемщиком Индивидуальных условий, а также через сервис онлайн платеж на карту на указанных сайтах.
В соответствии с п. 12 указанных индивидуальных условий договора потребительского кредита, Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки.
В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
С учётом вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что истцом доказан факт заключения с ответчиком соглашения о кредитовании, факт достижения соглашения по существенным условиям договора и передачи ответчику денежных средств, а также факт ненадлежащего неисполнения ответчицей обязательств по договору, а именно по возврату кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами.
Согласно пунктам 5.2, 5.3 Условий кредитования, истец (Банк) вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.
В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.
ПАО «Совкомбанк» направил уведомление ответчику об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, в котором просил возвратить сумму задолженности, однако данное требование ФИО1 не исполнено (л.д. 41-43).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 54070 рублей 54 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность – 49966 рублей 58 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 11 рублей 58 копеек, иные комиссии – 4092 рубля 38 копеек, что подтверждается письменным расчётом задолженности, выпиской по счёту, графиком платежей, оснований не доверять которым судом не установлено.
Доказательств подтверждающих отсутствие задолженности по кредиту и надлежащего исполнения обязательств ответчиком представлено не было.
Вместе с тем, в соответствии с пунктом 1 Постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное постановление вступает в силу с момента его опубликования и действует в течение шести месяцев.
Согласно подпункту 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым – десятым пункта 1 статьи 63 данного Федерального закона, в частности на начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2022 г. № 127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в пункте 7 – в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, попадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Из анализа вышеприведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в период действия моратория (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) на требования, возникшие до введения моратория, финансовые санкции не начисляются.
Как следует из искового заявления и приложенного к иску расчета задолженности (л.д. 4-7) истцом также заявлены требования о взыскании неустойки по просроченной суде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 рублей 58 копеек, то есть за период действия моратория. В связи с чем, с учетом положений норм части 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» исковые требования Банка в части взыскания неустойки по просроченной суде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 рублей 58 копеек удовлетворению не подлежат.
При таких обстоятельствах исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению в размере 54058 рублей 96 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 49966 рублей 58 копеек, иные комиссии – 4092 рубля 38 копеек.
В соответствии со статьёй 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации с учётом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 1821 рубль 77 копеек.
В остальной части исковые требования по взысканию неустойки 11 рублей 58 копеек и судебных расходов на сумму 0 рублей 35 копеек не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь статьями 194-199, главой 22 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54058 (пятьдесят четыре тысячи пятьдесят восемь) рублей 96 копеек (из которых: просроченная ссудная задолженность – 49966 рублей 58 копеек, иные комиссии – 4092 рубля 38 копеек), а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 1821 (одна тысяча восемьсот двадцать один) рубль 77 копеек.
В остальной части исковых требований отказать.
Ответчик в соответствии со статьёй 237 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации вправе в течение семи дней со дня вручения ей копий решения подать заявление об отмене данного решения в Москаленский районный суд Омской области.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Н. Барабанов