Гражданское дело № 2-1159/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 10 июня 2022 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Мартыненко В.М.,

при секретаре Гуркиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк/истец) и ФИО (далее - Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора заемщику выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании, карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 13 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8% годовых.

По состоянию на 06.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 111 813,09 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 88 922,57 руб.;

- просроченные проценты - 22 890,52 руб.;

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении имущества ФИО заведено наследственное дело №.

Согласно информации, имеющейся у Банка, предполагаемым должником является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (дочь).

По имеющимся у Банка сведениям ФИО не была включена в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

На основании изложенного, ПАО Сбербанк России просит суд взыскать в свою пользу с надлежащих ответчиков в порядке наследования после смерти ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ, сумму задолженности по договору кредитной карты в размере 111 813,09 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 436,26 руб. (л.д. 3-5).

В соответствии с материалами наследственного дела № к имуществу ФИО умершей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства по закону обратилась, и, в последующем, получила свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на доли квартиры по адресу: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., дочь наследодателя, которая привлечена к участию в деле в качестве ответчика (л.д. 43,44,50).

Истец ПАО Сбербанк России, извещенный надлежаще и своевременно о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку представителя не обеспечил, ходатайствовал при обращении с иском суд о проведении судебного разбирательства в отсутствии представителя Банка, не возражал против рассмотрения дела в отсутствии ответчика в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ), в том числе, в порядке заочного производства (л.д. 34, 4 оборот).

Ответчик ФИО2 не возражала против проведения судебного заседания в отсутствии представителя истца, возражала против удовлетворения исковых требований банка.

Суду пояснила, что вступила в наследство после смерти матери ФИО

Стоимость квартиры по адресу: , ФИО2 не оспаривала. Указала, что намеревалась погашать задолженность по кредитному договору после смерти матери ФИО просила в Банке о предоставлении возможности выплачивать основной долг по частям, и не начислять проценты, поскольку является матерью-одиночкой. Получила отказ. В настоящее время ФИО2 готова выплачивать только основной долг, поскольку кредитный договор заключался ФИО а не ФИО2, в связи с чем никакого отношения к кредитному договору не имеет.

Иных дополнений и ходатайств по делу не последовало.

Суд, принимая во внимание ходатайство представителя истца, мнение ответчика, и на основании статьи 167 ГПК РФ пришел к выводу о проведении судебного разбирательства в отсутствии представителя истца

Выслушав позицию ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или таковыми актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом (п. п. 1 и 3 ст. 329 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Из положений пункта 1 статьи 811 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положений 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Сбербанк от ФИО поступило Заявление на получение кредитной карты (л.д. 16).

Во исполнение заключенного договора заемщику выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании, карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты (л.д. 16-16 оборот, 14 оборот).

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит составляет 15 000,00 руб., срок кредита - 36 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту - 17,9% годовых, полная стоимость кредита - 19,20% годовых, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д. 14 оборот, 28-30).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО, ДД.ММ.ГГГГ г.р. умерла (л.д. 11,43 оборот).

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО3 заведено наследственное дело № (л.д. 14,43-53).

ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу с заявлениями о принятии наследства по закону и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО обратилась ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (дочь) (л.д. 59,58,57). Сообщила, что наследниками по закону является она - ФИО2 и вторая дочь ФИО1 адрес которой ФИО2 неизвестен (л.д. 44-45).

ФИО1 с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО не обращалась.

ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на долю в праве собственности на квартиру по адресу: (л.д. 50).

Кадастровая стоимость настоящего жилого помещения в соответствии с данными выписки из Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 887 400,80 руб. (л.д. 49 оборот).

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету по состоянию 06.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 111 813,09 руб., в том числе: просроченный основной долг - 88 922,57 руб., просроченные проценты - 22 890,52 руб. (л.д. 21-26).

Оснований сомневаться в правильности расчета не имеется. Ответчиком ФИО2 расчет не оспорен.

По имеющимся у Банка сведениям Должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

Таким образом, ответчик унаследовала и обязанность вернуть истцу сумму кредита с процентами.

В адрес наследника умершей ФИО - ФИО2 направлено требование (претензия) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в общей сумме 110 964,22 руб. по состоянию на 04.04.2022 (л.д. 18-18 оборот). Задолженность не погашена.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1 статьи 418 ГК РФ).

В соответствии со статьей 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статьи 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Статьей 1175 ГК РФ определено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебное практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления, и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012).

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Наследование осуществляется по завещанию (глава 62 ГК РФ) или по закону в порядке очередности (глава 63 ГК РФ).

Согласно требованиям статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследники одной очереди наследуют в равных долях.

Перечень наследников по закону предусмотрен гражданским законодательством (статья 1142 ГК РФ). Наследниками первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (абз. 1 п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Кроме того признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник:

- вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

- принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

- произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

- оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1 статьи 1154 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 49 Постановления Пленума ВС РФ №9 от 29.08.2012, неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа и т.п.).

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 60 Постановления Пленума ВС РФ №9 от 29.08.2012).

Таким образом, после смерти должника к его наследникам переходят вытекающие из договора кредитования обязательства, однако объем таких обязательств, ограничен стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества, которая определяется на момент смерти наследодателя.

Из материалов наследственного дела усматривается, что ФИО2 унаследовала в праве на квартиру, расположенную по адресу: г. , получила свидетельство о праве на наследство по закону (л.д. 50).

Согласно сведений, содержащихся в выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости наследуемого жилого помещения по адресу: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость указанного объекта недвижимости составляет 887 400,80 руб. (л.д. 49 оборот).

В денежном эквиваленте доли жилого помещения составляет 295 800,27 руб., исходя из расчета: 887 400,80 руб./3, что значительно превышает сумму долга. Данный факт не оспаривался ответчиком.

Учитывая изложенное, следует признать, что имеются предусмотренные законом основания для взыскания с ФИО2 суммы долга по кредитному договору.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд с иском Банком уплачена государственная пошлина в размере 3 436,26 руб.(л.д. 6).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" с ФИО2 задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 06.05.2022 в общей сумме 111 813 (сто одиннадцать тысяч восемьсот тринадцать) руб. 09 коп., в том числе: просроченный основной долг - 88 922 руб. 57 коп.; просроченные проценты - 22 890 руб. 52 коп., а также 3 436 (три тысячи четыреста тридцать шесть) руб. 26 коп. - в возврат государственной пошлины, и всего: 115 249 (сто пятнадцать тысяч двести сорок девять) руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г.Смоленска.

Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий ________________ В.М. Мартыненко

Мотивированное решение изготовлено: 20 июня 2022 года.