Гр.дело №2-990/2025

61RS0053-01-2025-001028-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 29 августа 2025 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохоровой И.Г.

при секретаре Беляковой М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество- транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем реализации с публичных торгов

УСТАНОВИЛ :

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем реализации с публичных торгов.

Обосновав заявленные требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор №.Согласно условиям договора банк предоставил ФИО1 лимит кредитования в сумме 1 505 000 руб., под 17,9 % годовых, лимит кредитования предостав- ляется на условиях-"до востребования", под залог транспортного средства модели <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, регистрационный знак №, с ежемесячной оплатой минимального платежа в сумме от 29 780 руб. 97 коп. до 52 348 руб.34 коп. по 30 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил ФИО1 денежные средства. ФИО1 неоднократно допускал нарушение условий кредитного договора. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ, банк направил в адрес ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате всей суммы задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 717 760 руб.38 коп., в течение 30 дней с момента направления претензии. ФИО1 требования банка о досрочном возврате кредита проигнорировал, в связи с чем, банк, руководствуясь требованиями статьи 309-310, 314, 330, 336, 348, 349, 809-811, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации обратился в суд.

Представитель истца- ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание, состоявшееся 29 августа 2025 года, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения- не прибыл, при обращении в суд представителем истца было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в связи с чем, в силу требований части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, состоявшееся 29 августа 2025 года, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения- не прибыл, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайство об отложении судебного заседания-не заявил, в связи с чем силу требований части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добро- вольно принятым обязательством; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответ- ствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу требований пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существен- ными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем состав- ления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно требований пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблю- денной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Требованиями пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получив- шим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно требований пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволя- ющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В пункте 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" от 06.04.2011 N 63-ФЗ ( далее Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ) указано о том, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой элект- ронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее – норма- тивные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) ( пункт 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ).

В Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее Общие условия) приведены следующие определения:

"Договор потребительского кредита" –договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотвори- тельность), а также на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику в сторонних банках по договорам потребительского кредита под залог транспортного средства, указанного в пункте 10 Индиви- дуальных условий договора потребительского кредита, и на погашение иных кредитов, оформленных в банке и/или в сторонних банках, если это предусмотрено Индивидуальными условиями договора потреби- тельского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором потребительского кредита.Договор потре- бительского кредита состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении транша и заявления о заключении договора потребительского кредита (включающего заявление о предоставлении потребительского кредита и заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров)). При наличии заявления (оферты) заемщика о залоге транспортного средства, содержащегося в договоре потребительского кредита, такое заявление (оферта) и Общие условия Договора потребительского кредита являются одновременно договором залога транспортного средства. При этом заемщик является залогодателем;

"Залогодатель" - физическое лицо, которое является собствен- ником транспортного средства и передает его в залог банку (залого- держателю) в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита. Залогодателем может выступать сам заемщик, либо третье лицо, если это предусмотрено условиями кредитного продукта;

"Транш" –предоставление денежных средств по заявлению заемщика в рамках лимита кредитования единовременно или несколь- кими частями. Выданная сумма транша является возобновляемой на условиях пункта 3.13 договора и условиях соответствующего заяв ления;

"Транспортное средство" - автомобиль, передаваемый залогодателем в залог банку в целях обеспечения исполнения обяза- тельств заемщика по договору потребительского кредита.

"Электронная подпись" (ЭП) - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Электронная подпись, применяемая в электронном документообороте между банком и заемщиком при заключении (изменении, расторжении) договора потребительского кредита, а также при подписании документов о подключении дополнительных услуг в рамках договора потребительского кредита соответствует признакам простой электронной подписи в соответствии с Федеральным законом № 63 от 01.07.2011 "Об электронной подписи";

"Простая электронная подпись (ПЭП) " - это электронная подпись, которая посредством использования логина и одноразового пароля подтверждает факт формирования электронной подписи опреде- ленным лицом. Проверка ПЭП производится банком в автоматическом режиме в порядке, предусмотренном Системой ДБО.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 обратился в банк с заявлением о предоставлении потре- бительского кредита, в котором просил предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 1 505 000 руб., на 120 мес., 3 652 дня, под 17, 9 % годовых на потребительские цели; ФИО1 просил предоставлять кредит траншами на основании отдельного заявления. Одновременно просил о заключении договора банковского счета (л.д.45).

Также, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 предоставил в банк заяв- ление о предоставлении транша, в котором просил банк перечислить денежные средства с его счета № в сумме 1 004 388руб.79 коп.-в счет погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; в сумме 100 000- в счет погашение задолженности по договора № от ДД.ММ.ГГГГ; оставшуюся сумму зачислить на счет №.При недостаточности денежных средств на счете №, просил предоставить ему сумму транша согласно настоящего заявления. Условия предоставления транша в соответствии с договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ-сумма транша 1 505 000 руб., на 120 мес., 3 652 дня, под 17,9 % годовых. Данная ставка действует, если заемщик использует 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети банка в течении 25 дней с даты перечисления транша на счет № (л.д.39).

ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита на следующих индивидуальных условиях:

сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения- лимит кредитования 1 505 000 руб. Лимит кредитования может быть увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком/банком оферты банка/заемщика о увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на банковском счете при исполнении поступающих требований согласно моему распоря- жению в порядке, предусмотренном договором. Заемщик передает бан- ку распоряжение на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания (пункт 1);

срок действия договора, срок возврата кредита –договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытие банковского счета; лимит кредитования предоставляется на условиях-до востребования ( пункт 2);

процентная ставка- 17,9 % годовых, указанная ставка действует, если заемщик использует 80% и более лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течении 25 дней с даты перечисления транша; если это не произошло ( или произошло с нарушениями) процентная ставка устанавливается в размере 27,9 % годовых с даты установления лимита кредитования (пункт 4);

количество, размер и периодичность платежей- общее количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша; минимальный обязательный платеж – от 29 780 руб.97 коп. до 52 348 руб.34 коп.; дата оплаты МОП- ежемесячно по 30 число каждого месяца включительно, последний платеж- не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункт 6);

обязанность заемщика заключить иные договоры- заключить договор банковского счета ( бесплатно), договор залога транспортного средства (пункт 9);

обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполне- ния обязательств по договору и требования к такому обеспечению – обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства модели <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, регистрационный знак № (пункт 10);

цели использования заемщиком потребительского кредита- на потребительские цели ( покупку товаров, оплату услуг ( работ)) для совершения безналичных ( наличных) операций ( согласно п.10.2 ОУ), в том числе на социально-значимые нужды ( лечение, обучение, благотворительность), а также на погашение кредитов, ранее предо- ставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформ- ленным в банке и/или в сторонних банках ( пункт 11);

ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки- 20 % годовых (пункт 12);

согласие заемщика с общими условиями договора - заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать (пункт 14).

ФИО1 просил рассмотреть настоящее заявление как предложение ( оферту) о заключении договора залога транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, регистрационный знак №; залоговая стоимость 1 204 000 руб. ( л.д.37-38).

В силу требований п. 3.2 Общих условий договор потребитель- ского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику. Заемщик вправе заключить с банком договор потребительского кредита на условиях, изложенных в предоставленных заемщику банком Индивидуальных условиях договора потребитель- ского кредита, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты их предостав- ления. Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

Предоставление банком потребительского кредита заемщику в силу требований п.3.3 Общих условий осуществляется путем совершения следующих действий (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы):

3.3.1. Открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ;

3.3.2. Открытие кредитной линии согласно договора потреби- тельского кредита;

3.3.3. Подписание банком и заемщиком договора потреби- тельского кредита;

3.3.4. Получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита.

В подтверждение факта заключения между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в материалы дела представлены: заявление о предоставлении потребительского кредита (л.д.45); заявление о предоставлении транша (л.д.39); анкета-согла- шение заемщика на предоставление кредита (л.д.39 оборот-41); Индивидуальные условия договора, подписанные электронной подписью ответчика; данные по подписанию договора№ (л.д.42).

Заключение договора в данном случае явилось следствием добровольного волеизъявления сторон по делу, в силу которого банк принял на себя обязательства предоставить кредит, а ответчик Ива- нов А.М. своей волей и в собственном интересе принял на себя обяза- тельства по возврату суммы кредита с процентами в установленный договором срок.

Факт исполнения банком обязательств по предоставлению ответ- чику ФИО1 денежные средства в сумме 1 104 388 руб.79 коп., 400 611 руб.21 коп., 100 000 руб. подтвержден выпиской по счету (л.д.11 оборот-12); заявлением-офертой ответчика на открытие банковского счета (л.д.43).

В силу требований пункт 9.1 Общих условий для заключения договора залога залогодатель представляет в банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцеп- том банком оферты о заключении договора залога будет являться направлением банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Индивидуальные признаки передаваемого в залог ТС указаны в договоре потреби- тельского кредита.

Право залога у Банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику ( пункт 9.2 Общих условий).

Факт заключение между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком ФИО1 договора залога подтвержден материалами дела, в том числе сведения содержащимися в Реестре Федеральной нотариальной палаты о регистрации залога -ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установ- ленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежа- щим образом в соответствии с условиями обязательства и требова- ниями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из выписки по счету, ответчик ФИО1 произвел оплату в рамках кредитного договора: ДД.ММ.ГГГГ- 52 348 руб.34 коп.; ДД.ММ.ГГГГ- 3 756 руб.68 коп.; ДД.ММ.ГГГГ4 года- 48 597 руб.40 коп.;ДД.ММ.ГГГГ- 1 402 руб.60 коп.; ДД.ММ.ГГГГ- 51 541 руб.48 коп.; ДД.ММ.ГГГГ- 1 458 руб.52 коп.; ДД.ММ.ГГГГ- 51 482 руб.69 коп.;ДД.ММ.ГГГГ- 517 руб.31 коп.; ДД.ММ.ГГГГ- 52 429 руб.64 коп.; ДД.ММ.ГГГГ-570 руб.36 коп.; ДД.ММ.ГГГГ-52 970 руб.76 коп.; ДД.ММ.ГГГГ-29 руб.24 коп. ( л.д.11 оборот-12); материалы дела не содержат сведений об иных оплатах, произведенных ответчиком в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Выписка по счету также содержит сведения о предоставлении ответчику ФИО1 неразрешенного овердрафта при обработке транзакции- ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 480 руб.82 коп.; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13 541 руб.48 коп.;ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14 482 руб.69 коп.; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14 429 руб.64 коп.;ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14 970 руб.76 коп.; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15 000 руб. (л.д.12 оборот).

Согласно требований пункт 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

При этом в силу требований пункта 5.3 Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на элект- ронную почту, указанные в Анкете-Соглашении заемщика на предо- ставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или по новому адресу фактического места житель- ства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоя- щим пунктом способов. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения заемщиком является: в случае отправки по адресу фактического места жительства - реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции, в случае отправки на электронную почту - скриншот/отчет об отправке письма заемщику, в случае отправки через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО – размещение уведомления в соответствующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку. Банк имеет право обратиться к нотариусу для совершения исполнительной надписи об обращении взыскания на заложенное имущество, указанное в договоре потреби- тельского кредита. Данное право залогодержателя регламентируется Главой XVI.1. Основ законодательства Российской Федерации о нота -риате. Взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации для исполнения судебных решений.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в сумме 1 717 760 руб.38 коп., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в течение 30 дней с момента направления претензии (л.д.46).

Факт направления претензии в адрес ответчика ФИО1 подтвержден реестром отправляемых писем от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46 оборот-47).

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Принцип состязательности реализуется в процессе обоснования сторонами своей правовой позиции (своих требований и возражений), где каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статьи 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на участие в рассмотрении спора и представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответ- ствующих процессуальных действий.

Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обяза- тельство, т.е. в данном случае ответчик ФИО1 должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих погашение ответчиком задолженности, указанной в требовании банка от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчета, предоставленного истцом- ПАО "Совкомбанк", задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 852 608 руб.56 коп., из которых 1 497 425 руб.-просроченная ссудная задолженность, 259 762 руб.18 коп.-просроченные проценты, 19 531 руб.88 коп.- просроченные проценты на просроченную ссуду, 13 945 руб.48 коп.- неустойка на просроченную ссуду, 91 руб.19 коп.- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 9 196 руб.65 коп.- неустойка на просроченные проценты, 3 695 руб.- комиссии, неразре- шенный овердрафт-44 970 руб.76 коп., проценты на неразрешенный овердрафт- 3 990 руб.44 коп. (л.д.11-12).

Суд, проверив расчет, предоставленный представителем банка, находит его обоснованным.

Ответчиком ФИО1 расчет банка не оспорен, альтерна- тивный расчет суду не предоставлен.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлет- ворении требований ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 852 608 руб.56 коп.

ПАО "Совкомбанк" заявлено требование об обращении взыска- ния по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, регистрационный знак №

В силу требований пункта 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, регистрационный знак № (л.д.38).

Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспе-чиваться неустойкой, залогом, поручительством, задатком, другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу требований пункта 9.12 Общих условий залогодержатель вправе: в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетво- рение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя ( подпункт 9.12.1); в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога ( подпункт 9.12.2) (л.д.55).

Согласно требований пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному зало- гом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неиспол- нения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию.

В соответствии с требованиями статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несораз- мерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несораз- мерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновре- менно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стои- мости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при система- тическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В пункте 9.14.2 Общих условий определено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной.

Согласно требований пункта 9.14.9 Общих условий если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц – на 7 (семь) %;

- за второй месяц – на 5 (пять) %;

- за каждый последующий месяц – на 2 (два) %.

Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмет залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки.Такой акт составляется профессиональным оценщиком, опреде- ленным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

В судебном заседании установлено, что сумма неисполненного ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставляет 1 852 608 руб.56 коп., то есть более чем пять процентов от размера оценки предмета залога (1 204 000руб.); период просрочки исполнения обязательства, обеспе- ченного залогом, составляет более трех месяцев, так как Ивано- вым А.М. допущено нарушение сроков возврата кредита с декабря ДД.ММ.ГГГГ года, что является значительным нарушением обеспеченного залогом обязательства, таким образом, размер требований залогодер- жателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение которого передано транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер № регистрационный знак №, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Как следствие этого, требование ПАО "Совкомбанк" об обраще- нии взыскания на транспортное средство, являющийся предметом залога, суд считает законным и обоснованным.

Согласно требований пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоя- щим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установ- лено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом в силу требований пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 ФЗ Федеральный закон "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ ( далее Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ) оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. В силу требований 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ "Об исполнительном производстве".

Реализация заложенного по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, регистрационный знак №, с учетом обращения на него взыскания по решению суда, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процес -суального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные- по делу судебные расходы.

К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При обращении в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 53 526 руб., с учетом принятого судом решения, понесенные банком расходы по оплате госпошлины, подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем реализации с публичных торгов-удовлетворить в следующем объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 852 608 руб.56 коп., из которых 1 497 425 руб.-просроченная ссудная задолженность, 259 762 руб.18 коп.-просроченные проценты, 19 531 руб.88 коп.- просроченные проценты на просроченную ссуду, 13 945 руб.48 коп.- неустойка на просроченную ссуду, 91 руб.19 коп.- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 9 196 руб.65 коп.- неустойка на просроченные проценты, 3 695 руб.- комиссии, неразре- шенный овердрафт-44 970 руб.76 коп., проценты на неразрешенный овердрафт- 3 990 руб.44 коп.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, регистрационный знак №, принад- лежащий ФИО1 путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" возврат госпошлины в сумме 53 526 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 8 сентября 2025 года