Решение по делу № 2-3476/2025 от 08.10.2025 - о взыскании задолженности по договору займа в солидарном порядке, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД: 39RS0002-01-2025-002513-62

гражданское дело № 2-3476/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Калининград 24 сентября 2025 года

Центральный районный суд г. Калининграда в составе председательствующего судьи Вирюкиной К.В.,

при секретаре Петренко А.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «Копилка» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа в солидарном порядке, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

кредитный потребительский кооператив «Копилка» (далее – КПК «Копилка») обратился в суд с иском о взыскании солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженности по договору потребительского займа № от < Дата > в размере 2 224 282,63 руб., неустойки по дату фактического исполнения в размере 0,1% в день от суммы долга 1 699 428 руб., начиная со дня вынесения решения суда, обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль < ИЗЪЯТО >, принадлежащий ФИО2, а также автомобиль < ИЗЪЯТО >, принадлежащий ФИО4, с направлением денежных средств от реализации заложенного имущества на погашение настоящей задолженности, взыскании расходов на оплату государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что < Дата > между КПК «Копилка» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого заемщику выдан заем в размере 1 950 000 руб. на срок 60 месяцев под 16% годовых. В обеспечение условия исполнения указанного договора между КПК «Копилка» и С.В.А. заключен договор поручительства № от < Дата >. Кроме того, < Дата > был заключен договор залога № транспортного средства < ИЗЪЯТО >, принадлежащего ФИО2 и договор залога № от < Дата > транспортного средства < ИЗЪЯТО >, принадлежащего ФИО4 Начиная с < Дата > заемщик перестала исполнять условия договора потребительского займа, в связи с чем по состоянию на < Дата > образовалась задолженность в размере 2 224 282,63 руб., в том числе остаток невозвращенного займа – 1 699 428 руб., проценты за период с < Дата > по < Дата > – 79 691,83 руб., пени – 181 838,80 руб., доп. неустойка – 195 000 руб., ежемесячный членский взнос – 68 324 руб. Условиями договора предусмотрено взыскание неустойки в размере 0,1% в день от суммы неисполненного в срок обязательства.

Представитель истца КПК «Копилка» ФИО1 в судебном заседании поддержал заявленные требования, просил их удовлетворить.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, надлежащим образом извещенные судом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств и возражений в адрес суда не представили.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, изучив представленные в нем доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования, являются потребительским кредитом.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

В соответствии с частью 1 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

На основании части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 названного Закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РоссийскойФедерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнениепоследним его обязательства (далее – основное обязательство) полностьюили в части.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что идолжник, если иное не установлено договором поручительства. При этомпоручитель не является должником в основном обязательстве, а исполняетсвою собственную обязанность в указанном объеме (пункт 1 статьи 361,пункт 2 статьи 366 ГК РФ).

Исполнение обязательства поручителя перед кредитором, в свою очередь, также может быть обеспечено неустойкой, залогом,поручительством, независимой гарантией и др. (статья 421 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполненииили ненадлежащем исполнении должником основного обязательствапоручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если закономили договором поручительства не предусмотрена субсидиарнаяответственность поручителя.

Если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявлениятребования к поручителю достаточно факта неисполнения либоненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредиторне обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнениеот должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск ит.п. (статья 323 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО2 является членом (пайщиком) КПК «Копилка».

< Дата > КПК «Копилка» и ФИО2 заключили договор потребительского займа №, по условиям которого последней предоставляется сумма займа 1 950 000 руб. со сроком возврата до < Дата > с процентной ставкой за пользование займом 16% годовых. Договор действует до полного исполнения заёмщиком своих обязательств по договору.

Возврат суммы займа производится ежемесячно не позднее 22 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего замесяцев предоставления займа. Размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа, суммы процентов за пользование займом, начисленных на остаток суммы займа за период пользования займом и ежемесячный членский взнос - 17 081 руб., что указывается в графике платежей (п. 6).

В случае ненадлежащего исполнения условий договора (нарушение обязательства по сумме и срокам внесения платежей), заёмщик уплачивает заимодавцу неустойку, рассчитываемую в размере 0,1% в день от суммы неисполненного в срок обязательства (п. 12).

Кроме того, общими условиями договора потребительского займа, утверждённого Правлением КПК «Копилка» протоколом №/Пот < Дата >, установлено, что при возникновении у заёмщика задолженности по ежемесячному платежу по возврату займа (как полностью, так и частично) 60 календарных дней и более, заёмщик обязан уплатить заимодавцу неустойку – целевой взнос в резервный фонд в размере от 10-30% от первоначальной суммы займа, точный размер устанавливается Правлением Кооператива в зависимости от количества просрочке и величины займа (п. < Дата >).

Решением правления КПК «Копилка», утвержденным протоколом заседания его правления №/П от < Дата >, утверждена дополнительная неустойка должнику члену (пайщику) кооператива ФИО2 по договору займа № от < Дата > в размере 10 % от первоначальной суммы займа, что составляет 16 500 рублей; по договору потребительского займа № от < Дата > в размере 10% от первоначальной суммы займа, что составляет 195 000 рублей (л.д. 29).

Исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечивается: залогом транспортного средства по договору № от < Дата > и по договору № от < Дата >, а также поручительством ФИО3 по договору поручительства № от < Дата > (п. 10 договора потребительского займа № от < Дата >).

Во исполнение указанного пункта договора < Дата > между КПК «Копилка» и С.В.А. был заключен договор поручительства №, по условиям которого заемщик и поручитель несут солидарную ответственность перед заимодавцем по исполнению договора потребительского займа № от < Дата >.

В подтверждение исполнения обязанности по предоставлению займа КПК «Копилка» по договору № от < Дата > представлено платежное поручение № от < Дата > на сумму 1 650 000 руб., ответчиком ФИО2 получение заемных средств не оспаривалось.

Ответчик ФИО2, воспользовавшись заемными средствами, в нарушение условий вышеуказанного договора, в установленный договором срок заемные средства не возвратила, в связи с чем по состоянию на < Дата > у нее образовалась задолженность 2 224 282,63 руб., в том числе остаток невозвращенного займа – 1 699 428 руб., проценты за период с < Дата > по < Дата > – 79 691,83 руб., пени – 181 838,80 руб., доп. неустойка – 195 000 руб., ежемесячный членский взнос – 68 324 руб.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик, получив сумму займа, впоследствии в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств, не предпринимает должных попыток, как по погашению суммы задолженности, так и по реструктуризации долга, что в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

Расчёт сумм, подлежащих взысканию с ответчика по вышеуказанному договору, судом проверен, является обоснованным, правильным, сомнений у суда не вызывает и может быть положен в основу решения.

Условия договора о размере процентов и порядке их уплаты соответствуют требованиям пункта 1 статьи 809 ГК РФ.

Сторона ответчика, расчёт задолженности не оспорила, иного не представила, как и мотивированного несогласия с ним.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (статья 10 ГК РФ).

Ввиду этого заемщик при заключении договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Доказательств принятия мер по погашению задолженности по договору займа ответчиками не представлено.

Учитывая приведенные выше нормы права, положения договора займа и поручительства, а также принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по договору займа, обеспеченного поручительством, суд приходит к выводу о правомерности требования КПК «Копилка» о взыскании в солидарном порядке с заемщика и поручителя задолженности по договору потребительского займа № от < Дата > в размере 2 224 282,63 руб.

По смыслу статей 330, 395, 809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

В этой связи с ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию неустойка по договору потребительского займа № от < Дата > в размере 0,1% в день от сумм долга в размере 1 699 428 руб., начиная со дня вынесения решения по дату фактического исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательства является залог.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. По общему правилу залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе неустойку (ст. 337 ГК РФ). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа № от < Дата > КПК «Копилка» и ФИО2 заключили договор залога автотранспортного средства № от < Дата >, по условиям которого ФИО2 предоставила в залог следующее движимое имущество – автомобиль < ИЗЪЯТО >. Предмет залога оценивается на день подписания договора в 900 000 руб. Залоговая стоимость ежемесячно подлежит перерасчету в сторону уменьшения – на сумму, равную 1% от первоначальной оценочной стоимости (п.п. 1.1, 1.5 договора залога № от < Дата >).

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по договору займа № от < Дата > КПК «Копилка» и ФИО4 заключили договор залога автотранспортного средства № от < Дата >, по условиям которого ФИО4 предоставил в залог следующее движимое имущество – автомобиль < ИЗЪЯТО >, принадлежащий ФИО4 Предмет залог оценивается на день подписания договора в 900 000 руб. Залоговая стоимость ежемесячно подлежит перерасчету в сторону уменьшения – на сумму, равную 1% от первоначальной оценочной стоимости.

Положениями пункта 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с частью 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенные положения, истец КПК «Копилка» по обеспеченному залогом обязательству должника ФИО2 вправе получить удовлетворение своих требований через обращение взыскания на заложенное имущество.

Согласно сведениям, полученным из МРЭО ГИБДД УМВД России по Калининградской области на запрос суда, предмет залога – транспортное средство (автомобиль) < ИЗЪЯТО >, принадлежит ФИО2; предмет залога –транспортное средство (автомобиль) < ИЗЪЯТО >, принадлежит ФИО4

Поскольку сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, то оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.

Таким образом, требования истца КПК «Копилка» об обращении взыскания на вышеназванные предметы залога, суд находит подлежащим удовлетворению, поскольку в ходе рассмотрения дела установлен факт неисполнения обеспеченного залогом обязательства по договору потребительского займа № от < Дата >.

В силу пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Вместе с тем, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

При таких обстоятельствах действующим законодательством не предусмотрена обязанность суда по установлению начальной продажной цены движимого имущества на торгах, поскольку она устанавливается судебным приставом-исполнителем при обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, исковые требования КПК «Копилка» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Денежная сумма, полученная от реализации вышеназванного движимого имущества в размере суммы обеспеченного залогом обязательства и суммы уплаченной истцом государственной пошлины, путем продажи его с публичных торгов, подлежит направлению в счет погашения задолженности ФИО2 по договору займа № от < Дата >, а разница подлежит выплате залогодателям – владельцам предметов залога.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 37 243 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ,-

РЕШИЛ:

исковые требования кредитного потребительского кооператива «Копилка» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке ФИО2, < Дата > года рождения (СНИЛС №), ФИО3, < Дата > года рождения (СНИЛС №), в пользу кредитного потребительского кооператива «Копилка» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от < Дата > в размере 2 224 282 рубля 63 копейки, а также неустойку в размере 0,1% в день от суммы долга 1 699 428 рублей, начиная со дня вынесения решения по дату фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство (автомобиль): марка и модель < ИЗЪЯТО >, принадлежащее ФИО2, < Дата > года рождения (СНИЛС №), определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство (автомобиль): марка и модель < ИЗЪЯТО >, принадлежащее ФИО4, < Дата > года рождения (СНИЛС №), определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, < Дата > года рождения (СНИЛС №), ФИО3, < Дата > года рождения (СНИЛС №), ФИО4, < Дата > года рождения (СНИЛС №), в пользу кредитного потребительского кооператива «Копилка» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 243 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.В. Вирюкина

Мотивированное решение составлено 8 октября 2025 года.